{"id":120894,"date":"2026-03-09T17:05:47","date_gmt":"2026-03-09T16:05:47","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/diabete"},"modified":"2026-04-13T14:16:28","modified_gmt":"2026-04-13T12:16:28","slug":"diabete","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/diabete","title":{"rendered":"Assurance de pr\u00eat immobilier et diab\u00e8te"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"assurance-de-pret-immobilier-et-nom-maladie\">Quelle assurance de pr\u00eat immobilier pour un emprunteur diab\u00e9tique ?<\/h1>\n\n\n\n<p>Le diab\u00e8te est un risque aggrav\u00e9 pour les assureurs, mais il ne rend pas la souscription \u00e0 une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur <\/a>impossible. Selon votre profil, la surprime applicable peut aller de 75% \u00e0 200% sur la garantie d\u00e9c\u00e8s, m\u00eame si des dispositifs comme la convention AERAS peuvent permettre de s&rsquo;en passer. On vous explique tout \u00e7a !<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n  \n  <div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n    \n    <p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n    \n\n    \n    <ul class=\"wp-block-list\">\n      \n      <li>Le diab\u00e8te est un risque aggrav\u00e9, mais une assurance emprunteur reste accessible dans la quasi-totalit\u00e9 des cas.<\/li>\n      \n\n      \n      <li>La surprime varie de 75% \u00e0 200% sur la garantie d\u00e9c\u00e8s selon le type de diab\u00e8te et son \u00e9quilibre.<\/li>\n      \n\n      \n      <li>La convention AERAS facilite l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 l&rsquo;assurance emprunteur pour les personnes diab\u00e9tiques.<\/li>\n      \n\n      \n      <li>La d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance offre souvent de meilleures conditions en cas de diab\u00e8te.<\/li>\n      \n    <\/ul>\n    \n  <\/div>\n  \n<\/div>\n\n\n \n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n  \n  <div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\">\n    <a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparer les offres<\/a>\n  <\/div>\n  \n<\/div>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Diab\u00e8te et assurance emprunteur : est-il possible de trouver un contrat ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Souscrire un contrat d&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier en \u00e9tant diab\u00e9tique est g\u00e9n\u00e9ralement possible. Bien qu'emprunter avec un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/risque-aggrave\">risque aggrav\u00e9 <\/a> puisse donner lieu \u00e0 des p\u00e9nalit\u00e9s (surprimes, exclusions), les refus sont plus rares.<\/p>\n\n\n\n<p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les assureurs ne refusent pas les dossiers provenant d'emprunteurs diab\u00e9tiques sauf <strong>en cas de complications graves<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Refus, surprimes et exclusions, quelles cons\u00e9quences en cas de diab\u00e8te ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assurance du pr\u00eat immobilier a pour objectif de prendre le relais si vous \u00eates en incapacit\u00e9 de rembourser les mensualit\u00e9s de votre emprunt (notamment en cas de maladie). <\/p>\n\n\n\n<p>Ainsi, si vous d\u00e9clarez un probl\u00e8me de sant\u00e9, votre assureur va chercher \u00e0 le compenser par divers moyens :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>En appliquant une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/surprime\"><strong>surprime<\/strong><\/a>, c&rsquo;est \u00e0 dire en augmentant le co\u00fbt de la prime d&rsquo;assurance ;<\/li>\n\n\n\n<li>En usant des <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/exclusions\">exclusions de garanties<\/a><\/strong> (vous n&rsquo;\u00eates alors pas assur\u00e9 sur certaines garanties pour les sinistres li\u00e9s \u00e0 votre diab\u00e8te) ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assureur peut aussi d\u00e9cider de refuser votre dossier s&rsquo;il estime que le risque est trop \u00e9lev\u00e9 !<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Diab\u00e8te type 1 vs type 2 : quel impact sur votre assurance ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La surprime et les exclusions de garantie appliqu\u00e9es par votre assureur sur votre contrat d&rsquo;assurance emprunteur vont d\u00e9pendre du type de diab\u00e8te et de votre \u00e9tat de sant\u00e9. <\/p>\n\n\n\n<p>On observe souvent les r\u00e9actions suivantes :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-double\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Situation<\/strong><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Surprime d\u00e9c\u00e8s<\/strong><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Garanties IT\/PTIA<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Type 1 bien \u00e9quilibr\u00e9<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+100 \u00e0 150%<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Refus ou exclusion complications<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Type 2 r\u00e9cent bien \u00e9quilibr\u00e9<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+75 \u00e0 100%<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Exclusion complications<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Type 1 ou 2 mal \u00e9quilibr\u00e9<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+150 \u00e0 200%<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Refus<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Complications importantes<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Refus possible<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Refus<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Questionnaire de sant\u00e9 : que d\u00e9clarer en cas de diab\u00e8te ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Dans le cadre de votre souscription \u00e0 un contrat d&rsquo;assurance emprunteur, les assureurs en pr\u00eat immobilier vont vous demander de remplir un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/questionnaire-sante\">questionnaire de sant\u00e9<\/a> afin d&rsquo;\u00e9valuer le niveau de risques associ\u00e9 \u00e0 votre dossier. <\/p>\n\n\n\n<p>Quelques \u00e9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>P<span style=\"font-size: revert;, sans-serif\">our l\u2019assureur, le diab\u00e8te est une maladie vasculaire<\/span>. Le m\u00e9decin s\u2019int\u00e9ressera surtout aux complications que vous pouvez pr\u00e9senter au niveau du r\u00e9seau art\u00e9riel des petits ou gros vaisseaux.<\/li>\n\n\n\n<li>En plus des questions attendues (date d&rsquo;apparition, traitement suivi, diab\u00e8te de type 1 ou 2 etc.), vous risquez de devoir donner des indications sur d&rsquo;<strong>\u00e9ventuels troubles de la fonction urinaire<\/strong>, intestinaux ou sexuels.<\/li>\n\n\n\n<li>Soyez honn\u00eate car en cas de mensonge sur votre questionnaire m\u00e9dical, vous vous exposez \u00e0 la r\u00e9siliation de votre contrat ou le refus de prise en charge en cas de sinistre. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quels documents fournir pour souscrire une assurance emprunteur en \u00e9tant diab\u00e9tique <\/strong>?<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Dernier bilan cardio-vasculaire : mesure de la TA, \u00e9lectrocardiogramme, \u00e9preuve d\u2019effort, \u00e9chographie\u2026<\/li>\n\n\n\n<li>Dernier bilan chez l\u2018ophtalmologiste, avec le fond d\u2019oeil qui doit \u00eatre fait chaque ann\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n<li>Bilan r\u00e9nal r\u00e9cent : r\u00e9sultat de la recherche de microalbuminurie  et de votre prise de sang mensuelle associant le dosage de l\u2019HbA1C, et les r\u00e9sultats de l\u2019ionogramme et de la clearance de la cr\u00e9atine que votre m\u00e9decin vous demande deux \u00e0 trois fois par an.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment trouver la meilleure assurance emprunteur avec un diab\u00e8te ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le diab\u00e8te ne vous ferme pas l&rsquo;acc\u00e8s au cr\u00e9dit immobilier, et chez R\u00e9assurez-moi, on fera tout pour vous aider \u00e0 souscrire une assurance de pr\u00eat immobilier au meilleur taux possible. <\/p>\n\n\n\n<p>Plusieurs leviers existent pour obtenir une couverture adapt\u00e9e \u00e0 votre profil, \u00e0 un tarif raisonnable :<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Faire appel \u00e0 la convention AERAS<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/convention-aeras\">convention AERAS <\/a>(<a href=\"https:\/\/www.aeras-infos.fr\/sites\/aeras\/accueil\/la-convention-aeras\/documents-de-reference\/la-convention-aeras.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">s&rsquo;Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav\u00e9 de Sant\u00e9<\/a>) a pour r\u00f4le de faciliter la souscription \u00e0 une assurance emprunteur pour les personnes malades, y compris pour les profils diab\u00e9tiques.<\/p>\n\n\n\n<p>Elle pr\u00e9voit notamment :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Une <strong>grille de r\u00e9f\u00e9rence diab\u00e8te type 2<\/strong> : les emprunteurs dont le diab\u00e8te est bien \u00e9quilibr\u00e9 peuvent acc\u00e9der \u00e0 une assurance d\u00e9c\u00e8s sans surprime jusqu&rsquo;\u00e0 <strong>320 000 \u20ac<\/strong> de capital, et sans exclusion sur la garantie IT jusqu&rsquo;\u00e0 <strong>1 000 \u20ac\/mois<\/strong> de mensualit\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n<li>Un <strong>\u00e9cr\u00eatement des surprimes<\/strong> via un fonds de mutualisation, qui prend en charge une partie du surco\u00fbt lorsque la surprime d\u00e9passe un certain seuil par rapport au taux standard.<\/li>\n\n\n\n<li>Un <strong>r\u00e9examen syst\u00e9matique<\/strong> du dossier en cas de refus initial, \u00e0 deux niveaux suppl\u00e9mentaires d&rsquo;analyse m\u00e9dicale.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p>\ud83d\udca1Bon \u00e0 savoir<br \/>Le droit \u00e0 l&rsquo;oubli, qui permet aux anciens malades de certaines pathologies de ne pas mentionner cette information au moment de remplir leur questionnaire sant\u00e9 ne s&rsquo;applique pas en cas de diab\u00e8te. En effet, le diab\u00e8te est une maladie chronique permanente, non une pathologie pass\u00e9e.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Miser sur la d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delegation\">d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/a> vous permet de choisir un assureur externe plut\u00f4t que le contrat groupe propos\u00e9 par votre banque. <\/p>\n\n\n\n<p>C&rsquo;est souvent la meilleure option pour un emprunteur diab\u00e9tique, car :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>Les <strong>assureurs sp\u00e9cialis\u00e9s en risques aggrav\u00e9s<\/strong> ont des grilles de tarification plus favorables aux profils avec risques m\u00e9dicaux que les contrats bancaires standards.<\/li>\n\n\n\n<li>Les <strong>surprimes varient fortement d&rsquo;un assureur \u00e0 l&rsquo;autre<\/strong> : jusqu&rsquo;\u00e0 50 points d&rsquo;\u00e9cart sur la m\u00eame situation m\u00e9dicale.<\/li>\n\n\n\n<li>Les taux pratiqu\u00e9s sont en g\u00e9n\u00e9ral plus bas du c\u00f4t\u00e9 des assureurs ind\u00e9pendants.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>\u2b50\ufe0f Votre banque est <strong>l\u00e9galement oblig\u00e9e d&rsquo;accepter<\/strong> votre d\u00e9l\u00e9gation si les garanties sont \u00e9quivalentes \u00e0 son contrat groupe (crit\u00e8res d&rsquo;\u00e9quivalence fix\u00e9s par le CCSF).<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Loi Lemoine : dans quel cas le questionnaire sant\u00e9 dispara\u00eet ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Depuis la loi Lemoine de 2022, le questionnaire m\u00e9dical est <strong>supprim\u00e9<\/strong> pour les pr\u00eats dont :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Le capital restant d\u00fb est <strong>inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 200 000 \u20ac<\/strong> (par assur\u00e9)<\/li>\n\n\n\n<li>Le pr\u00eat se termine <strong>avant le 60\u00e8me anniversaire<\/strong> de l'emprunteur<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si vous entrez dans ces crit\u00e8res, vous n&rsquo;avez donc pas \u00e0 d\u00e9clarer votre diab\u00e8te et aucune surprime ne peut vous \u00eatre appliqu\u00e9e du fait d&rsquo;un risque m\u00e9dical.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Passer par un courtier sp\u00e9cialis\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Un courtier a pour r\u00f4le d&rsquo;agir comme interm\u00e9diaire et de d\u00e9fendre vos int\u00e9r\u00eats aupr\u00e8s de la banque et des compagnies d&rsquo;assurance. <\/p>\n\n\n\n<p>Ainsi, si vous \u00eates diab\u00e9tique, il pourra vous conseiller et <strong>vous orienter vers l&rsquo;assureur le plus souple <\/strong>sur le plan m\u00e9dical. <\/p>\n\n\n\n<p>C&rsquo;est pour vous un moyen de gagner du temps, mais aussi de l&rsquo;argent en \u00e9vitant de devoir payer une surprime abusive ! <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udca1 Besoin de conseils ? Tanguy et son \u00e9quipe sont disponibles au 01 82 83 36 33 pour vous aider \u00e0 trouver une assurance emprunteur m\u00eame en \u00e9tant diab\u00e9tique !<\/p><\/div>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Assurance emprunteur pour diab\u00e9tique<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1773071739043\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle est la surprime possible pour une assurance emprunteur en cas de diab\u00e8te ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Si vous \u00eates diab\u00e9tique, la surprime applicable peut aller de 75% \u00e0 200% sur la garantie d\u00e9c\u00e8s de votre assurance de pr\u00eat immobilier. Cependant, il est possible de se passer de cette surprime gr\u00e2ce \u00e0 la convention AERAS sous certaines conditions (emprunter moins de 320 000 \u20ac par exemple)<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1773071741909\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Puis-je obtenir une assurance si je suis diab\u00e9tique\u00a0 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, souscrire une assurance emprunteur est tout \u00e0 fait possible m\u00eame lorsqu&rsquo;on souffre d&rsquo;un diab\u00e8te de type 1 ou 2. Cependant, votre assureur aura tendance \u00e0 appliquer une surprime sur votre contrat, voire \u00e0 mettre en place des exclusions de garantie.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1773071750857\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La loi Lemoine me permet-elle de ne pas d\u00e9clarer mon diab\u00e8te ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, sous conditions. Vous n&rsquo;aurez pas besoin de remplir le questionnaire sant\u00e9 de l&rsquo;assurance emprunteur, si vous empruntez moins de 200 000\u20ac et que votre pr\u00eat sera rembours\u00e9 avant vos 60 ans. <\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quelle assurance de pr\u00eat immobilier pour un emprunteur diab\u00e9tique ? Le diab\u00e8te est un risque aggrav\u00e9 pour les assureurs, mais il ne rend pas la souscription \u00e0 une assurance emprunteur impossible. Selon votre profil, la surprime applicable peut aller de 75% \u00e0 200% sur la garantie d\u00e9c\u00e8s, m\u00eame si des dispositifs comme la convention AERAS\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":86,"featured_media":0,"parent":31393,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[546],"class_list":["post-120894","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Assurance emprunteur pour diab\u00e9tique : le guide | R\u00e9assurez-moi<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Diab\u00e8te type 1 ou 2 : comprenez l&#039;impact sur votre assurance de pr\u00eat immobilier. 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