{"id":212811,"date":"2025-12-02T17:51:56","date_gmt":"2025-12-02T16:51:56","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=212811"},"modified":"2025-12-11T11:50:03","modified_gmt":"2025-12-11T10:50:03","slug":"differe-amortissement","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/differe-amortissement","title":{"rendered":"Pr\u00eat Immobilier &#8211; Diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement : tout comprendre avant de choisir<\/h1>\n\n\n\n<p>Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement est un m\u00e9canisme de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">pr\u00eat immobilier<\/a> qui permet de retarder le d\u00e9but du remboursement du capital, tout en finan\u00e7ant votre projet dans de bonnes conditions. On vous explique clairement son fonctionnement, ses avantages, ses limites et les bonnes pratiques pour choisir le diff\u00e9r\u00e9 le plus adapt\u00e9 \u00e0 votre projet.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>L&rsquo;essentiel \u00e0 retenir :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement permet de <strong>repousser le remboursement du capital<\/strong> pendant quelques mois.<\/li>\n\n\n\n<li>Il peut \u00eatre <strong>partiel<\/strong> (int\u00e9r\u00eats seuls) ou <strong>total<\/strong> (aucune mensualit\u00e9).<\/li>\n\n\n\n<li>Solution id\u00e9ale pour les <strong>achats en VEFA<\/strong>, la <strong>construction<\/strong>, les <strong>travaux lourds<\/strong> ou pour pr\u00e9server son budget au d\u00e9but du projet.<\/li>\n\n\n\n<li>Attention : plus le diff\u00e9r\u00e9 est long, plus le <strong>co\u00fbt total du cr\u00e9dit augmente<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/simulation\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>D\u00e9finition du diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement est une option de pr\u00eat qui vous permet de <strong>repousser le remboursement du capital<\/strong> pendant une p\u00e9riode d\u00e9finie (quelques mois \u00e0 plusieurs ann\u00e9es selon les banques). <\/p>\n\n\n\n<p>Pendant ce d\u00e9lai, vous ne remboursez pas encore votre cr\u00e9dit \u201cnormalement\u201d. Le but est ainsi d&rsquo;<strong>all\u00e9ger vos charges au d\u00e9but du projet<\/strong>. Par exemple, en attendant de percevoir un revenu stable ou de recevoir un logement en construction.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement total<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le diff\u00e9r\u00e9 total suspend \u00e0 la fois le remboursement du <strong>capital<\/strong> et des <strong>int\u00e9r\u00eats<\/strong>. Durant cette p\u00e9riode, vous ne payez <strong>aucune mensualit\u00e9<\/strong> li\u00e9e au pr\u00eat. Les int\u00e9r\u00eats non pay\u00e9s sont alors <strong>capitalis\u00e9s<\/strong> (ils s\u2019ajoutent au capital emprunt\u00e9), ce qui augmente m\u00e9caniquement le co\u00fbt final du cr\u00e9dit immobilier. C\u2019est la solution la plus souple \u00e0 court terme, mais aussi la <strong>plus co\u00fbteuse<\/strong> \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement partiel<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Avec le diff\u00e9r\u00e9 partiel, vous ne remboursez pas encore le capital, mais vous payez chaque mois les <strong>int\u00e9r\u00eats intercalaires<\/strong> (et parfois l\u2019assurance). Cela permet de <strong>limiter l\u2019augmentation du co\u00fbt total<\/strong> du pr\u00eat tout en conservant des mensualit\u00e9s all\u00e9g\u00e9es. <\/p>\n\n\n\n<p>Ce type de diff\u00e9r\u00e9 est souvent choisi pour les projets en VEFA, la construction ou les travaux, o\u00f9 les fonds sont d\u00e9bloqu\u00e9s progressivement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les avantages du diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pr\u00e9server son budget en d\u00e9but de projet<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement permet d\u2019all\u00e9ger vos charges pendant les premiers mois du cr\u00e9dit, une p\u00e9riode souvent financi\u00e8rement tendue. Vous \u00e9vitez d\u2019assumer imm\u00e9diatement une mensualit\u00e9 compl\u00e8te alors que d\u2019autres d\u00e9penses peuvent s\u2019accumuler (d\u00e9m\u00e9nagement, frais de notaire, \u00e9quipement).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>C\u2019est un levier efficace pour <strong>rendre votre projet plus confortable au d\u00e9marrage<\/strong>.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Faciliter la gestion de deux logements<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous payez encore un loyer ou un ancien pr\u00eat pendant que vous achetez un nouveau bien, le diff\u00e9r\u00e9 \u00e9vite la <strong>double charge<\/strong>. Vous ne remboursez pas encore le capital du nouveau cr\u00e9dit, ce qui r\u00e9duit la pression financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>C\u2019est particuli\u00e8rement utile en cas de transition entre deux r\u00e9sidences ou de revente en cours.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Adapter l\u2019effort financier au rythme du projet<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>En VEFA, construction ou travaux lourds, le logement n\u2019est pas encore utilisable. Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement vous permet de <strong>payer moins tant que le bien n\u2019est pas livr\u00e9<\/strong>, ce qui rend le financement plus coh\u00e9rent avec l\u2019\u00e9tat d\u2019avancement du chantier.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>Ce m\u00e9canisme accompagne la r\u00e9alit\u00e9 du projet sans d\u00e9s\u00e9quilibrer votre budget.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>S\u00e9curiser un achat avec travaux<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Quand des travaux importants sont pr\u00e9vus avant d\u2019emm\u00e9nager ou de louer, le diff\u00e9r\u00e9 vous offre du temps pour r\u00e9aliser les r\u00e9novations <strong>sans supporter une mensualit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e<\/strong>. Vous pouvez utiliser votre budget pour les travaux prioritaires et enclencher les remboursements complets une fois le bien op\u00e9rationnel. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>C\u2019est une mani\u00e8re de <strong>r\u00e9duire la pression financi\u00e8re et d\u2019\u00e9viter un endettement trop rapide<\/strong>.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels types de pr\u00eats immobiliers peuvent inclure un diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement ?<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table><thead><tr><th>Type de pr\u00eat<\/th><th>Description du diff\u00e9r\u00e9<\/th><th>Particularit\u00e9s<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Pr\u00eat amortissable classique<\/strong><\/td><td>Report total ou partiel du capital au d\u00e9but du pr\u00eat, int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s normalement<\/td><td>G\u00e9n\u00e9ralement n\u00e9goci\u00e9 avec la banque pour all\u00e9ger les premi\u00e8res mensualit\u00e9s<\/td><\/tr><tr><td><strong>Pr\u00eat in fine<\/strong><\/td><td>Le capital n\u2019est rembours\u00e9 qu\u2019\u00e0 la fin du pr\u00eat, seules les int\u00e9r\u00eats sont pay\u00e9s pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat<\/td><td>Souvent r\u00e9serv\u00e9 aux investisseurs, n\u00e9cessite un placement s\u00e9curis\u00e9 pour rembourser le capital \u00e0 terme<\/td><\/tr><tr><td><strong>Pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ)<\/strong><\/td><td>Diff\u00e9r\u00e9 partiel ou total du remboursement, souvent pendant 5 \u00e0 15 ans selon revenus et localisation<\/td><td>Soumis \u00e0 conditions de ressources et destin\u00e9 \u00e0 l\u2019achat de la r\u00e9sidence principale<\/td><\/tr><tr><td><strong>Pr\u00eat relais<\/strong><\/td><td>Diff\u00e9r\u00e9 total du capital pendant la dur\u00e9e du relais, remboursement pr\u00e9vu \u00e0 la vente du bien pr\u00e9c\u00e9dent<\/td><td>Utilis\u00e9 pour acheter un nouveau logement avant de vendre l\u2019ancien<\/td><\/tr><tr><td><strong>Pr\u00eat conventionn\u00e9 \/ pr\u00eat aid\u00e9<\/strong><\/td><td>Diff\u00e9r\u00e9 du capital possible pour faciliter l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/td><td>Soumis \u00e0 plafonds de ressources et conditions sp\u00e9cifiques (ex : pr\u00eat PAS)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Dans quels cas peut-on demander un diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement ?<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/primo-accedants\">Primo-acc\u00e9dants<\/a><\/strong> : Les nouveaux acheteurs peuvent demander un diff\u00e9r\u00e9 pour faciliter le d\u00e9marrage du remboursement. Par exemple, une famille qui ach\u00e8te sa premi\u00e8re maison peut ne rembourser que les int\u00e9r\u00eats pendant 12 \u00e0 24 mois<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Investisseurs immobiliers<\/strong> : Pour les pr\u00eats in fine, le capital est diff\u00e9r\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 la fin, seuls les int\u00e9r\u00eats sont pay\u00e9s. Par exemple, l&rsquo;achat d\u2019un appartement locatif o\u00f9 le capital sera rembours\u00e9 avec la vente du bien.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-relais\">Pr\u00eat relais<\/a><\/strong> : Permet d\u2019acheter un nouveau logement avant de vendre l\u2019ancien. Par exemple, l\u2019emprunteur paie uniquement les int\u00e9r\u00eats pendant la p\u00e9riode de relais.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Difficult\u00e9s financi\u00e8res temporaires<\/strong> : Certaines banques acceptent un diff\u00e9r\u00e9 en cas de baisse temporaire de revenus ou ch\u00f4mage. Par exemple, un emprunteur qui perd son emploi peut demander \u00e0 reporter le remboursement du capital pendant quelques mois.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pr\u00eats aid\u00e9s ou subventionn\u00e9s<\/strong> (ex. PTZ, pr\u00eat conventionn\u00e9) : Les pr\u00eats aid\u00e9s permettent souvent un diff\u00e9r\u00e9 en d\u00e9but de pr\u00eat. Par exemple, le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-taux-zero\">Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro<\/a> peut proposer un diff\u00e9r\u00e9 de plusieurs ann\u00e9es selon les revenus et la localisation<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le conseil du courtier : comment optimiser son diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>D\u00e9terminer le type de diff\u00e9r\u00e9 adapt\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Diff\u00e9r\u00e9 partiel<\/strong> (paiement des int\u00e9r\u00eats seulement) : Id\u00e9al si tu veux all\u00e9ger tes mensualit\u00e9s tout en limitant le co\u00fbt total du pr\u00eat.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Diff\u00e9r\u00e9 total<\/strong> (ni capital ni int\u00e9r\u00eats) : \u00c0 r\u00e9server aux situations exceptionnelles, car les int\u00e9r\u00eats non pay\u00e9s s\u2019accumulent et font exploser le co\u00fbt final du pr\u00eat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Astuce<\/strong> : Dans la majorit\u00e9 des cas, un diff\u00e9r\u00e9 partiel est plus intelligent \u00e9conomiquement.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Ajuster la dur\u00e9e du diff\u00e9r\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Trop long : augmente fortement le co\u00fbt global.<\/li>\n\n\n\n<li>Trop court : l\u2019effet sur la tr\u00e9sorerie est limit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Astuce<\/strong> : Cherche un compromis entre mensualit\u00e9 supportable et co\u00fbt total acceptable. En g\u00e9n\u00e9ral, 6 \u00e0 24 mois est un bon compromis pour un primo-acc\u00e9dant.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>N\u00e9gocier les conditions avec la banque<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Demande \u00e0 ce que le diff\u00e9r\u00e9 soit <strong>int\u00e9gr\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9part<\/strong> dans le plan de remboursement.<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rifie si le diff\u00e9r\u00e9 est <strong>inclus dans ton taux<\/strong> ou si la banque l\u2019ajoute en <strong>surco\u00fbt<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Certaines banques acceptent un <strong>diff\u00e9r\u00e9 modulable<\/strong>, que tu peux raccourcir si ta situation s\u2019am\u00e9liore.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Astuce<\/strong> : Avoir plusieurs offres en concurrence permet de n\u00e9gocier un diff\u00e9r\u00e9 plus long ou moins co\u00fbteux.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pr\u00e9voir la sortie du diff\u00e9r\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Planifie comment tu vas absorber la hausse des mensualit\u00e9s apr\u00e8s le diff\u00e9r\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rifie ton <strong>taux d\u2019endettement futur<\/strong> et assure-toi de pouvoir payer sans risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Astuce<\/strong> : Utiliser le diff\u00e9r\u00e9 pour <strong>placer temporairement ton argent ailleurs<\/strong> (ex. \u00e9pargne ou travaux) peut rendre le diff\u00e9r\u00e9 rentable.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Pr\u00eat immobilier\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            calculez le montant de vos mensualit\u00e9s\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/simulation\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Simuler\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                un pr\u00eat immobilier\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1764691037752\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Le diff\u00e9r\u00e9 augmente-t-il le co\u00fbt total du pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, car les int\u00e9r\u00eats non rembours\u00e9s pendant le diff\u00e9r\u00e9 prolongent la dur\u00e9e ou augmentent le capital. Plus le diff\u00e9r\u00e9 est long, plus le co\u00fbt augmente. Un diff\u00e9r\u00e9 partiel limite cet impact.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1764691069323\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Peut-on demander un diff\u00e9r\u00e9 apr\u00e8s l\u2019\u00e9dition de l\u2019offre de pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Rarement. Le diff\u00e9r\u00e9 doit \u00eatre pr\u00e9vu avant la signature de l&rsquo;offre. Toute modification n\u00e9cessite g\u00e9n\u00e9ralement une nouvelle \u00e9tude bancaire.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1764691089141\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Un diff\u00e9r\u00e9 est-il possible pour un achat ancien sans travaux ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, mais les banques l\u2019acceptent moins volontiers. Il faudra justifier un besoin r\u00e9el : double logement, d\u00e9lais d\u2019emm\u00e9nagement, situation financi\u00e8re sp\u00e9cifique.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1764691098855\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Quelle dur\u00e9e de diff\u00e9r\u00e9 choisir ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">En g\u00e9n\u00e9ral, 6 \u00e0 24 mois. La meilleure dur\u00e9e d\u00e9pend du chantier, de la livraison ou du calendrier des travaux.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement : tout comprendre avant de choisir Le diff\u00e9r\u00e9 d\u2019amortissement est un m\u00e9canisme de pr\u00eat immobilier qui permet de retarder le d\u00e9but du remboursement du capital, tout en finan\u00e7ant votre projet dans de bonnes conditions. 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