Vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire et vous allez vous lancer dans l\u2019acquisition d\u2019un deuxi\u00e8me bien immobilier. En tant que secundo-acc\u00e9dant<\/strong>, vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier de profils plus rassurants pour les banques, mais vous devez bien choisir le type de pr\u00eat adapt\u00e9<\/strong> et ma\u00eetriser les co\u00fbts de l\u2019assurance emprunteur afin d\u2019optimiser votre financement. Explications.<\/p>\n\n\n\n Vous avez d\u00e9j\u00e0 franchi le cap de la propri\u00e9t\u00e9 : un logement achet\u00e9, un cr\u00e9dit en cours ou un bien enti\u00e8rement rembours\u00e9. Pourtant, la vie \u00e9volue : un d\u00e9m\u00e9nagement professionnel, l\u2019arriv\u00e9e d\u2019un enfant, ou simplement l\u2019envie de changer d\u2019environnement peuvent vous conduire \u00e0 acheter une nouvelle r\u00e9sidence<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Dans ce cas, vous entrez dans la cat\u00e9gorie des<\/strong> secundo-acc\u00e9dants<\/strong> : des m\u00e9nages qui r\u00e9alisent un deuxi\u00e8me achat immobilier<\/strong>, qu\u2019ils conservent ou non leur premier bien. Ce nouveau projet diff\u00e8re souvent du premier, car il s\u2019appuie sur une exp\u00e9rience et une situation financi\u00e8re plus stable.<\/p>\n\n\n\n La principale diff\u00e9rence r\u00e9side dans l\u2019apport. La revente du premier bien permet souvent de d\u00e9gager un capital ce qui r\u00e9duit le montant du cr\u00e9dit n\u00e9cessaire. Cela offre \u00e9galement un acc\u00e8s \u00e0 des conditions de financement plus favorables<\/strong> avec un taux plus bas, une dur\u00e9e d\u2019emprunt<\/a> plus court ou budget global plus \u00e9lev\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n Le statut de secundo-acc\u00e9dant s\u2019applique d\u00e8s lors que vous achetez un deuxi\u00e8me bien<\/strong>, quelle qu\u2019en soit la nature :<\/p>\n\n\n\n Les acheteurs secundo acc\u00e9dants ont un profil plus favorable pour les banques<\/strong> que les primo-acc\u00e9dants. Pourquoi ? Ils ont d\u00e9j\u00e0 accumul\u00e9 du capital gr\u00e2ce \u00e0 la vente de leur premier bien ou \u00e0 l\u2019\u00e9pargne. Par ailleurs, ils ont d\u00e9j\u00e0 fait leurs preuves en mati\u00e8re de remboursement de cr\u00e9dit immobilier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Le primo-acc\u00e9dant ach\u00e8te son premier bien immobilier<\/strong> pour y vivre. Il est jeune et a peu ou pas d\u2019apport personnel. Pour ce type de profil, les taux immobiliers<\/a> sont g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9s et un apport personnel est souvent n\u00e9cessaire. Il y a toutefois certains avantages comme l’acc\u00e8s au PTZ<\/a> (Pr\u00eat \u00e0 taux Z\u00e9ro).<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1 Les secundo-acc\u00e9dants<\/strong> ont plut\u00f4t entre 40 et 50 ans<\/strong>. Ils sont plus fr\u00e9quemment en couple, avec enfants, et affichent une situation professionnelle plus stable.<\/p><\/div>\n\n\n\n Leur profil socio-\u00e9conomique diff\u00e8re \u00e9galement : <\/p>\n\n\n\n C\u00f4t\u00e9 projet, la maison individuelle<\/strong> reste le bien le plus recherch\u00e9. Plus de 70 % des secundo-acc\u00e9dants la privil\u00e9gient, motiv\u00e9s par le besoin d\u2019espace et de confort familial, quitte \u00e0 s\u2019\u00e9loigner un peu du centre-ville.<\/p>\n\n\n\n Gr\u00e2ce \u00e0 la revente de leur premier logement<\/a>, ils disposent souvent d\u2019un apport cons\u00e9quent, ce qui leur permet de viser un budget plus \u00e9lev\u00e9 que la moyenne nationale et d\u2019obtenir des conditions de pr\u00eat plus avantageuses<\/strong>. En revanche, ils se tournent moins vers les biens neufs et recherchent davantage un logement pr\u00eat \u00e0 habiter, les projets avec travaux s\u00e9duisent moins apr\u00e8s 40 ans.<\/p>\n\n\n\n L\u2019une des questions qui revient le plus souvent : dois-je vendre mon bien actuel avant d\u2019acheter le prochain, ou alors, est-il possible d\u2019acheter dans un premier temps, puis-je vendre dans un second ? <\/p>\n\n\n\n Chaque parcours immobilier est unique <\/strong>: \u00e9volution des prix, changements de vie, nouveaux besoins ou opportunit\u00e9s. Autant de facteurs qui font qu\u2019un second achat ne ressemble jamais au premier<\/strong>. Cette nouvelle \u00e9tape marque souvent un projet plus r\u00e9fl\u00e9chi et mieux calibr\u00e9 financi\u00e8rement. Reste \u00e0 choisir le type de pr\u00eat le plus adapt\u00e9<\/strong> \u00e0 votre situation de secundo-acc\u00e9dant. On fait le point.<\/p>\n\n\n\n Pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un pr\u00eat relais, il faut \u00eatre d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire d\u2019un bien<\/strong>. Le but est de trouver un plan de financement adapt\u00e9 \u00e0 sa situation pour faire l\u2019acquisition d\u2019un second bien immobilier. Ce type de pr\u00eat n\u2019est donc pas accessible aux primo-acc\u00e9dants<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Le pr\u00eat relais est con\u00e7u pour aider un emprunteur \u00e0 acheter un nouveau bien rapidement, tout en lui accordant du temps pour vendre son logement actuel. La banque vous accorde une avance bas\u00e9e sur la valeur de votre bien en vente (souvent entre 60 % et 80 % de la valeur de votre bien actuel). <\/p>\n\n\n\n Il vous permet de disposer de fonds avant la vente de votre ancien bien. Une fois votre bien vendu, vous devrez bien s\u00fbr rembourser le montant emprunt\u00e9 \u00e0 la banque.<\/p><\/div>\n\n\n\n Si vous choisissez l\u2019option du pr\u00eat relais, sachez qu\u2019il existe plusieurs types : <\/strong><\/p>\n\n\n\n \u274c Attention : le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat d\u2019un pr\u00eat relais<\/a><\/strong> est souvent sup\u00e9rieur aux taux d\u2019un pr\u00eat plus classique.<\/p>\n\n\n\n Le but de ce pr\u00eat est le m\u00eame que le pr\u00eat relais. Il vous permet tout simplement d\u2019avoir plus de temps pour trouver un acqu\u00e9reur<\/strong> pour votre logement actuel. Toutefois, le remboursement ne se fait pas de la m\u00eame fa\u00e7on. <\/p>\n\n\n\n \u27a1\ufe0f Vous fusionnez votre ancien pr\u00eat avec le nouveau en une seule et m\u00eame mensualit\u00e9<\/strong>. Elle inclut le cr\u00e9dit pour le nouveau logement, le capital restant d\u00fb du pr\u00eat pr\u00e9c\u00e9dent et les frais de notaire. La dur\u00e9e de remboursement<\/a> s’\u00e9tend sur 20 ans<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ) fait partie des dispositifs les plus connus pour faciliter l\u2019achat d\u2019un premier logement. Il permet de financer jusqu\u2019\u00e0 40 % du prix d\u2019acquisition<\/strong> sans int\u00e9r\u00eat, sous conditions de revenus et selon la zone g\u00e9ographique du bien.<\/p>\n\n\n\n Le PTZ est r\u00e9serv\u00e9 aux primo-acc\u00e9dants<\/strong>, c\u2019est-\u00e0-dire aux personnes qui n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taires de leur r\u00e9sidence principale au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es<\/strong>. Un secundo-acc\u00e9dant ne peut donc pas en b\u00e9n\u00e9ficier imm\u00e9diatement sauf exceptions.<\/p><\/div>\n\n\n\n Vous redevenez \u00e9ligible au PTZ si vous avez revendu votre maison<\/strong> depuis plus de 2 ans ou lou\u00e9 votre r\u00e9sidence principale<\/a> pendant plus de deux ans<\/strong>. D’autres situations particuli\u00e8res vous donnent aussi acc\u00e8s au PTZ en \u00e9tant secundo acc\u00e9dant : <\/p>\n\n\n\n Le conseil R\u00e9assurez-moi <\/strong>: avant d\u2019\u00e9carter totalement cette option, demandez \u00e0 votre banque ou \u00e0 un courtier si votre profil peut b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un PTZ d\u00e9rogatoire<\/strong> ou d\u2019autres pr\u00eats aid\u00e9s locaux <\/strong>(comme le pr\u00eat action logement<\/a> ou les aides r\u00e9gionales).<\/p>\n\n\n\n Acheter un deuxi\u00e8me bien immobilier s\u2019accompagne souvent d\u2019un nouveau pr\u00eat<\/strong>, et donc d\u2019une nouvelle assurance emprunteur<\/strong>. Mais pour les secundo-acc\u00e9dants, le co\u00fbt de cette assurance peut \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9<\/strong> que lors du premier achat.<\/p>\n\n\n\n En moyenne, les secundo-acc\u00e9dants sont plus \u00e2g\u00e9s et empruntent parfois un montant sup\u00e9rieur<\/strong>, surtout lorsqu\u2019ils investissent dans un logement plus grand ou mieux situ\u00e9. Ces deux \u00e9l\u00e9ments augmentent le taux annuel effectif d\u2019assurance (TAEA)<\/strong> et, par extension, le taux annuel effectif global (TAEG)<\/strong> du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n N’attendez pas trop longtemps<\/strong> pour concr\u00e9tiser ce second achat : plus l\u2019\u00e2ge avance, plus la prime d\u2019assurance augmente.<\/p><\/div>\n\n\n\n Il existe n\u00e9anmoins des solutions pour faire baisser le prix de votre assurance de pr\u00eat<\/strong> : <\/p>\n\n\n\nQu\u2019est-ce qu\u2019un secundo acc\u00e9dant ?<\/h2>\n\n\n\n
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Quelles sont les diff\u00e9rences entre un primo et un secundo acc\u00e9dant ? <\/h2>\n\n\n\n
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Quels sont les pr\u00eats adapt\u00e9s aux secundo-acc\u00e9dants ? <\/h2>\n\n\n\n
\ud83d\udd35 Le pr\u00eat relais<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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\ud83d\udfe1 Le pr\u00eat achat-revente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\ud83d\udd34 Le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro<\/h3>\n\n\n\n
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Secundo acc\u00e9dant : quelle cons\u00e9quence sur l\u2019assurance emprunteur ? <\/h2>\n\n\n\n
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Estimez votre capacit\u00e9 d'emprunt<\/h3>\n\n\n\n