L’assurance vie est un placement financier pris\u00e9 pour sa flexibilit\u00e9 et ses avantages fiscaux. Elle permet d’\u00e9pargner tout en optimisant la transmission de patrimoine. D\u00e9couvrez notre comparatif des meilleures assurances vie.<\/p>\n\n\n
Ce qu’il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Un contrat d\u2019assurance vie est d\u2019abord un produit d\u2019\u00e9pargne, c\u2019est-\u00e0-dire qu\u2019il vous permet de placer<\/strong>\u00a0\u2013 et de voir grossir \u2013 un capital, dans une optique de rendement. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, la rentabilit\u00e9 est bien sup\u00e9rieure aux autres contrats d\u2019\u00e9pargne traditionnels comme le livret A, et ce m\u00eame si vous ne souhaitez pas prendre de risques. C\u2019est vous qui choisissez le montant de votre investissement et le mode de versement\u00a0:<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n L\u2019apport minimum varie selon l\u2019assureur ou la banque, mais d\u00e9marre en g\u00e9n\u00e9ral \u00e0 100 \u20ac. Il n\u2019y a aucun plafond de versement.<\/strong><\/p>\n L\u2019assurance vie est un contrat de capitalisation\u00a0: <\/strong>vos versements produiront des int\u00e9r\u00eats, gains ou plus-values, plus ou moins \u00e9lev\u00e9s en fonction du niveau de risque que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 accepter. En fonction de votre profil d\u2019\u00e9pargnant, l\u2019argent pourra \u00eatre plac\u00e9\u00a0:<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Le capital n\u2019est pas bloqu\u00e9 !<\/strong> M\u00eame si l\u2019assurance vie est un produit \u00e0 long terme, vous pourrez proc\u00e9der \u00e0 un rachat \u2013 un retrait \u2013 \u00e0 tout moment. C\u2019est un contrat tr\u00e8s souple : vous versez et retirez sans contrainte en fonction de vos besoins ! \u200b<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n L\u2019assurance vie est une \u00ab\u00a0enveloppe fiscale\u00a0\u00bb. Concr\u00e8tement, elle est tr\u00e8s int\u00e9ressante sur ce plan, quel que soit le montant investi. <\/strong>Pendant la vie du contrat, les gains g\u00e9n\u00e9r\u00e9s\u00a0par vos versements ne seront pas impos\u00e9s tant que vous ne retirez pas d\u2019argent. Seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux seront pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e sur les int\u00e9r\u00eats produits par le fonds euro, si tout ou partie de votre capital est plac\u00e9 sur ce support s\u00e9curis\u00e9 et garanti.<\/p>\n La somme de vos versements (c’est \u00e0 dire votre capital)<\/strong>\u00a0ne sera pas fiscalis\u00e9e en cas de\u00a0rachat d’assurance vie<\/a>\u00a0partiel ou total.<\/strong> De plus, vos gains pourront aussi ne pas l\u2019\u00eatre,\u00a0en fonction de l\u2019\u00e2ge de votre contrat : en effet, plus il est ancien, plus il devient int\u00e9ressant sur le plan fiscal.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n En outre, et c\u2019est l\u00e0 l\u2019autre int\u00e9r\u00eat de l\u2019assurance vie, vous pourrez transmettre un capital \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s \u00e0 un ou plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) <\/strong>dans des conditions, l\u00e0 encore, avantageuses en mati\u00e8re de taxation. Le capital que vous aurez constitu\u00e9 sur votre assurance vie,\u00a0ainsi que les produits g\u00e9n\u00e9r\u00e9s, pourront ne pas int\u00e9grer la succession \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Il sera trait\u00e9 \u00e0 part sur le plan fiscal : la\u00a0fiscalit\u00e9 de l’assurance vie<\/a>\u00a0sera plus douce et des abattements sont pr\u00e9vus. L\u2019imposition sera donc toujours moindre que si la somme avait \u00e9t\u00e9 soumise aux droits de succession classiques<\/a> (qui peuvent aller, par exemple, jusqu\u2019\u00e0 60 % pour les tiers).<\/p>\n Concr\u00e8tement, la valeur de votre assurance vie\u00a0sera transf\u00e9r\u00e9e au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) que vous aurez d\u00e9sign\u00e9(s) via la \u00ab\u00a0clause b\u00e9n\u00e9ficiaire\u00a0\u00bb.<\/strong> Vous jouissez d\u2019une libert\u00e9 totale quant au choix de vos b\u00e9n\u00e9ficiaires\u00a0: vous pourrez nommer vos h\u00e9ritiers ou au contraire, favoriser quelqu\u2019un d\u2019autre. Il pourra s\u2019agir d\u2019une (ou de plusieurs) personne physique ou morale, telle que, entre autres\u00a0:<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Vous pourrez modifier le b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 tout moment, sauf si ce dernier a accept\u00e9 le b\u00e9n\u00e9fice de votre contrat dans le respect du formalisme l\u00e9gal.<\/strong>\u00a0Si vous ne d\u00e9signez personne, la clause standard visera votre conjoint(e), et \u00e0 d\u00e9faut vos enfants n\u00e9s ou \u00e0 na\u00eetre.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Ne n\u00e9gligez pas le choix de vos b\u00e9n\u00e9ficiaires ! M\u00eame si l\u2019assurance vie est int\u00e9ressante sur le plan du rendement et de la fiscalit\u00e9, elle l\u2019est tout autant en mati\u00e8re d\u2019optimisation de votre succession. \u200b<\/p>\n<\/div>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Aujourd\u2019hui, le r\u00e9seau bancaire capte une part importante de l\u2019encours en assurance vie. <\/strong>Pourtant, bon nombre d\u2019assureurs historiques proposent d\u2019excellents contrats, et d\u2019autres acteurs pr\u00e9sents uniquement sur internet\u00a0\u2013 telles que les banques en ligne \u2013 peuvent \u00e9galement vendre des contrats tr\u00e8s performants.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Au vu de la diversit\u00e9 et de l\u2019h\u00e9t\u00e9rog\u00e9n\u00e9it\u00e9 des contrats disponibles sur ce march\u00e9 tr\u00e8s concurrentiel, simplifiez-vous la t\u00e2che gr\u00e2ce \u00e0 notre comparateur et faites une simulation d\u2019assurance vie en ligne ! \u200b<\/p>\n<\/blockquote>\n <\/p>\n <\/p>\n Il n\u2019y a pas d\u2019\u00e2ge pour ouvrir \u00e0 une assurance vie, que ce soit aupr\u00e8s d\u2019une banque, d\u2019un assureur ou encore d\u2019une mutuelle. <\/strong>Votre contrat vous suivra jusqu\u2019\u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, \u00e9v\u00e9nement qui d\u00e9clenchera la transmission du capital \u00e0 votre (vos) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s). Cependant, nous vous conseillons de\u00a0souscrire une assurance vie<\/a>\u00a0le plus t\u00f4t possible, pour \u00ab prendre date \u00bb. Sachant que la fiscalit\u00e9 de ce contrat devient de plus en plus int\u00e9ressante au fil des ann\u00e9es, autant y souscrire rapidement, et ce m\u00eame si vous ne pouvez investir que 100 \u20ac. N\u2019attendez pas de pouvoir faire un gros versement : les avantages fiscaux commencent d\u00e8s le 1er jour.<\/p>\n La souscription \u00e0 votre assurance vie est simple<\/strong>. Il vous faudra proc\u00e9der \u00e0 un premier versement et supporter les frais d\u2019entr\u00e9e \u00e9ventuels. Vous devrez d\u00e9cider de la r\u00e9partition du capital, en fonction de votre profil de risques\u00a0: fonds euros, unit\u00e9s de compte, un m\u00e9lange des deux\u2026\u00a0 Plusieurs types de profils \/ modes de gestion vous seront propos\u00e9s. La souscription est possible en adh\u00e9sion seule ou conjointe.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Vous pouvez tr\u00e8s bien souscrire plusieurs contrats d\u2019assurance vie, m\u00eame si l\u2019int\u00e9r\u00eat de la chose est tr\u00e8s limit\u00e9 et nul sur le plan fiscal. Pour rappel, l\u2019assurance vie n\u2019est pas limit\u00e9e en termes de montant !\u200b<\/p>\n<\/div>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Une fois le comparatif d’assurance vie effectu\u00e9 par notre outil en ligne, vous n\u2019aurez plus qu\u2019\u00e0 \u00e9tudier les 3 ou 4 \u00ab\u00a0meilleures\u00a0\u00bb offres re\u00e7ues. <\/strong>Voici, \u00e0 notre avis, les principaux \u00e9l\u00e9ments auxquels \u00eatre attentif lors de votre simulation d’assurance vie\u00a0:<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Pour vous aider \u00e0 vous y retrouver parmi les contrats d’assurance vie \u00e0 votre disposition, nous avons r\u00e9alis\u00e9 l’outil de classement que vous trouverez en haut de page<\/strong>. Nous avons pris en compte les assurance vie en fonds euro et en gestion pilot\u00e9e uniquement, les rendements sont indiqu\u00e9s nets de frais de gestion, pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et fiscaux.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Sur un contrat d\u2019assurance vie, votre argent n\u2019est pas bloqu\u00e9<\/strong>.\u00a0Vous pouvez \u00e0 tout moment demander un rachat\u00a0partiel ou total. Qu\u2019il y ait retrait ou non, votre capital continue \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer des gains tous les ans. Les int\u00e9r\u00eats du fonds euro seront toutefois soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux chaque ann\u00e9e (17,2 %). Si vous d\u00e9tenez un contrat en unit\u00e9s de compte, ils ne seront pr\u00e9lev\u00e9s qu\u2019en cas de rachat.<\/p>\n En mati\u00e8re de rachat en assurance vie, il faut bien comprendre<\/strong>\u00a0que seuls les produits (c\u2019est-\u00e0-dire les gains, int\u00e9r\u00eats ou plus values) seront fiscalis\u00e9s.<\/strong> Le capital (\u00e0 savoir la somme totale que vous aurez vous-m\u00eame vers\u00e9e) ne subira jamais la moindre ponction : vos versements ne sont pas compris dans l\u2019\u00ab\u00a0assiette imposable \u00bb.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n La fiscalit\u00e9 en cas de rachat d\u00e9pendra du moment o\u00f9 vous avez effectu\u00e9 les versements. \u200b<\/p>\n<\/div>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Les gains g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par vos versements effectu\u00e9s avant le 27 septembre 2017 seront soumis \u00e0 l\u2019ancienne fiscalit\u00e9.<\/strong> Concr\u00e8tement, ils seront impos\u00e9s, lors du rachat\u00a0:<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n C\u2019est vous qui choisissez, lors du retrait, si vous optez pour l\u2019une ou l\u2019autre de ces solutions.<\/strong> Si vous pr\u00e9f\u00e9rez que les int\u00e9r\u00eats soient impos\u00e9s au m\u00eame titre que vos autres revenus, vous devrez les d\u00e9clarer. Sinon, ils seront, dans le cadre du PFL, pr\u00e9lev\u00e9s \u00e0 la source\u00a0\u00bb par l\u2019assureur \/ la banque.\u00a0Pour rappel, le capital ne sera pas fiscalis\u00e9.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Fiscalit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats de l’assurance vie – Versements avant le 27\/12\/17\u200b<\/strong><\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n\n\n
Pourquoi souscrire une assurance vie ? \u200b<\/strong><\/h2>\n
L\u2019assurance vie est un produit d\u2019\u00e9pargne \u200b<\/strong><\/h3>\n
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L\u2019assurance vie a un int\u00e9r\u00eat fiscal \u200b<\/strong><\/h3>\n
L\u2019assurance vie pour transmettre un capital \u200b<\/strong><\/h3>\n
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Comment ouvrir une assurance vie ? \u200b<\/strong><\/h2>\n
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Comment choisir le meilleur contrat d\u2019assurance vie ? \u200b<\/strong><\/h2>\n
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Quelle est la fiscalit\u00e9 lors d’un rachat en assurance vie ? \u200b<\/strong><\/h2>\n
L\u2019assiette taxable lors d’un rachat en assurance vie\u200b<\/strong><\/h3>\n
Les versements effectu\u00e9s avant le 27 septembre 2017 \u200b<\/strong><\/h3>\n
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