{"id":221164,"date":"2026-06-19T15:36:12","date_gmt":"2026-06-19T13:36:12","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=221164"},"modified":"2026-06-19T16:07:12","modified_gmt":"2026-06-19T14:07:12","slug":"travailleur-non-salarie","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/travailleur-non-salarie","title":{"rendered":"Quelle assurance emprunteur pour un travailleur non salari\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Choisir une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a> quand on est travailleur non salari\u00e9 (TNS) peut vite devenir compliqu\u00e9. Artisan, commer\u00e7ant, profession lib\u00e9rale, g\u00e9rant de SARL ou micro-entrepreneur : votre statut de TNS modifie profond\u00e9ment la fa\u00e7on dont les <strong>banques et les assureurs analysent votre dossier<\/strong>.  Voici comment construire une assurance emprunteur r\u00e9ellement adapt\u00e9e \u00e0 votre situation !<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les travailleurs non salari\u00e9s peuvent obtenir une assurance emprunteur aux m\u00eames conditions qu&rsquo;un salari\u00e9, mais doivent \u00eatre particuli\u00e8rement <strong>attentifs aux garanties incapacit\u00e9 et invalidit\u00e9<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Une franchise longue peut avoir un impact important sur vos revenus en cas d&rsquo;arr\u00eat de travail.<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rifiez les exclusions de garanties li\u00e9es \u00e0 votre profession ou \u00e0 votre \u00e9tat de sant\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Comparez les assurances de pr\u00eat pour TNS <\/strong>sur les garanties et les conditions d&rsquo;indemnisation, pas uniquement sur le prix.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparez les assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pro\/assurance-metiers\/artisan\">Artisan<\/a>, commer\u00e7ant, profession lib\u00e9rale, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pro\/assurance-metiers\/autoentrepreneur\">autoentrepreneur<\/a>, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/intermittent-du-spectacle\">intermittent<\/a>\u2026 Votre statut de TNS modifie profond\u00e9ment l&rsquo;analyse de votre dossier par les assureurs. Nos conseillers comparent les offres adapt\u00e9es \u00e0 votre profil, v\u00e9rifient les clauses critiques (d\u00e9finition de l&rsquo;invalidit\u00e9, mode d&rsquo;indemnisation, d\u00e9lai de franchise) et g\u00e8rent toutes les d\u00e9marches aupr\u00e8s de votre banque. Gratuit, sans engagement.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi les banques et les assureurs sont-ils plus attentifs aux dossiers des travailleurs non salari\u00e9s ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Obtenir un cr\u00e9dit immobilier ou une assurance emprunteur lorsque l&rsquo;on est travailleur non salari\u00e9 n&rsquo;a rien d&rsquo;impossible. En revanche, les banques et les assureurs analysent g\u00e9n\u00e9ralement ces dossiers avec davantage d&rsquo;attention.<\/p>\n\n\n\n<p>Lors d&rsquo;une <strong>demande d&rsquo;assurance de pr\u00eat pour un ind\u00e9pendant<\/strong>, les assureurs sont particuli\u00e8rement attentifs aux \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>Revenus parfois variables selon l&rsquo;activit\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>Absence de maintien de salaire en arr\u00eat de travail ;<\/li>\n\n\n\n<li>Indemnit\u00e9s journali\u00e8res souvent limit\u00e9es ;<\/li>\n\n\n\n<li>Pas de couverture ch\u00f4mage classique ;<\/li>\n\n\n\n<li>Risque de baisse de revenus plus important.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ces sp\u00e9cificit\u00e9s n&#8217;emp\u00eachent pas d&rsquo;obtenir une assurance emprunteur. Elles rendent simplement encore plus important le choix des garanties incapacit\u00e9 et invalidit\u00e9 pour s\u00e9curiser le <strong>remboursement du pr\u00eat en cas de coup dur<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi choisir une assurance emprunteur adapt\u00e9e quand on est travailleur non salari\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;a<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\">ssurance emprunteur <\/a>joue un r\u00f4le particuli\u00e8rement important pour les travailleurs non salari\u00e9s (TNS). Contrairement aux salari\u00e9s, vous ne b\u00e9n\u00e9ficiez pas d&rsquo;un maintien de salaire automatique en cas d&rsquo;arr\u00eat de travail. Une maladie ou un accident peut avoir un impact imm\u00e9diat sur vos revenus et votre <strong>capacit\u00e9 \u00e0 rembourser votre cr\u00e9dit immobilier<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>L\u00e9galement, l&rsquo;assurance de pr\u00eat n&rsquo;est pas obligatoire. Mais dans la pratique, toutes les banques l&rsquo;exigent pour accorder un pr\u00eat immobilier, et ce, pour l&rsquo;ensemble des emprunteurs quelle que soit leur profession.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Une <strong>assurance de pr\u00eat adapt\u00e9e \u00e0 votre statut d&rsquo;ind\u00e9pendant<\/strong> permet de s\u00e9curiser le remboursement du cr\u00e9dit en cas de coup dur. Voici les garanties d&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/garanties\">assurance emprunteur pour TNS<\/a>  :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>Garantie<\/th><th>Ce qu&rsquo;elle couvre<\/th><\/tr><tr><td><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/deces\">D\u00e9c\u00e8s <\/a><\/td><td>Remboursement du capital restant d\u00fb \u00e0 la banque<\/td><\/tr><tr><td><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ptia\">PTIA<\/a><\/td><td>Perte Totale et Irr\u00e9versible d&rsquo;Autonomie avec remboursement du capital restant d\u00fb<\/td><\/tr><tr><td><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ipt\">IPT<\/a><\/td><td>Invalidit\u00e9 Permanente Totale entra\u00eenant une prise en charge du pr\u00eat selon les conditions du contrat<\/td><\/tr><tr><td><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ipp\">IPP<\/a><\/td><td>Invalidit\u00e9 Permanente Partielle avec indemnisation partielle des \u00e9ch\u00e9ances<\/td><\/tr><tr><td><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/itt\">ITT<\/a><\/td><td>Incapacit\u00e9 Temporaire Totale de travail avec prise en charge des mensualit\u00e9s apr\u00e8s la p\u00e9riode de franchise<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>La <strong>garantie perte d&#8217;emploi <\/strong>n&rsquo;a pas d&rsquo;int\u00e9r\u00eat pour les ind\u00e9pendants puisqu&rsquo;elle est conditionn\u00e9e au versement du ch\u00f4mage. Elle est r\u00e9serv\u00e9e aux salari\u00e9s : en effet, elle ne couvre pas la baisse d&rsquo;activit\u00e9 ou la cessation d&rsquo;activit\u00e9 d&rsquo;un travailleur non salari\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment choisir une assurance emprunteur adapt\u00e9e \u00e0 un travailleur non salari\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center\">Il ne faut pas <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/choisir\">choisir son assurance emprunteur<\/a><\/strong> uniquement sur le prix. Les conditions d&rsquo;indemnisation, les franchises et les exclusions de garanties m\u00e9ritent une attention particuli\u00e8re quand on est travailleur non salari\u00e9. Une franchise de 90 ou 180 jours peut par exemple vous laisser plusieurs mois sans prise en charge de vos mensualit\u00e9s, alors m\u00eame que votre activit\u00e9 est \u00e0 l&rsquo;arr\u00eat.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>Tous les <strong>contrats d&rsquo;assurance emprunteur ne se valent pas<\/strong>. Pour un travailleur non salari\u00e9, il faut bien choisir vos garanties pour vous prot\u00e9ger efficacement.<\/p>\n\n\n\n<p>Avant de souscrire, voici les principaux points \u00e0 v\u00e9rifier :<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">V\u00e9rifiez la d\u00e9finition de la garantie ITT<\/h3>\n\n\n\n<p>La garantie ITT (Incapacit\u00e9 Temporaire Totale de travail) est souvent la <strong>plus importante pour un ind\u00e9pendant<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>Certains assureurs d\u00e9clenchent l&rsquo;indemnisation d\u00e8s lors que vous ne pouvez plus exercer <strong>votre profession habituelle<\/strong>. D&rsquo;autres exigent que vous soyez incapable d&rsquo;exercer <strong>toute activit\u00e9 professionnelle<\/strong>, m\u00eame diff\u00e9rente de votre m\u00e9tier.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>Notre conseil : privil\u00e9giez toujours une garantie ITT fond\u00e9e sur l&rsquo;incapacit\u00e9 d&rsquo;exercer votre profession habituelle.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Privil\u00e9giez une indemnisation forfaitaire<\/h3>\n\n\n\n<p>En assurance emprunteur, deux <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/forfaitaire-indemnitaire\">modes d&rsquo;indemnisation<\/a> existent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Le mode forfaitaire<\/strong> : l&rsquo;assureur rembourse les mensualit\u00e9s pr\u00e9vues au contrat selon la quotit\u00e9 assur\u00e9e, sans tenir compte de vos autres revenus ou indemnit\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le mode indemnitaire<\/strong> : l&rsquo;indemnisation est calcul\u00e9e en fonction de votre perte de revenus r\u00e9elle et des prestations d\u00e9j\u00e0 per\u00e7ues.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour un travailleur non salari\u00e9 dont les revenus peuvent fluctuer d&rsquo;une ann\u00e9e \u00e0 l&rsquo;autre, le <strong>mode forfaitaire est g\u00e9n\u00e9ralement plus protecteur<\/strong> et plus pr\u00e9visible.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Choisissez un d\u00e9lai de franchise adapt\u00e9 \u00e0 votre situation<\/h3>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delai-franchise\">franchise<\/a> correspond \u00e0 la p\u00e9riode pendant laquelle vous ne percevez aucune indemnisation apr\u00e8s le d\u00e9but de votre arr\u00eat de travail.<\/p>\n\n\n\n<p>De nombreux contrats bancaires pr\u00e9voient une <strong>franchise de 90 jours<\/strong>. Cette dur\u00e9e est souvent adapt\u00e9e aux salari\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficiant d&rsquo;un maintien de salaire, mais elle peut \u00eatre <strong>p\u00e9nalisante pour un ind\u00e9pendant<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Avant de choisir votre contrat, \u00e9valuez votre capacit\u00e9 \u00e0 faire face aux \u00e9ch\u00e9ances du cr\u00e9dit sans revenus professionnels :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>\u00c9pargne de pr\u00e9caution disponible<\/th><th>Franchise conseill\u00e9e<\/th><\/tr><tr><td>Moins d&rsquo;un mois <\/td><td>15 jours<\/td><\/tr><tr><td>Entre 1 et 2 mois <\/td><td>30 jours<\/td><\/tr><tr><td>Entre 2 et 3 mois <\/td><td>45 \u00e0 60 jours<\/td><\/tr><tr><td>Plus de 3 mois<\/td><td>90 jours (acceptable)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Analysez les exclusions de garanties<\/h3>\n\n\n\n<p>Prenez le temps de lire les exclusions pr\u00e9vues au contrat. Certaines activit\u00e9s professionnelles, pathologies ou situations particuli\u00e8res peuvent limiter votre indemnisation.<\/p>\n\n\n\n<p>Comparer les exclusions, les franchises et les modalit\u00e9s d&rsquo;indemnisation est souvent plus important que de comparer uniquement le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout\">tarif de l&rsquo;assurance emprunteur<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">Le statut de travailleur non salari\u00e9 n&rsquo;entra\u00eene pas automatiquement une surprime d&rsquo;assurance emprunteur. Le tarif d\u00e9pend principalement de votre \u00e2ge, de votre \u00e9tat de sant\u00e9, du montant emprunt\u00e9 et des garanties choisies.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment trouver la meilleure assurance emprunteur quand on est travailleur non salari\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour un travailleur non salari\u00e9, une <strong>assurance emprunteur externe est presque toujours plus int\u00e9ressante<\/strong>. Les contrats groupe propos\u00e9s par les banques r\u00e9pondent \u00e0 des besoins standardis\u00e9s et sont souvent plus chers. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>Point important : depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d&rsquo;assurance emprunteur \u00e0 tout moment, sans frais, \u00e0 condition de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/equivalence-garanties\">respecter l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties<\/a> exig\u00e9e par la banque. Cette possibilit\u00e9 permet aux travailleurs non salari\u00e9s de mettre en concurrence les assureurs afin d&rsquo;obtenir un contrat plus protecteur ou plus comp\u00e9titif.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Chez R\u00e9assurez-moi, nous analysons gratuitement votre profil, votre activit\u00e9 et votre contrat actuel afin d&rsquo;<strong>identifier les garanties r\u00e9ellement adapt\u00e9es \u00e0 votre situation<\/strong>. Ainsi, nous comparons les offres du march\u00e9 pour vous aider \u00e0 trouver une assurance emprunteur qui prot\u00e8ge efficacement votre cr\u00e9dit en cas d&rsquo;arr\u00eat de travail, d&rsquo;invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Assurance emprunteur travailleur non salari\u00e9<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1781599392214\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Un TNS peut-il facilement obtenir une assurance emprunteur ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, le statut de travailleur non salari\u00e9 n&rsquo;est pas un motif de refus. En revanche, les revenus variables compliquent l&rsquo;analyse du dossier. Pr\u00e9senter 2 \u00e0 3 bilans comptables positifs et stables, justifier d&rsquo;une anciennet\u00e9 d&rsquo;au moins 2 ans et disposer d&rsquo;un apport personnel sont les \u00e9l\u00e9ments qui rassurent le plus les assureurs.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1781599393133\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Puis-je changer mon assurance emprunteur si je suis pass\u00e9 ind\u00e9pendant apr\u00e8s la signature de mon pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, \u00e0 tout moment et sans frais depuis la loi Lemoine de 2022. Votre passage au statut TNS modifie votre profil et peut justifier de revoir votre contrat, notamment pour passer \u00e0 un mode forfaitaire ou r\u00e9duire le d\u00e9lai de franchise.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1781599393950\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">L&rsquo;assurance emprunteur remplace-t-elle la pr\u00e9voyance TNS ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non, l&rsquo;assurance emprunteur couvre uniquement le remboursement de votre pr\u00eat immobilier. Elle ne compense pas la perte de revenus professionnels. Une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/assurance-emprunteur-independant\">pr\u00e9voyance est diff\u00e9rente de l&rsquo;assurance emprunteur<\/a>, elle est compl\u00e9mentaire pour maintenir votre niveau de vie en cas d&rsquo;arr\u00eat prolong\u00e9.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Choisir une assurance emprunteur quand on est travailleur non salari\u00e9 (TNS) peut vite devenir compliqu\u00e9. Artisan, commer\u00e7ant, profession lib\u00e9rale, g\u00e9rant de SARL ou micro-entrepreneur : votre statut de TNS modifie profond\u00e9ment la fa\u00e7on dont les banques et les assureurs analysent votre dossier. Voici comment construire une assurance emprunteur r\u00e9ellement adapt\u00e9e \u00e0 votre situation ! Artisan,\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":77,"featured_media":0,"parent":31393,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[534],"class_list":["post-221164","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Quelle assurance emprunteur pour un travailleur non salari\u00e9 ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Ind\u00e9pendant ? 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