{"id":218270,"date":"2026-04-01T09:49:07","date_gmt":"2026-04-01T07:49:07","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=218270"},"modified":"2026-04-13T17:09:40","modified_gmt":"2026-04-13T15:09:40","slug":"conditions-changement-assurance-emprunteur","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/conditions-changement-assurance-emprunteur","title":{"rendered":"Quelles conditions pour un changement d&rsquo;assurance emprunteur ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Pour changer d&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a>, une seule condition est vraiment non n\u00e9gociable. Le nouveau contrat doit offrir des garanties au moins \u00e9quivalentes \u00e0 celles exig\u00e9es par votre banque. C&rsquo;est la r\u00e8gle d&rsquo;\u00e9quivalence des garanties, instaur\u00e9e par le CCSF, et c&rsquo;est elle que votre banque v\u00e9rifiera avant d&rsquo;accepter la substitution. Tout le reste, d\u00e9lai, documents, questionnaire m\u00e9dical d\u00e9pend de votre profil et de votre pr\u00eat. On vous explique.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>\u2b50\ufe0f R\u00e9assurez-moi, courtier en assurance emprunteur, v\u00e9rifie \u00e0 votre place que toutes les conditions sont r\u00e9unies avant d&rsquo;envoyer votre dossier \u00e0 la banque. Gratuit, sans engagement, avec un accompagnement de A \u00e0 Z.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier?_gl=1*1lytmsv*_gcl_aw*R0NMLjE3NzM2NTQ1NjUuQ2p3S0NBancxTjdOQmhBb0Vpd0FjUGNocDJtcE5xdjlnZ0tydFZ6RjRUUmtrQVFrQjdjdlZrV280ZUhrd3BSb2QwM19wMzJvaUxpcHp4b0NySVVRQXZEX0J3RQ..*_gcl_au*MTA5MzM0ODEyNS4xNzY3ODYwNzE1\">Simulez votre assurance d\u00e8s maintenant<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les conditions pour changer d&rsquo;assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Depuis la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">loi Lemoine<\/a>, les <strong>conditions pour changer d&rsquo;assurance emprunteur<\/strong> ont \u00e9t\u00e9 consid\u00e9rablement all\u00e9g\u00e9es. Il n&rsquo;y a plus de date impos\u00e9e, plus de pr\u00e9avis, et plus de questionnaire m\u00e9dical dans de nombreux cas. Mais certaines r\u00e8gles restent incontournables :<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-red-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\"> L&rsquo;information \u00e0 retenir<\/p>\n\n\n\n<p>La seule vraie condition \u00e0 respecter pour pouvoir changer d&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier, c&rsquo;est l&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/equivalence-garanties\">\u00e9quivalence des garanties<\/a>. C&rsquo;est le seul motif l\u00e9gal qu&rsquo;une banque peut avancer pour refuser votre demande. Apr\u00e8s, les autres conditions concernent plus les modalit\u00e9s de souscription de votre nouvelle assurance.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>1. L&rsquo;\u00e9quivalence des garanties<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Votre nouveau contrat doit couvrir au minimum les m\u00eames risques que ceux exig\u00e9s par votre banque. Ces exigences figurent sur la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/fiche-standardisee\">Fiche Standardis\u00e9e d&rsquo;Information<\/a> (FSI) remise lors de la signature de votre pr\u00eat. <\/p>\n\n\n\n<p>En pratique, la banque compare le nouveau contrat en se basant sur 11 crit\u00e8res d&rsquo;\u00e9quivalence (sur 18 list\u00e9s) issus de la grille du CCSF (Comit\u00e9 Consultatif du Secteur Financier). Si le <strong>niveau de couverture est \u00e9quivalent ou sup\u00e9rieur<\/strong> sur chaque point, elle ne peut tout simplement pas refuser.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>Votre banque ne peut pas vous demander de garanties suppl\u00e9mentaires \u00e0 celles figurant sur votre FSI. Si elle le fait, c&rsquo;est ill\u00e9gal.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Le tableau ci-dessous reprend les diff\u00e9rentes <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/garanties\">garanties de l&rsquo;assurance emprunteur<\/a> et leur c\u00f4t\u00e9 obligatoire ou pas. Concernant le niveau de protection et la quotit\u00e9 exig\u00e9e, cela va d\u00e9pendre de votre pr\u00eat et de votre profil (il est variable d&rsquo;un emprunteur \u00e0 l&rsquo;autre) : <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Garantie<\/th><th>Obligatoire selon les profils<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>D\u00e9c\u00e8s (DC)<\/td><td>Toujours<\/td><\/tr><tr><td>Perte totale et irr\u00e9versible d&rsquo;autonomie (PTIA)<\/td><td>Toujours<\/td><\/tr><tr><td>Invalidit\u00e9 permanente totale (IPT)<\/td><td>Souvent exig\u00e9e<\/td><\/tr><tr><td>Incapacit\u00e9 temporaire de travail (ITT)<\/td><td>Selon le profil et la banque<\/td><\/tr><tr><td>Invalidit\u00e9 permanente partielle (IPP)<\/td><td>Selon le contrat initial<\/td><\/tr><tr><td>Perte d'emploi<\/td><td>Optionnelle, rarement exig\u00e9e<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">les garanties de l&rsquo;assurance emprunteur<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>2. Respecter la proc\u00e9dure d&rsquo;envoi<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Votre demande de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/changer\">changement d&rsquo;assurance de pr\u00eat<\/a> doit \u00eatre adress\u00e9e \u00e0 votre banque par un moyen tra\u00e7able (courrier recommand\u00e9, voie \u00e9lectronique ou tout support durable accept\u00e9 par l&rsquo;\u00e9tablissement). <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Depuis juin 2023, si votre assureur propose des contrats en ligne, il doit \u00e9galement permettre la r\u00e9siliation en ligne, c&rsquo;est la fameuse \u00ab r\u00e9siliation en trois clics \u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>3. Joindre le bon dossier<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Un dossier incomplet suspend le d\u00e9lai de r\u00e9ponse de la banque. Elle dispose de base de 10 jour souvr\u00e9 spour vous r\u00e9pondre, \u00e0 condition d&rsquo;avoir tous les \u00e9l\u00e9ments. Voici ce qu&rsquo;il faut transmettre :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>La demande de changement \u00e9crite ;<\/li>\n\n\n\n<li>Le nouveau contrat d&rsquo;assurance sign\u00e9 (un devis n&rsquo;est pas recevable) ;<\/li>\n\n\n\n<li>L&rsquo;attestation de garanties du nouvel assureur qui montre le respect de l&rsquo;\u00e9quivalences de garanties ;<\/li>\n\n\n\n<li>Une copie de votre FSI si la banque la r\u00e9clame.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>Chez R\u00e9assurez-moi, nos experts constituent votre dossier et s&rsquo;assurent qu&rsquo;il est complet avant envoi. C&rsquo;est la meilleure fa\u00e7on d&rsquo;\u00e9viter les d\u00e9lais inutiles li\u00e9s aux allers-retours documentaires. Vous \u00eates \u00e9galement assur\u00e9 de <strong>respecter les conditions pour changer votre assurance de pr\u00eat<\/strong>. C&rsquo;est gratuit et sans engagement, alors pourquoi vous en priver ?<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-blue\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\">Contactez notre expert au 01 82 83 36 33<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Condition pour un changement d&rsquo;assurance de pr\u00eat : et le questionnaire m\u00e9dical ?<\/h2>\n\n\n\n<p>D\u00e9sormais, le questionnaire m\u00e9dicale n&rsquo;est plus une condition syst\u00e9matique pour souscrire une assurance emprunteur. C&rsquo;est l&rsquo;une des avanc\u00e9es majeures de la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">loi Lemoine<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Si votre pr\u00eat est inf\u00e9rieur \u00e0 200 000 \u20ac par emprunteur et se termine avant vos 60 ans, aucun questionnaire m\u00e9dical n&rsquo;est requis pour souscrire ou changer d&rsquo;assurance. La souscription est imm\u00e9diate, sans d\u00e9claration de sant\u00e9, sans risque de refus ou de surprime pour motif m\u00e9dical.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Pour tous les autres profils, le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/formalites-medicales\">questionnaire reste toutefois obligatoire<\/a>. C&rsquo;est l&rsquo;assureur (pas la banque) qui l&rsquo;exige pour \u00e9valuer le risque, fixer les garanties et son tarif. Il peut alors vous faire plusieurs propositions : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>Un contrat sans condition particuli\u00e8re ;<\/li>\n\n\n\n<li>Un contrat avec une surprime ;<\/li>\n\n\n\n<li>Un contrat avec une exclusion de garantie sur un risque sp\u00e9cifique ;<\/li>\n\n\n\n<li>Un refus de couverture dans les cas les plus complexes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Et si mon \u00e9tat de sant\u00e9 complique les choses ?<\/strong> La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/convention-aeras\">convention AERAS<\/a> (s&rsquo;Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav\u00e9 de Sant\u00e9) encadre l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 l&rsquo;assurance pour les emprunteurs pr\u00e9sentant un risque m\u00e9dical \u00e9lev\u00e9. Elle oblige les assureurs \u00e0 examiner les dossiers \u00e0 trois niveaux successifs avant tout refus d\u00e9finitif.<\/p>\n\n\n\n<p>Par ailleurs, la loi Lemoine a <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/droit-oubli\">r\u00e9duit le droit \u00e0 l&rsquo;oubli <\/a>\u00e0 5 ans pour les anciens malades du cancer ou de l&rsquo;h\u00e9patite C. Au-del\u00e0 de ce d\u00e9lai, vous n&rsquo;avez plus \u00e0 d\u00e9clarer votre maladie dans le questionnaire.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>Notre conseil : si votre profil de sant\u00e9 vous inqui\u00e8te, ne partez pas du principe que le changement est impossible. Certains assureurs se montrent nettement plus souples que d&rsquo;autres sur les risques m\u00e9dicaux. Nos conseillers savent vers qui vous orienter.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment r\u00e9ussir son changement d&rsquo;assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, vous pouvez changer d&rsquo;assurance emprunteur \u00e0 tout moment, m\u00eame la premi\u00e8re ann\u00e9e. <\/p>\n\n\n\n<p>En plus d&rsquo;\u00eatre relativement simple, ce changement peut surtout vous faire r\u00e9aliser de belles \u00e9conomies. Mais ce n&rsquo;est pas seulement obtenir un meilleur<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/taux\"> taux d&rsquo;assurance<\/a>, c&rsquo;est aussi l&rsquo;occasion de revoir vos garanties \u00e0 la hausse.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Choisir un assureur ind\u00e9pendant peut vous faire \u00e9conomiser jusqu&rsquo;\u00e0 18 000 \u20ac sur votre cr\u00e9dit immobilier, soit 250 \u20ac par mois !<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Concernant la proc\u00e9dure, il suffit de respecter les diff\u00e9rentes \u00e9tapes : <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>1. Comparez les offres du march\u00e9<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n<p>Avant tout, utilisez un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">comparateur d&rsquo;assurance emprunteur<\/a> pour <strong>identifier les contrats les plus comp\u00e9titifs <\/strong>selon votre profil. Ne regardez pas uniquement le prix : v\u00e9rifiez les garanties, les exclusions, les d\u00e9lais de carence et les modalit\u00e9s d&rsquo;indemnisation.<\/p>\n\n\n\n<p>Le TAEA (Taux Annuel Effectif d&rsquo;Assurance) est l&rsquo;indicateur le plus fiable pour comparer les offres entre elles : plus il est bas, moins vous payez.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>2. V\u00e9rifiez l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n<p>Sortez votre Fiche Standardis\u00e9e d&rsquo;Information et comparez point par point les exigences de votre banque avec les garanties du nouveau contrat. C&rsquo;est l&rsquo;\u00e9tape technique la plus d\u00e9licate, car un dossier mal constitu\u00e9 sur ce point est la premi\u00e8re cause de refus.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>3. Souscrivez le nouveau contrat<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n<p>Une fois le contrat choisi et l&rsquo;\u00e9quivalence v\u00e9rifi\u00e9e, proc\u00e9dez \u00e0 la souscription. Selon votre profil, cela peut prendre de 48h (sans questionnaire m\u00e9dical) \u00e0 plusieurs semaines (avec examen m\u00e9dical approfondi).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>4. Envoyez la demande de substitution \u00e0 la banque<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n<p>Transmettez votre demande par courrier recommand\u00e9 ou voie \u00e9lectronique, accompagn\u00e9e du nouveau contrat et de l&rsquo;attestation de garanties. Votre banque dispose de <strong>10 jours ouvr\u00e9s<\/strong> pour r\u00e9pondre. En cas d&rsquo;accord, la r\u00e9siliation de l&rsquo;ancien contrat est automatique.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>Changer d\u2019assurance emprunteur avec R\u00e9assurez-moi, c\u2019est&nbsp;<strong>simple<\/strong>,&nbsp;<strong>rapide<\/strong>&nbsp;et&nbsp;<strong>100 % gratuit<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Si vous passez par notre \u00e9quipe, on vous accompagne sur toutes les d\u00e9marches. Nos conseillers comparent les offres, v\u00e9rifient l&rsquo;\u00e9quivalence, constituent le dossier et assurent le suivi jusqu&rsquo;\u00e0 la confirmation de r\u00e9siliation. Vous n&rsquo;avez rien \u00e0 relancer, rien \u00e0 g\u00e9rer. Et c&rsquo;est 100 % gratuit.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Conditions de changement d&rsquo;assurance emprunteur<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774624527860\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle est la seule condition obligatoire pour changer d&rsquo;assurance emprunteur ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L&rsquo;\u00e9quivalence des garanties : votre nouveau contrat doit couvrir au moins les m\u00eames risques que ceux list\u00e9s sur votre Fiche Standardis\u00e9e d&rsquo;Information.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774624564027\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on changer d&rsquo;assurance emprunteur sans questionnaire m\u00e9dical ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, si votre pr\u00eat est inf\u00e9rieur \u00e0 200 000 \u20ac par emprunteur et se termine avant vos 60 ans. Dans ce cas, la loi Lemoine supprime toute obligation de d\u00e9claration de sant\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774624585761\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La banque peut-elle imposer des conditions sp\u00e9cifiques pour changer mon assurance de pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non, elle ne peut exiger que le respect d&rsquo;\u00e9quivalence de garantie, rien de plus. Si elle ajoute des conditions non pr\u00e9vues, vous pouvez saisir le m\u00e9diateur de l&rsquo;assurance.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774624648779\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on changer d&rsquo;assurance emprunteur si on a eu un probl\u00e8me de sant\u00e9 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui du moment que vous trouvez un nouveau contrat qui accepte de vous couvrir dans les m\u00eames conditions. Gr\u00e2ce \u00e0 la convention AERAS et au droit \u00e0 l&rsquo;oubli r\u00e9duit \u00e0 5 ans, m\u00eame avec un risque aggrav\u00e9 de sant\u00e9, vous acc\u00e9dez \u00e0 l&rsquo;assurance de pr\u00eat dans de meilleures conditions. Certains assureurs sont plus souples que d&rsquo;autres, d&rsquo;o\u00f9 l&rsquo;importance de bien comparer.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pour changer d&rsquo;assurance emprunteur, une seule condition est vraiment non n\u00e9gociable. Le nouveau contrat doit offrir des garanties au moins \u00e9quivalentes \u00e0 celles exig\u00e9es par votre banque. C&rsquo;est la r\u00e8gle d&rsquo;\u00e9quivalence des garanties, instaur\u00e9e par le CCSF, et c&rsquo;est elle que votre banque v\u00e9rifiera avant d&rsquo;accepter la substitution. Tout le reste, d\u00e9lai, documents, questionnaire m\u00e9dical\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":77,"featured_media":0,"parent":31393,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[534,802],"class_list":["post-218270","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Changer d&#039;assurance emprunteur : les conditions. R\u00e9assurez-moi<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"La seule condition pour un changement d&#039;assurance emprunteur est le respect de l&#039;\u00e9quivalence de garanties. 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