{"id":27137,"date":"2017-12-07T15:29:59","date_gmt":"2017-12-07T14:29:59","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=27137"},"modified":"2026-04-13T17:06:33","modified_gmt":"2026-04-13T15:06:33","slug":"deces","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/deces","title":{"rendered":"Assurance pr\u00eat immobilier &#8211; D\u00e9c\u00e8s"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-fonctionne-la-garantie-deces-de-l-assurance-pret-immobilier\">Comment fonctionne la garantie d\u00e9c\u00e8s de l&rsquo;assurance pr\u00eat immobilier ?<\/h1>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assurance d\u00e9c\u00e8s pour pr\u00eat immobilier est une garantie essentielle de l\u2019<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a>. En cas de d\u00e9c\u00e8s de l\u2019emprunteur, elle permet de rembourser tout ou partie du capital restant d\u00fb du pr\u00eat immobilier, \u00e9vitant ainsi \u00e0 ses proches de supporter la dette.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La garantie d\u00e9c\u00e8s est <strong>obligatoire<\/strong> dans la majorit\u00e9 des pr\u00eats immobiliers.<\/li>\n\n\n\n<li>En cas de d\u00e9c\u00e8s, l\u2019assurance rembourse <strong>tout ou partie du capital restant d\u00fb<\/strong> selon la quotit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>La couverture d\u00e9pend de <strong>l\u2019\u00e2ge<\/strong>, du <strong>contrat<\/strong> et des <strong>exclusions pr\u00e9vues<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance permet souvent une <strong>meilleure couverture \u00e0 co\u00fbt r\u00e9duit<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparer les assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que l&rsquo;assurance d\u00e9c\u00e8s pour un pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La garantie d\u00e9c\u00e8s est une <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/garanties\">garantie obligatoire de l\u2019assurance emprunteur<\/a><\/strong> pour tout pr\u00eat immobilier. Elle a pour objectif de prot\u00e9ger les proches de l\u2019emprunteur en prenant en charge le remboursement du pr\u00eat en cas de d\u00e9c\u00e8s pendant la dur\u00e9e du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p>Concr\u00e8tement, si l\u2019assur\u00e9 d\u00e9c\u00e8de, l\u2019assureur rembourse \u00e0 la banque <strong>le capital restant d\u00fb<\/strong>, en totalit\u00e9 ou en partie selon la quotit\u00e9 choisie. Les h\u00e9ritiers ou le co-emprunteur ne sont donc pas tenus de poursuivre le remboursement du pr\u00eat immobilier.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pourquoi la garantie d\u00e9c\u00e8s est-elle exig\u00e9e par les banques ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Pour la banque, la garantie d\u00e9c\u00e8s est une <strong>s\u00e9curit\u00e9 indispensable<\/strong>. Elle permet de s\u2019assurer que le pr\u00eat sera rembours\u00e9 m\u00eame en cas d\u2019\u00e9v\u00e9nement grave et impr\u00e9visible. Sans cette garantie, le risque financier serait transf\u00e9r\u00e9 aux proches de l\u2019emprunteur, ce que les \u00e9tablissements refusent syst\u00e9matiquement.<\/p>\n\n\n\n<p>C\u2019est pourquoi <strong>aucun cr\u00e9dit immobilier n\u2019est accord\u00e9 sans garantie d\u00e9c\u00e8s<\/strong>, que ce soit via l\u2019assurance de la banque ou une assurance externe.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Que couvre exactement la garantie d\u00e9c\u00e8s ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La garantie d\u00e9c\u00e8s couvre :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>le <strong>capital restant d\u00fb<\/strong> au moment du d\u00e9c\u00e8s,<\/li>\n\n\n\n<li>dans la limite de la <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/quotite\">quotit\u00e9 assur\u00e9e<\/a><\/strong> (100 %, 50 %, 70 %, etc.),<\/li>\n\n\n\n<li>pendant toute la dur\u00e9e de couverture pr\u00e9vue au contrat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Exemple : si vous \u00eates assur\u00e9 \u00e0 100 % et que vous d\u00e9c\u00e9dez, l\u2019assurance rembourse l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du pr\u00eat. Si vous \u00eates assur\u00e9 \u00e0 50 %, seule la moiti\u00e9 du capital restant d\u00fb est prise en charge.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Garantie d\u00e9c\u00e8s et assurance d\u00e9c\u00e8s : quelle diff\u00e9rence ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Il ne faut pas confondre la <strong>garantie d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assurance emprunteur<\/strong> avec une <strong>assurance d\u00e9c\u00e8s classique<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>la garantie d\u00e9c\u00e8s est li\u00e9e uniquement au pr\u00eat immobilier et sert \u00e0 rembourser la banque,<\/li>\n\n\n\n<li>l\u2019assurance d\u00e9c\u00e8s classique verse un capital librement utilisable aux b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Les deux peuvent \u00eatre compl\u00e9mentaires, mais <strong>n\u2019ont pas le m\u00eame objectif<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Une garantie int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 l\u2019assurance d\u00e9c\u00e8s invalidit\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Dans le cadre d\u2019un cr\u00e9dit immobilier, la garantie d\u00e9c\u00e8s fait partie de l\u2019<strong>ADI (assurance d\u00e9c\u00e8s invalidit\u00e9)<\/strong>. Elle est syst\u00e9matiquement associ\u00e9e \u00e0 d\u2019autres garanties comme l\u2019invalidit\u00e9 ou l\u2019incapacit\u00e9 de travail, afin de couvrir l\u2019emprunteur tout au long de la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p><strong>\ud83d\udca1 Conseil du courtier<br\/><\/strong>En pratique, la garantie d\u00e9c\u00e8s est celle qui prot\u00e8ge le plus efficacement les proches, <strong>\u00e0 condition que la quotit\u00e9 soit bien r\u00e9partie<\/strong>, notamment pour les couples ou les co-emprunteurs. Un mauvais choix de quotit\u00e9 peut laisser une partie du pr\u00eat \u00e0 la charge du conjoint survivant.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne la garantie d\u00e9c\u00e8s en cas de sinistre ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsqu\u2019un d\u00e9c\u00e8s survient pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat immobilier, la garantie d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assurance emprunteur se d\u00e9clenche afin d\u2019\u00e9viter que la dette ne repose sur les proches de l\u2019assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le d\u00e9clenchement de la garantie d\u00e9c\u00e8s<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La garantie d\u00e9c\u00e8s s\u2019active <strong>d\u00e8s lors que le d\u00e9c\u00e8s de l\u2019emprunteur intervient pendant la p\u00e9riode de couverture<\/strong>, et que celui-ci n\u2019entre pas dans un cas d\u2019<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/exclusions\">exclusion pr\u00e9vu au contrat<\/a> (par exemple certains d\u00e9c\u00e8s li\u00e9s \u00e0 des comportements \u00e0 risque non couverts).<\/p>\n\n\n\n<p>Il n\u2019y a <strong>pas de condition de cause du d\u00e9c\u00e8s<\/strong>, sauf exclusions sp\u00e9cifiques mentionn\u00e9es dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales (suicide la premi\u00e8re ann\u00e9e, pratiques dangereuses non d\u00e9clar\u00e9es, etc.).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Les d\u00e9marches \u00e0 effectuer apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s de l\u2019emprunteur, les proches ou le notaire doivent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>informer la banque du d\u00e9c\u00e8s,<\/li>\n\n\n\n<li>d\u00e9clarer le sinistre aupr\u00e8s de l\u2019assureur,<\/li>\n\n\n\n<li>fournir les documents demand\u00e9s (acte de d\u00e9c\u00e8s, contrat de pr\u00eat, coordonn\u00e9es de la banque).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Des <strong>d\u00e9lais de d\u00e9claration<\/strong> sont g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9vus dans le contrat (souvent quelques mois). En pratique, les banques et assureurs accompagnent les familles pour simplifier ces d\u00e9marches dans un moment d\u00e9j\u00e0 difficile.<\/p>\n\n\n\n<p>Une fois le dossier valid\u00e9, <strong>l\u2019assureur verse directement les fonds \u00e0 la banque<\/strong>, le remboursement porte sur le <strong>capital restant d\u00fb<\/strong>, \u00e0 hauteur de la quotit\u00e9 assur\u00e9e, et le pr\u00eat est alors sold\u00e9 totalement ou partiellement.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Les b\u00e9n\u00e9ficiaires ne per\u00e7oivent pas d\u2019argent directement. La garantie sert exclusivement \u00e0 rembourser le cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Que se passe-t-il en cas de d\u00e9c\u00e8s d\u2019un co-emprunteur ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>En cas de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/deces-conjoint\">d\u00e9c\u00e8s du conjoint<\/a>, tout d\u00e9pend de la <strong>r\u00e9partition des quotit\u00e9s<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>si chaque emprunteur est assur\u00e9 \u00e0 50 %, la moiti\u00e9 du capital restant d\u00fb est rembours\u00e9e,<\/li>\n\n\n\n<li>si un emprunteur est assur\u00e9 \u00e0 100 %, la totalit\u00e9 du pr\u00eat est prise en charge,<\/li>\n\n\n\n<li>si les quotit\u00e9s sont asym\u00e9triques (70\/30, par exemple), le remboursement suit cette r\u00e9partition.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p>C\u2019est un point cl\u00e9 : une quotit\u00e9 mal choisie peut laisser une part importante du pr\u00eat \u00e0 la charge du conjoint survivant.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quelles cons\u00e9quences pour le conjoint survivant ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Si la garantie d\u00e9c\u00e8s couvre 100 % du pr\u00eat, le conjoint survivant <strong>n\u2019a plus de mensualit\u00e9s \u00e0 rembourser<\/strong>. Le bien immobilier est conserv\u00e9 sans dette associ\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>En revanche, si la couverture est partielle, le conjoint devra continuer \u00e0 rembourser la part non couverte du cr\u00e9dit. C\u2019est pourquoi le choix des quotit\u00e9s et des garanties doit toujours \u00eatre fait <strong>en tenant compte de la situation familiale et financi\u00e8re<\/strong>, et pas uniquement du prix de l\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p><strong>\ud83d\udca1 Conseil du courtier<br\/><\/strong>Dans les couples, nous recommandons souvent une couverture \u00e0 100 % minimum r\u00e9partie intelligemment (50\/50 ou 100\/100 selon les profils), afin d\u2019\u00e9viter toute difficult\u00e9 financi\u00e8re en cas de d\u00e9c\u00e8s.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Assurance d\u00e9c\u00e8s pour pr\u00eat immobilier et quotit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n<p>La garantie d\u00e9c\u00e8s prot\u00e8ge vos proches en cas de disparition, mais <strong>son efficacit\u00e9 d\u00e9pend directement de la quotit\u00e9 choisie<\/strong> au moment de la souscription. C\u2019est l\u2019un des points les plus importants et pourtant les plus mal compris de l\u2019assurance emprunteur.<\/p>\n\n\n\n<p>En cas de d\u00e9c\u00e8s, l\u2019assureur rembourse uniquement la part du capital correspondant \u00e0 la quotit\u00e9 assur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Exemples concrets de r\u00e9partition des quotit\u00e9s<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Pour mieux comprendre l\u2019impact r\u00e9el de la quotit\u00e9, voici les configurations les plus courantes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>100 % \/ 100 %<\/strong> : Chaque emprunteur est assur\u00e9 sur la totalit\u00e9 du pr\u00eat. En cas de d\u00e9c\u00e8s de l\u2019un des deux, <strong>100 % du cr\u00e9dit est rembours\u00e9<\/strong>. C\u2019est la protection maximale, mais aussi la plus co\u00fbteuse.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>50 % \/ 50 %<\/strong> : Chaque emprunteur est assur\u00e9 \u00e0 hauteur de la moiti\u00e9 du capital. En cas de d\u00e9c\u00e8s, <strong>seulement 50 % du pr\u00eat est pris en charge<\/strong>, l\u2019autre moiti\u00e9 reste \u00e0 rembourser par le conjoint survivant.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>70 % \/ 30 %<\/strong> : R\u00e9partition souvent choisie lorsque les revenus sont d\u00e9s\u00e9quilibr\u00e9s. En cas de d\u00e9c\u00e8s de l\u2019emprunteur assur\u00e9 \u00e0 70 %, la majeure partie du pr\u00eat est couverte.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quel impact r\u00e9el sur la protection du conjoint ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La quotit\u00e9 d\u00e9termine <strong>le niveau de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re du conjoint survivant<\/strong>. Une couverture insuffisante peut entra\u00eener :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>le maintien de mensualit\u00e9s \u00e9lev\u00e9es,<\/li>\n\n\n\n<li>une difficult\u00e9 \u00e0 assumer seul le cr\u00e9dit,<\/li>\n\n\n\n<li>voire une revente contrainte du bien.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Exemple concret<\/strong><br\/>Un couple assur\u00e9 \u00e0 50 % \/ 50 % sur un pr\u00eat de 300 000 \u20ac peut se retrouver, apr\u00e8s un d\u00e9c\u00e8s, avec <strong>150 000 \u20ac de cr\u00e9dit restant \u00e0 rembourser<\/strong>, parfois avec un seul revenu.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cas des couples avec revenus d\u00e9s\u00e9quilibr\u00e9s<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Lorsque les revenus ne sont pas \u00e9quivalents, une r\u00e9partition \u201c\u00e9galitaire\u201d des quotit\u00e9s n\u2019est pas toujours pertinente. Dans ces situations, il est souvent plus judicieux de :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>sur-assurer l\u2019emprunteur ayant le revenu principal,<\/li>\n\n\n\n<li>adapter les quotit\u00e9s \u00e0 la capacit\u00e9 de remboursement r\u00e9elle du foyer.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p><strong>\ud83d\udca1 Conseil du courtier<br\/><\/strong>Dans la pratique, nous analysons toujours la situation familiale, les revenus et la stabilit\u00e9 professionnelle avant de recommander une r\u00e9partition des quotit\u00e9s. Une assurance bien choisie ne se juge pas uniquement \u00e0 son prix, mais \u00e0 <strong>la protection r\u00e9elle qu\u2019elle offre en cas de coup dur<\/strong>.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les limites et exclusions de la garantie d\u00e9c\u00e8s ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La garantie d\u00e9c\u00e8s offre une protection essentielle, mais <strong>elle n\u2019est pas absolue<\/strong>. Comme tout contrat d\u2019assurance, elle comporte des <strong>limites et exclusions<\/strong> qu\u2019il est indispensable de comprendre avant de souscrire, afin d\u2019\u00e9viter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Les exclusions les plus fr\u00e9quentes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Certaines situations peuvent entra\u00eener une <strong>absence de prise en charge<\/strong> par l\u2019assureur :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/suicide\">suicide<\/a><\/strong> : Le suicide est g\u00e9n\u00e9ralement exclu <strong>pendant la premi\u00e8re ann\u00e9e<\/strong> du contrat (d\u00e9lai l\u00e9gal). Pass\u00e9 ce d\u00e9lai, la garantie d\u00e9c\u00e8s s\u2019applique dans la majorit\u00e9 des contrats.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/sportif-professionnel\">Les sports \u00e0 risques non d\u00e9clar\u00e9s<\/a><\/strong> : Les pratiques sportives \u00e0 risque (alpinisme, plong\u00e9e, sports a\u00e9riens, sports m\u00e9caniques, etc.) peuvent \u00eatre exclues par d\u00e9faut, ou couvertes uniquement si elles ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9clar\u00e9es lors de la souscription, parfois avec surprime.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/maladie\">Certaines pathologies non d\u00e9clar\u00e9es<\/a><\/strong> : Une maladie ou un ant\u00e9c\u00e9dent m\u00e9dical non mentionn\u00e9 dans le questionnaire de sant\u00e9 peut entra\u00eener un refus d\u2019indemnisation, au titre de la <strong>fausse d\u00e9claration<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>L\u2019\u00e2ge limite de couverture<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La garantie d\u00e9c\u00e8s est g\u00e9n\u00e9ralement valable <strong>jusqu\u2019\u00e0 un \u00e2ge limite<\/strong>, qui varie selon les contrats :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>souvent entre <strong>70 et 85 ans<\/strong> en assurance bancaire,<\/li>\n\n\n\n<li>parfois plus souple en assurance individuelle.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 de cet \u00e2ge, la garantie peut prendre fin automatiquement ou \u00eatre maintenue sous certaines conditions, avec une couverture r\u00e9duite.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banque ou d\u00e9l\u00e9gation : comment choisir la meilleure assurance d\u00e9c\u00e8s pour son pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Le <strong>contrat groupe<\/strong> est standardis\u00e9 et simple \u00e0 souscrire. Il couvre g\u00e9n\u00e9ralement les risques obligatoires, comme le d\u00e9c\u00e8s, la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ptia\">Perte Totale et Irr\u00e9versible d\u2019Autonomie (PTIA)<\/a>, et l\u2019invalidit\u00e9. Il peut parfois inclure l\u2019incapacit\u00e9 temporaire de travail, mais reste peu flexible. Tous les emprunteurs d\u2019une m\u00eame cat\u00e9gorie paient le m\u00eame tarif, et il est difficile d\u2019ajouter des options sp\u00e9cifiques \u00e0 votre situation.<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019<strong>assurance en d\u00e9l\u00e9gation<\/strong>, en revanche, offre beaucoup plus de souplesse. Vous pouvez choisir les garanties qui correspondent \u00e0 votre profil, votre m\u00e9tier, vos loisirs ou vos besoins sp\u00e9cifiques, et ajouter des options comme la perte d\u2019emploi ou l\u2019invalidit\u00e9 partielle. Gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, il est possible de <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/changer\">changer d\u2019assurance \u00e0 tout moment pendant le pr\u00eat<\/a><\/strong>, tant que les garanties restent \u00e9quivalentes \u00e0 celles exig\u00e9es par la banque.<\/li>\n\n\n\n<li>Le <strong>co\u00fbt total du cr\u00e9dit<\/strong> peut varier fortement selon le choix de l\u2019assurance. Un contrat groupe peut parfois \u00eatre plus cher pour les emprunteurs en bonne sant\u00e9. Une assurance en d\u00e9l\u00e9gation, si elle est bien choisie, peut r\u00e9duire le co\u00fbt global du pr\u00eat de mani\u00e8re significative, sans que la banque ne puisse augmenter votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Le TAEG, lui, sera impact\u00e9 puisque l\u2019assurance fait partie du co\u00fbt total du cr\u00e9dit.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p><strong>\ud83d\udca1 Conseil du courtier<br\/><\/strong>La meilleure approche consiste \u00e0 obtenir la Fiche Standardis\u00e9e d&rsquo;Information du contrat groupe, comparer plusieurs offres de d\u00e9l\u00e9gation, v\u00e9rifier le prix et <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/equivalence-garanties\">l\u2019\u00e9quivalence des garanties<\/a>, puis transmettre votre dossier complet \u00e0 la banque. Ainsi, vous pourrez s\u00e9curiser votre pr\u00eat tout en optimisant le co\u00fbt et la couverture selon votre profil.<\/p><\/div>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Assurance d\u00e9c\u00e8s pr\u00eat immobilier<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1643764116396\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La garantie d\u00e9c\u00e8s est-elle obligatoire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, la banque exige toujours une assurance couvrant le d\u00e9c\u00e8s et la PTIA pour s\u00e9curiser le remboursement du pr\u00eat.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1643764239126\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Jusqu\u2019\u00e0 quel \u00e2ge suis-je couvert ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">La couverture varie selon les contrats, g\u00e9n\u00e9ralement jusqu\u2019\u00e0 70 ou 75 ans.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1719754762741\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Que se passe-t-il en cas de d\u00e9c\u00e8s du conjoint ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Si le pr\u00eat est co-emprunt\u00e9, l\u2019assurance rembourse la part du pr\u00eat de la personne d\u00e9c\u00e9d\u00e9e, prot\u00e9geant l\u2019autre emprunteur.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1719754771456\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La garantie d\u00e9c\u00e8s couvre-t-elle toujours 100 % du pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Pas toujours. Certains contrats couvrent le capital restant d\u00fb, d\u2019autres un montant fixe ou partiel.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1765797552284\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on changer d\u2019assurance apr\u00e8s la signature du cr\u00e9dit ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, vous pouvez changer d\u2019assurance \u00e0 tout moment en respectant l\u2019\u00e9quivalence des garanties.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment fonctionne la garantie d\u00e9c\u00e8s de l&rsquo;assurance pr\u00eat immobilier ? L&rsquo;assurance d\u00e9c\u00e8s pour pr\u00eat immobilier est une garantie essentielle de l\u2019assurance emprunteur. En cas de d\u00e9c\u00e8s de l\u2019emprunteur, elle permet de rembourser tout ou partie du capital restant d\u00fb du pr\u00eat immobilier, \u00e9vitant ainsi \u00e0 ses proches de supporter la dette. 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