{"id":210696,"date":"2025-09-25T17:21:35","date_gmt":"2025-09-25T15:21:35","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=210696"},"modified":"2025-09-25T17:21:38","modified_gmt":"2025-09-25T15:21:38","slug":"mutuelle-commercant","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/mutuelle-commercant","title":{"rendered":"Mutuelle pour commer\u00e7ant : garanties, prix et conseils"},"content":{"rendered":"\n<p>En tant que <strong>commer\u00e7ant non salari\u00e9<\/strong>, vous n\u2019avez pas acc\u00e8s \u00e0 la mutuelle d\u2019entreprise obligatoire : c&rsquo;est \u00e0 vous de g\u00e9rer votre protection sociale compl\u00e9mentaire. Une mutuelle commer\u00e7ant co\u00fbte entre <strong>30 \u20ac et plus de 150 \u20ac<\/strong> selon votre profil assur\u00e9. C&rsquo;est un contrat pens\u00e9 pour r\u00e9pondre aux besoins sp\u00e9cifique des travailleurs non salari\u00e9s. Explications.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Une <strong>mutuelle pour commer\u00e7ant <\/strong>est facultative, mais vivement conseill\u00e9e pour compl\u00e9ter les remboursements de l&rsquo;Assurance maladie<\/li>\n\n\n\n<li>Le prix\u00a0d\u00e9pend de votre <strong>\u00e2ge<\/strong>, de votre <strong>situation familiale<\/strong> et des <strong>garanties choisies<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Vous pouvez inclure vos <strong>ayants droit<\/strong> pour profiter d&rsquo;un contrat famille<\/li>\n\n\n\n<li>Prenez le temps de comparer les <strong>garanties<\/strong>, les <strong>options propos\u00e9es<\/strong>, les <strong>franchises<\/strong> et les <strong>exclusions<\/strong> (pas juste le prix)<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/professions-liberales-tns\">Comparez les mutuelles<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">C&rsquo;est quoi une mutuelle commer\u00e7ant ?<\/h2>\n\n\n\n<p>En tant que commer\u00e7ant, vous relevez du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de l\u2019Assurance Maladie depuis 2020. Cela signifie que vous \u00eates rembours\u00e9 <strong>comme n\u2019importe quel assur\u00e9<\/strong> : par exemple, une consultation chez un m\u00e9decin g\u00e9n\u00e9raliste \u00e0 30 \u20ac est rembours\u00e9e \u00e0 hauteur de 70 % de la base de remboursement (soit 19 \u20ac apr\u00e8s d\u00e9duction de la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/participation-forfaitaire\">participation forfaitaire<\/a> de 2 \u20ac). Le reste, c\u2019est vous qui le payez\u2026 sauf si vous disposez d\u2019une <strong>mutuelle sant\u00e9<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>La <strong>mutuelle commer\u00e7ant<\/strong> est une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 individuelle. Son r\u00f4le : compl\u00e9ter les remboursements de la S\u00e9curit\u00e9 sociale et r\u00e9duire vos restes \u00e0 charge. Elle rembourse :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>ticket mod\u00e9rateur : la part non rembours\u00e9e par la S\u00e9curit\u00e9 sociale du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/base-de-remboursement-securite-sociale\">tarif de convention<\/a> ; <\/li>\n\n\n\n<li>soins co\u00fbteux : dentaire, optique, auditif ; <\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/depassement-honoraires\">d\u00e9passements d&rsquo;honoraires<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Selon le contrat, les garanties choisies et options (forfait <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/remboursement\/medecine-douce\">m\u00e9decine douce<\/a>, assistance, forfait pr\u00e9vention, etc.), vous profitez d&rsquo;un niveau de couverture plus ou moins \u00e9tendu.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Une mutuelle pour un commer\u00e7ant est-elle obligatoire ?<\/h2>\n\n\n\n<p>D&rsquo;un point de vue l\u00e9gal, poss\u00e9der une mutuelle quand on est commer\u00e7ant non salari\u00e9 n&rsquo;est pas obligatoire. Toutefois, elle est fortement recommand\u00e9e, car une maladie ou un accident peut rapidement g\u00e9n\u00e9rer des frais tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s. Pour faire simple, souscrire \u00e0 une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 de nos jours est presque in\u00e9vitable, face \u00e0 des <strong>soins de moins en moins rembours\u00e9s<\/strong> par le r\u00e9gime obligatoire.<\/p>\n\n\n\n<p>\ud83d\udca1 Vous exercez votre activit\u00e9 de commer\u00e7ant en <strong>compl\u00e9ment d\u2019un emploi salari\u00e9 <\/strong>? Alors, vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 couvert par la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pro\/mutuelle-entreprise\/obligatoire\">mutuelle obligatoire<\/a> de votre entreprise. Autre possibilit\u00e9 : vous \u00eates rattach\u00e9 \u00e0 la mutuelle collective de votre conjoint(e) si le contrat pr\u00e9voit l\u2019affiliation obligatoire des ayants droit. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>M\u00eame si vous profitez d\u00e9j\u00e0 d&rsquo;une mutuelle d&rsquo;entreprise, les garanties peuvent se r\u00e9v\u00e9ler insuffisante. Si c&rsquo;est le cas : optez pour une deuxi\u00e8me mutuelle commer\u00e7ant individuelle ou une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/surcomplementaire-sante\">surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9<\/a> pour renforcer votre prise en charge.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/professions-liberales-tns\">Demandez votre devis mutuelle gratuit<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels professionnels sont concern\u00e9s par la mutuelle commer\u00e7ant ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La plupart des assureurs proposent une mutuelle commer\u00e7ant dans le cadre de leurs offres TNS (Travailleurs Non Salari\u00e9s). Ce type de contrat s\u2019adresse \u00e0 tous les professionnels qui exercent une <strong>activit\u00e9 commerciale<\/strong>, que ce soit dans la vente de produits alimentaires, de v\u00eatements, de fournitures ou encore de mat\u00e9riel high-tech. <\/p>\n\n\n\n<p>\u2714\ufe0f Elle concerne les dirigeants de commerces, de magasins physiques ou de boutiques en ligne, quel que soit leur statut juridique :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Les commer\u00e7ants <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/professions-liberales-tns\">travailleurs non salari\u00e9s<\/a> (TNS)<\/strong> : <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/auto-entrepreneurs\">auto-entrepreneur<\/a>, g\u00e9rant majoritaire d\u2019une SARL, g\u00e9rant associ\u00e9 unique d\u2019une EURL, etc. ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les commer\u00e7ants assimil\u00e9s salari\u00e9s<\/strong> : dirigeant d\u2019une SAS ou d\u2019une SASU, g\u00e9rant minoritaire d\u2019une SARL, g\u00e9rant non associ\u00e9 d\u2019une EURL. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les avantages d\u2019une mutuelle commer\u00e7ant ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Souscrire une mutuelle d\u00e9di\u00e9e \u00e0 votre activit\u00e9 de commer\u00e7ant vous apporte bien plus qu\u2019un simple compl\u00e9ment aux remboursements de la S\u00e9curit\u00e9 sociale. Vous acc\u00e9dez \u00e0 une <strong>protection sant\u00e9 sur mesure<\/strong> et, selon votre statut, \u00e0 des avantages fiscaux int\u00e9ressants.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une couverture pens\u00e9e pour les ind\u00e9pendants<\/h3>\n\n\n\n<p>Pourquoi une mutuelle commer\u00e7ant est-elle diff\u00e9rente d&rsquo;une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 classique ? Car elle va plus loin en s&rsquo;adaptant aux besoins sp\u00e9cifiques des ind\u00e9pendants. En plus de compl\u00e9ter les remboursements sur les soins classiques et co\u00fbteux, elle : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Prend en compte vos ayants droit<\/strong> : la plupart des assureurs proposent des <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/famille\">mutuelles familiales<\/a>, car beaucoup d\u2019ind\u00e9pendants souhaitent couvrir conjoint(e) et enfants via un seul contrat ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inclut des garanties adapt\u00e9es \u00e0 votre rythme de travail<\/strong> : vous \u00eates souvent debout, vous portez des charges lourdes, vous encha\u00eenez de longues journ\u00e9es. Les contrats TNS int\u00e8grent plus facilement des forfaits pour la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/remboursement\/kinesitherapeute\">kin\u00e9sith\u00e9rapie<\/a>, l\u2019<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/remboursement\/osteopathe\">ost\u00e9opathie<\/a> ou encore la prise en charge de troubles musculo-squelettiques ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Offre une protection en cas d\u2019arr\u00eat de travail<\/strong> : certaines mutuelles pour commer\u00e7ants proposent une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pro\/prevoyance\/maintien-salaire\">garantie maintien de salaire<\/a> pour compenser une perte de revenus en cas de maladie ou d\u2019accident ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Simplifie l&rsquo;acc\u00e8s au tiers payant<\/strong> : un avantage pour g\u00e9rer vos remboursements en \u00e9vitant l\u2019avance de frais ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Donne acc\u00e8s \u00e0 des services : <\/strong>t\u00e9l\u00e9consultation, chat disponible pour vous aider \u00e0 g\u00e9rer vos remboursements, soutient psychologique en ligne gratuit, etc. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avantages fiscaux avec la loi Madelin<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous \u00eates commer\u00e7ant non-salari\u00e9 (hors auto-entreprise), optez pour une <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/loi-madelin\">mutuelle loi Madelin<\/a><\/strong>. Pourquoi ? C&rsquo;est un contrat sp\u00e9cifique pour les ind\u00e9pendants qui permet de <strong>d\u00e9duire vos cotisations<\/strong> de votre b\u00e9n\u00e9fice imposable et donc de r\u00e9duire votre fiscalit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Plusieurs conditions \u00e0 respecter pour en profiter  :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>\u00eatre \u00e0 jour dans vos cotisations sociales ;<\/li>\n\n\n\n<li>choisir une mutuelle \u00e9ligible Madelin ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00eatre soumis au r\u00e9gime r\u00e9el d\u2019imposition.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\ud83d\udcac <strong>Le conseil R\u00e9assurez-moi :<\/strong> contrairement \u00e0 une mutuelle d\u2019entreprise impos\u00e9e aux salari\u00e9s, vous \u00eates libre de choisir votre compl\u00e9mentaire sant\u00e9. Comparez les offres et s\u00e9lectionnez la meilleure mutuelle pour commer\u00e7ant selon le prix et vos besoins. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/professions-liberales-tns\">Comparez les mutuelles sant\u00e9<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Commer\u00e7ant : comment choisir votre mutuelle sant\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Choisir votre mutuelle commer\u00e7ant d\u00e9pend \u00e0 la fois de vos d\u00e9penses de sant\u00e9, de vos revenus et des risques li\u00e9s \u00e0 votre activit\u00e9. <strong>Comparez en priorit\u00e9 3 crit\u00e8res<\/strong> : les garanties, le d\u00e9lai de carence et le prix du contrat.<\/p>\n\n\n\n<p>Le niveau de garanties constitue le premier crit\u00e8re. Elles doivent correspondre \u00e0 <strong>vos besoins r\u00e9els<\/strong> et, si vous le souhaitez, \u00e0 ceux de votre famille :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Remboursement des consultations et des \u00e9ventuels d\u00e9passements d\u2019honoraires ;<\/li>\n\n\n\n<li>Montant des <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/mutuelle-optique\">forfaits optiques<\/a> ;<\/li>\n\n\n\n<li>Prise en charge des proth\u00e8ses dentaires, implants ou de l&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/mutuelle-orthodontie-adulte\">orthodontie adulte<\/a> (si vous en avez besoin) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Couverture hospitalisation (forfait journalier, chambre individuelle, chirurgie) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Forfait pour les soins peu ou non rembours\u00e9s : ost\u00e9opathe, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/mutuelle-psychologue\">psychologue<\/a>, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/remboursement-medicaments\">m\u00e9dicaments<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p>Attention aux <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/delai-carence\">d\u00e9lais de carence<\/a>, mais aussi aux plafonds de remboursement, surtout en dentaire.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel est le prix d\u2019une mutuelle commer\u00e7ant ?<\/h2>\n\n\n\n<p>C&rsquo;est souvent le premier crit\u00e8re analys\u00e9 par les assur\u00e9s. Le prix d\u2019une mutuelle commer\u00e7ant d\u00e9pend de plusieurs choses : votre \u00e2ge, votre situation familiale, le niveau de garanties choisi et l\u2019assureur. En moyenne, comptez entre <strong>30 \u20ac et 100 \u20ac par mois<\/strong> pour une couverture individuelle, avec des cotisations plus \u00e9lev\u00e9es pour une formule familiale ou haut de gamme.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\"><strong>\ud83d\udccd  Exemple de tarif <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">Un commer\u00e7ant c\u00e9libataire de 30 ans peut trouver une mutuelle \u00e0 partir de 35 \u20ac par mois, tandis qu\u2019un commer\u00e7ant de plus de 55 ans paiera plut\u00f4t autour de 90 \u20ac pour une couverture moyenne.  <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>\ud83d\udcac <strong>Le conseil R\u00e9assurez-moi<\/strong> : ne vous fiez pas uniquement au prix affich\u00e9. Analysez vos besoins r\u00e9els, comparez plusieurs devis et v\u00e9rifiez si votre statut vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier de la <strong>loi Madelin<\/strong> pour d\u00e9duire vos cotisations de vos imp\u00f4ts. L&rsquo;important est de <strong>payer le prix juste <\/strong>pour les bonnes garanties : pas de garanties superflues ou de couverture trop basse.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">\u00c9conomisez chaque mois gr\u00e2ce \u00e0 une meilleure mutuelle TNS<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/professions-liberales-tns\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Comparateur mutuelle sant\u00e9 TNS<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Vos questions sur la mutuelle des commer\u00e7ants<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1758788953162\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Une mutuelle commer\u00e7ant est-elle obligatoire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non, elle n\u2019est pas obligatoire. Contrairement aux salari\u00e9s, les commer\u00e7ants n&rsquo;ont pas de mutuelle d&rsquo;entreprise obligatoire. N\u00e9anmoins, souscrire une mutuelle individuelle est indispensable pour compl\u00e9ter les remboursements de la S\u00e9curit\u00e9 sociale.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1758788955007\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quel est le prix moyen d\u2019une mutuelle sant\u00e9 pour commer\u00e7ant ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le prix d\u00e9pend de plusieurs crit\u00e8res (\u00e2ge, garanties, zone de r\u00e9sidence), mais comptez en moyenne 50 \u20ac par mois pour une formule moyenne et autour de 80 \u20ac pour une couverture premium.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1758788955799\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on inclure sa famille dans une mutuelle pour ind\u00e9pendant ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui. Vous pouvez rattacher votre conjoint et vos enfants \u00e0 votre contrat. C\u2019est d&rsquo;ailleurs une solution souvent plus \u00e9conomique qu\u2019une mutuelle s\u00e9par\u00e9e pour chaque membre du foyer.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1758789175662\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle mutuelle choisir quand on est commer\u00e7ant ind\u00e9pendant ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le choix d\u00e9pend de vos besoins : par exemple, un commer\u00e7ant ayant des probl\u00e8mes dentaires aura int\u00e9r\u00eat \u00e0 choisir un contrat renforc\u00e9 en soins proth\u00e9tiques, tandis qu\u2019un autre qui porte des lunettes devra privil\u00e9gier une bonne couverture optique. Si vous n&rsquo;\u00eates pas auto-entrepreneur, regardez aussi du c\u00f4t\u00e9 des contrats loi Madelin pour profiter d&rsquo;un avantage fiscale.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En tant que commer\u00e7ant non salari\u00e9, vous n\u2019avez pas acc\u00e8s \u00e0 la mutuelle d\u2019entreprise obligatoire : c&rsquo;est \u00e0 vous de g\u00e9rer votre protection sociale compl\u00e9mentaire. Une mutuelle commer\u00e7ant co\u00fbte entre 30 \u20ac et plus de 150 \u20ac selon votre profil assur\u00e9. C&rsquo;est un contrat pens\u00e9 pour r\u00e9pondre aux besoins sp\u00e9cifique des travailleurs non salari\u00e9s. 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