{"id":202036,"date":"2024-05-29T14:57:39","date_gmt":"2024-05-29T12:57:39","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=202036"},"modified":"2026-01-22T15:00:00","modified_gmt":"2026-01-22T14:00:00","slug":"pret-bonifie","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-bonifie","title":{"rendered":"Comment fonctionne le pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Aujourd&rsquo;hui, ce n\u2019est pas facile de devenir propri\u00e9taire d\u2019un bien immobilier. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ne cessent d&rsquo;\u00e9voluer sans oublier la baisse du pouvoir d&rsquo;achat. Pour <strong>redynamiser le march\u00e9 de l\u2019immobilier<\/strong>, des solutions existent. Et parmi elles, le pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 (PTB). <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/taux-pret-immobilier\">Meilleurs taux immobiliers<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 qui s\u2019adresse le pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le pr\u00eat bonifi\u00e9 cible<strong> les m\u00e9nages aux revenus modestes et interm\u00e9diaires. <\/strong>Son but est de participer au financement des int\u00e9r\u00eats de leur emprunt pour les aider \u00e0 pr\u00e9voir l\u2019achat d&rsquo;un bien immobilier ou de travaux. Ce type de cr\u00e9dit est accord\u00e9 sous condition de revenu. Ce plafond annuel d\u00e9pend du type de pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Certains dispositifs peuvent concerner des entreprises, principalement les PME et TPE, selon les politiques publiques locales ou sectorielles.<\/p>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbLa bonification ne remplace jamais un financement principal, elle le compl\u00e8te.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les types de cr\u00e9dit bonifi\u00e9\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n<p>En France, il existe plusieurs types de pr\u00eats \u00e0 taux bonifi\u00e9s, avec des conditions d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 sp\u00e9cifiques pour chacun. En voici quelques exemples.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les pr\u00eats bonifi\u00e9s par l\u2019\u00c9tat<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019\u00c9tat propose plusieurs cr\u00e9dits \u00e0 taux r\u00e9duit ou sans taux dans le but d\u2019aider certains m\u00e9nages \u00e0 acheter un logement ou financer des travaux. Parmi les pr\u00eats bonifi\u00e9s par l\u2019\u00c9tat, vous pouvez trouver&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Le pr\u00eat conventionn\u00e9 (PC). <\/strong>Ce cr\u00e9dit est destin\u00e9 aux m\u00e9nages souhaitant devenir propri\u00e9taire d\u2019une r\u00e9sidence principale ou voulant y faire des travaux. Il ouvre le droit aux APL. Le taux d\u2019emprunt du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-conventionne\">pr\u00eat conventionn\u00e9<\/a> est encadr\u00e9 par l\u2019\u00c9tat et sa dur\u00e9e peut aller jusqu\u2019\u00e0 35\u00a0ans.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Le pr\u00eat d\u2019accession sociale (PAS).<\/strong> C\u2019est une sorte de pr\u00eat conventionn\u00e9 aussi destin\u00e9 \u00e0 l\u2019achat d\u2019un logement principal. Il est con\u00e7u pour les revenus les plus modestes afin de les aider \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Le taux du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-accession-sociale\">pr\u00eat d\u2019accession sociale<\/a> est plus avantageux que le PC et b\u00e9n\u00e9ficie de nombreux avantages. Les emprunteurs peuvent, sous conditions de ressources et selon la nature du logement, b\u00e9n\u00e9ficier des APL.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ).<\/strong> Il s\u2019agit d\u2019un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/sans-interets\">cr\u00e9dit sans int\u00e9r\u00eat<\/a> pour financer l\u2019achat d\u2019une r\u00e9sidence principale. Le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-taux-zero\">PTZ<\/a> est exclusivement disponible pour les primo-acc\u00e9dants. C\u2019est-\u00e0-dire ceux qui n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taires de leur r\u00e9sidence principale lors des 2 ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dant la demande de pr\u00eat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les pr\u00eats bonifi\u00e9s par les entreprises<\/h3>\n\n\n\n<p>Certains salari\u00e9s peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un pr\u00eat bonifi\u00e9 en passant par leur employeur. Les futurs emprunteurs peuvent demander une simulation de financement, pouvant s&rsquo;ajouter \u00e0 un autre pr\u00eat. Apr\u00e8s la signature du compromis de vente, certaines entreprises d\u00e9livrent une fiche d&rsquo;Autorisation d&rsquo;Acc\u00e8s au Dispositif d&rsquo;Aide \u00e0 la Propri\u00e9t\u00e9 (AADAP) \u00e0 la demande de l&rsquo;acqu\u00e9reur. C&rsquo;est notamment le cas pour les entreprises du secteur de l&rsquo;\u00e9nergie. Le document permet d&rsquo;obtenir la signature du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les pr\u00eats bonifi\u00e9s pour les fonctionnaires<\/h3>\n\n\n\n<p>Ce type de cr\u00e9dit est r\u00e9serv\u00e9 aux <strong>agents de la fonction publique<\/strong>. Par exemple, les agents hospitaliers, les agents des forces de l\u2019ordre, les conseillers d\u00e9partementaux ou encore les employ\u00e9s de l\u2019\u00c9ducation nationale.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Les pr\u00eats bonifi\u00e9s des fonctionnaires permettent de financer un projet immobilier en b\u00e9n\u00e9ficiant de conditions plus avantageuses que pour un pr\u00eat classique. En tant que fonctionnaire, renseignez-vous aupr\u00e8s des \u00e9tablissements suivants pour obtenir un cr\u00e9dit \u00e0 taux bonifi\u00e9&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.csf.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Le Cr\u00e9dit Social des Fonctionnaires (CSF)<\/a> ;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/banquefrancaisemutualiste.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">La Banque Fran\u00e7aise Mutualiste (BFM)<\/a> d\u00e9di\u00e9e aux fonctionnaires&nbsp;;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.casden.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">La CASDEN Banque Populaire<\/a> qui est la banque coop\u00e9rative r\u00e9serv\u00e9e aux agents de la fonction publique&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li>Les partenaires de certaines banques, comme le Cr\u00e9dit du Nord, la Banque Postale ou encore le CIC ;<\/li>\n\n\n\n<li>Certaines mutuelles proposent des pr\u00eats immobiliers pour les fonctionnaires.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les pr\u00eats des acteurs \u00e9conomiques<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Les organismes r\u00e9gionaux ou d\u00e9partementaux <\/strong>soutiennent aussi l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ou l\u2019aide aux financements de travaux de r\u00e9novation.<strong> <\/strong>Les taux des pr\u00eats bonifi\u00e9s et les modalit\u00e9s de remboursement varient selon les zones g\u00e9ographiques. Pour identifier les aides de financement de projets immobiliers auxquelles vous avez droit, consultez le site officiel de <strong><a href=\"https:\/\/www.anil.org\/aides-locales-accession-propriete\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">l\u2019Agence Nationale pour l\u2019Information sur le Logement (ANIL)<\/a>.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Pensez \u00e0 vous rapprocher de votre collectivit\u00e9 territoriale pour obtenir des informations compl\u00e9mentaires sur les pr\u00eats immobiliers accord\u00e9s par les acteurs \u00e9conomiques de votre zone g\u00e9ographique.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>1\ufe0f\u20e3 Le pr\u00eat bonifi\u00e9 dynamise le march\u00e9 de l\u2019immobilier. <\/strong>Ce cr\u00e9dit immobilier vient en compl\u00e9ment des pr\u00eats dits \u201cclassiques\u201d afin de favoriser l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 pour certaines cat\u00e9gories d\u2019emprunteurs. Mais, par quels moyens ?<\/p>\n\n\n\n<p>2\ufe0f\u20e3 <strong>Le pr\u00eat bonifi\u00e9 est pris en charge partiellement par un organisme.<\/strong> Une partie des int\u00e9r\u00eats (appel\u00e9s bonification) du pr\u00eat sont financ\u00e9s par d\u2019autres acteurs, tels que : l\u2019\u00c9tat, les administrations, les r\u00e9gions, les d\u00e9partements, les employeurs, les caisses de retraite ou encore les organismes sociaux.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3\ufe0f\u20e3 Le pr\u00eat bonifi\u00e9 permet d\u2019obtenir un taux d\u2019emprunt inf\u00e9rieur au march\u00e9. <\/strong>Puisque les int\u00e9r\u00eats sont en partie financ\u00e9s, les pr\u00eats bonifi\u00e9s proposent <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/previsions-taux-immobilier\">des taux plus bas<\/a> que ceux des pr\u00eats classiques. Pour un m\u00eame montant emprunt\u00e9, les acheteurs paieront des mensualit\u00e9s de remboursement moins \u00e9lev\u00e9es avec un cr\u00e9dit bonifi\u00e9 que pour <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/actualites\/combien-va-reellement-vous-couter-votre-credit-immobilier-en-2025\">un pr\u00eat immobilier classique<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4\ufe0f\u20e3 Le pr\u00eat bonifi\u00e9 est plafonn\u00e9.<\/strong> La somme accord\u00e9e dans le cadre d\u2019un pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 peut \u00eatre plafonn\u00e9e selon les revenus, le type de logement achet\u00e9 ou sa localisation g\u00e9ographique. G\u00e9n\u00e9ralement, les emprunteurs contractent un cr\u00e9dit bonifi\u00e9 en plus d\u2019un cr\u00e9dit classique pour financer leur projet immobilier.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Prenons un exemple concret :<\/strong><br><br>Pour un pr\u00eat de 200 000 \u20ac sur 25 ans \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>3 % avec un pr\u00eat classique, co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats : 84 400 \u20ac<\/li>\n\n\n\n<li>2 % avec un pr\u00eat bonifi\u00e9 sur toute la dur\u00e9e de l'emprunt, comme un Pr\u00eat Conventionn\u00e9 (PC), le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats n\u2019est plus que d\u2019environ : 53 000 \u20ac.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La bonification du taux permet donc ici <strong>une \u00e9conomie d\u2019environ 31 400 \u20ac<\/strong>, hors assurance et frais annexes, sur la dur\u00e9e totale du cr\u00e9dit.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbEn pratique, le pr\u00eat bonifi\u00e9 est souvent le levier qui fait passer un dossier de \u201crefus\u00e9\u201d \u00e0 \u201cfinan\u00e7able\u201d.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les avantages d\u2019un pr\u00eat bonifi\u00e9&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019avantage majeur du cr\u00e9dit bonifi\u00e9 est qu\u2019il offre<strong> des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas que ceux en vigueur. <\/strong>Dans une p\u00e9riode o\u00f9 les taux sont tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s, de nombreux emprunteurs se retrouvent dans l\u2019incapacit\u00e9 de souscrire un emprunt immobilier, avec un risque d\u2019endettement plus important.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce cr\u00e9dit leur permet de financer une partie de leur projet immobilier \u00e0 des conditions plus avantageuses et en<strong> r\u00e9alisant d\u2019importantes \u00e9conomies. <\/strong>\u00c9tant donn\u00e9 que le montant d\u2019un pr\u00eat bonifi\u00e9 est plafonn\u00e9, la plupart des emprunteurs contractent cet emprunt <strong>en compl\u00e9ment d\u2019une autre source de financement.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>La dur\u00e9e de remboursement d\u2019un emprunt bonifi\u00e9 est plus courte que pour un pr\u00eat classique immobilier (hors PC et PAS). Il vient g\u00e9n\u00e9ralement compl\u00e9ter un autre pr\u00eat immobilier.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un cr\u00e9dit immobilier \u00e0 taux bonifi\u00e9&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit \u00e0 taux bonifi\u00e9 est soumis \u00e0 des conditions d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9.<\/strong> Elles peuvent fortement varier selon&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Le type de pr\u00eat bonifi\u00e9 contract\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Le type de logement achet\u00e9 ou pour lequel vous faites des travaux<\/li>\n\n\n\n<li>La zone g\u00e9ographique concern\u00e9e par le projet immobilier<\/li>\n\n\n\n<li>Les ressources de l\u2019emprunteur, etc.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Par exemple, le pr\u00eat conventionn\u00e9 (PC)<\/strong> est accord\u00e9 si vous achetez un logement neuf pour une r\u00e9sidence principale ou un logement ancien avec des travaux d\u2019am\u00e9lioration \u00e9nerg\u00e9tique \u00e0 r\u00e9aliser.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>De la m\u00eame fa\u00e7on, les d\u00e9marches pour obtenir un emprunt bonifi\u00e9 d\u00e9pendent du pr\u00eat que vous souhaitez contracter. Selon les emprunts, vous devez vous adresser \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Votre banque<\/li>\n\n\n\n<li>Le Cr\u00e9dit Social des Fonctionnaires (CSF)<\/li>\n\n\n\n<li>Votre employeur.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour maximiser le montant de vos \u00e9conomies,<strong> <\/strong>mettez en concurrence les pr\u00eats immobiliers classiques pour trouver le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat le plus avantageux. Nous vous recommandons d\u2019utiliser notre <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">comparateur en ligne<\/a> qui <strong>sonde le march\u00e9 en temps r\u00e9el<\/strong> pour choisir l\u2019emprunt le plus int\u00e9ressant. Son utilisation est 100&nbsp;% gratuite.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block advertising-block-sidebar-item fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">Le meilleur taux pour votre cr\u00e9dit immobilier en 2026<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/taux-pret-immobilier\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Meilleurs taux immobilier<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ sur le pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1717767888664\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><br\/><strong>Qu\u2019est-ce que le pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9\u00a0?\u00a0<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Ce cr\u00e9dit permet \u00e0 certaines cat\u00e9gories de personnes de financer leur projet immobilier gr\u00e2ce au financement d\u2019une partie des int\u00e9r\u00eats de leur emprunt par un organisme.<strong> <\/strong>Les emprunteurs b\u00e9n\u00e9ficient donc de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas que ceux des cr\u00e9dits classiques.\u00a0<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1717767899419\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><br\/><strong>Quelle est la diff\u00e9rence entre un pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 et un pr\u00eat classique\u00a0?<\/h3>\u00a0<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Un pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019une prise en charge partielle des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat par un organisme, comme l\u2019\u00c9tat ou un organisme r\u00e9gional. De plus, ils sont destin\u00e9s \u00e0 des projets immobiliers sp\u00e9cifiques. Tandis que le cr\u00e9dit classique est soumis aux taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du march\u00e9 sans subvention et pour n\u2019importe quel projet immobilier.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1761643860224\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Qui peut financer un pr\u00eat bonifi\u00e9 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L&rsquo;\u00c9tat propose diff\u00e9rents pr\u00eats \u00e0 taux bonifi\u00e9s (PTZ, PC, PAS), mais aussi les entreprises, les acteurs locaux, les banques&#8230; Les fonctionnaires b\u00e9n\u00e9ficient \u00e9galement de plusieurs dispositifs de pr\u00eat bonifi\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1724830520139\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Comment est d\u00e9termin\u00e9 le taux d\u2019un cr\u00e9dit bonifi\u00e9\u00a0?\u00a0<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le taux d\u2019un pr\u00eat bonifi\u00e9 est d\u00e9termin\u00e9 par l\u2019organisme qui offre la bonification. La plupart du temps en collaboration avec les autorit\u00e9s publiques. Il prend en compte des crit\u00e8res sp\u00e9cifiques comme le type de projet financ\u00e9 et les objectifs de la subvention.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aujourd&rsquo;hui, ce n\u2019est pas facile de devenir propri\u00e9taire d\u2019un bien immobilier. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ne cessent d&rsquo;\u00e9voluer sans oublier la baisse du pouvoir d&rsquo;achat. Pour redynamiser le march\u00e9 de l\u2019immobilier, des solutions existent. Et parmi elles, le pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 (PTB). \u00c0 qui s\u2019adresse le pr\u00eat \u00e0 taux bonifi\u00e9 ? 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