{"id":221021,"date":"2026-06-26T11:19:54","date_gmt":"2026-06-26T09:19:54","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=221021"},"modified":"2026-06-26T11:19:56","modified_gmt":"2026-06-26T09:19:56","slug":"retraite-invalidite-fonctionnaire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/retraite-invalidite-fonctionnaire","title":{"rendered":"Retraite pour invalidit\u00e9 et assurance pr\u00eat immobilier d&rsquo;un fonctionnaire"},"content":{"rendered":"\n<p>Un fonctionnaire peut \u00eatre mis \u00e0 la retraite pour <strong>invalidit\u00e9 \u00e0 tout \u00e2ge<\/strong>, sans condition de dur\u00e9e de services. Ce changement de statut administratif a des cons\u00e9quences directes sur son <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a>, notamment sur les garanties invalidit\u00e9 susceptibles de prendre en charge tout ou partie des mensualit\u00e9s du cr\u00e9dit immobilier. Voici ce qui se passe r\u00e9ellement avec votre <strong>assurance de pr\u00eat immobilier en cas d&rsquo;invalidit\u00e9 et de retraite<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un <strong>fonctionnaire peut \u00eatre admis \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9<\/strong> quel que soit son \u00e2ge, d\u00e8s lors que son \u00e9tat de sant\u00e9 le place dans l&rsquo;impossibilit\u00e9 d\u00e9finitive et absolue de continuer ses fonctions. <\/li>\n\n\n\n<li>La mise \u00e0 la <strong>retraite pour invalidit\u00e9<\/strong> entra\u00eene dans la quasi-totalit\u00e9 des contrats la cessation des garanties ITT (Invalidit\u00e9 Temporaire de Travail) et IPT (Invalidit\u00e9 Permanente Totale) de l&rsquo;assurance emprunteur. <\/li>\n\n\n\n<li>Dans la totalit\u00e9 des contrats, les <strong>garanties cessent<\/strong> pour tous les risques le jour de la liquidation d&rsquo;une pension d&rsquo;un r\u00e9gime obligatoire, quel qu&rsquo;en soit le motif. <\/li>\n\n\n\n<li>La pension de retraite pour invalidit\u00e9 est souvent inf\u00e9rieure au traitement d&rsquo;activit\u00e9 : la perte de revenus peut fragiliser le remboursement du pr\u00eat. <\/li>\n\n\n\n<li>Certains<strong> contrats sp\u00e9cifiques aux fonctionnaires<\/strong> proposent des clauses plus protectrices : ils m\u00e9ritent d&rsquo;\u00eatre compar\u00e9s avant toute souscription.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparer les assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce que la retraite pour invalidit\u00e9 pour un fonctionnaire ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F550\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">retraite pour invalidit\u00e9 du fonctionnaire<\/a> est un dispositif sp\u00e9cifique \u00e0 la fonction publique. Elle permet \u00e0 un agent titulaire devenu d\u00e9finitivement inapte \u00e0 exercer ses fonctions de partir \u00e0 la retraite avant l&rsquo;\u00e2ge l\u00e9gal, quelle que soit son anciennet\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette situation peut r\u00e9sulter d&rsquo;une maladie ou d&rsquo;un accident. Selon l&rsquo;origine de l&rsquo;invalidit\u00e9, les droits du fonctionnaire ne seront pas les m\u00eames.<\/p>\n\n\n\n<p>On distingue ainsi deux situations :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>L&rsquo;invalidit\u00e9 imputable au service<\/strong>, lorsqu&rsquo;elle r\u00e9sulte d&rsquo;un accident ou d&rsquo;une maladie li\u00e9e \u00e0 l&rsquo;exercice des fonctions.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&rsquo;invalidit\u00e9 non imputable au service<\/strong>, lorsqu&rsquo;elle n&rsquo;a aucun lien avec l&rsquo;activit\u00e9 professionnelle.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Cette distinction est importante car elle influence le montant de la pension vers\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>Situation<\/th><th>Droits du fonctionnaire<\/th><\/tr><tr><td>Invalidit\u00e9 imputable au service<\/td><td>Pension de retraite + rente viag\u00e8re d&rsquo;invalidit\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>Invalidit\u00e9 non imputable au service<\/td><td>Pension de retraite seule<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>La <strong>retraite pour invalidit\u00e9<\/strong> a \u00e9galement des cons\u00e9quences sur l&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/metier-risques\/fonctionnaire\">assurance emprunteur d&rsquo;un fonctionnaire<\/a>. Lorsqu&rsquo;un fonctionnaire est plac\u00e9 en retraite pour invalidit\u00e9, il b\u00e9n\u00e9ficie g\u00e9n\u00e9ralement d&rsquo;une prise en charge de ses mensualit\u00e9s au titre des garanties invalidit\u00e9. Le passage \u00e0 la retraite peut alors stopper cette indemnisation. On vous explique.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que devient votre assurance de pr\u00eat immobilier lors d&rsquo;une mise \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La mise \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9 ne modifie pas uniquement vos revenus. Elle peut aussi avoir un impact direct sur votre <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cessation des garanties invalidit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>Dans la totalit\u00e9 des contrats d&rsquo;assurance emprunteur, les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/garanties\">garanties<\/a> et les prestations cessent pour tous les risques le jour de la liquidation normale ou anticip\u00e9e d&rsquo;une pension d&rsquo;assurance vieillesse d&rsquo;un r\u00e9gime obligatoire, quel qu&rsquo;en soit le motif. <\/p>\n\n\n\n<p>Autrement dit, d\u00e8s que vous \u00eates officiellement mis \u00e0 la retraite (m\u00eame pour invalidit\u00e9) votre assurance consid\u00e8re que vous avez chang\u00e9 de statut. Vous n&rsquo;\u00eates plus un actif et par cons\u00e9quent, les <strong>garanties li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;incapacit\u00e9 de travail cessent<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center\">Les assureurs s&rsquo;appuient sur l&rsquo;<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000047453137\">article L. 341-15 du Code de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale<\/a>, qui dispose que la pension d&rsquo;invalidit\u00e9 prend fin \u00e0 l&rsquo;\u00e2ge pr\u00e9vu pour la retraite et est remplac\u00e9e par une pension de vieillesse allou\u00e9e en cas d&rsquo;inaptitude au travail. Une fois d\u00e9clar\u00e9 en retraite, l&rsquo;assur\u00e9 touche un revenu de remplacement en fonction de sa p\u00e9riode d&rsquo;activit\u00e9, sa situation financi\u00e8re ne d\u00e9pendant plus de son \u00e9tat d&rsquo;incapacit\u00e9 ou d&rsquo;invalidit\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>En pratique, voici ce qui s&rsquo;arr\u00eate \u00e0 la date de liquidation de votre pension :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/itt\">garantie ITT <\/a>(Incapacit\u00e9 Temporaire de travail)<\/strong>. Comme elle ne concerne que les assur\u00e9s \u00e9tant en \u00e2ge de travailler, la garantie ITT cesse g\u00e9n\u00e9ralement de vous couvrir d\u00e8s que vous faites valoir vos droits \u00e0 la retraite.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ipt\">garantie IPT<\/a> (Invalidit\u00e9 Permanente Totale)<\/strong>. Le remboursement des mensualit\u00e9s par la garantie IPT prend fin lors du d\u00e9part \u00e0 la retraite ou en pr\u00e9-retraite.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Les garanties d\u00e9c\u00e8s et <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ptia\">PTIA<\/a> (Perte Totale et Irr\u00e9versible d&rsquo;Autonomie) restent quant \u00e0 elles actives jusqu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;\u00e2ge limite pr\u00e9vu au contrat.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cas concret du fonctionnaire d\u00e9j\u00e0 indemnis\u00e9 au titre de l&rsquo;IPT<\/h3>\n\n\n\n<p>Cette situation concerne les fonctionnaires qui per\u00e7oivent d\u00e9j\u00e0 une indemnisation au titre de la garantie IPT.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans les contrats emprunteurs, la d\u00e9finition de l&rsquo;IPT renvoie g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 la deuxi\u00e8me cat\u00e9gorie d&rsquo;inaptitude de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale avec un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/taux-invalidite\">taux d&rsquo;invalidit\u00e9<\/a> sup\u00e9rieur \u00e0 66 %. Or, d\u00e8s que la pension d&rsquo;invalidit\u00e9 est substitu\u00e9e par une pension de retraite, l&rsquo;<strong>assureur peut d\u00e9noncer la garantie<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong>Prenons un exemple pour illustrer<\/strong>. Nathalie, infirmi\u00e8re hospitali\u00e8re de 54 ans, est en <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/arret-maladie\">arr\u00eat de travail <\/a>depuis plusieurs ann\u00e9es \u00e0 la suite d&rsquo;une maladie invalidante. Son <strong>assurance emprunteur rembourse ses mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit<\/strong> gr\u00e2ce \u00e0 la garantie IPT.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">\u00c0 55 ans, elle est mise \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9 et son cr\u00e9dit immobilier n&rsquo;est pas enti\u00e8rement sold\u00e9. D\u00e8s la liquidation de sa pension, l&rsquo;assureur met fin \u00e0 l&rsquo;indemnisation pr\u00e9vue au titre de l&rsquo;IPT. Nathalie doit alors reprendre le remboursement de son cr\u00e9dit immobilier avec une pension inf\u00e9rieure \u00e0 son ancien salaire.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que faire si votre assurance emprunteur cesse au moment de la retraite pour invalidit\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si vous \u00eates fonctionnaire et que vous \u00eates mis \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9, attention \u00e0 bien v\u00e9rifier les clauses de votre assurance de pr\u00eat. <\/p>\n\n\n\n<p>Voici les mentions contractuelles qui permettent de maintenir une prise en charge de l&rsquo;assurance de pr\u00eat une fois en retraite pour invalidit\u00e9 : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Un maintien de la garantie invalidit\u00e9 jusqu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;\u00e2ge limite contractuel (65 ou 67 ans), m\u00eame en cas de retraite anticip\u00e9e pour invalidit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Une clause sp\u00e9cifique permettant la continuit\u00e9 de prise en charge si l&rsquo;invalidit\u00e9 pr\u00e9existait \u00e0 la mise \u00e0 la retraite.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Ces clauses sont rares, mais elles existent. Un courtier sp\u00e9cialis\u00e9 peut vous aider \u00e0 les identifier.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Dans le cas o\u00f9 votre <strong>assurance de pr\u00eat immobilier d\u00e9nonce la garantie invalidit\u00e9 pour retraite<\/strong>, vous pouvez toujours n\u00e9gocier avec votre banque. Discutez pour moduler vos \u00e9ch\u00e9ances de pr\u00eat, demander un r\u00e9am\u00e9nagement des \u00e9ch\u00e9ances ou un allongement de la dur\u00e9e restante du cr\u00e9dit ! <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong>Notre conseil <\/strong>: si votre invalidit\u00e9 s&rsquo;accompagne d&rsquo;une d\u00e9pendance \u00e0 une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne, la garantie PTIA peut s&rsquo;activer. Contrairement \u00e0 la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/difference-ipt-et-ptia\">garantie IPT, la PTIA<\/a> continue \u00e0 couvrir m\u00eame apr\u00e8s la retraite. <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fonctionnaire et assurance emprunteur : comment choisir votre contrat ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Votre statut de fonctionnaire vous offre un avantage puisque vous \u00eates per\u00e7u comme un <strong>emprunteur id\u00e9al<\/strong> du fait de votre emploi stable. Cela se traduit par une facilit\u00e9 \u00e0 obtenir des assurances de pr\u00eat immobilier et donc un pouvoir de n\u00e9gociation sup\u00e9rieur. <\/p>\n\n\n\n<p>Autre point fort : les fonctionnaires b\u00e9n\u00e9ficient d&rsquo;assureurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans la fonction publique (CSF, MGEN, Interiale, ADREA, etc.). Cela vous donne une raison suppl\u00e9mentaire de <strong>comparer les assurances emprunteur<\/strong> et de ne pas forc\u00e9ment <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/groupe-ou-individuel\">choisir le contrat groupe propos\u00e9 par votre banque<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Si vous \u00eates fonctionnaire non titulaire, sous contrat \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e, votre situation est appr\u00e9ci\u00e9e diff\u00e9remment. L\u2019absence de s\u00e9curit\u00e9 de l\u2019emploi vous rapproche du statut de salari\u00e9 du secteur priv\u00e9 en CDD. Dans ce cas, les conditions de l\u2019assurance emprunteur sont diff\u00e9rentes.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>R\u00e9assurez-moi analyse gratuitement votre contrat d&rsquo;assurance emprunteur et <strong>identifie les clauses de cessation applicables \u00e0 votre situation<\/strong>. En cas de mise \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9, nos conseillers \u00e9tudient avec vous les solutions de maintien ou d&rsquo;adaptation de votre couverture : <\/p>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Retraite pour invalidit\u00e9 et assurance pr\u00eat immobilier d&rsquo;un fonctionnaire<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1781515970023\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Un fonctionnaire mis \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9 est-il toujours couvert par son assurance emprunteur ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Dans la grande majorit\u00e9 des contrats, la liquidation de la pension retraite entra\u00eene la cessation des garanties ITT et IPT. Seules les garanties d\u00e9c\u00e8s et PTIA restent actives. Certains contrats pr\u00e9voient des exceptions : v\u00e9rifiez vos conditions g\u00e9n\u00e9rales.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1781515970790\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on changer d&rsquo;assurance emprunteur quand on est fonctionnaire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, la loi <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">lemoine<\/a> permet \u00e0 tous les emprunteurs de changer leur assurance de pr\u00eat \u00e0 tout moment. C&rsquo;est donc une tr\u00e8s bonne raison de comparer les offres pour trouver le meilleur contrat.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1781515971351\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Que se passe-t-il si la pension de retraite pour invalidit\u00e9 ne suffit pas \u00e0 rembourser le pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Contactez votre banque pour \u00e9tudier une modulation ou un report d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ances. V\u00e9rifiez aussi si votre invalidit\u00e9 atteint les crit\u00e8res de la PTIA (100 % avec d\u00e9pendance \u00e0 une tierce personne). Si c&rsquo;est le cas, cette garantie pourrait solder votre <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/capital-restant-du\">capital restant d\u00fb<\/a>.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1781517012383\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Existe-t-il des assureurs de pr\u00eat sp\u00e9cialis\u00e9s pour les fonctionnaires ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">La MGEN, Interiale, ADREA\u00a0ou encore AGPM proposent des assurances emprunteur con\u00e7ues pour les fonctionnaires. Vous pouvez choisir la meilleure offre via notre\u00a0<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">comparateur d&rsquo;assurances de pr\u00eat pour fonctionnaire<\/a>.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un fonctionnaire peut \u00eatre mis \u00e0 la retraite pour invalidit\u00e9 \u00e0 tout \u00e2ge, sans condition de dur\u00e9e de services. 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