{"id":221367,"date":"2026-06-19T14:57:35","date_gmt":"2026-06-19T12:57:35","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=221367"},"modified":"2026-10-09T10:59:22","modified_gmt":"2026-10-09T08:59:22","slug":"artisan","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/artisan","title":{"rendered":"Assurance emprunteur artisan : quelle couverture choisir pour votre pr\u00eat immobilier ou professionnel ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Quand vous \u00eates <strong>artisan<\/strong>, votre <strong>assurance de pr\u00eat<\/strong> doit suivre la r\u00e9alit\u00e9 de votre m\u00e9tier. Risque physique, r\u00e9gime de protection sociale et projet financ\u00e9 (r\u00e9sidence principale, bien mixte ou local professionnel) d\u00e9terminent les garanties utiles et la part r\u00e9elle de vos mensualit\u00e9s couverte.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L&rsquo;assurance emprunteur <strong>n&rsquo;est pas une obligation l\u00e9gale<\/strong>, mais les banques l&rsquo;exigent quasi syst\u00e9matiquement pour un pr\u00eat immobilier ou professionnel.<\/li>\n\n\n\n<li>Un m\u00eame artisan peut relever de <strong>deux cadres diff\u00e9rents<\/strong>. Il peut s&rsquo;agir d&rsquo;un pr\u00eat immobilier personnel ou mixte, ou d&rsquo;un pr\u00eat professionnel pur. Les garanties et droits ne sont pas les m\u00eames.<\/li>\n\n\n\n<li>Les garanties <strong>ITT<\/strong>, <strong>IPT<\/strong> et <strong>IPP<\/strong> sont au c\u0153ur du sujet pour un m\u00e9tier manuel ; la perte d&#8217;emploi est rarement pertinente pour un non-salari\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>En arr\u00eat de travail, la prise en charge d\u00e9pend du mode d&rsquo;indemnisation, de la <strong>quotit\u00e9<\/strong> assur\u00e9e et du d\u00e9lai de <strong>franchise<\/strong> pr\u00e9vus au contrat.<\/li>\n\n\n\n<li>Seuils d&rsquo;invalidit\u00e9, franchises et <strong>exclusions<\/strong> (dos, lombaires, troubles psychiques, manutention) sont fix\u00e9s <strong>par chaque contrat<\/strong> et se lisent sur la notice. Le <strong>contrat groupe<\/strong> de la banque et une <strong>d\u00e9l\u00e9gation<\/strong> se comparent \u00e0 garanties et quotit\u00e9 identiques.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je compare les assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi un artisan doit-il soigner davantage son assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le <strong>r\u00e9gime social<\/strong> d&rsquo;un artisan d\u00e9pend de la forme juridique de son entreprise et de son mandat. En entreprise individuelle, en micro-entreprise ou comme g\u00e9rant majoritaire de SARL, il rel\u00e8ve du statut de <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/assurance-emprunteur-independant\">travailleur non salari\u00e9<\/a><\/strong>. Un pr\u00e9sident de SAS r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 est affili\u00e9 au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral comme <strong>dirigeant assimil\u00e9 salari\u00e9<\/strong>. Vos statuts, votre mandat et votre affiliation indiquent le r\u00e9gime qui vous concerne.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans les deux cas, le revenu d&rsquo;un artisan d\u00e9pend \u00e9troitement de sa <strong>capacit\u00e9 physique \u00e0 travailler<\/strong>. Un arr\u00eat de quelques semaines p\u00e8se plus lourd dans un atelier ou sur un chantier que dans un bureau. Le niveau d&rsquo;indemnisation obtenu pendant cet arr\u00eat varie selon le r\u00e9gime d&rsquo;affiliation, l&rsquo;anciennet\u00e9 de l&rsquo;activit\u00e9 et les contrats de pr\u00e9voyance d\u00e9j\u00e0 en place.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour lire le contrat, regardez surtout ces trois points.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>l&rsquo;<strong>indemnit\u00e9 journali\u00e8re<\/strong> vers\u00e9e en cas d&rsquo;arr\u00eat de travail d\u00e9pend de votre r\u00e9gime et absorbe rarement \u00e0 la fois les charges de l&rsquo;entreprise et l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance du pr\u00eat ;<\/li>\n\n\n\n<li>les revenus d&rsquo;artisan peuvent \u00eatre <strong>irr\u00e9guliers<\/strong> (saisonnalit\u00e9, devis en cours, impay\u00e9s), ce qui peut d\u00e9s\u00e9quilibrer le budget pendant un arr\u00eat ;<\/li>\n\n\n\n<li>l&rsquo;<strong>exposition aux accidents<\/strong> d\u00e9pend des t\u00e2ches r\u00e9ellement exerc\u00e9es, notamment le travail en hauteur, l&rsquo;outillage, la conduite ou la manutention.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Une assurance emprunteur est-elle obligatoire quand on est artisan ?<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>En th\u00e9orie\/en pratique.<\/strong> <br\/>En th\u00e9orie, aucun texte de loi n&rsquo;impose \u00e0 un emprunteur de souscrire une assurance de pr\u00eat. En pratique, l&rsquo;\u00e9tablissement pr\u00eateur peut conditionner son accord \u00e0 la souscription d&rsquo;un contrat et fixe les garanties exig\u00e9es selon le projet.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Pour un artisan, le pr\u00eat rel\u00e8ve g\u00e9n\u00e9ralement de l&rsquo;un de ces deux cas.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">Pr\u00eat immobilier<\/a><\/strong> pour acheter un logement (r\u00e9sidence principale, secondaire, locatif ou bien mixte). La banque exige une couverture proportionn\u00e9e au capital emprunt\u00e9 et \u00e0 la dur\u00e9e. C&rsquo;est sur ce p\u00e9rim\u00e8tre que s&rsquo;appliquent les droits issus du cadre du cr\u00e9dit immobilier (r\u00e9siliation, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/equivalence-garanties\">\u00e9quivalence des garanties<\/a>).<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/professionnel\"><strong>Pr\u00eat professionnel<\/strong><\/a> pour financer un local d&rsquo;activit\u00e9, du mat\u00e9riel ou un rachat de fonds. La banque exige souvent une couverture, mais le cadre l\u00e9gal applicable et les leviers de mise en concurrence ne sont pas identiques.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Faut-il distinguer un pr\u00eat immobilier artisanal et un pr\u00eat professionnel ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un m\u00eame artisan peut financer plusieurs projets, sans que l&rsquo;assurance \u00e0 pr\u00e9voir soit la m\u00eame.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Type de projet<\/th><th>Type de pr\u00eat usuel<\/th><th>Assurance attendue<\/th><th>Garanties cl\u00e9s \u00e0 surveiller<\/th><th>Vigilance juridique<\/th><th>Int\u00e9r\u00eat de la d\u00e9l\u00e9gation<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>R\u00e9sidence principale ou secondaire<\/td><td>Cr\u00e9dit immobilier<\/td><td>Assurance de pr\u00eat classique (DC, PTIA, ITT, IPT)<\/td><td>D\u00e9finition d&rsquo;ITT, exclusions m\u00e9tier, franchise<\/td><td>Champ du cr\u00e9dit immobilier applicable<\/td><td>Comparaison ouverte sur le tarif et les garanties<\/td><\/tr><tr><td>Bien mixte habitation + local pro<\/td><td>Cr\u00e9dit immobilier \u00e0 usage mixte<\/td><td>Assurance de pr\u00eat avec adaptation possible<\/td><td>ITT\/IPT adapt\u00e9es au m\u00e9tier manuel<\/td><td>Qualification du pr\u00eat \u00e0 faire confirmer par la banque<\/td><td>Variable selon les contrats compar\u00e9s<\/td><\/tr><tr><td>Local commercial ou atelier<\/td><td>Pr\u00eat professionnel pur<\/td><td>Couverture demand\u00e9e par la banque, parfois caution dirigeant<\/td><td>DC, PTIA, ITT\/IPT le cas \u00e9ch\u00e9ant<\/td><td>Cadre du cr\u00e9dit immobilier non automatique<\/td><td>Variable selon les contrats compar\u00e9s<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Le <strong>qualificatif retenu pour votre pr\u00eat figure sur l&rsquo;offre \u00e9dit\u00e9e par la banque<\/strong>, et c&rsquo;est lui qui commande les droits applicables. Sur un bien \u00e0 usage mixte, demandez une confirmation \u00e9crite du type de pr\u00eat et du cadre juridique associ\u00e9 avant de comparer des contrats.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Chaque ligne d\u00e9crit un projet type ; les garanties cit\u00e9es restent celles exig\u00e9es au cas par cas par l&rsquo;\u00e9tablissement pr\u00eateur.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles garanties sont vraiment indispensables pour un artisan ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une assurance emprunteur peut r\u00e9unir cinq <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/garanties\">garanties<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>DC<\/strong> : d\u00e9c\u00e8s.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>PTIA<\/strong> : perte totale et irr\u00e9versible d&rsquo;autonomie.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>ITT<\/strong> : incapacit\u00e9 temporaire totale de travail.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>IPT<\/strong> : invalidit\u00e9 permanente totale. Le seuil de d\u00e9clenchement est fix\u00e9 par le contrat, par exemple \u00e0 partir d&rsquo;un taux d&rsquo;invalidit\u00e9 de <strong>66%<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>IPP<\/strong> : invalidit\u00e9 permanente partielle, pour un taux situ\u00e9 sous le seuil d&rsquo;IPT, par exemple entre <strong>33%<\/strong> et 66% selon le contrat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour un artisan, le contrat se juge \u00e0 l&rsquo;<strong>application de chaque garantie \u00e0 son m\u00e9tier<\/strong>, pas seulement \u00e0 la liste des sigles souscrits. Les d\u00e9finitions, seuils et exclusions changent d&rsquo;un assureur \u00e0 l&rsquo;autre. La notice fait foi.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Garantie<\/th><th>Utilit\u00e9 pour un artisan<\/th><th>Points de vigilance<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>D\u00e9c\u00e8s<\/td><td>Indispensable, exigence quasi syst\u00e9matique de la banque<\/td><td>Quotit\u00e9, \u00e2ge limite, exclusions li\u00e9es \u00e0 des activit\u00e9s annexes<\/td><\/tr><tr><td>PTIA<\/td><td>Indispensable, en compl\u00e9ment du d\u00e9c\u00e8s<\/td><td>D\u00e9finition stricte, \u00e0 distinguer d&rsquo;une invalidit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e<\/td><\/tr><tr><td>ITT<\/td><td>Centrale pour un m\u00e9tier manuel<\/td><td>D\u00e9finition (toute profession ou profession exerc\u00e9e), franchise, dur\u00e9e maximale d&rsquo;indemnisation<\/td><\/tr><tr><td>IPT<\/td><td>Tr\u00e8s utile en cas d&rsquo;invalidit\u00e9 durable<\/td><td>Mode d&rsquo;\u00e9valuation, bar\u00e8me m\u00e9dical ou professionnel, exclusions<\/td><\/tr><tr><td>IPP<\/td><td>Souvent strat\u00e9gique pour un artisan<\/td><td>Pr\u00e9sence dans le contrat, seuil de d\u00e9clenchement, indemnisation forfaitaire ou indemnitaire<\/td><\/tr><tr><td>Perte d&#8217;emploi<\/td><td>Rarement pertinente pour un non-salari\u00e9<\/td><td>Con\u00e7ue pour des salari\u00e9s en CDI, peu applicable \u00e0 un artisan<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><em>La colonne de droite indique o\u00f9 chaque point se v\u00e9rifie dans le contrat, garantie par garantie.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi la garantie perte d&#8217;emploi est-elle rarement pertinente pour un artisan ?<\/h3>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Pourquoi la perte d&#8217;emploi est rarement la garantie cl\u00e9 pour un artisan.<\/strong> <br\/>La garantie perte d&#8217;emploi vise g\u00e9n\u00e9ralement les salari\u00e9s en CDI qui perdent involontairement leur emploi. Un artisan, travailleur non salari\u00e9, ne remplit le plus souvent pas les conditions pr\u00e9vues (lien de subordination, licenciement, allocations ch\u00f4mage). Pour ce m\u00e9tier, les garanties ITT, IPT et IPP peuvent \u00eatre plus adapt\u00e9es.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelles clauses d&rsquo;ITT et d&rsquo;invalidit\u00e9 faut-il v\u00e9rifier en priorit\u00e9 ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Quand la garantie ITT joue, l&rsquo;assureur prend en charge tout ou partie de l&rsquo;<strong>\u00e9ch\u00e9ance du pr\u00eat<\/strong>. En mode forfaitaire, le versement d\u00e9pend notamment de la <strong>mensualit\u00e9<\/strong>, de la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/quotite\"><strong>quotit\u00e9<\/strong><\/a> assur\u00e9e et des plafonds du contrat. En mode indemnitaire, il d\u00e9pend aussi de la perte de revenus et des prestations prises en compte. Votre r\u00e9mun\u00e9ration et vos charges professionnelles rel\u00e8vent, elles, d&rsquo;un contrat de pr\u00e9voyance distinct.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour un artisan, ces clauses font la diff\u00e9rence dans le contrat.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delai-franchise\"><strong>Franchise<\/strong><\/a> : dur\u00e9e pr\u00e9vue au contrat \u00e0 partir du sinistre, pendant laquelle aucune indemnisation n&rsquo;est vers\u00e9e. Les contrats retiennent par exemple <strong>30, 60 ou 90 jours<\/strong>. Plus elle dure, plus la tr\u00e9sorerie doit absorber l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance.<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delai-carence\"><strong>Carence<\/strong><\/a> : p\u00e9riode qui se compte \u00e0 partir de la prise d&rsquo;effet de la garantie, avant que celle-ci puisse \u00eatre mobilis\u00e9e. Sa pr\u00e9sence et sa dur\u00e9e sont propres \u00e0 chaque contrat.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mode d&rsquo;indemnisation<\/strong> : <strong>forfaitaire<\/strong> (montant fix\u00e9 \u00e0 l&rsquo;avance, ind\u00e9pendant des revenus) ou <strong>indemnitaire<\/strong> (compensation des pertes r\u00e9elles, sur justificatifs). Le contrat pr\u00e9cise lequel des deux s&rsquo;applique \u00e0 chaque garantie.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dur\u00e9e maximale d&rsquo;indemnisation<\/strong> : plafond annuel ou sur la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Exclusions<\/strong> : affections du dos, lombalgies, troubles psychiques, manutention, hauteur, conduite professionnelle. Selon le m\u00e9tier, elles peuvent r\u00e9duire fortement l&rsquo;int\u00e9r\u00eat de la garantie.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Un exemple permet de visualiser la <strong>prise en charge<\/strong>. Prenons une <strong>mensualit\u00e9 de 1 000 \u20ac<\/strong>, une <strong>quotit\u00e9 de 70%<\/strong> sur la t\u00eate de l&rsquo;artisan et une garantie ITT forfaitaire d\u00e9clench\u00e9e apr\u00e8s la franchise, sans plafond suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour un mois entier couvert, l&rsquo;assureur verse alors <strong>700 \u20ac<\/strong> et <strong>300 \u20ac<\/strong> restent \u00e0 financer par le foyer. Pendant la franchise, la mensualit\u00e9 reste due, selon les dates et les stipulations du contrat.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces valeurs illustrent le m\u00e9canisme. Elles ne valent ni tarif ni conseil de quotit\u00e9. Avec une garantie <strong>indemnitaire<\/strong>, le calcul tient compte de la perte de revenus justifi\u00e9e et des prestations d\u00e9j\u00e0 per\u00e7ues. Demandez \u00e0 l&rsquo;assureur quels \u00e9l\u00e9ments il retient avant d&rsquo;avancer un montant.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le m\u00e9tier d&rsquo;artisan peut-il entra\u00eener une surprime ou des exclusions ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>\u00ab Artisan \u00bb<\/strong> d\u00e9signe des m\u00e9tiers tr\u00e8s diff\u00e9rents, comme boulanger, couvreur, plombier, \u00e9lectricien, ma\u00e7on, menuisier, coiffeur ou proth\u00e9siste. Pour \u00e9tablir leur tarif, les assureurs regardent surtout les <strong>t\u00e2ches r\u00e9ellement effectu\u00e9es<\/strong> et leurs facteurs de risque.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>travail en <strong>hauteur<\/strong> (toiture, \u00e9chafaudage) ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>manutention<\/strong> de charges lourdes ;<\/li>\n\n\n\n<li>exposition \u00e0 des <strong>outils tranchants<\/strong> ou des <strong>machines<\/strong> ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>d\u00e9placements professionnels<\/strong> fr\u00e9quents et conduite ;<\/li>\n\n\n\n<li>environnement <strong>poussi\u00e8re, chimie, chaleur<\/strong> ;<\/li>\n\n\n\n<li>horaires intenses ou nuit.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La cotation et les exclusions peuvent varier d&rsquo;un artisan \u00e0 l&rsquo;autre, m\u00eame avec le m\u00eame statut. Certains contrats pr\u00e9voient une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/surprime\"><strong>surprime<\/strong><\/a> sur les garanties d&rsquo;arr\u00eat de travail. D&rsquo;autres gardent un tarif standard mais pr\u00e9voient des <strong>exclusions<\/strong> cibl\u00e9es (lombalgies sans hospitalisation, troubles psychiques, certaines pathologies du membre sup\u00e9rieur).<\/p>\n\n\n\n<p>Les <strong>exclusions ou surprimes<\/strong> d\u00e9pendent des t\u00e2ches d\u00e9clar\u00e9es et des crit\u00e8res de tarification de l&rsquo;assureur. Le travail en hauteur ou le port r\u00e9p\u00e9t\u00e9 de charges lourdes peuvent notamment \u00eatre pris en compte. <br>La cotation reste propre au profil et au contrat propos\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Convention AERAS, un recours en cas de risque aggrav\u00e9 de sant\u00e9.<\/strong> <br\/>Si votre \u00e9tat de sant\u00e9 emp\u00eache une assurance aux conditions standard, la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/convention-aeras\">convention AERAS<\/a> (s&rsquo;Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav\u00e9 de Sant\u00e9) organise l&rsquo;examen de la demande selon les conditions pr\u00e9vues par le dispositif. Elle concerne le <strong>risque de sant\u00e9<\/strong>. La cotation li\u00e9e aux t\u00e2ches de votre m\u00e9tier d\u00e9pend des conditions de l&rsquo;assureur. Consultez aeras-infos.fr pour en savoir plus.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment choisir entre contrat groupe et d\u00e9l\u00e9gation quand on est artisan ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/groupe-ou-individuel\"><strong>contrat groupe<\/strong><\/a> est l&rsquo;assurance propos\u00e9e par la banque qui accorde le pr\u00eat. Il mutualise le risque sur une large population d&rsquo;assur\u00e9s. La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delegation\"><strong>d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/strong><\/a> consiste \u00e0 souscrire un contrat individuel aupr\u00e8s d&rsquo;un autre assureur, qui \u00e9tablit sa propre cotation \u00e0 partir de votre profil.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans les deux cas, la d\u00e9finition d&rsquo;ITT, le mode d&rsquo;indemnisation, les exclusions et le degr\u00e9 de personnalisation <strong>d\u00e9pendent du contrat propos\u00e9<\/strong>. Comparez les documents, \u00e0 garanties et quotit\u00e9 identiques.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Crit\u00e8re<\/th><th>Contrat groupe bancaire<\/th><th>D\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Personnalisation au m\u00e9tier d&rsquo;artisan<\/td><td>Mutualisation large, cotation par grandes cat\u00e9gories<\/td><td>Cotation \u00e9tablie sur le profil et les t\u00e2ches d\u00e9clar\u00e9es<\/td><\/tr><tr><td>Tarif pour un m\u00e9tier manuel<\/td><td>Selon le bar\u00e8me du contrat groupe<\/td><td>Selon la cotation de l&rsquo;assureur, \u00e0 la hausse comme \u00e0 la baisse<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9finition d&rsquo;ITT<\/td><td>D\u00e9finie par la notice du contrat groupe<\/td><td>D\u00e9finie par la notice, plusieurs contrats comparables<\/td><\/tr><tr><td>Indemnisation<\/td><td>Forfaitaire ou indemnitaire selon la notice<\/td><td>Forfaitaire ou indemnitaire selon la notice<\/td><\/tr><tr><td>Exclusions m\u00e9tier<\/td><td>Fix\u00e9es par la notice<\/td><td>Fix\u00e9es par la notice, p\u00e9rim\u00e8tre \u00e0 comparer offre par offre<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9marche<\/td><td>Int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 l&rsquo;offre de pr\u00eat<\/td><td>Comparaison \u00e0 mener avant ou apr\u00e8s la signature<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Chaque mention se confirme sur la notice de l&rsquo;offre que vous recevez.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Pour comparer le <strong>co\u00fbt<\/strong>, regardez la <strong>cotisation mensuelle<\/strong>, le <strong>co\u00fbt total de l&rsquo;assurance sur la dur\u00e9e du pr\u00eat<\/strong> et l&rsquo;\u00e9volution des cotisations dans le temps. Demandez ces montants par \u00e9crit pour comparer deux propositions.<\/p>\n\n\n\n<p>La d\u00e9l\u00e9gation doit respecter le principe d&rsquo;<strong>\u00e9quivalence des garanties<\/strong>. La banque ne peut pas refuser un contrat externe qui offre un niveau de couverture \u00e9quivalent au contrat groupe. Le niveau attendu figure sur la fiche remise par la banque. C&rsquo;est sur cette base que la substitution se d\u00e9cide.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La loi Lemoine aide-t-elle vraiment un artisan ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">loi Lemoine<\/a> a \u00e9t\u00e9 <strong>promulgu\u00e9e le 28 f\u00e9vrier 2022<\/strong>, avec une application \u00e9chelonn\u00e9e de ses mesures. La <strong>r\u00e9siliation de l&rsquo;assurance de pr\u00eat \u00e0 tout moment<\/strong> vaut pour les offres de pr\u00eat \u00e9mises \u00e0 compter du <strong>1er juin 2022<\/strong>, puis pour les contrats d\u00e9j\u00e0 en cours \u00e0 partir du <strong>1er septembre 2022<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Deuxi\u00e8me apport, la dispense de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/secret-medical\">questionnaire de sant\u00e9<\/a> et d&rsquo;examen m\u00e9dical. Elle s&rsquo;applique, dans le p\u00e9rim\u00e8tre fix\u00e9 par la loi, lorsque la <strong>part assur\u00e9e sur l&rsquo;encours cumul\u00e9 n&rsquo;exc\u00e8de pas 200 000 \u20ac par assur\u00e9<\/strong> et que le cr\u00e9dit arrive \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance <strong>avant les 60 ans<\/strong> de l&rsquo;assur\u00e9. Ce plafond conditionne la seule dispense m\u00e9dicale et laisse intact le droit de r\u00e9silier \u00e0 tout moment.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour savoir si vous \u00eates dispens\u00e9, additionnez les parts assur\u00e9es de vos cr\u00e9dits immobiliers entrant dans ce p\u00e9rim\u00e8tre et v\u00e9rifiez votre \u00e2ge \u00e0 leur derni\u00e8re \u00e9ch\u00e9ance. Si les conditions ne sont pas r\u00e9unies, l&rsquo;assureur peut demander un questionnaire de sant\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Troisi\u00e8me apport, le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/droit-oubli\"><strong>droit \u00e0 l&rsquo;oubli<\/strong><\/a>. Les personnes ayant eu un cancer ou une h\u00e9patite C n&rsquo;ont plus \u00e0 d\u00e9clarer cet ant\u00e9c\u00e9dent <strong>5 ans<\/strong> apr\u00e8s la fin du protocole th\u00e9rapeutique, en l&rsquo;absence de rechute.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour un artisan, tout d\u00e9pend du <strong>type de pr\u00eat<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>pour un <strong>cr\u00e9dit immobilier<\/strong> couvrant l&rsquo;achat d&rsquo;un logement \u00e0 usage d&rsquo;habitation ou mixte par une personne physique, la loi Lemoine s&rsquo;applique en principe ;<\/li>\n\n\n\n<li>pour un <strong>pr\u00eat professionnel pur<\/strong>, ou un financement port\u00e9 par une personne morale, l&rsquo;application de la loi Lemoine n&rsquo;est pas automatique et doit \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9e cas par cas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Regardez aussi qui emprunte, et pas seulement ce qui est financ\u00e9.<\/strong> <br\/>Quand le pr\u00eat est port\u00e9 par une soci\u00e9t\u00e9, par exemple une SCI ou votre entreprise, l&rsquo;application des droits issus de la loi Lemoine se v\u00e9rifie au cas par cas, m\u00eame si le bien comporte une partie habitation. Demandez par \u00e9crit \u00e0 votre banque quel r\u00e9gime s&rsquo;applique \u00e0 votre pr\u00eat avant d&rsquo;engager un changement d&rsquo;assurance.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment obtenir une assurance emprunteur adapt\u00e9e quand on est artisan ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour obtenir un contrat adapt\u00e9 \u00e0 votre m\u00e9tier, avancez en six \u00e9tapes.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Identifier le type de pr\u00eat<\/strong> demand\u00e9 par la banque (cr\u00e9dit immobilier, cr\u00e9dit immobilier mixte, pr\u00eat professionnel).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rassembler les pi\u00e8ces du dossier de financement<\/strong> : extrait d&rsquo;immatriculation, derniers bilans ou <strong>liasse fiscale<\/strong>, avis d&rsquo;imposition, devis ou compromis. Ces documents servent d&rsquo;abord \u00e0 la banque pour appr\u00e9cier votre capacit\u00e9 de remboursement, et la liste exacte se v\u00e9rifie aupr\u00e8s de chaque organisme.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9cup\u00e9rer la fiche personnalis\u00e9e<\/strong> remise par la banque avec les caract\u00e9ristiques du pr\u00eat et le niveau de garanties exig\u00e9. C&rsquo;est la base de toute mise en concurrence.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00e9clarer pr\u00e9cis\u00e9ment votre activit\u00e9<\/strong> \u00e0 l&rsquo;assureur, m\u00e9tier exact et t\u00e2ches r\u00e9ellement effectu\u00e9es. Les formalit\u00e9s m\u00e9dicales s&rsquo;ajoutent uniquement si votre pr\u00eat ne rel\u00e8ve pas de la dispense de questionnaire.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Demander plusieurs offres<\/strong> : contrat groupe de la banque et au moins deux d\u00e9l\u00e9gations du march\u00e9, avec la notice de chacune.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Comparer les notices<\/strong> plut\u00f4t que la seule cotisation, en tenant compte de la <strong>quotit\u00e9<\/strong> retenue si l&#8217;emprunt est partag\u00e9 avec un co-emprunteur.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je simule mon assurance de pr\u00eat en quelques minutes<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que faut-il v\u00e9rifier avant de signer son contrat ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Avant de signer, lisez attentivement ces cinq clauses.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>D\u00e9finition d&rsquo;ITT et d&rsquo;IPT<\/strong> : couverture sur la profession exerc\u00e9e ou sur toute profession ?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Exclusions professionnelles<\/strong> : dos, lombalgies, troubles psychiques, hauteur, manutention.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00e9lai de franchise<\/strong> : combien de jours avant la prise en charge ?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mode d&rsquo;indemnisation<\/strong> : forfaitaire ou indemnitaire ?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Maintien de couverture<\/strong> : que se passe-t-il en cas de changement d&rsquo;activit\u00e9 ou de cessation d&rsquo;activit\u00e9 ?<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Ces cinq r\u00e9ponses figurent dans la notice d&rsquo;information. Un professionnel peut aussi les relire au regard de votre m\u00e9tier exact. <strong>Une clause se discute avant la signature.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750000000001\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on changer d&rsquo;assurance emprunteur quand on est artisan ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, sous r\u00e9serve de l&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 du pr\u00eat. Pour un cr\u00e9dit immobilier remplissant les conditions de la loi Lemoine, la r\u00e9siliation est possible \u00e0 tout moment, \u00e0 condition de pr\u00e9senter un contrat de remplacement offrant des garanties au moins \u00e9quivalentes. Pour un pr\u00eat professionnel pur, la mise en concurrence reste possible mais le cadre l\u00e9gal applicable doit \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9 aupr\u00e8s de la banque et d&rsquo;un professionnel de l&rsquo;assurance.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750000000002\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La loi Lemoine s&rsquo;applique-t-elle \u00e0 un pr\u00eat professionnel d&rsquo;artisan ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Pas automatiquement. Le dispositif vise les cr\u00e9dits immobiliers entrant dans le champ l\u00e9gal, notamment pour un immeuble \u00e0 usage d&rsquo;habitation ou mixte. Un pr\u00eat destin\u00e9 uniquement \u00e0 financer une activit\u00e9 professionnelle n&rsquo;entre pas dans ce p\u00e9rim\u00e8tre. Pour un projet mixte ou port\u00e9 par une personne morale, v\u00e9rifiez la qualification du cr\u00e9dit aupr\u00e8s de la banque.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750000000003\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La garantie perte d&#8217;emploi sert-elle \u00e0 quelque chose pour un artisan ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Elle est souvent con\u00e7ue pour des salari\u00e9s en CDI priv\u00e9s involontairement de leur emploi et peut donc ne pas couvrir un artisan non salari\u00e9. V\u00e9rifiez les conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 et comparez cette garantie avec les protections ITT, IPT et IPP propos\u00e9es pour votre m\u00e9tier.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quand vous \u00eates artisan, votre assurance de pr\u00eat doit suivre la r\u00e9alit\u00e9 de votre m\u00e9tier. 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