{"id":223218,"date":"2026-07-23T11:24:39","date_gmt":"2026-07-23T09:24:39","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=223218"},"modified":"2026-08-13T09:44:31","modified_gmt":"2026-08-13T07:44:31","slug":"30-ans","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/30-ans","title":{"rendered":"Pr\u00eat immobilier sur 30 ans : est-ce encore possible en 2026 ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Non, il n&rsquo;est plus possible de prendre un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">pr\u00eat immobilier<\/a> sur 30 ans en France. Depuis 2022, les r\u00e8gles du HCSF plafonnent la dur\u00e9e \u00e0 25 ans, port\u00e9e \u00e0 27 ans dans deux cas pr\u00e9cis. Les banques fran\u00e7aises ne proposent tout simplement plus de cr\u00e9dit sur 30 ans. Cela ne veut pas dire que votre projet est bloqu\u00e9, car d&rsquo;autres leviers permettent de r\u00e9duire votre mensualit\u00e9 sans allonger ind\u00e9finiment la dur\u00e9e. Voici ce qui est r\u00e9ellement possible en 2026 et comment all\u00e9ger votre budget malgr\u00e9 ce plafond.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le pr\u00eat immobilier sur 30 ans n&rsquo;existe plus en France<\/strong> depuis l&rsquo;entr\u00e9e en vigueur des r\u00e8gles HCSF en 2022.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La dur\u00e9e maximale est de 25 ans<\/strong>, port\u00e9e \u00e0 27 ans pour un achat en VEFA ou un bien ancien avec travaux importants. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pourquoi cette limite :<\/strong> prot\u00e9ger les m\u00e9nages du surendettement et du co\u00fbt tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 des int\u00e9r\u00eats sur longue dur\u00e9e. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Allonger la dur\u00e9e r\u00e9duit la mensualit\u00e9 mais alourdit fortement le co\u00fbt total<\/strong> du cr\u00e9dit. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le vrai levier pour baisser votre mensualit\u00e9<\/strong>, c&rsquo;est d&rsquo;optimiser votre apport, de mobiliser le PTZ, et surtout de d\u00e9l\u00e9guer votre assurance emprunteur.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/capacite-emprunt\">Estimer votre capacit\u00e9 d&#8217;emprunt<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Peut-on prendre un pr\u00eat immobilier sur 30 ans en France ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La r\u00e9ponse est claire : non. <\/p>\n\n\n\n<p>Depuis janvier 2022, les r\u00e8gles du <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/hcsf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Haut Conseil de Stabilit\u00e9 Financi\u00e8re (HCSF)<\/a> sont devenues contraignantes pour les banques. Elles fixent une dur\u00e9e maximale de 25 ans. Les cr\u00e9dits sur 30 ans, encore propos\u00e9s par certains \u00e9tablissements avant 2022, ont disparu des catalogues.<\/p>\n\n\n\n<p>Les banques disposent bien d&rsquo;une marge de flexibilit\u00e9. Elles peuvent d\u00e9roger aux r\u00e8gles pour 20 % des dossiers chaque trimestre. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p>Mais attention \u00e0 une confusion fr\u00e9quente ! Cette d\u00e9rogation concerne principalement le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/calcul-taux-endettement\">taux d&rsquo;endettement<\/a>, pas la dur\u00e9e. Autrement dit, m\u00eame un excellent dossier ne pourra pas obtenir un pr\u00eat sur 30 ans. Le plafond de dur\u00e9e s&rsquo;applique \u00e0 tous.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Jusqu&rsquo;\u00e0 quelle dur\u00e9e peut-on r\u00e9ellement emprunter ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Puisque le 30 ans est exclu, voici les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/duree-moyenne\">dur\u00e9es r\u00e9ellement accessibles en 2026<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>La r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale est une <strong>dur\u00e9e maximale de 25 ans<\/strong> (300 mensualit\u00e9s). C&rsquo;est la limite pour la grande majorit\u00e9 des projets, r\u00e9sidence principale comme investissement locatif.<\/p>\n\n\n\n<p>Une <strong>extension \u00e0 27 ans<\/strong> est possible dans deux situations pr\u00e9cises :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><strong>L&rsquo;achat en VEFA<\/strong> (logement neuf sur plan) : un diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement de 2 ans, pendant lequel vous ne remboursez pas le capital, peut s&rsquo;ajouter \u00e0 la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&rsquo;achat dans l&rsquo;ancien avec travaux<\/strong> repr\u00e9sentant au moins 10 % du montant de l&rsquo;op\u00e9ration.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/differe-amortissement\">diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement<\/a> permet de lisser l&rsquo;effort le temps que le logement soit livr\u00e9 ou r\u00e9nov\u00e9. Au-del\u00e0 de ces cas, 25 ans reste le maximum.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi les pr\u00eats sur 30 ans ont disparu ?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;interdiction du 30 ans peut sembler frustrante quand on cherche \u00e0 r\u00e9duire ses mensualit\u00e9s. En r\u00e9alit\u00e9, elle vous prot\u00e8ge d&rsquo;un mauvais calcul.<\/p>\n\n\n\n<p>Plus vous \u00e9talez un cr\u00e9dit, plus vous payez d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total. Une dur\u00e9e plus longue all\u00e8ge la mensualit\u00e9, mais gonfle la facture globale, parfois de fa\u00e7on spectaculaire. Le HCSF a limit\u00e9 la dur\u00e9e pr\u00e9cis\u00e9ment pour \u00e9viter que les m\u00e9nages ne s&rsquo;engagent dans des cr\u00e9dits tr\u00e8s co\u00fbteux et risqu\u00e9s sur le long terme.<\/p>\n\n\n\n<p>Le tableau suivant illustre l&rsquo;effet de la dur\u00e9e sur un m\u00eame emprunt de <strong>200 000 \u20ac<\/strong>, aux taux moyens de 2026 (assurance comprise). Le \u00ab 30 ans \u00bb y figure \u00e0 titre indicatif, pour comparaison, bien qu&rsquo;il ne soit pas disponible.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Dur\u00e9e<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Taux moyen 2026<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Mensualit\u00e9 indicative<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Co\u00fbt total du cr\u00e9dit<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">3,31 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 1 149 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 75 800 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">25 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">3,42 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 986 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 95 900 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">27 ans (cas particuliers)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 3,45 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 940 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 104 600 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">30 ans (hypoth\u00e9tique, non disponible)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 3,50 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 898 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 123 300 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Estimations indicatives aux taux Cafpi 2026, assurance comprise. Les valeurs sur 27 et 30 ans sont anticip\u00e9es \u00e0 titre de comparaison. Montants susceptibles d&rsquo;\u00e9voluer selon les taux.<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p><strong>Cl\u00e9 de lecture : <br\/><\/strong>Passer de 20 \u00e0 30 ans ferait gagner environ 250 \u20ac de mensualit\u00e9, mais co\u00fbterait pr\u00e8s de <strong>47 000 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats en plus<\/strong>. Le 30 ans aurait donc soulag\u00e9 le budget mensuel au prix d&rsquo;une facture bien plus lourde.<\/p><\/div>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"1200\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/duree_pret_30_ans.png\" alt=\"duree pret 30 ans\" class=\"wp-image-223225\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/duree_pret_30_ans.png 1080w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/duree_pret_30_ans-270x300.png 270w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/duree_pret_30_ans-450x500.png 450w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/duree_pret_30_ans-768x853.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment baisser votre mensualit\u00e9 sans allonger \u00e0 30 ans ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Bonne nouvelle ! R\u00e9duire sa mensualit\u00e9 ne passe pas forc\u00e9ment par la dur\u00e9e. Plusieurs leviers, souvent plus intelligents, sont \u00e0 votre disposition.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><strong>Viser 25 ans plut\u00f4t que moins.<\/strong> Si votre priorit\u00e9 est la mensualit\u00e9, la dur\u00e9e maximale l\u00e9gale de 25 ans reste le levier le plus direct, sans le surco\u00fbt qu&rsquo;aurait eu un 30 ans.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Renforcer votre apport.<\/strong> Un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/apport\">apport personnel<\/a> plus \u00e9lev\u00e9 r\u00e9duit le capital emprunt\u00e9, donc la mensualit\u00e9, et am\u00e9liore votre taux.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mobiliser le PTZ.<\/strong> Pour un primo-acc\u00e9dant, le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-taux-zero\">pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro<\/a> finance une partie de l&rsquo;achat sans int\u00e9r\u00eats et all\u00e8ge l&rsquo;ensemble.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delegation\">D\u00e9l\u00e9guer votre assurance emprunteur<\/a>.<\/strong> C&rsquo;est le levier le plus sous-estim\u00e9 et c&rsquo;est notre m\u00e9tier. L&rsquo;assurance emprunteur entre dans le calcul de vos 35 % d&rsquo;endettement et peut repr\u00e9senter jusqu&rsquo;\u00e0 30 % du co\u00fbt total de votre cr\u00e9dit. En choisissant librement votre contrat plut\u00f4t que celui de la banque, \u00e0 garanties \u00e9quivalentes, vous r\u00e9duisez la part d&rsquo;assurance dans votre mensualit\u00e9. L&rsquo;effet sur le budget mensuel est comparable \u00e0 un allongement de dur\u00e9e, mais sans payer un euro d&rsquo;int\u00e9r\u00eats en plus.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><p>C&rsquo;est l\u00e0 que R\u00e9assurez-moi intervient en tant que courtier sp\u00e9cialis\u00e9 : comparer, n\u00e9gocier et faire baisser cette ligne. D\u00e9couvrez comment via la d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance, possible d\u00e8s la souscription comme en cours de pr\u00eat gr\u00e2ce au droit au <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/changer\">changement d&rsquo;assurance<\/a> \u00e0 tout moment.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels taux et quelles mensualit\u00e9s en 2026 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Puisque le choix se joue sur les dur\u00e9es disponibles, voici les rep\u00e8res de taux actuels :<\/p>\n\n\n\n<p>En 2026, les taux moyens constat\u00e9s par Cafpi s&rsquo;\u00e9tablissent autour de <strong>3,19 % sur 15 ans, 3,31 % sur 20 ans et 3,42 % sur 25 ans<\/strong> (hors assurance). Les meilleurs profils obtiennent des taux inf\u00e9rieurs.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici les mensualit\u00e9s indicatives selon le montant emprunt\u00e9 et la dur\u00e9e, aux taux 2026 assurance comprise :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Montant<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Sur 20 ans<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Sur 25 ans<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 862 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 739 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">200 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 1 149 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 986 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">250 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 1 437 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 1 232 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">300 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 1 724 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2248 1 478 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Estimations aux taux Cafpi 2026, assurance comprise. Ces taux sont susceptibles d&rsquo;\u00e9voluer : pour un chiffre \u00e0 jour, consultez notre page <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/taux-pret-immobilier\">taux du pr\u00eat immobilier<\/a>.<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Pr\u00eat immobilier\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            calculez le montant de vos mensualit\u00e9s\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.app.pretto.fr\/\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Simuler\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                un pr\u00eat immobilier\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : vos questions sur le pr\u00eat immobilier sur 30 ans<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1784797499266\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on emprunter sur 30 ans en France en 2026 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non. Depuis les r\u00e8gles HCSF de 2022, la dur\u00e9e maximale d&rsquo;un pr\u00eat immobilier est de 25 ans, port\u00e9e \u00e0 27 ans dans certains cas. Les banques fran\u00e7aises ne proposent plus de pr\u00eat sur 30 ans.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1784797512301\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle est la dur\u00e9e maximale d&rsquo;un pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">25 ans pour la majorit\u00e9 des dossiers. Une extension \u00e0 27 ans est possible pour un achat en VEFA ou un bien ancien avec des travaux repr\u00e9sentant au moins 10 % de l&rsquo;op\u00e9ration.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1784797526317\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Un investisseur ou un non-r\u00e9sident peut-il emprunter sur 30 ans ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non. Le plafond de dur\u00e9e du HCSF s&rsquo;applique \u00e0 tous les cr\u00e9dits immobiliers, y compris l&rsquo;investissement locatif. La dur\u00e9e reste limit\u00e9e \u00e0 25 ans.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1784797539320\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment r\u00e9duire sa mensualit\u00e9 sans allonger la dur\u00e9e ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Plusieurs leviers : renforcer son apport, mobiliser un PTZ, et surtout d\u00e9l\u00e9guer son assurance emprunteur, qui peut repr\u00e9senter jusqu&rsquo;\u00e0 30 % du co\u00fbt du cr\u00e9dit.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1784797559934\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le pr\u00eat sur 30 ans existe-t-il dans d&rsquo;autres pays ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, il est courant dans certains pays comme les \u00c9tats-Unis. Mais en France, il est \u00e9cart\u00e9 par les r\u00e8gles prudentielles du HCSF pour limiter le surendettement.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Non, il n&rsquo;est plus possible de prendre un pr\u00eat immobilier sur 30 ans en France. Depuis 2022, les r\u00e8gles du HCSF plafonnent la dur\u00e9e \u00e0 25 ans, port\u00e9e \u00e0 27 ans dans deux cas pr\u00e9cis. Les banques fran\u00e7aises ne proposent tout simplement plus de cr\u00e9dit sur 30 ans. 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