{"id":213645,"date":"2026-01-02T16:03:53","date_gmt":"2026-01-02T15:03:53","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=213645"},"modified":"2026-01-02T16:04:38","modified_gmt":"2026-01-02T15:04:38","slug":"viager","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/viager","title":{"rendered":"Assurance obs\u00e8ques en viager : comment \u00e7a marche ?"},"content":{"rendered":"\n<p>L&rsquo;<strong>assurance obs\u00e8ques en viager<\/strong> vous permet de financer vos obs\u00e8ques en cotisant jusqu&rsquo;\u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Cette formule s\u00e9duit par ses petites mensualit\u00e9s, mais vous pouvez payer bien plus que le capital garanti. Voici comment elle fontionne et dans quel cas ce type de contrat est avantageux. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\">Comparez les assurances obs\u00e8ques<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce que l&rsquo;assurance obs\u00e8ques en viager ?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;<strong>assurance obs\u00e8ques en viager<\/strong> est un contrat de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-deces\">pr\u00e9voyance d\u00e9c\u00e8s <\/a>o\u00f9 vous cotisez jusqu&rsquo;\u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s pour pour couvrir vos <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/frais\">frais li\u00e9s au d\u00e9c\u00e8s<\/a> (inhumation, cr\u00e9mation, transport du corps, soins, fleurs, parution dans le journ\u00e9l, etc.) : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Vous versez une cotisation mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ;<\/li>\n\n\n\n<li>Les versements continuent toute votre vie ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c0 votre d\u00e9c\u00e8s, l&rsquo;assureur verse le capital garanti au b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>Ce b\u00e9n\u00e9ficiaire peut \u00eatre vos proches ou directement une entreprise de pompes fun\u00e8bres (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/pfg\">PFG<\/a>,\u00a0Pompes Fun\u00e8bres G\u00e9n\u00e9rales, etc.)\u00a0.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udca1 Le capital est vers\u00e9, m\u00eame si le total des cotisations est inf\u00e9rieur au montant garanti. \u00c0 l\u2019inverse, en cas de long\u00e9vit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e, le co\u00fbt total peut d\u00e9passer le capital obs\u00e8ques pr\u00e9vu. Attention totuefois, la plupart des assurances obs\u00e8ques pr\u00e9voient un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/delai-carence\">d\u00e9lai de carence<\/a> entre 1 et 3 ans.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>En <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\">assurance obs\u00e8ques<\/a><\/strong>, il existe 3 modes de cotisation : la cotisation temporaire (versements sur 5, 10 ou 15 ans), la cotisation unique (paiement en une fois), et la cotisation viag\u00e8re qui n&rsquo;a pas d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance fixe puisqu&rsquo;elle court jusqu&rsquo;\u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Crit\u00e8re<\/th><th>Cotisation unique<\/th><th>Cotisation temporaire<\/th><th>Cotisation viag\u00e8re<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Dur\u00e9e de paiement<\/strong><\/td><td>1 seul versement<\/td><td>5 \u00e0 20 ans<\/td><td>Jusqu&rsquo;au d\u00e9c\u00e8s<\/td><\/tr><tr><td><strong>Montant mensuel<\/strong><\/td><td>\u00e9lev\u00e9<\/td><td>Moyen<\/td><td>Faible<\/td><\/tr><tr><td><strong>Co\u00fbt total<\/strong><\/td><td>Pr\u00e9visible et avantageux avec des int\u00e9r\u00eats bonifi\u00e9s<\/td><td>Pr\u00e9visible<\/td><td>Impr\u00e9visible (avec un risque de surco\u00fbt)<\/td><\/tr><tr><td><strong>Profil assur\u00e9<\/strong><\/td><td>Moyens financiers suffisants \u00e0 la recherche de la simplificit\u00e9<\/td><td>Plus pour les jeunes actifs et jusqu&rsquo;\u00e0 50 ans <\/td><td>Assur\u00e9s plus \u00e2g\u00e9s qui ne disposent pas de beaucoup de budget<\/td><\/tr><tr><td><strong>Capital garanti<\/strong><\/td><td>Oui<\/td><td>Oui<\/td><td>Oui<\/td><\/tr><tr><td><strong>Risque financier<\/strong><\/td><td>Aucun<\/td><td>Faible<\/td><td>\u00c9lev\u00e9 si long\u00e9vit\u00e9<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">comparatif assurance obs\u00e8ques en viager vs les autres modes de cotisation<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 qui s\u2019adresse l\u2019assurance obs\u00e8ques en viager ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Opter pour une <strong>assurance obs\u00e8ques en viager <\/strong>est surtout int\u00e9ressante pour les assur\u00e9s apr\u00e8s 70 ans avec un budget limit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\">\u2b50 Notre avis expert : un <strong>contrat obs\u00e8que en viager<\/strong> convient surtout :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>aux personnes qui souscrivent tardivement, lorsque les cotisations temporaires deviennent tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9es ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00e0 celles qui veulent \u00eatre couvertes \u00e0 vie, sans se soucier d\u2019une date de fin de versement ;<\/li>\n\n\n\n<li>aux assur\u00e9s qui souhaitent garantir un capital obs\u00e8ques m\u00eame en cas de d\u00e9c\u00e8s rapide apr\u00e8s la souscription. <\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>En revanche, l\u2019<strong>assurance obs\u00e8ques en viager<\/strong> est souvent moins adapt\u00e9e aux personnes plus jeunes, pour lesquelles une assurance \u00e0 cotisations temporaires permet g\u00e9n\u00e9ralement de payer moins cher sur la dur\u00e9e totale.<\/p>\n\n\n\n<p>Le <strong>choix d\u2019un contrat obs\u00e8ques en viager<\/strong> d\u00e9pend avant tout de votre \u00e2ge, de votre budget et de votre objectif : s\u00e9curiser un capital \u00e0 vie ou limiter le co\u00fbt global des cotisations. Comparez les formules pour analyser les diff\u00e9rences en termes de co\u00fbt et de capital garantit.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\">Je compare les assurances obs\u00e8ques<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les avantages de prendre une assurance obs\u00e8ques en viager ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Choisir une assurance obs\u00e8ques en viager<\/strong> revient \u00e0 opter pour une couverture \u00e0 vie, sans \u00e9ch\u00e9ance de fin de cotisation. Cette formule rassure, mais elle doit \u00eatre comprise dans le d\u00e9tail avant de s\u2019engager, car elle peut aussi vous co\u00fbter plus ch\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p>La force du contrat viager r\u00e9side dans la <strong>garantie du capital<\/strong>, quel que soit l\u2019\u00e2ge au moment du d\u00e9c\u00e8s, mais pas seulement : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>acc\u00e8s facilit\u00e9 \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9, lorsque les cotisations des autres contrats (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-deces\/assurance-temporaire-deces\">assurances obs\u00e8ques temporaire<\/a>s ou unique) deviennent tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9es ;<\/li>\n\n\n\n<li>cotisations plus faibles au d\u00e9part qu\u2019un contrat \u00e0 dur\u00e9e limit\u00e9e souscrit tardivement ;<\/li>\n\n\n\n<li>possibilit\u00e9 d\u2019organiser ses obs\u00e8ques \u00e0 l\u2019avance (contrat en prestations).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Toutefois, ce type d&rsquo;assurance conna\u00eet aussi ses limites. La contrepartie d&rsquo;une formule en viager concerne le <strong>co\u00fbt global<\/strong>. En cas de long\u00e9vit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e, le total des cotisations peut d\u00e9passer largement le capital obs\u00e8ques garanti. Contrairement \u00e0 une formule temporaire, les versements ne s\u2019arr\u00eatent jamais.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-cons-2\">\n<li>absence de r\u00e9cup\u00e9ration des cotisations en cas de r\u00e9siliation ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00e2ge limite d&rsquo;adh\u00e9sion pour la plupart des contrats (vous pouvez trouver des <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/age-limite\">assurances obs\u00e8ques sans limites d&rsquo;\u00e2ge<\/a> mais elles sont rares et plus ch\u00e8res) ; <\/li>\n\n\n\n<li>int\u00e9r\u00eat financier limit\u00e9 pour les personnes qui souscrivent jeunes ;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9sence possible d\u2019un d\u00e9lai de carence, notamment en cas de d\u00e9c\u00e8s par maladie dans les premiers mois.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>\ud83d\udc4dCertains contrats proposent toutefois une <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/delai-carence\">assurance obs\u00e8ques sans d\u00e9lai de carence<\/a><\/strong>, un point \u00e0 v\u00e9rifier si vous souhaitez une couverture imm\u00e9diate. Mais attendez-vous \u00e0 payer des primes plus \u00e9lev\u00e9es pour compenser le risque. <\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Certains contrats proposent toutefois une <strong>assurance obs\u00e8ques sans d\u00e9lai de carence<\/strong>, un point cl\u00e9 \u00e0 v\u00e9rifier si vous souhaitez une couverture imm\u00e9diate.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\">\ud83d\udcac Conseil r\u00e9assurez-moi<\/p>\n\n\n\n<p>Le viager doit r\u00e9pondre \u00e0 un objectif de s\u00e9curit\u00e9, pas d\u2019optimisation financi\u00e8re. Avant de signer, comparez toujours le co\u00fbt total estim\u00e9 sur votre esp\u00e9rance de vie et les conditions de carence, ainsi que le captial d\u00e9c\u00e8s garanti. Parfois une <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-deces\/difference-assurance-obseques\">assurance d\u00e9c\u00e8s est mieux adapt\u00e9e qu&rsquo;une assurance obs\u00e8ques<\/a><\/strong> ! N&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 nous contacter pour vous aider \u00e0 choisir la meilleure option.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/contact\">Contactez nos experts gratuitement<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A quel moment choisir une assurance obs\u00e8ques en viager ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Souscrire une assurance obs\u00e8ques en viager<\/strong> permet de garantir un capital destin\u00e9 au financement des fun\u00e9railles, sans limite de dur\u00e9e. Cette solution devient pertinente lorsque certains crit\u00e8res personnels entrent en jeu, notamment l\u2019\u00e2ge, l\u2019\u00e9tat de sant\u00e9 et le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\">montant du capital<\/a> souhait\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Votre \u00e2ge<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/age-preparation-obseques\">\u00e2ge au moment de la souscription<\/a> influence directement le niveau de vos cotisations et la dur\u00e9e de paiement. Les assureurs fixent g\u00e9n\u00e9ralement un \u00e2ge limite d\u2019adh\u00e9sion, le plus souvent autour de <strong>80 \u00e0 85 ans<\/strong> (variable selon selon les compagnies et le capital choisit).<\/p>\n\n\n\n<p>Plus la souscription intervient tardivement, plus la p\u00e9riode de cotisation se r\u00e9duit, mais plus les mensualit\u00e9s augmentent. \u00c0 l\u2019inverse, une souscription plus pr\u00e9coce \u00e9tale les versements sur une dur\u00e9e longue, c&rsquo;est moins cher, mais vous risquez aussi de payer plus que le montant assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p>Concr\u00e8tement, sosucrire une assurance obs\u00e8ques viager avant 70 ans est rarement avantageux. <\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Votre \u00e9tat de sant\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>M\u00eame si la cotisation en viager reste plus accessible que d\u2019autres contrats d\u00e9c\u00e8s, l\u2019\u00e9tat de sant\u00e9 peut aussi influencer les conditions propos\u00e9es. V\u00e9rifiez bien bien les exigences m\u00e9dicales avant de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/souscrire\">souscrire votre assurance<\/a> obs\u00e8ques !<\/p>\n\n\n\n<p>Les assureurs \u00e9valuent les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux afin d\u2019estimer le risque. Une situation m\u00e9dicale stable facilite l\u2019acceptation du contrat et limite les ajustements tarifaires. \u00c0 l\u2019inverse, certaines pathologies peuvent entra\u00eener :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-cons\">\n<li>une hausse des cotisations ;<\/li>\n\n\n\n<li>des conditions sp\u00e9cifiques de carence ;<\/li>\n\n\n\n<li>une limitation du capital accessible.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Votre capital garantit<\/h3>\n\n\n\n<p>Le montant du capital d\u00e9c\u00e8s choisi joue aussi un r\u00f4le : plus il est est \u00e9lev\u00e9, plus les cotisations augmentent, en particulier dans le cadre d\u2019une cotisation viag\u00e8re souscrite tardivement.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>\ud83d\udccd Le montant garanti va donc r\u00e9duire ou augmenter votre cotisation. Par exemple, on constate en moyenne qu&rsquo;une assurance obs\u00e8ques pour un capital de 5 000 \u20ac (souscrite \u00e0 72 ans) co\u00fbte entre 45 et 60 \u20ac par mois, contre 30 \u20ac \u00e0 35 \u20ac pour garantir 3 000 \u20ac ! <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">Information utilie : les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\/frais\">frais d&rsquo;obs\u00e8ques<\/a> en France coutent en moyenne entre 2 000 \u20ac et plus de 5 000 \u20ac<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>Une<strong> assurance obs\u00e8ques en viager<\/strong> reste pertinente lorsque la priorit\u00e9 porte sur la garantie du capital, et non sur la recherche du co\u00fbt le plus bas. Avant de souscrire, comparez plusieurs offres, v\u00e9rifiez les conditions de sant\u00e9 et assurez-vous que le capital choisi correspond r\u00e9ellement aux frais \u00e0 couvrir.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            \u00c9conomisez en comparant \n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            + de 15 assurances obs\u00e8ques\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-obseques\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer \n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                les assurances obs\u00e8ques\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Vos questions sur l&rsquo;assurance obs\u00e8ques en viager<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1766481148316\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle est la diff\u00e9rence entre une assurance obs\u00e8ques en viager et temporaire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L\u2019<strong>assurance obs\u00e8ques en viager <\/strong>pr\u00e9voit des cotisations vers\u00e9es toute la vie, tandis que la temporaires s\u2019arr\u00eate apr\u00e8s une dur\u00e9e d\u00e9finie (10, 15 ou 20 ans). Le viager garantit le capital quel que soit l\u2019\u00e2ge au d\u00e9c\u00e8s, mais peut co\u00fbter plus cher sur le long terme. Le contrat temporaire revient souvent moins cher si la souscription intervient relativement t\u00f4t.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1766481149412\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">\u00c0 partir de quel \u00e2ge l\u2019assurance obs\u00e8ques en viager devient-elle int\u00e9ressante ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Cette formule devient g\u00e9n\u00e9ralement pertinente <strong>apr\u00e8s 60 ou 65 ans<\/strong>, lorsque les cotisations temporaires deviennent \u00e9lev\u00e9es ou difficiles \u00e0 supporter sur une courte dur\u00e9e. Elle reste aussi une solution lorsque l\u2019on souhaite une couverture \u00e0 vie sans se soucier d\u2019une \u00e9ch\u00e9ance de paiement.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1766481150541\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">L\u2019assurance obs\u00e8ques en viager demande-t-elle un questionnaire m\u00e9dical ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le plus souvent, oui, surtout apr\u00e8s un certain \u00e2ge ou au-del\u00e0 d\u2019un montant de capital donn\u00e9. Toutefois, le questionnaire reste g\u00e9n\u00e9ralement simplifi\u00e9 et n\u2019entra\u00eene pas syst\u00e9matiquement de refus. Certains contrats acceptent m\u00eame les souscriptions sans formalit\u00e9s m\u00e9dicales, avec des plafonds de capital.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1766481264941\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on r\u00e9silier une assurance obs\u00e8ques en viager ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">La r\u00e9siliation reste possible, mais elle entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement la <strong>perte partielle ou totale des cotisations vers\u00e9es<\/strong>, sauf clauses sp\u00e9cifiques. L\u2019assurance obs\u00e8ques en viager s\u2019inscrit donc dans une logique d\u2019engagement long terme, qu\u2019il convient de bien anticiper.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L&rsquo;assurance obs\u00e8ques en viager vous permet de financer vos obs\u00e8ques en cotisant jusqu&rsquo;\u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Cette formule s\u00e9duit par ses petites mensualit\u00e9s, mais vous pouvez payer bien plus que le capital garanti. Voici comment elle fontionne et dans quel cas ce type de contrat est avantageux. Qu&rsquo;est-ce que l&rsquo;assurance obs\u00e8ques en viager ? 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