Il existe 2 grands types d\u2019assurances : <\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- les assurances de biens portent sur ce que vous d\u00e9tenez<\/strong> \u2013 votre patrimoine \u2013 et englobe donc votre maison (assurance habitation), votre v\u00e9hicule (assurance auto, moto, bateau), votre t\u00e9l\u00e9phone (assurance affinitaire sp\u00e9cifique t\u00e9l\u00e9phone), etc. ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- les assurances de personnes permettent<\/strong>, quant \u00e0 elles, de couvrir les risques inh\u00e9rents \u00e0 votre vie de tous les jours. Elles sont plus nombreuses et regroupent des contrats tr\u00e8s divers tels que l\u2019assurance scolaire, la d\u00e9pendance, l\u2019assurance d\u00e9c\u00e8s, l\u2019assurance voyage ou encore la mutuelle sant\u00e9. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<\/i>
Le syst\u00e8me d\u2019assurance comprend une notion de solidarit\u00e9 et de mutualisation des risques de par la cotisation.<\/p><\/div>\n\n\n\n
\u00c0 quoi sert l’assurance ?<\/h2>\n\n\n\n
\u00catre couvert par une assurance permet de se prot\u00e9ger des risques de la vie.<\/strong> Un incendie \u00e0 votre domicile, un licenciement venant compromettre le remboursement de votre pr\u00eat, un conflit avec votre voisin, une hospitalisation, une panne de voiture\u2026 sont autant de risques potentiels que de raisons de s\u2019en pr\u00e9munir.
Dans certains cas, la loi vous oblige \u00e0 \u00eatre couvert par une assurance<\/strong>. Ainsi, si vous poss\u00e9dez une voiture, elle devra obligatoirement \u00eatre assur\u00e9e. M\u00eame chose si vous \u00eates locataire : votre propri\u00e9taire devra \u2013 pour \u00eatre conforme \u00e0 la l\u00e9gislation \u2013 veiller \u00e0 ce que vous soyez couvert pour le logement que vous occupez.<\/p>\n\n\n\n\n
Outre ces assurances li\u00e9es \u00e0 des biens, la l\u00e9gislation fran\u00e7aise impose \u00e0 tous la souscription \u00e0 une Responsabilit\u00e9 Civile. C\u2019est la couverture minimale et chacun doit pouvoir la justifier. G\u00e9n\u00e9ralement, elle fait partie des garanties obligatoires pr\u00e9sentes dans l\u2019assurance de votre logement ou de votre carte bleue, et vous n\u2019aurez pas \u00e0 la souscrire individuellement. <\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Il existe ensuite une multitude d\u2019assurances qui, bien que facultatives, sont fortement recommand\u00e9es.<\/strong> Dans les faits, ces garanties suppl\u00e9mentaires sont des risques en moins en cas de survenance du sinistre. Selon votre mode et vos habitudes de vie (pratique d\u2019un sport \u00e0 risque par exemple), il peut s\u2019av\u00e9rer tr\u00e8s utile de s\u2019assurer sur ce point, sans quoi vous assumerez l\u2019enti\u00e8re responsabilit\u00e9 en cas de sinistre. Cette pr\u00e9voyance permet d\u2019\u00e9viter de nombreuses situations inconfortables.<\/p>\n\n\n\n
L’assurance : comment \u00e7a marche ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
La souscription d’une assurance est mat\u00e9rialis\u00e9e par la signature d\u2019un contrat entre l\u2019assur\u00e9 et l\u2019assureur.<\/strong> L\u2019application de ce contrat engage l\u2019assur\u00e9 \u00e0 payer une prime d\u2019assurance afin de couvrir les risques d\u00e9termin\u00e9s dans ce dernier.
La prime d\u00e9pend du risque potentiel : <\/strong>par exemple, la prime d\u2019assurance habitation d\u2019un propri\u00e9taire d\u2019une vaste maison de 5 pi\u00e8ces ne sera pas la m\u00eame que celle d\u2019un propri\u00e9taire d\u2019un T2. Le risque couvert doit \u00eatre pr\u00e9cis\u00e9 dans ce contrat, ainsi que le type de prise en charge : franchises d\u2019assurance, montant de garantie\u2026 La prime d\u2019assurance est vers\u00e9e annuellement ou sous forme de cotisations mensuelles ou trimestrielles.<\/p>\n\n\n\n<\/i>Dans de nombreux cas, cotisations et primes repr\u00e9sentent la m\u00eame chose. Certains distinguent la prime comme la somme globale des cotisations de l\u2019ann\u00e9e. D’autres emploient le terme de \u00ab\u00a0cotisation\u00a0\u00bb pour les contrats mutualistes. Si cela ne vous semble pas clair dans votre contrat, tournez-vous directement vers votre assureur.<\/p><\/div>\n\n\n\n
L\u2019assur\u00e9 doit respecter un certain d\u00e9lai pour pr\u00e9venir sa compagnie en cas de sinistre.<\/strong> Pour un sinistre tel qu\u2019un incendie, un d\u00e9g\u00e2t des eaux ou une explosion, la d\u00e9claration doit se faire dans les 5 jours ouvr\u00e9s. En cas de catastrophe naturelle, il faut respecter le d\u00e9lai des 10 jours suivants l\u2019arr\u00eat\u00e9 minist\u00e9riel reconnaissant le sinistre comme tel.
Les d\u00e9lais d\u2019indemnisation varient selon les contrats et la nature du sinistre.<\/strong> Cela s\u2019explique par le fait que la gravit\u00e9 et les responsabilit\u00e9s peuvent \u00eatre plus difficilement \u00e9valuables d\u2019une situation \u00e0 une autre.
Pour l\u2019assurance auto par exemple, les d\u00e9lais sont d\u00e9finis comme suit :<\/strong><\/p>\n\n\n\n- \n
- en cas de dommages corporels : l’assureur a 3 mois pour proposer une indemnisation ;<\/li>\n\n\n\n
- dommages mat\u00e9riels : le d\u00e9lai maximum est de 8 mois ;<\/li>\n\n\n\n
- catastrophes naturelles : la proposition doit \u00eatre faite dans les 3 mois suivant l’arr\u00eat\u00e9 minist\u00e9riel d\u00e9clarant l’\u00e9v\u00e9nement ; <\/li>\n\n\n\n
- dans certains cas : comme le vol ou vandalisme, le d\u00e9lai d’indemnisation est fix\u00e9 \u00e0 1 mois. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Ces d\u00e9lais concernent l\u2019obligation de donner une proposition d\u2019indemnisation, et non le versement imm\u00e9diat de cette indemnisation.<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Quels sont les principaux acteurs de l’assurance ?<\/h2>\n\n\n\n
Les parties engag\u00e9es dans un contrat d’assurance<\/h3>\n\n\n\n
Tout d\u2019abord, voici un petit r\u00e9capitulatif des diff\u00e9rents acteurs gravitant autour d\u2019une police d\u2019assurance<\/a> :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- l’assur\u00e9 : personne expos\u00e9e au risque ;<\/li>\n\n\n\n
- le b\u00e9n\u00e9ficiaire : qui doit percevoir l\u2019indemnisation de l\u2019assureur. Dans le cas de l\u2019assurance d\u00e9c\u00e8s, le b\u00e9n\u00e9ficiaire peut par exemple \u00eatre le conjoint de l\u2019assur\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n
- la souscripteur : personne qui signe la police d’assurance. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
Les professionnels de l’assurance<\/h3>\n\n\n\n
L\u2019assurance et ses produits peuvent \u00eatre commercialis\u00e9s par des acteurs diff\u00e9rents selon les organismes vers lesquels vous vous tournez.<\/strong> S\u2019ils ont tous la m\u00eame finalit\u00e9, leur mode de fonctionnement diff\u00e8re :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- l’assureur<\/strong> : est affili\u00e9 \u00e0 une compagnie d’assurance pr\u00e9cise et a pour but de proposer et vendre les produits cr\u00e9\u00e9s par cette derni\u00e8re. Si vous souscrivez aupr\u00e8s d’un assureur, cela sera votre interlocuteur direct et unique, de la souscription \u00e0 la gestion des sinistres ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- le courtier en assurance :<\/strong> agit comme un interm\u00e9diaire entre l’assur\u00e9 et l’assurance. C’est un n\u00e9gociant car il travaille avec diff\u00e9rentes compagnies, compare les offres et vous propose la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation. En mettant en concurrence diff\u00e9rents assureurs, le courtier en assurance obtient des tarifs n\u00e9goci\u00e9s et des formules avantageuses. Certains courtiers – comme R\u00e9assurez-moi – sont ind\u00e9pendants, c’est-\u00e0-dire qu’ils n’ont pas le droit de privil\u00e9gier un assureur plut\u00f4t qu’un autre. Le devis propos\u00e9 sera uniquement d\u00e9termin\u00e9 par votre situation. De plus, l’appel \u00e0 un courtier ind\u00e9pendant comme R\u00e9assurez-moi est 100 % gratuit pour l’assur\u00e9 : tous les frais sont \u00e0 la charge de l’assureur ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- l’expert en assurance :<\/strong> il en existe deux types, ceux salari\u00e9s au sein d’une compagnie d’assurance et ceux ind\u00e9pendants, mandat\u00e9s en fonction des besoins des compagnies d’assurance. Chacun d’eux est sp\u00e9cialis\u00e9 dans un domaine d’assurance pr\u00e9cis (sant\u00e9, auto, habitation, etc.) et d\u00e9tient toutes les connaissances techniques approfondies sur le sujet. C’est sa connaissance pr\u00e9cise qui va permettre d’analyser votre profil et de vous aider \u00e0 vous assurer au mieux, en connaissance des risques. En cas de sinistre, ce sera \u00e9galement \u00e0 l’expert en assurance que la compagnie d’assurance fera appel pour analyser la situation et d\u00e9terminer sa r\u00e9solution (montant des indemnit\u00e9s, pr\u00e9judice subi, etc.).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Quelles sont les assurances obligatoires ?<\/h2>\n\n\n\n
En France, il existe plus d\u2019une vingtaine de produits d\u2019assurance diff\u00e9rents.<\/strong> Certaines sont obligatoires, tandis que d\u2019autres sont juste conseill\u00e9es. Il peut \u00eatre difficile de s\u2019y retrouver, surtout que certaines garanties peuvent parfois se recouper. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous un r\u00e9capitulatif des assurances obligatoires<\/a> et ce que la l\u00e9gislation vous impose \u2013 ou non \u2013 \u00e0 leur sujet.<\/p>\n\n\n\n
Couverture<\/th> Pour qui ?<\/th> Obligatoire ou facultative<\/th><\/tr><\/thead> RC<\/a><\/strong><\/td> Tous<\/td> Obligatoire<\/td><\/tr> Assurance habitation<\/a><\/strong><\/td> Locataire<\/td> RC minimum obligatoire<\/td><\/tr> Assurance habitation<\/strong><\/td> Propri\u00e9taire<\/td> Facultative<\/td><\/tr> Assurance habitation<\/strong><\/td> Copropri\u00e9taire<\/td> Obligatoire<\/td><\/tr> Assurance maladie<\/strong><\/td> Tous<\/td> Obligatoire<\/td><\/tr> Assurance auto<\/a> \/ moto<\/a><\/strong><\/td> Propri\u00e9taires de v\u00e9hicules<\/td> Obligatoire<\/td><\/tr> Assurance dommages ouvrage<\/a><\/strong><\/td> R\u00e9novation \/ Construction<\/td> Obligatoire<\/td><\/tr> Assurance emprunteur<\/a><\/strong><\/td> Souscripteur d’une pr\u00eat <\/td> Obligatoire pour la banque<\/td><\/tr> Mutuelle sant\u00e9 individuelle<\/a><\/strong><\/td> Tous<\/td> Facultative<\/td><\/tr> Mutuelle sant\u00e9 collective<\/strong><\/td> Salari\u00e9 du priv\u00e9<\/td> Obligatoire sauf exception<\/td><\/tr> Assurance scolaire<\/a><\/strong><\/td> Tous<\/td> Facultative<\/td><\/tr> Pr\u00e9voyance<\/a><\/strong><\/td> Tous<\/td> Facultative<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n O\u00f9 souscrire un contrat d’assurance ?<\/h2>\n\n\n\n
- l’expert en assurance :<\/strong> il en existe deux types, ceux salari\u00e9s au sein d’une compagnie d’assurance et ceux ind\u00e9pendants, mandat\u00e9s en fonction des besoins des compagnies d’assurance. Chacun d’eux est sp\u00e9cialis\u00e9 dans un domaine d’assurance pr\u00e9cis (sant\u00e9, auto, habitation, etc.) et d\u00e9tient toutes les connaissances techniques approfondies sur le sujet. C’est sa connaissance pr\u00e9cise qui va permettre d’analyser votre profil et de vous aider \u00e0 vous assurer au mieux, en connaissance des risques. En cas de sinistre, ce sera \u00e9galement \u00e0 l’expert en assurance que la compagnie d’assurance fera appel pour analyser la situation et d\u00e9terminer sa r\u00e9solution (montant des indemnit\u00e9s, pr\u00e9judice subi, etc.).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- le courtier en assurance :<\/strong> agit comme un interm\u00e9diaire entre l’assur\u00e9 et l’assurance. C’est un n\u00e9gociant car il travaille avec diff\u00e9rentes compagnies, compare les offres et vous propose la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation. En mettant en concurrence diff\u00e9rents assureurs, le courtier en assurance obtient des tarifs n\u00e9goci\u00e9s et des formules avantageuses. Certains courtiers – comme R\u00e9assurez-moi – sont ind\u00e9pendants, c’est-\u00e0-dire qu’ils n’ont pas le droit de privil\u00e9gier un assureur plut\u00f4t qu’un autre. Le devis propos\u00e9 sera uniquement d\u00e9termin\u00e9 par votre situation. De plus, l’appel \u00e0 un courtier ind\u00e9pendant comme R\u00e9assurez-moi est 100 % gratuit pour l’assur\u00e9 : tous les frais sont \u00e0 la charge de l’assureur ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- l’assureur<\/strong> : est affili\u00e9 \u00e0 une compagnie d’assurance pr\u00e9cise et a pour but de proposer et vendre les produits cr\u00e9\u00e9s par cette derni\u00e8re. Si vous souscrivez aupr\u00e8s d’un assureur, cela sera votre interlocuteur direct et unique, de la souscription \u00e0 la gestion des sinistres ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- les assurances de personnes permettent<\/strong>, quant \u00e0 elles, de couvrir les risques inh\u00e9rents \u00e0 votre vie de tous les jours. Elles sont plus nombreuses et regroupent des contrats tr\u00e8s divers tels que l\u2019assurance scolaire, la d\u00e9pendance, l\u2019assurance d\u00e9c\u00e8s, l\u2019assurance voyage ou encore la mutuelle sant\u00e9. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
![\"cta](\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/cta-mutuelle-pro-500x273.jpg\")
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