{"id":221677,"date":"2026-06-23T14:52:40","date_gmt":"2026-06-23T12:52:40","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=221677"},"modified":"2026-07-10T14:57:00","modified_gmt":"2026-07-10T12:57:00","slug":"pacs","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/pacs","title":{"rendered":"Assurance emprunteur et PACS : comment bien vous prot\u00e9ger pour un pr\u00eat immobilier"},"content":{"rendered":"\n<p>Le <strong>PACS<\/strong> ne change pas, \u00e0 lui seul, les r\u00e8gles <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">d&rsquo;assurance emprunteur.<\/a> Ce qui compte pour la banque, c&rsquo;est qui signe le pr\u00eat, en quelle qualit\u00e9, et comment la quotit\u00e9 est r\u00e9partie entre les emprunteurs. Le statut PACS \u00e9claire surtout les cons\u00e9quences pratiques en cas de s\u00e9paration ou de d\u00e9c\u00e8s. Voici les rep\u00e8res utiles pour d\u00e9cider sans confondre statut du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/couple\">couple<\/a>, signature du pr\u00eat et couverture assurantielle.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>L&rsquo;assurance emprunteur d\u00e9pend du pr\u00eat et des signataires<\/strong>, pas du statut PACS en lui-m\u00eame.<\/li>\n\n\n\n<li>Quand vous <strong>empruntez \u00e0 deux<\/strong>, la banque exige en pratique une couverture totale du capital, r\u00e9partie entre les deux t\u00eates.<\/li>\n\n\n\n<li>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/quotite-couple\">quotit\u00e9<\/a> se choisit selon vos revenus et le reste \u00e0 charge souhait\u00e9 pour le survivant, pas selon votre statut de couple.<\/li>\n\n\n\n<li>Un partenaire pacs\u00e9 <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/signature-assurance-emprunteur\">non signataire du pr\u00eat<\/a><\/strong> n&rsquo;est, en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, pas engag\u00e9 par la dette immobili\u00e8re de l&rsquo;autre.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>En cas de s\u00e9paration<\/strong>, le PACS dissous ne met pas fin au pr\u00eat ni \u00e0 l&rsquo;assurance&nbsp;: il faut traiter les deux s\u00e9par\u00e9ment.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&rsquo;assurance solde le capital restant d\u00fb selon la quotit\u00e9<\/strong>, mais ne fait pas du partenaire un h\u00e9ritier de plein droit.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je compare mon assurance de pr\u00eat gratuitement<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le PACS change-t-il quelque chose pour l&rsquo;assurance emprunteur&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Non, le PACS n&rsquo;a pas d&rsquo;effet automatique sur le contrat d&rsquo;assurance emprunteur. La banque et l&rsquo;assureur regardent <strong>qui emprunte<\/strong>, <strong>pour quel montant<\/strong> et <strong>avec quelle r\u00e9partition de couverture<\/strong>, pas votre statut conjugal. Deux partenaires pacs\u00e9s qui empruntent ensemble sont trait\u00e9s comme deux co-emprunteurs&nbsp;: chacun signe le pr\u00eat, chacun signe son adh\u00e9sion \u00e0 l&rsquo;assurance, et la quotit\u00e9 se discute librement.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette distinction est utile car beaucoup de contenus en ligne laissent penser que le PACS \u00abouvre des droits\u00bb ou \u00abmodifie la solidarit\u00e9\u00bb sur un cr\u00e9dit immobilier. En mati\u00e8re d&rsquo;assurance de pr\u00eat, ce n&rsquo;est pas le statut qui cr\u00e9e l&rsquo;engagement, c&rsquo;est la <strong>signature du contrat de pr\u00eat<\/strong> et l&rsquo;<strong>adh\u00e9sion \u00e0 l&rsquo;assurance<\/strong>. Le PACS reste un cadre civil et patrimonial utile pour la vie courante et la succession, mais il ne se substitue ni \u00e0 la qualit\u00e9 de co-emprunteur ni \u00e0 celle d&rsquo;assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour fixer les id\u00e9es, voici comment chaque statut de couple est lu par la banque face \u00e0 un pr\u00eat immobilier :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Statut du couple<\/th><th>Impact sur l&rsquo;assurance emprunteur<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Mariage<\/td><td>Aucun effet automatique sur l&rsquo;assurance&nbsp;; lecture proche du PACS pour le cr\u00e9dit, effets propres c\u00f4t\u00e9 succession<\/td><\/tr><tr><td>PACS<\/td><td>Aucun effet automatique sur l&rsquo;assurance&nbsp;; r\u00e8gles particuli\u00e8res en cas de s\u00e9paration et de d\u00e9c\u00e8s du partenaire<\/td><\/tr><tr><td>Concubinage<\/td><td>Aucun effet automatique sur l&rsquo;assurance&nbsp;; absence de protection successorale l\u00e9gale en cas de d\u00e9c\u00e8s<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Le tableau ne d\u00e9crit que la lecture pour l&rsquo;assurance de pr\u00eat. Les diff\u00e9rences r\u00e9elles entre PACS, mariage et concubinage se jouent surtout sur le terrain patrimonial et successoral, qu&rsquo;il vaut mieux traiter \u00e0 part. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>\u00c0 retenir\u00a0: le PACS ne dispense ni ne contraint \u00e0 aucune forme particuli\u00e8re d&rsquo;assurance emprunteur. Il faut raisonner en <strong>emprunteurs<\/strong>, <strong>quotit\u00e9s<\/strong> et <strong>garanties<\/strong>, pas en statut conjugal.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Faut-il assurer les deux partenaires quand on emprunte \u00e0 deux en \u00e9tant pacs\u00e9&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Quand les deux partenaires pacs\u00e9s signent le pr\u00eat, ils deviennent <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/co-emprunteur\">co-emprunteurs<\/a><\/strong>. Dans ce cas, la banque exige en pratique que <strong>100 % du capital<\/strong> soit couvert par l&rsquo;assurance, mais cette couverture peut \u00eatre r\u00e9partie entre les deux t\u00eates selon la quotit\u00e9 choisie. Concr\u00e8tement, chaque partenaire est assur\u00e9 sur une part du pr\u00eat, et la somme des quotit\u00e9s doit toujours atteindre au moins 100 %.<\/p>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assurance emprunteur n&rsquo;est pas l\u00e9galement obligatoire, mais aucun \u00e9tablissement ne finance un projet immobilier sans une couverture des principaux risques (d\u00e9c\u00e8s, perte totale et irr\u00e9versible d&rsquo;autonomie, et selon les cas incapacit\u00e9 ou invalidit\u00e9). C&rsquo;est donc une exigence contractuelle impos\u00e9e par la banque, ind\u00e9pendante du statut PACS.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Situation<\/th><th>Couverture attendue par la banque<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Un seul partenaire signe le pr\u00eat<\/td><td>100 % sur la t\u00eate de l&rsquo;unique emprunteur<\/td><\/tr><tr><td>Les deux partenaires signent le pr\u00eat<\/td><td>100 % au total, r\u00e9partis entre les deux t\u00eates selon la quotit\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>Co-emprunt avec quotit\u00e9 100 \/ 100<\/td><td>200 % au total, chaque t\u00eate couverte int\u00e9gralement<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 du minimum exig\u00e9, le couple peut renforcer la couverture pour mieux prot\u00e9ger le partenaire survivant.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Bon \u00e0 savoir\u00a0: vous restez libres de choisir votre contrat d&rsquo;assurance, y compris en d\u00e9l\u00e9gation hors banque, \u00e0 condition que les garanties soient \u00e9quivalentes \u00e0 celles du contrat groupe propos\u00e9 par l&rsquo;\u00e9tablissement pr\u00eateur. La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">loi Lemoine<\/a> permet de changer d&rsquo;assurance \u00e0 tout moment, sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelle quotit\u00e9 choisir pour un couple pacs\u00e9&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>La quotit\u00e9, c&rsquo;est la <strong>part du capital emprunt\u00e9 couverte par l&rsquo;assurance sur chaque t\u00eate<\/strong>. Pour un couple, elle se r\u00e9partit librement, \u00e0 condition que le total atteigne au moins 100 %. Le PACS ne fixe aucune r\u00e8gle particuli\u00e8re&nbsp;: c&rsquo;est la situation financi\u00e8re du couple, le projet et le niveau de protection souhait\u00e9 qui orientent la d\u00e9cision.<\/p>\n\n\n\n<p>Trois configurations sont courantes en pratique.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Quotit\u00e9<\/th><th>Avantages<\/th><th>Limites<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>50 \/ 50<\/td><td>Co\u00fbt d&rsquo;assurance mod\u00e9r\u00e9, protection \u00e9quilibr\u00e9e si les revenus sont proches<\/td><td>Le survivant reste redevable de 50 % du capital restant d\u00fb<\/td><\/tr><tr><td>100 \/ 100<\/td><td>Protection maximale&nbsp;: en cas de d\u00e9c\u00e8s, l&rsquo;assurance solde l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du pr\u00eat<\/td><td>Co\u00fbt d&rsquo;assurance plus \u00e9lev\u00e9, environ doubl\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>Asym\u00e9trique (par ex. 70 \/ 30)<\/td><td>S&rsquo;ajuste \u00e0 un \u00e9cart de revenus marqu\u00e9 entre les partenaires<\/td><td>Le partenaire moins couvert assume un reste \u00e0 charge plus important en cas de d\u00e9c\u00e8s<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Le bon r\u00e9flexe est de relier la quotit\u00e9 au <strong>reste \u00e0 charge supportable par le survivant<\/strong>. Si l&rsquo;un des partenaires assume une part essentielle des revenus du couple, le couvrir \u00e0 100 % peut \u00eatre prudent. Si les revenus sont \u00e9quilibr\u00e9s et l&rsquo;apport partag\u00e9, un 50 \/ 50 peut suffire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quand une quotit\u00e9 50 \/ 50 suffit-elle&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Une quotit\u00e9 50 \/ 50 <\/strong>peut convenir lorsque les deux partenaires ont des revenus \u00e9quivalents, des charges r\u00e9parties et un projet immobilier dont la mensualit\u00e9 reste tenable m\u00eame avec un seul revenu. En cas de d\u00e9c\u00e8s, l&rsquo;assurance solde la moiti\u00e9 du capital restant d\u00fb, et le survivant continue \u00e0 rembourser sa propre part. C&rsquo;est souvent le choix par d\u00e9faut en d\u00e9but de pr\u00eat, pour limiter le co\u00fbt de l&rsquo;assurance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dans quels cas une quotit\u00e9 100 \/ 100 se justifie-t-elle&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>La quotit\u00e9 100 \/ 100<\/strong> prot\u00e8ge totalement le partenaire survivant&nbsp;: en cas de d\u00e9c\u00e8s de l&rsquo;un, l&rsquo;assurance rembourse l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du capital restant d\u00fb. Cette configuration est g\u00e9n\u00e9ralement recommand\u00e9e quand un seul revenu fait fonctionner le foyer, quand la mensualit\u00e9 serait difficile \u00e0 porter seule, ou quand il y a des enfants \u00e0 charge. Le co\u00fbt d&rsquo;assurance est plus \u00e9lev\u00e9, mais il ach\u00e8te une s\u00e9curit\u00e9 que peu d&rsquo;autres dispositifs offrent.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment r\u00e9partir la quotit\u00e9 si les revenus sont tr\u00e8s diff\u00e9rents&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p>Quand l&rsquo;\u00e9cart de revenus est marqu\u00e9, une r\u00e9partition asym\u00e9trique permet d&rsquo;ajuster la couverture \u00e0 la contribution r\u00e9elle de chacun. Par exemple, sur un couple o\u00f9 l&rsquo;un porte 70 % des revenus, une quotit\u00e9 70 \/ 30 peut \u00eatre discut\u00e9e. L&rsquo;id\u00e9e est de prot\u00e9ger davantage le revenu sur lequel repose la mensualit\u00e9, sans payer une assurance compl\u00e8te pour le partenaire dont la part contributive est plus faible.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Notre conseil\u00a0: avant d&rsquo;arbitrer, calculez le <strong>capital restant d\u00fb<\/strong> que devrait assumer seul le survivant pour chaque sc\u00e9nario de quotit\u00e9. C&rsquo;est l&rsquo;exercice qui rend la d\u00e9cision tangible, bien plus que le d\u00e9bat 50 \/ 50 contre 100 \/ 100 dans l&rsquo;absolu.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que se passe-t-il si un seul partenaire emprunte en \u00e9tant pacs\u00e9&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Un partenaire pacs\u00e9 peut tout \u00e0 fait emprunter seul,<\/strong> \u00e0 condition que la banque accepte le dossier sur ses propres revenus. Dans ce cas, le partenaire non signataire <strong>n&rsquo;est ni emprunteur, ni assur\u00e9, ni titulaire d&rsquo;obligations<\/strong> au titre du pr\u00eat. Le PACS ne fait pas na\u00eetre automatiquement un engagement de l&rsquo;autre partenaire sur la dette immobili\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p>C&rsquo;est une distinction importante, souvent mal expliqu\u00e9e. Le PACS organise une <strong>solidarit\u00e9 pour les dettes de la vie courante<\/strong> contract\u00e9es par l&rsquo;un des partenaires pour les besoins du m\u00e9nage. Selon service-public.gouv.fr, cette solidarit\u00e9 est <strong>exclue, sauf accord des deux partenaires, pour les emprunts<\/strong>, \u00e0 l&rsquo;exception de sommes modestes n\u00e9cessaires aux besoins de la vie courante. Concr\u00e8tement, un pr\u00eat immobilier souscrit par un seul partenaire pacs\u00e9 n&rsquo;engage donc pas l&rsquo;autre au seul motif du PACS.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Situation<\/th><th>Le partenaire pacs\u00e9 est-il engag\u00e9&nbsp;?<\/th><th>Est-il assur\u00e9&nbsp;?<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Partenaire pacs\u00e9 non signataire du pr\u00eat<\/td><td>Non, sauf engagement \u00e9crit (caution, co-emprunt)<\/td><td>Non, il n&rsquo;a pas adh\u00e9r\u00e9 au contrat<\/td><\/tr><tr><td>Co-emprunteur signataire du pr\u00eat<\/td><td>Oui, \u00e0 hauteur de sa part<\/td><td>Oui, selon la quotit\u00e9 souscrite<\/td><\/tr><tr><td>Caution simple ou solidaire<\/td><td>Oui, dans les conditions du cautionnement<\/td><td>Pas obligatoirement, sauf demande de la banque<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Erreur fr\u00e9quente\u00a0: \u00eatre pacs\u00e9 ne fait pas de vous un co-emprunteur. Tant que vous n&rsquo;avez ni sign\u00e9 le contrat de pr\u00eat, ni adh\u00e9r\u00e9 \u00e0 l&rsquo;assurance, vous n&rsquo;\u00eates pas tenu de rembourser la dette immobili\u00e8re de votre partenaire. La banque peut en revanche tenir compte de vos revenus dans l&rsquo;analyse du dossier si vous vivez sous le m\u00eame toit.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>L&rsquo;angle assurance reste central&nbsp;: <strong>si un seul partenaire emprunte, il est aussi le seul assur\u00e9<\/strong>. En cas de d\u00e9c\u00e8s, l&rsquo;assurance solde le capital restant d\u00fb selon la quotit\u00e9 (en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale 100 % puisqu&rsquo;il est seul). Le bien revient ensuite aux h\u00e9ritiers selon les r\u00e8gles de succession, qui ne font pas du partenaire pacs\u00e9 un h\u00e9ritier automatique. Cette articulation est trait\u00e9e plus loin dans la partie consacr\u00e9e au d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que devient l&rsquo;assurance emprunteur en cas de s\u00e9paration du couple pacs\u00e9&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>La dissolution du PACS n&rsquo;a <strong>aucun effet automatique<\/strong> sur le contrat de pr\u00eat ni sur l&rsquo;assurance. Les deux partenaires restent engag\u00e9s sur la dette dans les m\u00eames conditions qu&rsquo;avant la s\u00e9paration, jusqu&rsquo;\u00e0 ce qu&rsquo;un \u00e9v\u00e9nement pr\u00e9cis (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/vente-particulier\">vente<\/a>, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/desolidariser\">d\u00e9solidarisation<\/a>, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/rachat-soulte\">rachat de soulte<\/a>) modifie la situation. Tant que rien n&rsquo;est fait, l&rsquo;assurance reste due par chacun selon sa quotit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Quatre sc\u00e9narios concrets sont possibles apr\u00e8s une s\u00e9paration : <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Sc\u00e9nario<\/th><th>Impact sur le pr\u00eat<\/th><th>Impact sur l&rsquo;assurance<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Vente du bien et solde du pr\u00eat<\/td><td>Le pr\u00eat est rembours\u00e9 par anticipation gr\u00e2ce au produit de la vente<\/td><td>Le contrat d&rsquo;assurance prend fin de plein droit<\/td><\/tr><tr><td>Maintien en indivision<\/td><td>Les deux ex-partenaires restent co-emprunteurs et co-propri\u00e9taires<\/td><td>Les deux quotit\u00e9s restent en vigueur, chacun paie sa part<\/td><\/tr><tr><td>Rachat de soulte par l&rsquo;un des partenaires<\/td><td>Le partenaire qui rach\u00e8te devient seul propri\u00e9taire, le pr\u00eat est g\u00e9n\u00e9ralement ren\u00e9goci\u00e9<\/td><td>L&rsquo;assurance est revue pour ne couvrir que l&#8217;emprunteur restant<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9solidarisation aupr\u00e8s de la banque<\/td><td>Un seul des partenaires reste emprunteur&nbsp;; la banque doit accepter l&rsquo;op\u00e9ration<\/td><td>L&rsquo;assurance de l&rsquo;ex-partenaire lib\u00e9r\u00e9 prend fin, celle de l&#8217;emprunteur restant est ajust\u00e9e<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>La d\u00e9solidarisation n&rsquo;est jamais automatique<\/strong>&nbsp;: elle exige l&rsquo;accord de la banque, qui v\u00e9rifie que le partenaire restant peut assumer seul la charge du pr\u00eat. Cette op\u00e9ration s&rsquo;accompagne souvent d&rsquo;un avenant ou d&rsquo;un nouveau contrat d&rsquo;assurance, \u00e0 recalibrer en fonction de la nouvelle situation.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Bon \u00e0 savoir\u00a0: tant que la d\u00e9solidarisation n&rsquo;a pas \u00e9t\u00e9 accept\u00e9e par la banque, le partenaire \u00ab\u00a0sortant\u00a0\u00bb reste <strong>juridiquement engag\u00e9<\/strong> sur le pr\u00eat, m\u00eame s&rsquo;il ne vit plus dans le logement et m\u00eame si le PACS est dissous. Il continue d&rsquo;appara\u00eetre comme co-emprunteur et assur\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment prot\u00e9ger votre partenaire pacs\u00e9 en cas de d\u00e9c\u00e8s&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assurance emprunteur joue un r\u00f4le de <strong>bouclier financier<\/strong> pour le partenaire survivant. <strong>En cas de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-deces\">d\u00e9c\u00e8s<\/a>, <\/strong>elle rembourse la part du capital restant d\u00fb correspondant \u00e0 la quotit\u00e9 de l&#8217;emprunteur disparu. Si vous \u00e9tiez couverts \u00e0 100 \/ 100, le pr\u00eat est int\u00e9gralement sold\u00e9. Si vous \u00e9tiez \u00e0 50 \/ 50, le survivant reste redevable de sa propre moiti\u00e9. La quotit\u00e9 est donc le levier central de la protection.<\/p>\n\n\n\n<p>Mais l&rsquo;assurance ne suffit pas \u00e0 organiser la suite. Elle solde la dette, elle <strong>n&rsquo;attribue pas le bien<\/strong>. C&rsquo;est la succession qui d\u00e9termine qui h\u00e9rite du logement et dans quelles proportions. Or, contrairement \u00e0 une id\u00e9e fr\u00e9quente, le partenaire pacs\u00e9 n&rsquo;h\u00e9rite pas automatiquement.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Ce que couvre l&rsquo;assurance emprunteur<\/th><th>Ce qu&rsquo;elle ne couvre pas<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Le remboursement du capital restant d\u00fb selon la quotit\u00e9<\/td><td>L&rsquo;attribution du logement \u00e0 votre partenaire pacs\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>La fin des mensualit\u00e9s pour la part assur\u00e9e<\/td><td>Les droits du partenaire en l&rsquo;absence de testament<\/td><\/tr><tr><td>La lib\u00e9ration des cautions, le cas \u00e9ch\u00e9ant<\/td><td>Les frais de succession et les d\u00e9marches notariales<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Assurance vs succession\u00a0: le partenaire pacs\u00e9 est <strong>exon\u00e9r\u00e9 de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/succession\">droits de succession<\/a><\/strong>, mais il n&rsquo;est pas h\u00e9ritier l\u00e9gal. Pour qu&rsquo;il re\u00e7oive le logement, un <strong>testament<\/strong> est g\u00e9n\u00e9ralement n\u00e9cessaire. \u00c0 d\u00e9faut, les h\u00e9ritiers (enfants, parents) recueillent le bien, parfois avec un droit temporaire d&rsquo;usage du logement pour le partenaire pacs\u00e9 selon les r\u00e8gles de service-public.gouv.fr.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Cette articulation explique pourquoi assurance et succession se traitent en parall\u00e8le. L&rsquo;assurance prot\u00e8ge la <strong>capacit\u00e9 financi\u00e8re<\/strong> du couple&nbsp;; le testament et l&rsquo;\u00e9ventuel notaire organisent la <strong>transmission patrimoniale<\/strong>. Les deux sujets sont compl\u00e9mentaires, mais ils r\u00e9pondent \u00e0 des r\u00e8gles diff\u00e9rentes et n&rsquo;ont pas la m\u00eame port\u00e9e juridique.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je simule mon assurance de pr\u00eat en quelques minutes<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750000000001\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le co\u00fbt de l&rsquo;assurance emprunteur est-il diff\u00e9rent pour un couple pacs\u00e9\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non, le tarif d\u00e9pend de l&rsquo;\u00e2ge, de l&rsquo;\u00e9tat de sant\u00e9, du capital emprunt\u00e9, des garanties choisies et de la quotit\u00e9, pas du statut PACS. Deux partenaires pacs\u00e9s peuvent payer plus ou moins cher qu&rsquo;un couple mari\u00e9 ou en concubinage \u00e0 profil \u00e9gal, selon les conditions du contrat retenu.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750000000002\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Faut-il modifier l&rsquo;assurance de pr\u00eat apr\u00e8s la conclusion d&rsquo;un PACS en cours de remboursement\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Aucune modification n&rsquo;est impos\u00e9e par la signature d&rsquo;un PACS sur un pr\u00eat d\u00e9j\u00e0 en cours. En revanche, conclure un PACS peut \u00eatre l&rsquo;occasion de r\u00e9\u00e9valuer la quotit\u00e9 ou d&rsquo;envisager un changement d&rsquo;assurance via la loi Lemoine si la couverture actuelle n&rsquo;est plus adapt\u00e9e \u00e0 la nouvelle situation de couple.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1750000000003\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Que faire si la banque refuse la d\u00e9solidarisation apr\u00e8s une rupture de PACS\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Si la banque estime que le partenaire restant ne peut pas assumer seul le pr\u00eat, plusieurs leviers existent\u00a0: ren\u00e9gocier les conditions, apporter une caution, vendre le bien pour solder le cr\u00e9dit, ou rester en <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/indivision\">indivision<\/a> le temps de stabiliser la situation. Un courtier peut aider \u00e0 objectiver le dossier aupr\u00e8s d&rsquo;autres \u00e9tablissements.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je compare mon assurance de pr\u00eat gratuitement<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div>[other_sources intro=\u00a0\u00bbPour en savoir plus sur le PACS et l\u2019assurance emprunteur :\u00a0\u00bb sources=\u00a0\u00bb[{\u00ab\u00a0name\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbService-public.gouv.fr\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bburl\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F1026&Prime;,\u00a0\u00bblinkText\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbLire les effets du PACS\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bbconsultedDate\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bb2026-06-23&Prime;},{\u00ab\u00a0name\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbService-public.gouv.fr\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bburl\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F1621&Prime;,\u00a0\u00bblinkText\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbLire les r\u00e8gles de succession en cas de d\u00e9c\u00e8s du partenaire de PACS\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bbconsultedDate\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bb2026-06-23&Prime;},{\u00ab\u00a0name\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbService-public.gouv.fr\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bburl\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F1618&Prime;,\u00a0\u00bblinkText\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbLire les conditions et effets du PACS\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bbconsultedDate\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bb2026-06-23&Prime;},{\u00ab\u00a0name\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbService-public.gouv.fr\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bburl\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F1671&Prime;,\u00a0\u00bblinkText\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bbLire les r\u00e8gles sur l\u2019assurance emprunteur\u00a0\u00bb,\u00a0\u00bbconsultedDate\u00a0\u00bb:\u00a0\u00bb2026-06-23&Prime;}]\u00a0\u00bb]<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le PACS ne change pas, \u00e0 lui seul, les r\u00e8gles d&rsquo;assurance emprunteur. 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