{"id":32332,"date":"2018-07-27T09:46:59","date_gmt":"2018-07-27T08:46:59","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=32332"},"modified":"2026-02-02T15:11:12","modified_gmt":"2026-02-02T14:11:12","slug":"indemnisation","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/indemnisation","title":{"rendered":"Assurance auto &#8211; Indemnisation"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les indemnisations de l&rsquo;assurance auto ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>La souscription d&rsquo;une assurance auto permet de pr\u00e9tendre \u00e0 une indemnisation pour les sinistres couverts par l&rsquo;assureur. En \u00e9change de cette protection, le conducteur doit verser une prime annuelle, ou des cotisations \u00e0 \u00e9ch\u00e9ances variables. Dans l&rsquo;optique de recevoir les indemnit\u00e9s pr\u00e9vues pour l&rsquo;accident survenu, l&rsquo;assur\u00e9 doit aussi respecter certaines r\u00e8gles, notamment en mati\u00e8re de d\u00e9claration de sinistre. La soci\u00e9t\u00e9 d&rsquo;assurance peut par ailleurs mandater un expert pour d\u00e9terminer pr\u00e9cis\u00e9ment le montant des d\u00e9g\u00e2ts et celui de l&rsquo;indemnisation correspondante. On vous explique tout !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel est le principe de l&rsquo;indemnisation en assurance auto ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L&rsquo;indemnisation est une somme d&rsquo;argent vers\u00e9e par l&rsquo;assureur \u00e0 la suite d&rsquo;un sinistre pour d\u00e9dommager le conducteur touch\u00e9.<\/strong> C&rsquo;est donc le principe premier de l&rsquo;assurance auto, en \u00e9change des cotisations pay\u00e9es par le client \u00e0 \u00e9ch\u00e9ances variables, parfois sous la forme d&rsquo;une prime annuelle.<br><br><strong>Chaque garantie \u00e0 laquelle l&rsquo;assur\u00e9 a souscrit dispose de sa propre indemnisation <\/strong>(par exemple, les indemnit\u00e9s peuvent correspondre \u00e0 2 000 \u20ac pour un vol ou \u00e0 150 \u20ac pour un bris de glace). Il convient toutefois de savoir que la somme per\u00e7ue par le titulaire du contrat d&rsquo;assurance auto est limit\u00e9e par rapport au montant des d\u00e9g\u00e2ts subis. Cette limite peut prendre plusieurs formes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>Le plafond d&rsquo;indemnisation<\/b>, propre \u00e0 chaque garantie, qui correspond \u00e0 la somme maximale rembours\u00e9e pour un sinistre par l&rsquo;assureur. L&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assurance pour un accident de voiture ne pourra alors pas d\u00e9passer un certain montant.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>La franchise<\/b>, qui constitue la part de l&rsquo;indemnisation laiss\u00e9e \u00e0 la charge de l&rsquo;assur\u00e9 apr\u00e8s un sinistre.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>Les exclusions de garanties<\/b>, qui repr\u00e9sentent les situations dans lesquelles les indemnit\u00e9s pr\u00e9vues ne peuvent \u00eatre vers\u00e9es en raison d&rsquo;une situation contrevenant au contrat d&rsquo;assurance auto ou \u00e0 la loi. Ainsi, l&rsquo;accident survenant sur un certain type de trajet peut annuler l&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assurance voiture (si seuls les trajets domicile &#8211; lieu de travail sont couverts par exemple). De la m\u00eame mani\u00e8re, un vol suite \u00e0 la<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/perte-cle\"> perte de vos cl\u00e9s de voiture<\/a> peut ne pas \u00eatre couvert. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comparer son assurance auto pour pr\u00e9tendre \u00e0 la meilleure indemnisation<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Le meilleur moyen pour pr\u00e9tendre payer sa prime d\u2019assurance auto le moins cher possible ou de b\u00e9n\u00e9ficier de garanties performantes<\/strong> reste encore de comparer les offres avant toute souscription. Ce comparatif des contrats auto vous permettra d\u2019avoir une id\u00e9e claire des pratiques tarifaires des assureurs et permet \u00e9galement d\u2019\u00e9viter de devoir demander de nombreux devis d\u2019assurance auto \u00e0 de multiples compagnies d\u2019assurance.<br><br><strong>Courtier d\u2019assurance en ligne, R\u00e9assurez-moi met \u00e0 votre disposition son propre comparateur d\u2019assurance auto. <\/strong>Gratuit, complet, simple d\u2019utilisation et rapide, il vous laisse libre dans votre d\u00e9cision finale tout en vous apportant les informations n\u00e9cessaires \u00e0 l&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assureur. Vous avez alors la certitude d\u2019adh\u00e9rer au meilleur contrat d\u2019assurance voiture, et ce tr\u00e8s facilement.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>Comparer les offres par ce biais vous permettra de conna\u00eetre les modalit\u00e9s d&rsquo;indemnisation pr\u00e9vues par chaque assureur en toute transparence. Vous pourrez alors souscrire le contrat le plus int\u00e9ressant pour vous.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance auto\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                les assurances auto\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Application du plafond d\u2019indemnisation en assurance auto<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9finition du plafond d\u2019indemnisation de l&rsquo;assurance auto<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Le plafond d\u2019indemnisation en assurance auto correspond \u00e0 la somme maximale qui sera rembours\u00e9e par l&rsquo;assureur en cas de sinistre.<\/strong> Ce crit\u00e8re est donc index\u00e9 sur la valeur en dommages corporels et mat\u00e9riels d\u2019un pr\u00e9judice subi par l\u2019assur\u00e9. Il s\u2019agit donc de la limite haute de l\u2019indemnisation et le conducteur sinistr\u00e9 ne pourra pr\u00e9tendre \u00e0 des indemnit\u00e9s plus \u00e9lev\u00e9es. <\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>Les assureurs ont instaur\u00e9 le plafond d\u2019indemnisation comme une s\u00e9curit\u00e9 leur permettant de se pr\u00e9munir contre le versement de sommes trop cons\u00e9quentes en cas de sinistre grave. ce plafond est propre \u00e0 chaque garantie souscrite et doit \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9 par l&rsquo;assur\u00e9.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<p><strong>La limite basse d\u2019une garantie est constitu\u00e9e par le seuil d\u2019indemnisation, qui lui correspond \u00e0 la somme minimale de dommages engendr\u00e9s<\/strong> en cas de sinistre pour permettre le fonctionnement de la garantie en question. Ces deux crit\u00e8res sont \u00e9troitement li\u00e9s \u00e0 la&nbsp;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/franchise\">franchise d&rsquo;assurance auto<\/a>, qui repr\u00e9sente la somme restant \u00e0 la charge de l\u2019assur\u00e9 pour un sinistre.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne le plafond d\u2019indemnisation en assurance auto ?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Le passage d\u2019un expert, mandat\u00e9 pas la compagnie d\u2019assurance, peut \u00eatre envisag\u00e9 si le montant des dommages d\u00e9passe le plafond d\u2019indemnisation pr\u00e9vu.<\/strong> L\u2019assureur demande ainsi une v\u00e9rification afin d\u2019avoir la certitude objective que le pr\u00e9judice subi suppose effectivement la mobilisation de la somme demand\u00e9e par le conducteur sinistr\u00e9.<br><br><strong>En cas de d\u00e9passement du plafond d\u2019indemnisation, la personne ayant subi un pr\u00e9judice devra payer d\u2019elle-m\u00eame le montant restant, qui viendra s\u2019ajouter \u00e0 la franchise. <\/strong>Depuis le 6 mai 2017, le nouvel\u00a0<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000045386432\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">article A 421-1-1 du Code des assurances<\/a>\u00a0stipule que le plafond d\u2019indemnisation de la garantie Responsabilit\u00e9 Civile (assurance auto minimale obligatoire) est relev\u00e9 \u00e0 1\u00a0220 000,00 \u20ac. Cela ne concerne que les dommages mat\u00e9riels pour lesquels le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/fgao\">Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages<\/a> (FGAO) interviendrait.<br><br><strong>Il s\u2019av\u00e8re que les dommages corporels ne disposent d\u2019aucun plafond d\u2019indemnisation, dans la mesure o\u00f9 la loi Badinter <\/strong>de juillet 1985 estime qu\u2019ils doivent supposer une indemnisation int\u00e9grale, \u00e0 hauteur du pr\u00e9judice subi. La loi en question a permis une am\u00e9lioration consid\u00e9rable pour l\u2019indemnisation des victimes d\u2019accidents de la route, notamment en ce qui concerne les montants engendr\u00e9s et la rapidit\u00e9 des proc\u00e9dures.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Influence du plafond d\u2019indemnisation sur la prime d\u2019assurance auto<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>De la m\u00eame mani\u00e8re que les autres modalit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 l\u2019assurance auto (d\u00e9lai de carence, franchise et <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/exclusions\">exclusions de l&rsquo;assurance auto<\/a>)<\/strong>, le plafond d\u2019indemnisation peut \u00eatre n\u00e9goci\u00e9 avec l\u2019assureur afin de pr\u00e9tendre \u00e0 des conditions plus favorables. L\u2019augmentation du plafond d\u2019indemnisation implique alors une augmentation proportionnelle de la prime (une mani\u00e8re de faire payer l\u2019acc\u00e8s \u00e0 ces conditions pr\u00e9f\u00e9rentielles) et inversement.<br><br><strong>Il convient alors de se pencher sur l\u2019\u00e9tude des niveaux des plafonds d\u2019indemnisation pour chaque garantie <\/strong>dans l\u2019optique de conna\u00eetre l\u2019amplitude financi\u00e8re de ces derni\u00e8res.&nbsp;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/negocier\">N\u00e9gocier avec son assurance auto<\/a>&nbsp;doit \u00eatre un acte r\u00e9fl\u00e9chit dans la mesure o\u00f9 le rel\u00e8vement des plafonds de garanties suppose l\u2019augmentation de la prime. Il faut alors choisir entre une s\u00e9curit\u00e9 accrue qui sera b\u00e9n\u00e9fique en cas de sinistre ou le prendre le risque de ne pas \u00eatre responsable d\u2019un accident, mais payer une prime d&rsquo;assurance moins on\u00e9reuse.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>La prime d\u2019assurance auto est donc li\u00e9e \u00e0 certaines modalit\u00e9s, dont la valeur influe sur le co\u00fbt total de l\u2019assurance auto, dont les plafonds d\u2019indemnisation, qui sont propres \u00e0 chaque garantie et repr\u00e9sentent le montant maximum rembours\u00e9 apr\u00e8s un sinistre, sans d\u00e9passement possible de la somme limite.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel est le montant de l&rsquo;indemnisation pr\u00e9vue par l&rsquo;assurance auto ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Chaque indemnisation est propre \u00e0 une garantie et doit \u00eatre d\u00e9termin\u00e9e \u00e0 la souscription avec l&rsquo;assureur. <\/strong>Il est tout \u00e0 fait possible de demander des indemnit\u00e9s plus \u00e9lev\u00e9es pour un sinistre qui a plus de chances de survenir (un bris de glace par exemple), bien que cela suppose une augmentation significative de la prime.<br><br><strong>De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, l&rsquo;indemnisation peut \u00eatre calcul\u00e9e de 2 mani\u00e8res :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>Soit elle repr\u00e9sente un pourcentage du montant des d\u00e9g\u00e2ts<\/b> survenus, avec prise en compte d&rsquo;un seuil et d&rsquo;un plafond d&rsquo;indemnisation (par exemple, 70 % des dommages cons\u00e9cutifs \u00e0 un incendie, les 30 % restants \u00e9tant assimilables \u00e0 la franchise).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>Soit elle constitue une somme fixe<\/b>, toujours avec un minimum et un maximum d&rsquo;application de la garantie (par exemple, un remboursement jusqu&rsquo;\u00e0 1 500 \u20ac pour tout d\u00e9g\u00e2t li\u00e9 \u00e0 un vol, quelle qu&rsquo;en soit la valeur, dans la mesure du respect du plafond d&rsquo;indemnisation).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Dans un registre similaire, le client doit d\u00e9terminer au moment de l&rsquo;adh\u00e9sion \u00e0 l&rsquo;assurance auto<\/strong>, de quelle mani\u00e8re il souhaite que les dommage subis soient pris en compte. Ces derniers peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s de deux mani\u00e8res par la soci\u00e9t\u00e9 d&rsquo;assurance :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>Remboursement en valeur d&rsquo;usage :<\/b> l&rsquo;usure est prise en compte par le biais d&rsquo;un taux de v\u00e9tust\u00e9, appliqu\u00e9 pour tenir compte de la d\u00e9pr\u00e9ciation du v\u00e9hicule. Les r\u00e9parations seront donc bas\u00e9es sur la cote \u00e0 l&rsquo;Argus de la voiture.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>Remboursement en valeur \u00e0 neuf :<\/b> une option plus ch\u00e8re, mais qui permet de ne pas tenir compte de l&rsquo;usure et de recevoir des indemnit\u00e9s bas\u00e9es sur la valeur d&rsquo;achat du v\u00e9hicule, sans tenir compte de la d\u00e9pr\u00e9ciation des ann\u00e9es pass\u00e9es.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La d\u00e9claration de sinistre pour obtenir l&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assurance auto<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Tout sinistre survenant au v\u00e9hicule assur\u00e9, qu&rsquo;il implique ou non le conducteur pour sa propre personne, doit \u00eatre d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 l&rsquo;assureur. <\/strong>Pour un accident de la circulation, le&nbsp;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/modele\/constat-amiable\">constat amiable de l&rsquo;assurance auto<\/a>&nbsp;constitue une d\u00e9claration de sinistre officielle, m\u00eame si l&rsquo;autre partie refuse de la signer (situation qui doit \u00eatre mentionn\u00e9e sur le document).<br><br><b>La d\u00e9claration de sinistre \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 d&rsquo;assurance<\/b> <strong>doit se faire par lettre recommand\u00e9e avec AR dans la tr\u00e8s grande majorit\u00e9 des cas<\/strong>, dans les d\u00e9lais pr\u00e9vus. Il faut alors g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9clarer un vol ou <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/vol-roulotte\">cambriolage du v\u00e9hicule<\/a> dans les 2 jours ouvr\u00e9s suivant sa constatation et dans les 5 jours ouvr\u00e9s pour tout autre sinistre.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>Les catastrophes naturelles font exception : l&rsquo;assur\u00e9 dispose de 10j apr\u00e8s publication au Journal Officiel d&rsquo;un arr\u00eat minist\u00e9riel caract\u00e9risant le sinistre comme tel.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<p><strong><b>L&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assurance suite \u00e0 un accident de voiture<\/b> peut dans tous les cas correspondre \u00e0 des d\u00e9lais variables, en fonction de la gravit\u00e9 du sinistre.<\/strong> Par la suite, un expert peut \u00eatre mandat\u00e9 par l&rsquo;assureur pour attester du montant des d\u00e9g\u00e2ts et de la v\u00e9racit\u00e9 des d\u00e9clarations pr\u00e9alables faites par le conducteur.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>En cas de mensonge volontaire sur la somme du pr\u00e9judice subi, il peut s&rsquo;agir d&rsquo;un cas de fraude \u00e0 l&rsquo;assurance, passible de 5 ans de prison, 375 000 \u20ac d&rsquo;amende, ainsi que de la r\u00e9siliation du contrat, l&rsquo;absence de prise en charge du sinistre et la conservation des primes vers\u00e9es en tant que dommages et int\u00e9r\u00eats.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que faire en cas de retard d&rsquo;indemnisation par l&rsquo;assureur ?<\/h2>\n\n\n\n<p><b>Dans tous les cas, l&rsquo;assureur est tenu de transmettre une proposition d&rsquo;indemnisation<\/b> <strong>dans les 3 mois suivant un accident mat\u00e9riel <\/strong>et dans les 8 mois maximum si le sinistre a impliqu\u00e9 des dommages corporels. De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, un sinistre non indemnis\u00e9 2 ans apr\u00e8s sa survenue sera consid\u00e9r\u00e9 comme trait\u00e9 et aucune loi ne pourra l\u00e9galement obliger l&rsquo;assureur \u00e0 verser les indemnit\u00e9s pr\u00e9vues.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Le passage d&rsquo;un expert peut rallonger les d\u00e9lais d&rsquo;indemnisation, afin que les v\u00e9rifications soient faites en cas de sinistre important sur le plan financier.<\/strong> Les conditions g\u00e9n\u00e9rales du contrat d&rsquo;assurance auto permettent de conna\u00eetre les d\u00e9lais d&rsquo;indemnisation normalement pr\u00e9vus par l&rsquo;assureur pour chaque sinistre.<br><br><b>En cas de retard, la soci\u00e9t\u00e9 d&rsquo;assurance peut \u00eatre tenue de verser des int\u00e9r\u00eats l\u00e9gaux \u00e0 son client<\/b>, \u00e0 partir du moment o\u00f9 ce dernier l&rsquo;a mis en demeure de verser les sommes pr\u00e9vues par le contrat. Autrement dit, en cas de proc\u00e9dure qui serait volontairement rallong\u00e9e par l&rsquo;assureur, le client peut donc demander des dommages et int\u00e9r\u00eats suppl\u00e9mentaires en r\u00e9paration du pr\u00e9judice subi (s&rsquo;il a notamment d\u00fb avancer personnellement les frais de r\u00e9parations ou d&rsquo;hospitalisation par exemple). Ces dommages et int\u00e9r\u00eats peuvent \u00eatre d\u00e9termin\u00e9s \u00e0 l&rsquo;amiable si l&rsquo;assureur reconna\u00eet son erreur, ou par jugement en cas de proc\u00e9dure judiciaire engag\u00e9e par l&rsquo;assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Une lettre recommand\u00e9e avec AR relan\u00e7ant la compagnie d&rsquo;assurance permet de remettre de d\u00e9lai \u00e0 z\u00e9ro et de disposer de 2 nouvelles ann\u00e9es d&rsquo;instruction du dossier.<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quelles sont les indemnisations de l&rsquo;assurance auto ? La souscription d&rsquo;une assurance auto permet de pr\u00e9tendre \u00e0 une indemnisation pour les sinistres couverts par l&rsquo;assureur. En \u00e9change de cette protection, le conducteur doit verser une prime annuelle, ou des cotisations \u00e0 \u00e9ch\u00e9ances variables. 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