{"id":221201,"date":"2026-06-25T10:57:49","date_gmt":"2026-06-25T08:57:49","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=221201"},"modified":"2026-07-15T15:10:13","modified_gmt":"2026-07-15T13:10:13","slug":"surpoids","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/surpoids","title":{"rendered":"Surpoids et assurance de pr\u00eat immobilier : quel impact sur votre surprime en 2026 ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Un surpoids mod\u00e9r\u00e9 (IMC entre 25 et 29,9) n&rsquo;entra\u00eene, dans la grande majorit\u00e9 des cas, qu&rsquo;une surprime faible voire nulle sur l&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier. Contrairement \u00e0 une id\u00e9e r\u00e9pandue, les assureurs ne d\u00e9clenchent pas de majoration au seuil de surpoids de l&rsquo;OMS : la tarification ne change vraiment qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e dans l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9, autour d&rsquo;un IMC de 30. <\/p>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">loi Lemoine<\/a>, la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delegation\">d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/a> et la convention AERAS offrent chacune un levier pour r\u00e9duire, voire neutraliser, cette surprime.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un surpoids mod\u00e9r\u00e9 (IMC 25 \u00e0 29,9) se traduit g\u00e9n\u00e9ralement par une surprime faible ou nulle.<\/li>\n\n\n\n<li>Les assureurs n&rsquo;appliquent pas le seuil OMS de 25 : la majoration n&rsquo;appara\u00eet le plus souvent qu&rsquo;\u00e0 partir d&rsquo;un IMC de 30, parfois 35 selon les compagnies. <\/li>\n\n\n\n<li>\u00c0 IMC identique, le tarif peut varier du simple au double selon l&rsquo;assureur.<\/li>\n\n\n\n<li> La loi Lemoine peut supprimer le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/secret-medical\">questionnaire de sant\u00e9<\/a>, et donc toute surprime li\u00e9e au poids, pour les pr\u00eats \u00e9ligibles. <\/li>\n\n\n\n<li>La convention AERAS ne garantit pas l&rsquo;absence de surprime : elle agit via un m\u00e9canisme d&rsquo;\u00e9cr\u00eatement, sous conditions.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/assurance-pret-immobilier\">Comparer gratuitement les assurances de pr\u00eat en quelques minutes<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le surpoids a-t-il vraiment un impact sur l&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Dans la plupart des cas, un surpoids mod\u00e9r\u00e9 ne p\u00e8se pas lourd sur le co\u00fbt de l&rsquo;assurance de pr\u00eat. Les assureurs \u00e9valuent le risque pond\u00e9ral par paliers&nbsp;: tant que l&rsquo;indice de masse corporelle (IMC) reste sous le seuil de l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9, le tarif standard s&rsquo;applique g\u00e9n\u00e9ralement.<\/p>\n\n\n\n<p>Un IMC de 26, 27 ou 28 passe le plus souvent inaper\u00e7u dans la tarification. La majoration n&rsquo;appara\u00eet vraiment qu&rsquo;au-del\u00e0 d&rsquo;un certain palier, quand le risque statistique de pathologies associ\u00e9es (diab\u00e8te, hypertension, troubles cardiovasculaires) augmente sensiblement.<\/p>\n\n\n\n<p>Surpoids et ob\u00e9sit\u00e9 partagent la m\u00eame grille de mesure, l&rsquo;IMC, mais les assureurs ne les traitent pas de la m\u00eame fa\u00e7on. Le surpoids mod\u00e9r\u00e9 reste, le plus souvent, un risque accept\u00e9 sans condition particuli\u00e8re. Pour situer l&rsquo;enjeu : selon l&rsquo;\u00e9tude OF\u00c9O 2024 de la Ligue nationale contre l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9, 30,8 % des adultes en France sont en surpoids et 18,1 % en situation d&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9, soit pr\u00e8s d&rsquo;un adulte sur deux concern\u00e9 par un IMC sup\u00e9rieur \u00e0 25.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p><strong>\u00c0 noter<\/strong>\u00a0<br\/>Un m\u00eame profil peut recevoir des propositions tr\u00e8s diff\u00e9rentes selon les assureurs. Comparer plusieurs offres reste le moyen le plus simple de v\u00e9rifier que votre dossier est tarif\u00e9 au juste prix.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 partir de quel IMC le surpoids influence-t-il l&rsquo;assurance de pr\u00eat&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;IMC est l&rsquo;indicateur de r\u00e9f\u00e9rence utilis\u00e9 par les assureurs pour \u00e9valuer le risque pond\u00e9ral. Il se calcule selon une formule simple, retenue par l&rsquo;Organisation mondiale de la sant\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-question without-background\"><p><strong>IMC = poids (kg) \u00f7 taille (m)\u00b2<\/strong><br\/>Exemple : pour une personne de 75 kg mesurant 1,70 m, IMC = 75 \u00f7 (1,70 \u00d7 1,70) = 25,95.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Un point essentiel, souvent mal compris : le seuil de l&rsquo;OMS n&rsquo;est pas le seuil des assureurs.<\/strong> L&rsquo;OMS classe le surpoids d\u00e8s un IMC de 25, mais les assureurs n&rsquo;appliquent pas de surprime \u00e0 ce niveau. Dans les faits, la tarification reste standard jusqu&rsquo;\u00e0 un IMC d&rsquo;environ 30, seuil d&rsquo;entr\u00e9e dans l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9. Certains assureurs ne d\u00e9clenchent m\u00eame de majoration qu&rsquo;\u00e0 partir de 35. Un IMC de 26 \u00e0 29 est donc, chez la quasi-totalit\u00e9 des compagnies, tarif\u00e9 comme un poids normal.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Plage d&rsquo;IMC<\/th><th>Cat\u00e9gorie<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Traitement habituel en assurance de pr\u00eat<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>18,5 \u00e0 24,9<\/td><td>Corpulence normale<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Tarif standard<\/td><\/tr><tr><td>25 \u00e0 29,9<\/td><td>Surpoids<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Tarif standard ou surprime l\u00e9g\u00e8re selon l&rsquo;assureur<\/td><\/tr><tr><td>30 \u00e0 34,9<\/td><td>Ob\u00e9sit\u00e9 mod\u00e9r\u00e9e<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Surprime possible, questionnaire approfondi<\/td><\/tr><tr><td>35 \u00e0 39,9<\/td><td>Ob\u00e9sit\u00e9 s\u00e9v\u00e8re<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Surprime significative, exclusions possibles<\/td><\/tr><tr><td>40 et plus<\/td><td>Ob\u00e9sit\u00e9 morbide<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Surprime forte, exclusions fr\u00e9quentes, refus possibles<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Seuils OMS, indicatifs. La politique de chaque assureur peut faire varier le seuil de d\u00e9clenchement r\u00e9el.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>La tarification ne se r\u00e9sume pas \u00e0 l&rsquo;IMC : l&rsquo;\u00e2ge, la profession, les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux et les habitudes de vie entrent aussi en compte. Pour le d\u00e9tail des situations d&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 av\u00e9r\u00e9e (IMC \u2265 30), consultez notre guide d\u00e9di\u00e9 \u00e0 l&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/obesite\">ob\u00e9sit\u00e9 et l&rsquo;assurance de pr\u00eat<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Combien co\u00fbte la surprime d&rsquo;assurance de pr\u00eat selon l&rsquo;IMC&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>La surprime li\u00e9e au poids se traduit par un pourcentage de majoration sur le tarif de base, appliqu\u00e9 principalement sur les garanties D\u00e9c\u00e8s, PTIA (perte totale et irr\u00e9versible d&rsquo;autonomie), ITT (incapacit\u00e9 temporaire de travail) et IPT (invalidit\u00e9 permanente totale). Plus l&rsquo;IMC est \u00e9lev\u00e9, plus cette majoration peut \u00eatre importante.<\/p>\n\n\n\n<p>Les ordres de grandeur ci-dessous sont publi\u00e9s par plusieurs sources sectorielles \u00e0 titre indicatif. Ils ne valent pas devis et varient fortement selon l&rsquo;assureur, l&rsquo;\u00e2ge, le capital emprunt\u00e9 et la dur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>IMC<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Surprime indicative<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Garanties concern\u00e9es<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>25 \u00e0 29,9 (surpoids)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0 % le plus souvent<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2014<\/td><\/tr><tr><td>30 \u00e0 35<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">environ +25 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">D\u00e9c\u00e8s, ITT, PTIA<\/td><\/tr><tr><td>36 \u00e0 40<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+35 % environ, surtout sur le d\u00e9c\u00e8s<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">D\u00e9c\u00e8s<\/td><\/tr><tr><td>40 \u00e0 45<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+75 % \u00e0 +100 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">D\u00e9c\u00e8s ; ITT et IPT souvent refus\u00e9es<\/td><\/tr><tr><td>Plus de 45<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">exclusions fr\u00e9quentes des trois garanties<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2014<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Ces fourchettes sont indicatives et susceptibles d&rsquo;\u00e9voluer selon la politique tarifaire de chaque assureur. Pour un surpoids mod\u00e9r\u00e9, la r\u00e9alit\u00e9 reste rassurante : la surprime est le plus souvent nulle, et n&rsquo;appara\u00eet qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e dans l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 IMC identique, deux assureurs peuvent proposer une surprime du simple au double. Un dossier cot\u00e9 +50 % chez l&rsquo;un peut \u00eatre cot\u00e9 +100 % chez un autre, pour des garanties \u00e9quivalentes. Comparer les offres n&rsquo;est donc pas un conseil de principe : c&rsquo;est la seule fa\u00e7on de savoir si votre dossier est correctement tarif\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p><strong>Pourquoi deux assureurs ne tarifent pas pareil\u00a0?<\/strong><br\/>Chaque assureur construit sa propre grille \u00e0 partir de ses donn\u00e9es actuarielles. Certains p\u00e9nalisent fortement les IMC \u00e9lev\u00e9s, d&rsquo;autres restent plus souples lorsque les bilans de sant\u00e9 sont rassurants. Mettre les compagnies en concurrence vaut donc le coup d\u00e8s que le poids entre en ligne de compte.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Surprime, exclusion ou refus : quelles diff\u00e9rences ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Trois situations distinctes peuvent se pr\u00e9senter :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Surprime<\/strong> : l&rsquo;assureur accepte le risque, mais majore le tarif.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Exclusion de garantie<\/strong> : l&rsquo;assureur accepte le contrat, mais retire la couverture d&rsquo;un sinistre pr\u00e9cis (par exemple l&rsquo;incapacit\u00e9 de travail li\u00e9e \u00e0 une pathologie cardio-m\u00e9tabolique).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Refus<\/strong> : l&rsquo;assureur n&rsquo;\u00e9met pas de proposition pour ce dossier.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour un surpoids mod\u00e9r\u00e9 (IMC 25 \u00e0 29,9), exclusions et refus sont rares. La plupart des dossiers passent en tarif standard ou avec une majoration limit\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>Un point important \u00e0 conna\u00eetre : <strong>la garantie la plus souvent refus\u00e9e n&rsquo;est pas le d\u00e9c\u00e8s, mais l&rsquo;ITT\/IPT<\/strong> (incapacit\u00e9 et invalidit\u00e9 de travail). C&rsquo;est elle qui pose probl\u00e8me en premier aux paliers d&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 \u00e9lev\u00e9s, car le risque d&rsquo;arr\u00eat de travail li\u00e9 aux pathologies associ\u00e9es est jug\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9. Si la banque exige l&rsquo;ITT et que l&rsquo;assureur la refuse, le pr\u00eat peut \u00eatre bloqu\u00e9 d&rsquo;,o\u00f9 l&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;anticiper.<\/p>\n\n\n\n<p>Le refus pur et simple reste exceptionnel et concerne principalement les cas d&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 morbide ou de comorbidit\u00e9s cumul\u00e9es. Lorsqu&rsquo;il se pr\u00e9sente, la convention AERAS peut prendre le relais, sous conditions.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La loi Lemoine permet-elle d&rsquo;\u00e9viter la surprime li\u00e9e au poids ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La loi n\u00b0 2022-270 du 28 f\u00e9vrier 2022, dite loi Lemoine, offre souvent la solution la plus directe pour neutraliser une surprime li\u00e9e au surpoids, quand le dossier y est \u00e9ligible.<\/p>\n\n\n\n<p>Elle supprime le questionnaire de sant\u00e9, sous deux conditions cumulatives :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>la part assur\u00e9e du capital emprunt\u00e9 est inf\u00e9rieure ou \u00e9gale \u00e0 200 000 \u20ac par emprunteur,<\/li>\n\n\n\n<li>le remboursement du pr\u00eat s&rsquo;ach\u00e8ve avant les 60 ans de l&rsquo;assur\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Quand ces deux conditions sont r\u00e9unies, l&rsquo;assureur ne peut plus poser de question m\u00e9dicale : ni le poids, ni la taille. La surprime li\u00e9e \u00e0 l&rsquo;IMC dispara\u00eet purement et simplement.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Lemoine, le vrai levier pour un surpoids.<\/strong> Prenons un couple qui emprunte 350 000 \u20ac \u00e0 deux, avec des quotit\u00e9s de 50\/50 : chacun assure 175 000 \u20ac. Sous le plafond de 200 000 \u20ac par t\u00eate, et si le remboursement s&rsquo;ach\u00e8ve avant les 60 ans de chacun, le questionnaire de sant\u00e9 est supprim\u00e9 pour les deux emprunteurs. Le surpoids n&rsquo;a alors aucun impact tarifaire. Cette m\u00e9canique demande d&rsquo;arbitrer finement les quotit\u00e9s : une simulation comparative reste la meilleure approche pour v\u00e9rifier l&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00c0 venir : un calcul du seuil plus favorable.<\/strong> Un avis du Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF) pr\u00e9voit qu&rsquo;\u00e0 compter du 1er septembre 2026, seuls les cr\u00e9dits immobiliers soient pris en compte dans le calcul du seuil de 200 000 \u20ac : les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation et pr\u00eats professionnels en seraient exclus, avec une g\u00e9n\u00e9ralisation pr\u00e9vue au 1er juin 2027. Concr\u00e8tement, un emprunteur en surpoids avec un pr\u00eat immobilier de 190 000 \u20ac et un cr\u00e9dit auto de 15 000 \u20ac passerait d\u00e9sormais sous le seuil, et \u00e9chapperait au questionnaire de sant\u00e9. \u00c0 noter : il s&rsquo;agit d&rsquo;un engagement de place des assureurs, non d&rsquo;une obligation l\u00e9gale.<\/p>\n\n\n\n<p>La loi Lemoine ouvre aussi le droit de <strong>changer d&rsquo;assurance \u00e0 tout moment, sans frais<\/strong>, pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat. Un emprunteur ayant subi une surprime poids \u00e0 la souscription peut donc, \u00e0 n&rsquo;importe quel moment, comparer le march\u00e9 et tenter d&rsquo;obtenir un meilleur tarif.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><p>Attention <br\/>Une fausse d\u00e9claration reste sanctionn\u00e9e par la nullit\u00e9 du contrat. Le b\u00e9n\u00e9fice de la loi Lemoine repose sur la suppression l\u00e9gale du questionnaire, pas sur la dissimulation d&rsquo;informations.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La convention AERAS prot\u00e8ge-t-elle vraiment en cas de surpoids\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/convention-aeras\">convention AERAS<\/a> (\u00ab\u00a0S&rsquo;Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav\u00e9 de Sant\u00e9\u00a0\u00bb) impose aux assureurs d&rsquo;examiner les dossiers \u00e0 risque aggrav\u00e9 via une proc\u00e9dure en plusieurs niveaux. Mais <strong>\u00eatre \u00e9ligible \u00e0 AERAS ne signifie pas \u00eatre prot\u00e9g\u00e9 d&rsquo;une surprime.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La convention comporte une grille de r\u00e9f\u00e9rence qui interdit toute surprime ou exclusion pour certaines pathologies list\u00e9es (cancers en r\u00e9mission, h\u00e9patites gu\u00e9ries\u2026). Le surpoids et l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 n&rsquo;y figurent pas. Le dispositif reste mobilisable, mais uniquement via un m\u00e9canisme d&rsquo;\u00e9cr\u00eatement (plafonnement des surprimes), sous conditions :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>le montant assur\u00e9 ne d\u00e9passe pas un certain plafond,<\/li>\n\n\n\n<li>les revenus du foyer restent sous un bar\u00e8me d\u00e9fini,<\/li>\n\n\n\n<li>l&rsquo;\u00e2ge \u00e0 la fin du pr\u00eat reste dans les limites pr\u00e9vues par la convention.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 de ces limites, l&rsquo;\u00e9cr\u00eatement ne s&rsquo;applique pas et la surprime peut \u00eatre support\u00e9e int\u00e9gralement par l&#8217;emprunteur.<\/p>\n\n\n\n<p>Le <strong>droit \u00e0 l&rsquo;oubli<\/strong> ne s&rsquo;applique pas non plus au surpoids ni \u00e0 l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9. Ce dispositif concerne les pathologies pass\u00e9es (certains cancers, h\u00e9patites virales) que l&rsquo;on n&rsquo;a plus \u00e0 d\u00e9clarer apr\u00e8s un d\u00e9lai. Le surpoids \u00e9tant un \u00e9tat pr\u00e9sent, il doit \u00eatre d\u00e9clar\u00e9 lors du questionnaire de sant\u00e9, tant que celui-ci est exig\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment r\u00e9duire la surprime ou \u00eatre accept\u00e9 avec un surpoids&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>En cas de surpoids d\u00e9clar\u00e9, plusieurs pistes permettent de r\u00e9duire la facture. La plupart peuvent se combiner.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Mettre en concurrence plusieurs assureurs<\/strong> via la d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance (lois Lagarde puis Lemoine). Au vu de la variabilit\u00e9 des grilles d&rsquo;IMC entre compagnies, c&rsquo;est souvent ce qui fait la plus grande diff\u00e9rence.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Passer par un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/courtier\">courtier sp\u00e9cialis\u00e9<\/a> en risque aggrav\u00e9<\/strong>, qui conna\u00eet les assureurs les plus souples sur le poids et n\u00e9gocie directement la cotation.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ajuster les quotit\u00e9s<\/strong> dans un couple pour rester sous les plafonds de la loi Lemoine quand c&rsquo;est possible.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>N\u00e9gocier un rachat d&rsquo;exclusion<\/strong>&nbsp;: moyennant une surprime cibl\u00e9e, certaines exclusions peuvent \u00eatre lev\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Optimiser les garanties<\/strong>&nbsp;: ne pas surcharger le contrat en garanties non exig\u00e9es par la banque permet parfois de r\u00e9duire l&rsquo;effet de la majoration.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00e9clencher la proc\u00e9dure AERAS<\/strong> si l&rsquo;assureur refuse une couverture standard, pour activer les niveaux 2 puis 3 d&rsquo;examen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Le cas particulier du fumeur en surpoids.<\/strong> Le tabac a un double effet : le tarif de base d&rsquo;un fumeur est d\u00e9j\u00e0 plus \u00e9lev\u00e9, et la surprime li\u00e9e au poids vient se cumuler par-dessus. Pour un emprunteur \u00e0 la fois fumeur et en surpoids, l&rsquo;\u00e9cart de prix entre assureurs peut \u00eatre consid\u00e9rable, la comparaison est alors d&rsquo;autant plus rentable.<\/p>\n\n\n\n<p>Comparer plusieurs propositions avant de signer l&rsquo;assurance propos\u00e9e par la banque reste la premi\u00e8re chose \u00e0 faire. Sur un m\u00eame IMC, l&rsquo;\u00e9cart peut repr\u00e9senter plusieurs milliers d&rsquo;euros sur la dur\u00e9e totale du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Surpoids assurance de pr\u00eat<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750118400001\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Faut-il d\u00e9clarer son poids et sa taille dans le questionnaire de sant\u00e9\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, lorsque le questionnaire est applicable. Le poids et la taille permettent \u00e0 l&rsquo;assureur de calculer votre IMC et d&rsquo;\u00e9valuer le risque pond\u00e9ral. Une d\u00e9claration inexacte peut entra\u00eener la nullit\u00e9 du contrat. Si la loi Lemoine s&rsquo;applique \u00e0 votre pr\u00eat, le questionnaire est en revanche supprim\u00e9 et ces informations ne sont plus demand\u00e9es.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1782377786066\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Un IMC de 27 ou 28 entra\u00eene-t-il une surprime ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Dans la tr\u00e8s grande majorit\u00e9 des cas, non. Les assureurs appliquent un tarif standard jusqu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e dans l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 (IMC 30), et certains ne d\u00e9clenchent de surprime qu&rsquo;\u00e0 partir de 35. Un IMC de 27 ou 28 est donc le plus souvent tarif\u00e9 comme un poids normal. Seule une comparaison de plusieurs offres permet de le v\u00e9rifier sur votre profil pr\u00e9cis.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750118400002\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le droit \u00e0 l&rsquo;oubli s&rsquo;applique-t-il au surpoids ou \u00e0 l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non. Le droit \u00e0 l&rsquo;oubli concerne certaines pathologies pass\u00e9es (notamment certains cancers et h\u00e9patites virales) que vous n&rsquo;avez plus \u00e0 d\u00e9clarer apr\u00e8s un d\u00e9lai. Le surpoids et l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 \u00e9tant des \u00e9tats pr\u00e9sents, ils restent d\u00e9clarables dans le questionnaire de sant\u00e9 tant qu&rsquo;il est exig\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750118400003\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Une perte de poids r\u00e9cente ou une chirurgie bariatrique modifient-elles la tarification\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Elles peuvent jouer favorablement, \u00e0 condition d&rsquo;\u00eatre document\u00e9es. Une perte de poids significative, stabilis\u00e9e et appuy\u00e9e par un suivi m\u00e9dical, est g\u00e9n\u00e9ralement prise en compte par les assureurs. Pour une chirurgie bariatrique (sleeve, bypass), l&rsquo;\u00e9valuation se fait au cas par cas avec un d\u00e9lai de stabilisation post-op\u00e9ratoire.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p>Sources :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Organisation mondiale de la sant\u00e9 (OMS)<\/strong>\u00a0\u2014 Ob\u00e9sit\u00e9 et surpoids, seuils et classification de l&rsquo;IMC :\u00a0<a href=\"https:\/\/www.who.int\/fr\/news-room\/fact-sheets\/detail\/obesity-and-overweight\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">who.int<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Minist\u00e8re de la Sant\u00e9<\/strong>\u00a0\u2014 Pr\u00e9vention et prise en charge de l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 :\u00a0<a href=\"https:\/\/sante.gouv.fr\/sante-et-environnement\/denutrition-et-obesite\/article\/obesite\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">sante.gouv.fr<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Haute Autorit\u00e9 de Sant\u00e9 (HAS)<\/strong>\u00a0\u2014 Surpoids et ob\u00e9sit\u00e9 de l&rsquo;adulte : prise en charge m\u00e9dicale de premier recours :\u00a0<a href=\"https:\/\/www.has-sante.fr\/jcms\/c_964941\/fr\/surpoids-et-obesite-de-l-adulte-prise-en-charge-medicale-de-premier-recours\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">has-sante.fr<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Convention AERAS<\/strong>\u00a0\u2014 S&rsquo;Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav\u00e9 de Sant\u00e9 :\u00a0<a href=\"https:\/\/www.aeras-infos.fr\/sites\/aeras\/accueil\/un-dispositif-pour-vous-aider\/quest-ce-que-la-convention-aeras.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">aeras-infos.fr<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Vie-publique.fr<\/strong>\u00a0\u2014 Loi n\u00b0 2022-270 du 28 f\u00e9vrier 2022 (loi Lemoine) sur l&rsquo;assurance emprunteur :\u00a0<a href=\"https:\/\/www.vie-publique.fr\/loi\/283316-loi-2-mars-2022-loi-lemoine-assurance-emprunteur-droit-oubli\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">vie-publique.fr<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF)<\/strong> \u2014 avis 2026 sur le calcul du seuil de 200 000 \u20ac ; reprise MoneyVox<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un surpoids mod\u00e9r\u00e9 (IMC entre 25 et 29,9) n&rsquo;entra\u00eene, dans la grande majorit\u00e9 des cas, qu&rsquo;une surprime faible voire nulle sur l&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier. Contrairement \u00e0 une id\u00e9e r\u00e9pandue, les assureurs ne d\u00e9clenchent pas de majoration au seuil de surpoids de l&rsquo;OMS : la tarification ne change vraiment qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e dans l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9, autour d&rsquo;un\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":93,"featured_media":0,"parent":31393,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[534,549],"class_list":["post-221201","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Assurance pr\u00eat immobilier et surpoids : surprime, IMC et solutions<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Surpoids et assurance emprunteur : \u00e0 partir de quel IMC une surprime s&#039;applique, combien elle co\u00fbte, et comment l&#039;\u00e9viter gr\u00e2ce \u00e0 la loi 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