{"id":24771,"date":"2017-04-17T15:47:04","date_gmt":"2017-04-17T13:47:04","guid":{"rendered":"http:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=24771"},"modified":"2026-01-05T10:45:22","modified_gmt":"2026-01-05T09:45:22","slug":"calcul-taux-endettement","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/calcul-taux-endettement","title":{"rendered":"Calcul taux d\u2019endettement : simulateur gratuit"},"content":{"rendered":"\n<p>Calculer son taux d\u2019endettement est la base de toute demande de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">cr\u00e9dit immobilier<\/a>. Cet indicateur cl\u00e9 permet de conna\u00eetre la part de vos revenus consacr\u00e9e au remboursement de vos emprunts en cours. Gr\u00e2ce \u00e0 notre simulateur, vous pouvez effectuer un calcul taux d\u2019endettement en ligne, en quelques clics et surtout gratuitement. Il suffit de renseigner vos revenus nets mensuels et vos charges fixes. Vous pourrez alors \u00e9valuer la faisabilit\u00e9 de votre projet, anticiper les \u00e9ventuelles limites et ajuster votre demande en cons\u00e9quence.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le taux d&rsquo;endettement est le ratio entre charges fixes et revenus mensuels.<\/li>\n\n\n\n<li>Il est impossible de d\u00e9passer les 35 % d&rsquo;endettement selon le HCSF.<\/li>\n\n\n\n<li>Vous devez inclure tous les revenus nets mensuels stables dans le calcul.<\/li>\n\n\n\n<li>Les charges fixes incluent les mensualit\u00e9s de cr\u00e9dits et le loyer.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi calculer son taux d\u2019endettement avant de faire un pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conna\u00eetre sa capacit\u00e9 d\u2019emprunt r\u00e9elle<\/strong><\/h3>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Anticiper un refus de la banque<\/strong><\/h3>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pr\u00e9voir un projet immobilier coh\u00e9rent<\/strong><\/h3>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment calculer son taux d\u2019endettement ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le taux d\u2019endettement correspond au <strong>ratio entre vos charges fixes et vos revenus mensuels<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Formule du taux d\u2019endettement<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La formule pour calculer votre ratio d\u2019endettement est simple :<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p><strong>(montant du ou des cr\u00e9dits et des charges fixes x 100) \/ montant des revenus<\/strong>.<\/p><\/div>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Par exemple, une personne per\u00e7oit un revenu de 2000 \u20ac net et rembourse son pr\u00eat immobilier \u00e0 hauteur de 650 \u20ac par mois. Son <strong>ratio d\u2019endettement<\/strong> est de 32,5 % : 650 x 100 \/ 2000 = 32,50.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Revenus \u00e0 inclure dans le calcul<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Pour <strong>calculer votre taux d\u2019endettement<\/strong>, prenez en compte l\u2019ensemble de vos revenus nets mensuels stables. Cela inclut :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Salaires imposables nets<\/strong> (hors primes exceptionnelles)<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Primes annuelles certaines<\/strong> comme le 13e mois<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Allocations ch\u00f4mage<\/strong> ou autres revenus de remplacement p\u00e9rennes<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Revenus fonciers<\/strong> (loyers per\u00e7us)<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pensions alimentaires<\/strong> ou <strong>rentes viag\u00e8res<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p><strong>\ud83d\udccd Cas particulier :<br\/><\/strong>Les travailleurs non-salari\u00e9s (TNS, ind\u00e9pendants, auto-entrepreneurs) doivent se baser sur leur r\u00e9sultat annuel moyen. Attention, certaines banques appliquent des d\u00e9cotes, par exemple sur les revenus locatifs ou les pensions, pour refl\u00e9ter leur instabilit\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Charges \u00e0 prendre en compte<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le <strong>calcul du taux d\u2019endettement<\/strong> ne tient pas compte de toutes vos d\u00e9penses courantes. Seules certaines charges fixes mensuelles sont \u00e0 inclure dans le simulateur de taux d\u2019endettement :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Les <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/calcul-mensualites\">mensualit\u00e9s de cr\u00e9dits en cours<\/a><\/strong> (immobiliers, consommation, auto\u2026)<\/li>\n\n\n\n<li>Le <strong>loyer charges comprises<\/strong>, si vous \u00eates locataire<\/li>\n\n\n\n<li>Les <strong>pensions alimentaires vers\u00e9es<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Les d\u00e9penses courantes (\u00e9nergie, transport, abonnements, alimentation) rel\u00e8vent du <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/reste-a-vivre\">reste \u00e0 vivre<\/a><\/strong> et ne sont pas incluses dans le calcul.<\/p>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbJ\u2019ai vu des dossiers refus\u00e9s \u00e0 30 % faute de reste \u00e0 vivre, et d\u2019autres accept\u00e9s au-del\u00e0 gr\u00e2ce \u00e0 une gestion irr\u00e9prochable. Le taux n\u2019est qu\u2019un point de d\u00e9part.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Exemple de calcul de taux d\u2019endettement<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Prenons un exemple concret de <strong>calcul du taux d\u2019endettement<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Revenu net mensuel : 2 400 \u20ac<\/li>\n\n\n\n<li>Charges fixes : remboursement de pr\u00eat auto (300 \u20ac) + loyer (700 \u20ac)<\/li>\n\n\n\n<li>Total des charges : 1 000 \u20ac<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Taux d\u2019endettement = (1 000 \/ 2 400) x 100 = 41,6 %<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ici, le taux d\u2019endettement calcul\u00e9 d\u00e9passe le seuil recommand\u00e9 par le HCSF. Il peut donc \u00eatre judicieux de simuler un <strong>regroupement de cr\u00e9dits<\/strong> pour r\u00e9duire ce taux et am\u00e9liorer sa <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/capacite-emprunt\">capacit\u00e9 d\u2019emprunt<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange aligncenter\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/partenaire\/pret\/pretto\/pretto\/simulation\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel est le taux d\u2019endettement maximum \u00e0 ne pas d\u00e9passer ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le <strong>taux d\u2019endettement<\/strong> est un indicateur cl\u00e9 pour obtenir un cr\u00e9dit, en particulier un <strong>pr\u00eat immobilier<\/strong> ou un <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/rachat\">rachat de cr\u00e9dits<\/a><\/strong>. Mais jusqu\u2019\u00e0 quel niveau peut-on s\u2019endetter raisonnablement ? La r\u00e9ponse repose \u00e0 la fois sur les recommandations officielles et sur l\u2019appr\u00e9ciation des \u00e9tablissements pr\u00eateurs.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>La r\u00e8gle des 35 % fix\u00e9e par le HCSF<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Depuis 2021, le <strong>Haut Conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re (HCSF)<\/strong> recommande de ne pas d\u00e9passer un <strong>taux d\u2019endettement de 35 %<\/strong>. Cela signifie que le total de vos <strong>mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit<\/strong> ne doit pas repr\u00e9senter plus de 35 % de vos <strong>revenus nets mensuels<\/strong>. Ce plafond vise \u00e0 pr\u00e9venir le <strong>surendettement<\/strong> et \u00e0 garantir un <strong>reste \u00e0 vivre suffisant<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udd0e Ce taux inclut les assurances emprunteur et s\u2019applique aux cr\u00e9dits immobiliers comme aux pr\u00eats \u00e0 la consommation. \u00a0Il s\u2019agit d\u2019une r\u00e8gle prudentielle contraignante pour les banques, qui disposent n\u00e9anmoins d\u2019une marge de d\u00e9rogation encadr\u00e9e.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Peut-on d\u00e9passer ce seuil en cas de reste \u00e0 vivre suffisant ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Oui, certaines situations permettent de<\/strong> <strong>d\u00e9passer les 35 %<\/strong> sans pour autant compromettre votre demande de pr\u00eat. Les banques disposent d\u2019une marge de flexibilit\u00e9, et jusqu\u2019\u00e0 20 % des dossiers peuvent faire l\u2019objet d\u2019une d\u00e9rogation. Ces d\u00e9rogations sont prioritairement r\u00e9serv\u00e9es aux r\u00e9sidences principales et aux primo-acc\u00e9dants. Par ailleurs, cette tol\u00e9rance s\u2019applique notamment lorsque le <strong>reste \u00e0 vivre<\/strong> reste \u00e9lev\u00e9 malgr\u00e9 un taux d\u2019endettement sup\u00e9rieur.<\/p>\n\n\n\n<p>C\u2019est souvent le cas pour :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Les emprunteurs \u00e0 <strong>revenus \u00e9lev\u00e9s<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Les <strong>fonctionnaires<\/strong> ou salari\u00e9s en CDI avec une <strong>stabilit\u00e9 professionnelle<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Les profils jeunes \u00e0 fort <strong>potentiel d\u2019\u00e9volution salariale<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Les cas de <strong>saut de charge<\/strong> (ex. : mensualit\u00e9 de pr\u00eat inf\u00e9rieure \u00e0 un ancien loyer)<\/li>\n\n\n\n<li>Les personnes ayant une <strong>capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne d\u00e9montr\u00e9e<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbTanguy Mur\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbExpert en assurance emprunteur\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbtrue\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bb\u00ab Un client remplissait toutes les conditions pour son pr\u00eat, mais l\u2019assurance emprunteur faisait d\u00e9passer son taux d\u2019endettement \u00e0 33 %, entra\u00eenant un refus de la banque. En recalculant le taux d\u2019assurance maximal et en optant pour une assurance externe moins ch\u00e8re, nous avons fait redescendre son taux sous les 33 % et permis l\u2019acceptation du pr\u00eat. \u00bb\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Taux d\u2019endettement ou reste \u00e0 vivre : que regardent les banques ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Si le taux d\u2019endettement est un rep\u00e8re important, les banques analysent surtout le <strong>reste \u00e0 vivre<\/strong> : c\u2019est la somme qu\u2019il vous reste chaque mois une fois vos charges fixes pay\u00e9es. Ce crit\u00e8re permet d\u2019\u00e9valuer si vous pouvez maintenir un niveau de vie correct tout en remboursant votre cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbLe m\u00eame dossier peut \u00eatre accept\u00e9 ou refus\u00e9 selon le moment o\u00f9 il est pr\u00e9sent\u00e9.Le timing bancaire compte presque autant que les chiffres.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<p>Chaque \u00e9tablissement bancaire a ses propres crit\u00e8res et sa propre <strong>grille d\u2019analyse<\/strong>. Certains accorderont plus d\u2019importance \u00e0 l\u2019<strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/apport\">apport personnel<\/a><\/strong>, \u00e0 la gestion des comptes bancaires ou \u00e0 la capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne mensuelle qu\u2019au <strong>taux d\u2019endettement brut<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>\ud83d\udc49 Un taux l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieur \u00e0 35 % peut rester acceptable si le contexte financier global est sain. D\u2019o\u00f9 l\u2019int\u00e9r\u00eat de bien <strong>simuler votre taux d\u2019endettement<\/strong> et, si besoin, d\u2019\u00e9tudier un <strong>regroupement de cr\u00e9dits<\/strong> pour r\u00e9\u00e9quilibrer votre budget.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange aligncenter\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/partenaire\/pret\/pretto\/pretto\/simulation\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Simulation taux d\u2019endettement : utilisez notre calculette en ligne<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Renseignez vos revenus et charges mensuels<\/strong><\/h3>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Obtenez votre taux d\u2019endettement imm\u00e9diatement<\/strong><\/h3>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Estimation gratuite, sans inscription ni engagement<\/strong><\/h3>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>Avant de faire une demande de <strong>pr\u00eat immobilier<\/strong> ou de <strong>rachat de cr\u00e9dits<\/strong>, il est essentiel de v\u00e9rifier si vos finances sont compatibles avec l\u2019emprunt envisag\u00e9. Pour cela, notre <strong>simulateur de taux d\u2019endettement en ligne<\/strong> vous permet d\u2019obtenir rapidement un aper\u00e7u clair de votre situation financi\u00e8re. <\/p>\n\n\n\n<p>Simple, rapide et gratuit, cet outil vous aide \u00e0 d\u00e9terminer si votre taux d\u2019endettement respecte les seuils recommand\u00e9s, tout en assurant un reste \u00e0 vivre suffisant.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button aligncenter is-style-rm-button-blue\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/calcul-taux-endettement\">Calculer son taux d&rsquo;endettement<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-calculer-son-taux-d-endettement\">Comment r\u00e9duire son taux d\u2019endettement\u202fpour obtenir son pr\u00eat ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsque le taux d\u2019endettement d\u00e9passe les seuils recommand\u00e9s, cela peut freiner l\u2019obtention d\u2019un cr\u00e9dit immobilier ou d\u2019un rachat de cr\u00e9dits. Heureusement, plusieurs solutions permettent de l\u2019ajuster intelligemment, sans compromettre l\u2019\u00e9quilibre de votre budget. L\u2019objectif : retrouver une <strong>capacit\u00e9 d\u2019emprunt<\/strong> <strong>acceptable<\/strong> tout en pr\u00e9servant un <strong>reste \u00e0 vivre suffisant<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Regrouper ses cr\u00e9dits (rachat de cr\u00e9dits)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le <strong>rachat de cr\u00e9dits<\/strong> consiste \u00e0 r\u00e9unir plusieurs pr\u00eats en un seul, avec une mensualit\u00e9 unique, souvent plus faible. En allongeant la dur\u00e9e de remboursement et en n\u00e9gociant un nouveau <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/taux-pret-immobilier\">taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/a>, cette op\u00e9ration peut <strong>r\u00e9duire significativement le taux d\u2019endettement<\/strong>. Elle offre une meilleure visibilit\u00e9 sur votre budget et peut m\u00eame lib\u00e9rer une capacit\u00e9 d\u2019emprunt pour un nouveau projet.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p><strong>\ud83d\udca1 Bon \u00e0 savoir :<br\/><\/strong>Les <strong>simulateurs de taux d\u2019endettement<\/strong> int\u00e8grent souvent cette option pour comparer votre situation avant et apr\u00e8s regroupement. C\u2019est une piste \u00e0 privil\u00e9gier en cas de charges multiples ou de revenus mod\u00e9r\u00e9s.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Allonger la dur\u00e9e du pr\u00eat immobilier<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Augmenter la dur\u00e9e de votre<\/strong> <strong>cr\u00e9dit immobilier<\/strong> permet de diminuer le montant de chaque mensualit\u00e9. Cela r\u00e9duit m\u00e9caniquement votre taux d\u2019endettement, sans changer le montant emprunt\u00e9. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><p><strong>Attention toutefois<\/strong> : si cette solution vous rend \u00e9ligible \u00e0 un pr\u00eat, elle <strong>augmente le<\/strong> <strong>co\u00fbt total du cr\u00e9dit<\/strong>, notamment \u00e0 cause des int\u00e9r\u00eats et de l\u2019assurance sur une plus longue p\u00e9riode.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>\ud83d\udc49 C\u2019est une strat\u00e9gie efficace, surtout si vous envisagez de raccourcir la dur\u00e9e ult\u00e9rieurement gr\u00e2ce \u00e0 des <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/remboursement-anticipe\">remboursements anticip\u00e9s<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Faire un apport personnel plus important<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Un apport personnel cons\u00e9quent diminue le montant emprunt\u00e9 et, par cons\u00e9quent, la mensualit\u00e9. Cela vous aide \u00e0 <strong>rester sous le seuil des 35 %<\/strong> d\u2019endettement recommand\u00e9 par le HCSF. De plus, un bon apport rassure les banques sur votre capacit\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner et votre s\u00e9rieux financier.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>\ud83d\udca1 N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 mobiliser vos \u00e9conomies, vos aides familiales ou votre \u00e9pargne salariale pour consolider votre dossier.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Supprimer les charges inutiles ou temporaires<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Certaines charges peuvent \u00eatre r\u00e9sili\u00e9es ou suspendues pour all\u00e9ger votre budget au moment du <strong>calcul de votre taux d\u2019endettement<\/strong>. Par exemple :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Un <strong>cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/strong> bient\u00f4t rembours\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Un <strong>abonnement<\/strong> ou une <strong>pension temporaire<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Des <strong>pr\u00eats renouvelables<\/strong> non utilis\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Les banques peuvent tenir compte de la fin prochaine de ces charges, ou accepter de ne pas les int\u00e9grer si vous pouvez prouver qu\u2019elles seront supprim\u00e9es avant la souscription du nouveau pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udc49 Il est toujours possible d\u2019<strong>optimiser son taux d\u2019endettement<\/strong> pour d\u00e9bloquer un projet. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 utiliser notre <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/simulation\">simulateur de pr\u00eat immobilier<\/a> simuler diff\u00e9rents sc\u00e9narios et \u00e0 vous faire accompagner par un <strong>courtier expert<\/strong> pour d\u00e9fendre votre dossier aupr\u00e8s des banques.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange aligncenter\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/partenaire\/pret\/pretto\/pretto\/simulation\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Endettement vs surendettement : quelle diff\u00e9rence ?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00catre endett\u00e9 n\u2019a rien d\u2019anormal. Tant que votre <strong>taux d\u2019endettement<\/strong> reste sous les <strong>35 % recommand\u00e9s par le HCSF<\/strong>, vous \u00eates dans une zone g\u00e9n\u00e9ralement jug\u00e9e acceptable par les banques.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>\ud83d\udca1 Dans ce cadre, l\u2019endettement est un outil de financement s\u00e9curis\u00e9. Il vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier de <strong>taux avantageux<\/strong>, d\u2019optimiser votre <strong>capacit\u00e9 d\u2019emprunt<\/strong> et de structurer un projet immobilier ou personnel sans mettre en p\u00e9ril vos finances.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>En revanche, le <strong>surendettement<\/strong> d\u00e9bute lorsque vos mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit absorbent plus de 50 % de vos revenus. \u00c0 ce stade, le reste \u00e0 vivre devient insuffisant pour couvrir les d\u00e9penses essentielles (logement, alimentation, \u00e9nergie, etc.), ce qui entra\u00eene des <strong>difficult\u00e9s financi\u00e8res r\u00e9currentes<\/strong>, voire des <strong>incidents de paiement<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p><strong>\ud83d\udc49 Il est essentiel de r\u00e9agir d\u00e8s les premiers signes<\/strong> : <br\/>Difficult\u00e9s \u00e0 honorer les \u00e9ch\u00e9ances, autorisations de d\u00e9couvert d\u00e9pass\u00e9es, retards de paiement\u2026 La solution peut passer par un <strong>rachat de cr\u00e9dits<\/strong> pour regrouper les dettes en une seule mensualit\u00e9 plus adapt\u00e9e, ou par un <strong>accompagnement aupr\u00e8s de la Banque de France<\/strong> dans les cas les plus critiques.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange aligncenter\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/partenaire\/pret\/pretto\/pretto\/simulation\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment interpr\u00e9ter un taux d\u2019endettement \u00e9lev\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un <strong>ratio d\u2019endettement \u00e9lev\u00e9<\/strong> peut indiquer un risque financier accru, mais son impact d\u00e9pend du contexte :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Au-del\u00e0 de 35 %<\/strong> : Consid\u00e9r\u00e9 comme le <strong>seuil maximum recommand\u00e9<\/strong>, il peut compliquer l\u2019acc\u00e8s \u00e0 un cr\u00e9dit, sauf exceptions (revenus \u00e9lev\u00e9s, reste \u00e0 vivre cons\u00e9quent).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Entre 35 % et 50 %<\/strong> : Potentiellement g\u00e9rable avec des revenus stables, mais r\u00e9duit votre capacit\u00e9 \u00e0 absorber des impr\u00e9vus financiers.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Au-dessus de 50 %<\/strong> : Synonyme de <strong>surendettement<\/strong>, ce niveau fragilise la gestion de vos d\u00e9penses courantes et n\u00e9cessite des ajustements (regroupement de cr\u00e9dits, ren\u00e9gociation).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Pr\u00eat immobilier\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            calculez le montant de vos mensualit\u00e9s\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.app.pretto.fr\/\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Simuler\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                un pr\u00eat immobilier\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ Calcul taux d&rsquo;endettement<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1598450714806\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Comment calculer son taux d\u2019endettement pour un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Il suffit d&rsquo;appliquer la formule :<br\/><strong>(Total des mensualit\u00e9s de cr\u00e9dits + charges fixes) \u00f7 Revenus nets mensuels x 100<\/strong>.<br\/>Ce ratio vous indique la part de vos revenus consacr\u00e9e aux remboursements.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1598452468364\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Que prend en compte la banque dans le taux d\u2019endettement ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Les banques int\u00e8grent :<br\/>&#8211; vos <strong>revenus nets stables<\/strong> (salaires, loyers, pensions),<br\/>&#8211; les <strong>mensualit\u00e9s de cr\u00e9dits en cours<\/strong>,<br\/>&#8211; les <strong>charges fixes<\/strong> comme les loyers ou pensions alimentaires.<br\/>Certaines excluent les revenus non p\u00e9rennes ou appliquent une d\u00e9cote.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1598455749444\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Peut-on faire une simulation de taux d\u2019endettement sans apport ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui. L\u2019apport n\u2019entre pas dans le calcul du taux d\u2019endettement, mais il est \u00e9valu\u00e9 \u00e0 part dans l\u2019analyse globale de votre dossier. Vous pouvez donc simuler votre capacit\u00e9 d\u2019endettement sans en tenir compte.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1733333668726\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Est-ce que le co-emprunteur am\u00e9liore le taux d\u2019endettement ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, souvent. Si le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/co-emprunteur\">co-emprunteur<\/a> dispose de <strong>revenus stables<\/strong> et <strong>peu ou pas de dettes<\/strong>, il augmente les revenus du foyer, ce qui <strong>baisse le taux d\u2019endettement global<\/strong>. C\u2019est un atout pour votre dossier de pr\u00eat.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Calculer son taux d\u2019endettement est la base de toute demande de cr\u00e9dit immobilier. Cet indicateur cl\u00e9 permet de conna\u00eetre la part de vos revenus consacr\u00e9e au remboursement de vos emprunts en cours. Gr\u00e2ce \u00e0 notre simulateur, vous pouvez effectuer un calcul taux d\u2019endettement en ligne, en quelques clics et surtout gratuitement. 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