{"id":221901,"date":"2026-06-26T14:27:50","date_gmt":"2026-06-26T12:27:50","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=221901"},"modified":"2026-08-25T19:52:45","modified_gmt":"2026-08-25T17:52:45","slug":"pret-relais","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/pret-relais","title":{"rendered":"Assurance pr\u00eat relais\u00a0: garanties, co\u00fbt et choix du contrat"},"content":{"rendered":"\n<p>L&rsquo;assurance emprunteur n&rsquo;est pas obligatoire l\u00e9galement, mais la banque peut l&rsquo;exiger comme condition d&rsquo;octroi du pr\u00eat. Pour un cr\u00e9dit court, les garanties indispensables se r\u00e9sument souvent au d\u00e9c\u00e8s et \u00e0 la PTIA, avec un co\u00fbt qui d\u00e9pend surtout de votre \u00e2ge et du capital assur\u00e9. Vous pouvez choisir une assurance externe \u00e0 condition d&rsquo;apporter une \u00e9quivalence de garanties. Ce tour d&rsquo;horizon vous aide \u00e0 faire le bon choix.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L&rsquo;assurance emprunteur n&rsquo;est <strong>pas obligatoire l\u00e9galement<\/strong>, mais la banque <strong>peut l&rsquo;exiger<\/strong> comme condition d&rsquo;octroi du pr\u00eat.<\/li>\n\n\n\n<li>Le socle de garanties le plus fr\u00e9quent reste <strong>D\u00e9c\u00e8s + PTIA<\/strong>, compl\u00e9t\u00e9 parfois par l&rsquo;ITT, l&rsquo;IPT ou l&rsquo;IPP selon le profil.<\/li>\n\n\n\n<li>Le co\u00fbt d\u00e9pend de l&rsquo;\u00e2ge, du capital assur\u00e9, de la dur\u00e9e et de l&rsquo;\u00e9tat de sant\u00e9. Un pr\u00eat court ne signifie pas une prime n\u00e9gligeable.<\/li>\n\n\n\n<li>La <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delegation\">d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/a><\/strong> est possible si vous respectez l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties exig\u00e9e par la banque.<\/li>\n\n\n\n<li>Le <strong>pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/strong> et la <strong>quotit\u00e9<\/strong> en co-emprunt m\u00e9ritent un examen sp\u00e9cifique.<\/li>\n\n\n\n<li>Le <strong>questionnaire de sant\u00e9<\/strong> peut \u00eatre supprim\u00e9 sous conditions strictes de capital et d&rsquo;\u00e2ge de fin de remboursement.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je compare gratuitement les assurances<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L&rsquo;assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un pr\u00eat relais&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Aucune loi fran\u00e7aise n&rsquo;oblige un emprunteur \u00e0 souscrire une assurance pour son pr\u00eat immobilier. Le pr\u00eat relais ne fait pas exception. En pratique, <strong>la banque peut exiger une assurance comme condition d&rsquo;octroi du pr\u00eat<\/strong>, en g\u00e9n\u00e9ral au moins le d\u00e9c\u00e8s et la perte totale et irr\u00e9versible d&rsquo;autonomie.<\/p>\n\n\n\n<p>Le r\u00f4le de la banque est pr\u00e9cis. Elle fixe le <strong>niveau de garanties minimum exig\u00e9<\/strong> pour prot\u00e9ger le remboursement du capital, mais elle ne choisit pas votre assureur \u00e0 votre place. Vous gardez la libert\u00e9 de souscrire le contrat groupe propos\u00e9 avec l&rsquo;offre de pr\u00eat ou de pr\u00e9senter une assurance externe \u00e9quivalente.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour un pr\u00eat relais, cette logique vaut quel que soit le montage. La banque s\u00e9curise ainsi la portion du capital qui d\u00e9pend de la revente de votre bien actuel. C&rsquo;est pourquoi elle peut conditionner l&rsquo;octroi du pr\u00eat \u00e0 la souscription d&rsquo;une assurance, m\u00eame pour un cr\u00e9dit de courte dur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Question<\/th><th>R\u00e9ponse pour un pr\u00eat relais<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Obligation l\u00e9gale<\/td><td><strong>Non<\/strong>, aucune loi ne l&rsquo;impose<\/td><\/tr><tr><td>Exigence bancaire<\/td><td><strong>Possible comme condition d&rsquo;octroi du pr\u00eat<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Choix de l&rsquo;assureur<\/td><td><strong>Libre<\/strong>, banque ou d\u00e9l\u00e9gation<\/td><\/tr><tr><td>Niveau minimal<\/td><td>Fix\u00e9 par la banque dans la FISE<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong>\u00a0: la fiche standardis\u00e9e d&rsquo;information (FISE) remise par la banque d\u00e9taille exactement les garanties minimales attendues. C&rsquo;est ce document qui sert de r\u00e9f\u00e9rence en cas de d\u00e9l\u00e9gation.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles garanties faut-il vraiment pour assurer un pr\u00eat relais&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Sur un pr\u00eat relais, <strong>le socle d\u00e9c\u00e8s et <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ptia\">PTIA<\/a> suffit dans la majorit\u00e9 des cas standards<\/strong>. C&rsquo;est lui qui couvre le risque le plus structurant pour la banque&nbsp;: l&rsquo;impossibilit\u00e9 pour vous, ou vos ayants droit, de rembourser le capital si un \u00e9v\u00e9nement grave survient avant la revente du bien.<\/p>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 de ce socle, certaines garanties dites optionnelles peuvent rester utiles selon votre situation. L&rsquo;incapacit\u00e9 temporaire totale de travail (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/itt\">ITT<\/a>), l&rsquo;invalidit\u00e9 permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) prot\u00e8gent votre capacit\u00e9 \u00e0 honorer les int\u00e9r\u00eats mensuels du pr\u00eat relais, qui d\u00e9pendent de vos revenus.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Garantie<\/th><th>Souvent exig\u00e9e<\/th><th>Utile selon profil<\/th><th>Vigilance<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>D\u00e9c\u00e8s (DC)<\/strong><\/td><td>\u2705 Quasi syst\u00e9matique<\/td><td>Toujours<\/td><td>V\u00e9rifier les exclusions li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e2ge et aux pratiques \u00e0 risque<\/td><\/tr><tr><td><strong>PTIA<\/strong><\/td><td>\u2705 Quasi syst\u00e9matique<\/td><td>Toujours<\/td><td>D\u00e9finition stricte d&rsquo;autonomie r\u00e9duite<\/td><\/tr><tr><td><strong>ITT<\/strong><\/td><td>Selon banque<\/td><td>Salari\u00e9s, ind\u00e9pendants, professions expos\u00e9es<\/td><td>D\u00e9lais de franchise et de carence<\/td><\/tr><tr><td><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ipt\">IPT<\/a><\/strong><\/td><td>Selon banque<\/td><td>Profils avec activit\u00e9 physique<\/td><td>Seuil d&rsquo;invalidit\u00e9 \u00e0 v\u00e9rifier<\/td><\/tr><tr><td><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ipp\">IPP<\/a><\/strong><\/td><td>Optionnelle<\/td><td>M\u00e9tiers \u00e0 risque physique<\/td><td>Plus rare sur un pr\u00eat court<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les garanties minimales les plus souvent exig\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n<p>Le couple <strong>D\u00e9c\u00e8s + PTIA<\/strong> est le standard demand\u00e9 par les banques pour un pr\u00eat relais. Il garantit le remboursement du capital restant d\u00fb si vous d\u00e9c\u00e9dez ou si vous perdez totalement votre autonomie avant la vente du bien.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quand les garanties invalidit\u00e9 et incapacit\u00e9 deviennent utiles<\/h3>\n\n\n\n<p>L&rsquo;ITT et l&rsquo;IPT prennent du sens d\u00e8s que votre <strong>tr\u00e9sorerie mensuelle reposerait sur vos revenus<\/strong> pendant la phase relais. Si vous ne percevez que les int\u00e9r\u00eats intercalaires, un arr\u00eat de travail prolong\u00e9 peut d\u00e9s\u00e9quilibrer votre budget. Pour un pr\u00eat relais sec dont les int\u00e9r\u00eats sont diff\u00e9r\u00e9s et pay\u00e9s au moment de la revente, l&rsquo;utilit\u00e9 de ces garanties est plus limit\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels documents v\u00e9rifier avant de signer<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>La <strong>FISE<\/strong>&nbsp;: niveau de garanties exig\u00e9 par la banque.<\/li>\n\n\n\n<li>La <strong>notice d&rsquo;information<\/strong> de l&rsquo;assureur&nbsp;: ce qui est couvert, ce qui ne l&rsquo;est pas.<\/li>\n\n\n\n<li>Les <strong>conditions g\u00e9n\u00e9rales<\/strong>&nbsp;: exclusions, franchises, carences.<\/li>\n\n\n\n<li>Le <strong>tableau de quotit\u00e9<\/strong> si vous \u00eates plusieurs emprunteurs.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Carence et franchise<\/strong>\u00a0: la carence est le d\u00e9lai entre la souscription et la date \u00e0 partir de laquelle la garantie devient effective. La franchise est le d\u00e9lai entre le sinistre et le d\u00e9but de l&rsquo;indemnisation. Les deux peuvent rendre une garantie inutile sur un pr\u00eat tr\u00e8s court.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Combien co\u00fbte une assurance pr\u00eat relais&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le co\u00fbt d&rsquo;une assurance pr\u00eat relais d\u00e9pend de plusieurs param\u00e8tres. <strong>L&rsquo;\u00e2ge de l&#8217;emprunteur, le capital assur\u00e9, la dur\u00e9e du pr\u00eat, l&rsquo;\u00e9tendue des garanties et l&rsquo;\u00e9tat de sant\u00e9<\/strong> p\u00e8sent tous sur la prime finale. Aucune fourchette unique ne peut s&rsquo;appliquer \u00e0 tous les profils.<\/p>\n\n\n\n<p>Un pi\u00e8ge fr\u00e9quent consiste \u00e0 croire qu&rsquo;un pr\u00eat court co\u00fbte automatiquement peu cher en assurance. C&rsquo;est faux. Le taux annuel d&rsquo;assurance s&rsquo;applique au capital, et un pr\u00eat relais porte fr\u00e9quemment sur des sommes importantes correspondant \u00e0 une fraction de la valeur du bien ancien.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Facteur<\/th><th>Impact sur le prix<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>\u00c2ge \u00e0 la souscription<\/td><td><strong>Tr\u00e8s fort<\/strong>&nbsp;: la prime augmente nettement apr\u00e8s 50 ans<\/td><\/tr><tr><td>Capital assur\u00e9<\/td><td><strong>Tr\u00e8s fort<\/strong>&nbsp;: proportionnel au montant du pr\u00eat relais<\/td><\/tr><tr><td>Dur\u00e9e du pr\u00eat<\/td><td>Mod\u00e9r\u00e9&nbsp;: 12, 18 ou 24 mois changent le co\u00fbt total<\/td><\/tr><tr><td>Garanties choisies<\/td><td>Fort&nbsp;: DC seul co\u00fbte moins que DC + PTIA + ITT<\/td><\/tr><tr><td>\u00c9tat de sant\u00e9<\/td><td>Fort&nbsp;: surprime possible en cas de risque aggrav\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>Quotit\u00e9 retenue<\/td><td>Fort&nbsp;: 100 % par emprunteur double la base de calcul<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Deux notions structurent la lecture d&rsquo;un devis d&rsquo;assurance. Le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/taea\">TAEA<\/a> est le taux annuel effectif de l&rsquo;assurance, calcul\u00e9 pour permettre de comparer le co\u00fbt de l&rsquo;assurance \u00e0 l&rsquo;\u00e9chelle du pr\u00eat. Le <strong>co\u00fbt total<\/strong> correspond \u00e0 la somme effectivement vers\u00e9e pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat. Pour un pr\u00eat relais, c&rsquo;est ce co\u00fbt total, souvent pay\u00e9 en une fois ou en quelques mensualit\u00e9s, qui p\u00e8se dans votre budget.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Selon le profil, les fourchettes observ\u00e9es chez les acteurs du march\u00e9 varient fortement. Demander deux \u00e0 trois devis reste le moyen le plus fiable de cadrer votre budget.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je simule mon assurance pr\u00eat relais en 2 minutes<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Peut-on choisir une assurance externe plut\u00f4t que celle de la banque&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Oui. Vous pouvez <strong>souscrire votre assurance aupr\u00e8s d&rsquo;un autre \u00e9tablissement que celui qui accorde le pr\u00eat<\/strong>, \u00e0 condition de pr\u00e9senter un contrat avec une \u00e9quivalence de garanties par rapport au niveau exig\u00e9 par la banque. C&rsquo;est ce que l&rsquo;on appelle la d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>Le droit de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/resilier\">r\u00e9silier l&rsquo;assurance<\/a> en cours de pr\u00eat existe aussi, mais sur un pr\u00eat relais de courte dur\u00e9e, la d\u00e9l\u00e9gation est surtout strat\u00e9gique d\u00e8s la souscription initiale. La dur\u00e9e courte rend la d\u00e9l\u00e9gation surtout pertinente <strong>au moment de la souscription initiale<\/strong>, avant la signature de l&rsquo;offre de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<p>La d\u00e9l\u00e9gation peut faire baisser le co\u00fbt, en particulier pour les emprunteurs jeunes et en bonne sant\u00e9 qui obtiennent souvent de meilleures conditions hors contrat groupe. Elle peut aussi mieux couvrir certains profils sp\u00e9cifiques que les contrats standardis\u00e9s laissent sur le c\u00f4t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Quand la d\u00e9l\u00e9gation vaut le coup<\/strong>&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Vous \u00eates jeune et en bonne sant\u00e9&nbsp;: un contrat individuel offre souvent un meilleur tarif.<\/li>\n\n\n\n<li>Vous \u00eates senior ou pr\u00e9sentez un risque aggrav\u00e9&nbsp;: un contrat d\u00e9di\u00e9 peut mieux s&rsquo;adapter.<\/li>\n\n\n\n<li>Vous exercez une profession expos\u00e9e&nbsp;: la d\u00e9l\u00e9gation permet de n\u00e9gocier des exclusions plus pr\u00e9cises.<\/li>\n\n\n\n<li>Le montant assur\u00e9 est \u00e9lev\u00e9&nbsp;: l&rsquo;\u00e9cart de prime entre contrat groupe et d\u00e9l\u00e9gation peut peser.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Pi\u00e8ces \u00e0 pr\u00e9parer<\/strong> pour une demande de d\u00e9l\u00e9gation&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>La FISE remise par la banque.<\/li>\n\n\n\n<li>Le projet de contrat externe avec ses conditions g\u00e9n\u00e9rales.<\/li>\n\n\n\n<li>La notice d&rsquo;information de l&rsquo;assureur choisi.<\/li>\n\n\n\n<li>Les justificatifs habituels d&rsquo;identit\u00e9, de revenus et de sant\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Notre conseil<\/strong>\u00a0: d\u00e9marrez la recherche d&rsquo;une assurance externe d\u00e8s la premi\u00e8re offre de pr\u00eat relais re\u00e7ue, pour ne pas retarder la signature.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment l&rsquo;assurance fonctionne-t-elle pour un pr\u00eat relais adoss\u00e9 ou en co-emprunt&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Les pr\u00eats relais se pr\u00e9sentent sous deux formes. Le <strong>pr\u00eat relais sec<\/strong> finance uniquement l&rsquo;achat dans l&rsquo;attente de la revente. Le <strong>pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/strong> combine la portion relais avec un pr\u00eat amortissable classique, quand le prix du nouveau bien d\u00e9passe la seule tr\u00e9sorerie attendue de la vente.<\/p>\n\n\n\n<p>Du point de vue de l&rsquo;assurance, cette distinction a des cons\u00e9quences concr\u00e8tes. Sur un relais sec, la couverture porte essentiellement sur le capital relais pendant 12 \u00e0 24 mois. Sur un relais adoss\u00e9, la banque exige g\u00e9n\u00e9ralement <strong>une couverture coh\u00e9rente sur les deux portions<\/strong>, avec parfois des quotit\u00e9s diff\u00e9rentes selon les phases du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Montage<\/th><th>Point d&rsquo;attention assurance<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Pr\u00eat relais sec<\/td><td>Couverture courte, surtout D\u00e9c\u00e8s + PTIA<\/td><\/tr><tr><td>Pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/td><td>Garanties \u00e0 harmoniser entre partie relais et partie amortissable<\/td><\/tr><tr><td>Co-emprunt \u00e0 deux<\/td><td>R\u00e9partition de quotit\u00e9 entre les deux assur\u00e9s<\/td><\/tr><tr><td>Senior + jeune emprunteur<\/td><td>Quotit\u00e9s souvent dissym\u00e9triques pour \u00e9quilibrer le co\u00fbt<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Quand vous empruntez \u00e0 deux, la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/quotite\">quotit\u00e9 d&rsquo;assurance<\/a> d\u00e9finit quelle part du capital chaque assur\u00e9 couvre. Une r\u00e9partition 100\/100 prot\u00e8ge mieux mais co\u00fbte plus cher qu&rsquo;une r\u00e9partition 50\/50. Sur un pr\u00eat relais adoss\u00e9, ce choix peut diff\u00e9rer entre la portion relais et la portion amortissable.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Que change un pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assurance doit couvrir deux logiques de remboursement. La portion relais sera sold\u00e9e \u00e0 la revente. La portion amortissable continuera sur 15, 20 ou 25 ans. V\u00e9rifiez que <strong>la notice d&rsquo;information traite explicitement les deux phases<\/strong>, sans rupture de couverture au moment du solde du relais.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle quotit\u00e9 choisir \u00e0 deux<\/h3>\n\n\n\n<p>Plus la quotit\u00e9 totale est \u00e9lev\u00e9e, plus la banque est prot\u00e9g\u00e9e. Une quotit\u00e9 100\/100 s\u00e9curise totalement chaque emprunteur, au prix d&rsquo;une prime doubl\u00e9e. Une quotit\u00e9 50\/50 r\u00e9duit le co\u00fbt mais laisse l&rsquo;autre conjoint expos\u00e9 \u00e0 50 % du capital en cas de sinistre.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p><strong>Cas pratique<\/strong>\u00a0: Marc et Sophie, exemple fictif, ach\u00e8tent un nouveau bien avant d&rsquo;avoir vendu l&rsquo;ancien. Ils contractent un pr\u00eat relais adoss\u00e9 combinant 250 000 \u20ac de portion relais et 150 000 \u20ac de portion amortissable sur 20 ans. Sur la partie relais, ils retiennent une quotit\u00e9 100\/100 pour s\u00e9curiser pleinement la phase courte. Sur la partie amortissable, ils choisissent 70\/30 pour ajuster la prime \u00e0 leurs revenus respectifs.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le questionnaire de sant\u00e9 est-il obligatoire pour un pr\u00eat relais&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Depuis le 1er juin 2022, <strong>le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/questionnaire-sante\">questionnaire de sant\u00e9<\/a> peut \u00eatre supprim\u00e9 dans certains cas<\/strong>, en application de l&rsquo;article L113-2-1 du Code des assurances. Deux conditions cumulatives s&rsquo;appliquent.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table><thead><tr><th>Condition l\u00e9gale<\/th><th>Effet concret pour l&#8217;emprunteur<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Part assur\u00e9e sur l&rsquo;encours cumul\u00e9 des cr\u00e9dits <strong>\u2264 200 000 \u20ac<\/strong> par assur\u00e9<\/td><td>Pas de formalit\u00e9s m\u00e9dicales si la condition est tenue<\/td><\/tr><tr><td>\u00c9ch\u00e9ance du cr\u00e9dit <strong>avant les 60 ans<\/strong> de l&rsquo;assur\u00e9<\/td><td>Suppression effective du questionnaire<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Pour un pr\u00eat relais, ces deux conditions peuvent \u00eatre r\u00e9unies, surtout si vous \u00eates encore loin de la soixantaine et si la part assur\u00e9e sur l&rsquo;encours cumul\u00e9 des cr\u00e9dits n&rsquo;exc\u00e8de pas 200 000 \u20ac par assur\u00e9 et si l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance de remboursement intervient avant les 60 ans de l&rsquo;assur\u00e9. Dans ce cas, <strong>vous n&rsquo;avez pas \u00e0 remplir de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/secret-medical\">questionnaire m\u00e9dical<\/a><\/strong>, ce qui simplifie et acc\u00e9l\u00e8re la souscription.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 l&rsquo;inverse, si l&rsquo;une des conditions n&rsquo;est pas remplie, le questionnaire reprend tout son r\u00f4le. L&rsquo;assureur \u00e9value alors votre \u00e9tat de sant\u00e9 pour d\u00e9cider d&rsquo;accepter le risque, d&rsquo;appliquer une surprime, des exclusions ou de refuser la couverture.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Ce que dit la loi depuis le 1er juin 2022<\/strong>\u00a0: la suppression du questionnaire de sant\u00e9 s&rsquo;applique aux cr\u00e9dits immobiliers lorsque la part assur\u00e9e sur l&rsquo;encours cumul\u00e9 des cr\u00e9dits n&rsquo;exc\u00e8de pas 200 000 \u20ac par assur\u00e9 et que l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance intervient avant les 60 ans de l&rsquo;assur\u00e9 (article L. 113-2-1 du code des assurances). Sur un pr\u00eat relais, cette r\u00e8gle peut s&rsquo;appliquer si votre montage respecte ces conditions, mais elle ne constitue pas une r\u00e8gle automatique propre au pr\u00eat relais. \u00c0 v\u00e9rifier au cas par cas avec votre assureur.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/convention-aeras\">convention AERAS<\/a> pr\u00e9voit un examen approfondi des dossiers pr\u00e9sentant un risque aggrav\u00e9 de sant\u00e9, mais elle n&rsquo;oblige pas l&rsquo;assureur \u00e0 proposer une couverture.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment assurer un pr\u00eat relais si vous \u00eates senior ou avec un profil plus risqu\u00e9&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;\u00e2ge, les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux et certaines professions ou pratiques sportives peuvent rendre la souscription plus complexe. Sur un pr\u00eat relais, <strong>l&rsquo;\u00e2ge \u00e0 la souscription p\u00e8se particuli\u00e8rement<\/strong> car les contrats groupe affichent souvent une limite d&rsquo;adh\u00e9sion autour de 65 ou 70 ans.<\/p>\n\n\n\n<p>Plusieurs effets peuvent se cumuler&nbsp;: hausse du tarif, r\u00e9duction des garanties, exclusions cibl\u00e9es sur certaines pathologies, voire refus de couverture. Une d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance aupr\u00e8s d&rsquo;un assureur sp\u00e9cialis\u00e9 permet souvent de d\u00e9bloquer la situation.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Points \u00e0 v\u00e9rifier avant de demander un devis<\/strong>&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>\u00c2ge limite d&rsquo;adh\u00e9sion et \u00e2ge limite de couverture du contrat.<\/li>\n\n\n\n<li>Liste pr\u00e9cise des exclusions m\u00e9dicales.<\/li>\n\n\n\n<li>Conditions de surprime et plafond du taux annuel d&rsquo;assurance.<\/li>\n\n\n\n<li>Possibilit\u00e9 de b\u00e9n\u00e9ficier de la convention AERAS si n\u00e9cessaire.<\/li>\n\n\n\n<li>Maintien des garanties jusqu&rsquo;au terme du pr\u00eat relais.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/senior\">emprunteur senior<\/a>, la <strong>quotit\u00e9<\/strong> peut aussi devenir un levier. Sur un co-emprunt avec un conjoint plus jeune, transf\u00e9rer une partie de la quotit\u00e9 vers le profil le moins expos\u00e9 permet de r\u00e9duire la prime sans d\u00e9grader la protection globale du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Je compare gratuitement les contrats adapt\u00e9s \u00e0 mon profil<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">L&rsquo;assurance d&rsquo;un pr\u00eat relais est-elle obligatoire\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L&rsquo;assurance emprunteur n&rsquo;est pas obligatoire l\u00e9galement, mais la banque peut l&rsquo;exiger comme condition d&rsquo;octroi du pr\u00eat. Vous gardez la libert\u00e9 de choisir entre le contrat groupe et une assurance externe \u00e9quivalente.<\/p><\/div><div class=\"schema-faq-section\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quel est le co\u00fbt d&rsquo;une assurance pr\u00eat relais\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Il d\u00e9pend de votre \u00e2ge, du capital assur\u00e9, de la dur\u00e9e, des garanties retenues et de votre \u00e9tat de sant\u00e9. Sur un pr\u00eat relais, demander deux \u00e0 trois devis reste le moyen le plus fiable de cadrer votre budget r\u00e9el.<\/p><\/div><div class=\"schema-faq-section\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le questionnaire de sant\u00e9 est-il toujours obligatoire pour un pr\u00eat relais\u00a0?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Pas syst\u00e9matiquement. Depuis le 1er juin 2022, il peut \u00eatre supprim\u00e9 si la part assur\u00e9e sur l&rsquo;encours cumul\u00e9 des cr\u00e9dits n&rsquo;exc\u00e8de pas 200 000 \u20ac par assur\u00e9 et si l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance intervient avant les 60 ans de l&rsquo;assur\u00e9. \u00c0 v\u00e9rifier pr\u00e9cis\u00e9ment avec votre assureur selon votre montage.<\/p><\/div><\/div>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L&rsquo;assurance emprunteur n&rsquo;est pas obligatoire l\u00e9galement, mais la banque peut l&rsquo;exiger comme condition d&rsquo;octroi du pr\u00eat. 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