{"id":80003,"date":"2019-10-07T11:42:17","date_gmt":"2019-10-07T09:42:17","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=80003"},"modified":"2026-02-02T16:24:00","modified_gmt":"2026-02-02T15:24:00","slug":"decouvert-autorise","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/decouvert-autorise","title":{"rendered":"Banque &#8211; D\u00e9couvert autoris\u00e9"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"decouvert-bancaire-frais-et-fonctionnement\">D\u00e9couvert autoris\u00e9 : comment \u00e9viter les agios ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>Le d\u00e9couvert autoris\u00e9 peut sembler une solution pratique pour faire face aux difficult\u00e9s financi\u00e8res, mais cela peut rapidement entra\u00eener des co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s. Agios, frais de d\u00e9passement de d\u00e9couvert, commissions d\u2019intervention, il convient d\u2019\u00eatre vigilant dans l\u2019utilisation de votre d\u00e9couvert bancaire. Nos experts vous aident \u00e0 comprendre comment fonctionne le d\u00e9couvert bancaire, et vous proposent des solutions pour \u00e9viter ces frais excessifs !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"qu-est-ce-qu-un-decouvert-bancaire\">Qu&rsquo;appelle-t-on  d\u00e9couvert bancaire ? <\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Le d\u00e9couvert bancaire se produit lorsque le solde d&rsquo;un compte en banque devient n\u00e9gatif,<\/strong> g\u00e9n\u00e9ralement parce que le titulaire du compte a d\u00e9pens\u00e9 plus que ce qu&rsquo;il avait. Certaines banques permettent des transactions \u00ab\u00a0\u00e0 cr\u00e9dit\u00a0\u00bb dans la limite de votre autorisation de d\u00e9couvert. Au d\u00e9l\u00e0, vous risquez de subir des frais d&rsquo;agios.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Mais alors comment est calcul\u00e9 le montant du d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/strong> En g\u00e9n\u00e9ral, les banques adaptent le montant du d\u00e9couvert \u00e0 votre niveau de revenus mensuels.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Avoir un compte bancaire d\u00e9biteur peut survenir dans diff\u00e9rentes situations : <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>d\u00e9couvert exceptionnel<\/strong> : votre banque peut tol\u00e9rer exceptionnellement de r\u00e9gler un ch\u00e8que ou de r\u00e9aliser un pr\u00e9l\u00e8vement sur un compte \u00e0 d\u00e9couvert, sans accord pr\u00e9alable<strong> <\/strong>et en dehors de tout contrat ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>facilit\u00e9 de caisse<\/strong> : il s&rsquo;agit d&rsquo;une autorisation de d\u00e9couvert pour des faibles montants et limit\u00e9e dans le temps (quelques jours). Cela permet de \u00ab\u00a0d\u00e9panner\u00a0\u00bb le d\u00e9tenteur du compte lorsqu&rsquo;une d\u00e9pense pr\u00e9c\u00e8de un revenu \u00e0 percevoir, il convient de vous r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 votre convention de compte ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/strong> : fix\u00e9e en accord avec la banque, l&rsquo;autorisation de d\u00e9couvert bancaire doit d\u00e9terminer un montant maximal, une dur\u00e9e pr\u00e9cise, et les conditions dans lesquelles les agios s&rsquo;appliquent. Il se diff\u00e9rencie de la facilit\u00e9 de caisse par sa possible r\u00e9currence et son utilisation sur des p\u00e9riodes plus longues ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-default wp-block-list\"><li><strong>d\u00e9couvert non autoris\u00e9 <\/strong>: cette situation se pr\u00e9sente lorsque le d\u00e9tenteur du compte d\u00e9passe le montant maximum du d\u00e9couvert autoris\u00e9, ou simplement que le solde du compte est dans le n\u00e9gatif, alors qu\u2019il n\u2019y a aucune autorisation de d\u00e9couvert mise en place.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Le d\u00e9lai de mise en place d&rsquo;un d\u00e9couvert autoris\u00e9 d\u00e9pend des banques. <\/strong>G\u00e9n\u00e9ralement, le d\u00e9lai de mise en place pour les banques en ligne \u00e9tant souvent plus rapide que pour les banques classiques. Il faut compter 24 \u00e0 48h apr\u00e8s r\u00e9ception du mail d&rsquo;accord pour une banque en ligne, contre 10 \u00e0 15 jours pour une banque traditionnelle.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Mais s&rsquo;il y a des avantages, il y a aussi des inconv\u00e9nients \u00e0 un d\u00e9couvert bancaire :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros wp-block-list\"><li><strong>Avantages<\/strong> : facilit\u00e9 de mise en place, int\u00e9ressant pour des besoins financiers \u00e0 court terme, paiement des int\u00e9r\u00eats uniquement sur les montants que vous \u00ab\u00a0empruntez\u00a0\u00bb.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-cons wp-block-list\"><li><strong>Inconv\u00e9nients<\/strong> : frais \u00e9lev\u00e9s (int\u00e9r\u00eats et des frais de d\u00e9couvert), impact sur la cote de cr\u00e9dit (ce qui peut rendre plus difficile l&rsquo;obtention d&rsquo;un cr\u00e9dit pour la suite), risque de surendettement, ou de suspension de compte.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment mettre en place une autorisation de d\u00e9couvert ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Un d\u00e9couvert bancaire peut \u00eatre mis en place <\/strong>soit \u00e0 l&rsquo;ouverture du compte bancaire, soit ult\u00e9rieurement, sur demande du client. Cela d\u00e9pendra du profil du client.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Quel que soit le moment<\/strong>, la demande d&rsquo;autorisation de d\u00e9couvert devra faire l&rsquo;objet d&rsquo;un \u00e9crit fixant le montant, le taux, la dur\u00e9e et les modalit\u00e9s de remboursement. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, le d\u00e9couvert autoris\u00e9 est fix\u00e9 \u00e0 une dur\u00e9e maximale de 30 jours.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Si votre compte devient cr\u00e9diteur au moins une journ\u00e9e dans le mois, alors votre \u00ab\u00a0compteur est remis \u00e0 z\u00e9ro\u00a0\u00bb, et vous repartez pour une dur\u00e9e de 30 jours.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Vous pouvez soit faire la demande en ligne via votre espace personnel ou via votre application, soit en agence, ou par mail<\/strong> directement aupr\u00e8s de votre conseiller.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Une autorisation de d\u00e9couvert pouvant \u00eatre aussi bien demand\u00e9e dans une banque en ligne que dans une banque classique, n&rsquo;h\u00e9sitez donc pas \u00e0 comparer les offres gr\u00e2ce \u00e0 notre comparateur en ligne et gratuit<\/strong> <strong>et ainsi trouver la meilleure offre !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Offres bancaires\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            Les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                30 banques\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-connaitre-le-decouvert-autorise-par-ma-banque\">Quel est le d\u00e9couvert autoris\u00e9 par ma banque ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Le montant du d\u00e9couvert bancaire autoris\u00e9 peut varier d&rsquo;une banque \u00e0 une autre, <\/strong>certaines l&rsquo;adaptent au revenu du d\u00e9tenteur du compte, tandis que d&rsquo;autres fixent un montant maximal. Notre tableau comparatif fait le point : <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-comparator\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">D\u00e9couvert autoris\u00e9<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"150\" height=\"104\" class=\"wp-image-83099\" style=\"width: 150px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-agricole.jpg\" alt=\"decouvert autorise credit agricole\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-agricole.jpg 800w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-agricole-300x207.jpg 300w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-agricole-768x530.jpg 768w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-agricole-500x345.jpg 500w\" sizes=\"auto, (max-width: 150px) 100vw, 150px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Calcul\u00e9 en fonction des revenus du titulaire du compte. Le montant des agios est compris entre 14 et 19%. La dur\u00e9e du d\u00e9couvert est limit\u00e9e \u00e0 30 jours.<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"80\" height=\"80\" class=\"wp-image-83096\" style=\"width: 80px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-banque-postale.jpg\" alt=\"decouvert autorise banque postale\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-banque-postale.jpg 480w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-banque-postale-150x150.jpg 150w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-banque-postale-300x300.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 80px) 100vw, 80px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Calcul\u00e9 en fonction des revenus<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"150\" height=\"38\" class=\"wp-image-83095\" style=\"width: 150px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-boursorama.jpg\" alt=\"decouvert autorise boursorama\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-boursorama.jpg 800w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-boursorama-300x77.jpg 300w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-boursorama-768x197.jpg 768w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-boursorama-500x128.jpg 500w\" sizes=\"auto, (max-width: 150px) 100vw, 150px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">De 100 \u20ac et 1 000 \u20ac selon la carte bancaire <\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"100\" height=\"100\" class=\"wp-image-83092\" style=\"width: 100px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-caisse-depargne.jpg\" alt=\"decouvert autorise caisse depargne\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-caisse-depargne.jpg 516w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-caisse-depargne-150x150.jpg 150w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-caisse-depargne-300x300.jpg 300w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-caisse-depargne-500x500.jpg 500w\" sizes=\"auto, (max-width: 100px) 100vw, 100px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Calcul\u00e9 en fonction des revenus<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"150\" height=\"100\" class=\"wp-image-83091\" style=\"width: 150px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-mutuel.jpg\" alt=\"decouvert autorise credit mutuel\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-mutuel.jpg 600w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-mutuel-300x200.jpg 300w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-credit-mutuel-500x333.jpg 500w\" sizes=\"auto, (max-width: 150px) 100vw, 150px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Calcul\u00e9 en fonction des revenus<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"80\" height=\"58\" class=\"wp-image-83087\" style=\"width: 80px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-lcl.jpg\" alt=\"decouvert autorise lcl\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-lcl.jpg 800w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-lcl-300x216.jpg 300w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-lcl-768x553.jpg 768w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-lcl-500x360.jpg 500w\" sizes=\"auto, (max-width: 80px) 100vw, 80px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">De 200 \u20ac \u00e0 30 000 \u20ac selon les revenus<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"150\" height=\"75\" class=\"wp-image-83086\" style=\"width: 150px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-bnp.jpg\" alt=\"decouvert autorise bnp\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-bnp.jpg 400w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-bnp-300x150.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 150px) 100vw, 150px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Calcul\u00e9 en fonction des revenus et des d\u00e9penses \u00e0 venir<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"150\" height=\"31\" class=\"wp-image-83085\" style=\"width: 150px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-societe-generale.jpg\" alt=\"decouvert autorise societe generale\" 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alt=\"decouvert autorise banque populaire\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-banque-populaire.jpg 304w, https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-banque-populaire-300x164.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 150px) 100vw, 150px\" \/><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Calcul\u00e9 en fonction des revenus, jusqu&rsquo;\u00e0 100% des revenus mensuels <\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><br><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"150\" height=\"63\" class=\"wp-image-83078\" style=\"width: 150px;\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-hellobank.jpeg\" alt=\"decouvert autorise hellobank\" srcset=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/decouvert-autorise-hellobank.jpeg 348w, 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combien peut-on d\u00e9passer son d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>D\u00e9passer son d\u00e9couvert bancaire signifie que vous pr\u00e9sentez un solde d\u00e9biteur non autoris\u00e9.<\/strong> Deux raisons existent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>vous n&rsquo;avez pas d&rsquo;autorisation de d\u00e9couvert,<\/li><li>vous avez d\u00e9pass\u00e9 votre autorisation de d\u00e9couvert.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Le plafond de d\u00e9couvert autoris\u00e9 fais donc partie des \u00e9l\u00e9ments de n\u00e9gociation lors de la mise en place de votre contrat.<\/strong> Ce montant tient compte de plusieurs \u00e9l\u00e9ments :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-default wp-block-list\"><li>le montant de vos&nbsp;revenus mensuels ;<\/li><li>le&nbsp;type de carte bancaire&nbsp;d\u00e9tenu ;<\/li><li>la&nbsp;valeur totale de votre \u00e9pargne ;<\/li><li>et bien s\u00fbr, plus globalement, votre profil client (\u00ab\u00a0bon\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0mauvais).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Vous pouvez d\u00e9passer votre montant de d\u00e9couvert autoris\u00e9 sans de r\u00e9elle limite,<\/strong> mais la banque peut vous refuser ce d\u00e9passement, sans vous pr\u00e9venir ! Elle va donc <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/compte-bloque\">bloquer votre compte<\/a>, c&rsquo;est-\u00e0-dire refuser vos paiements, rejeter vos pr\u00e9l\u00e8vements, et vous imputer des frais.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00c9galement, si vous avez d\u00e9pass\u00e9 votre autorisation de d\u00e9couvert, vous ne pourrez pas retirer d&rsquo;argent.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-calculer-les-agios-de-votre-decouvert\">Comment calculer les agios de votre d\u00e9couvert bancaire ? <\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Les agios sont consid\u00e9r\u00e9s comme la contrepartie des banques au d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/strong>. Il s&rsquo;agit en fait d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d\u00e9biteurs. Mais quelles sont les modalit\u00e9s de calcul des agios d&rsquo;un d\u00e9couvert autoris\u00e9 ? Ceux-ci peuvent \u00eatre :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>proportionnels<\/strong> (calcul\u00e9s selon la dur\u00e9e, du montant du d\u00e9couvert et d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat) ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>forfaitaires<\/strong> (calcul\u00e9s \u00e0 partir d&rsquo;un tarif applicable \u00e0 chaque d\u00e9couvert). <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Ainsi, le calcul et le montant des agios varient d&rsquo;une banque \u00e0 une autre. <\/strong>S&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;agios proportionnels, ceux-ci sont calcul\u00e9s en fonction du taux annuel effectif global (TAEG). S&rsquo;ajoutent \u00e0 cela des frais pour commissions d&rsquo;interventions qui peuvent vite co\u00fbter cher !<br><br><strong>Cependant, les <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichTexte.do;jsessionid=B88252758AFA56BB2D540AF4E299354A.tpdjo16v_3?cidTexte=JORFTEXT000028090270&categorieLien=id\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">agios sont plafonn\u00e9s par la loi<\/a> depuis 2014 :<\/strong> \u00e0 savoir 8 \u20ac par op\u00e9ration et 80 \u20ac par mois maximum. Pour les personnes consid\u00e9r\u00e9es en \u00ab\u00a0situation de fragilit\u00e9 financi\u00e8re\u00a0\u00bb, ce plafond est ramen\u00e9 \u00e0 4 \u20ac par op\u00e9ration et 20 \u20ac par mois maximum. D&rsquo;autres agios sont susceptibles d&rsquo;\u00eatre factur\u00e9s en cas de rejet de ch\u00e8que ou de pr\u00e9l\u00e8vement cons\u00e9cutivement \u00e0 un d\u00e9passement du d\u00e9couvert autoris\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>30 \u20ac en cas de rejet d&rsquo;un ch\u00e8que d&rsquo;un montant inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 50 \u20ac ;<\/li><li>50 \u20ac pour le rejet d&rsquo;un ch\u00e8que d&rsquo;un montant sup\u00e9rieur \u00e0 50 \u20ac ;<\/li><li>20 \u20ac si survenance d&rsquo;un incident de compte li\u00e9 \u00e0 un pr\u00e9l\u00e8vement ou un virement.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Les  agios sont g\u00e9n\u00e9ralement per\u00e7us trimestriellement, mais certaines banques les facturent mensuellement.<\/strong> D&rsquo;autres \u00e9tablissements bancaires recourent \u00e9galement \u00e0 une franchise d&rsquo;agios (seuil en de\u00e7\u00e0 duquel ils ne sont pas factur\u00e9s), ou au contraire un minimum forfaitaire d\u2019agios (montant minimum factur\u00e9 d\u00e8s d\u00e9passement du d\u00e9couvert autoris\u00e9).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quelles-consequences-pour-un-depassement-du-decouvert-autorise\">Quelles cons\u00e9quences pour un d\u00e9passement du d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>D\u00e9passer son d\u00e9couvert autoris\u00e9 signifie que le compte bancaire pr\u00e9sente un solde d\u00e9biteur non autoris\u00e9.<\/strong> Dans ce cas, la banque peut l\u00e9gitimement vous facturer des AGIOS. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Votre banque est en droit de refuser le d\u00e9passement de votre d\u00e9couvert autoris\u00e9 ! Elle peut alors bloquer vos d\u00e9penses en rejetant vos ch\u00e8ques <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/cheque-sans-provision\">sans provision<\/a> (ou virements).<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Par ailleurs, si votre compte est \u00e0 d\u00e9couvert pendant plus de 3 mois, vous vous exposez au risque de vous retrouver avec un v\u00e9ritable cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En effet,lorsqu&rsquo;une situation de d\u00e9couvert bancaire a une dur\u00e9e sup\u00e9rieure \u00e0 3 mois<\/strong>, la banque est dans l&rsquo;obligation de vous demander un remboursement imm\u00e9diat ou de vous soumettre une offre de cr\u00e9dit. La loi consid\u00e8re alors qu&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, conform\u00e9ment aux <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichCodeArticle.do?idArticle=LEGIARTI000024039832&cidTexte=LEGITEXT000006072026\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">articles L.312-1 et suivants du code de la consommation<\/a>. Dans ce cas, la banque d\u00e9terminera le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat applicable \u00e0 ce cr\u00e9dit et fixera les mensualit\u00e9s de remboursement.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Enfin, parmi les autres cons\u00e9quences<\/strong>, vous vous exposez \u00e0 une suppression du d\u00e9couvert bancaire. Plus grave encore, si votre situation rel\u00e8ve de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/compte-interdit-bancaire\">l&rsquo;interdit bancaire<\/a>, les effets d&rsquo;un d\u00e9couvert autoris\u00e9 d\u00e9pass\u00e9 seront imm\u00e9diats avec une carte bloqu\u00e9e, le rejet de vos d\u00e9penses non provisionn\u00e9es. voire m\u00eame un blocage de votre compte en banque. En revanche, un contentieux bancaire pour d\u00e9couvert survient tr\u00e8s rarement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment augmenter le montant de mon d\u00e9couvert bancaire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Si vous souhaitez augmenter le montant de votre d\u00e9couvert autoris\u00e9, il faudra prouver votre solvabilit\u00e9 \u00e0 votre banquier. <\/strong>Mais avant \u00e7a, d\u00e9finissez r\u00e9ellement vos besoins, analysez votre situation financi\u00e8re, et regardez surtout votre capacit\u00e9 de remboursement.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Vous pouvez alors faire une demande par \u00e9crit<\/strong>, par mail ou par courrier, \u00e0 votre conseiller, afin de demander l&rsquo;augmentation de votre d\u00e9couvert, que \u00e7a soit une augmentation long terme ou exceptionnelle. Vous devrez alors justifier votre besoin.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong>Il existe d&rsquo;autres alternatives \u00e0 l&rsquo;augmentation de votre d\u00e9couvert, telles que la souscription d&rsquo;un micro-cr\u00e9dit ou d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/credit-consommation\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/a> via notre comparateur en ligne gratuit. Cela vous permettra de pr\u00e9venir les d\u00e9couverts fr\u00e9quents, et donc d&rsquo;\u00e9viter les frais impr\u00e9vus.<\/strong><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-recuperer-son-decouvert-autorise\">Comment r\u00e9cup\u00e9rer son d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Si votre d\u00e9couvert bancaire exc\u00e8de les 60 jours<\/strong>, la banque est en droit de proc\u00e9der \u00e0 une d\u00e9nonciation de votre d\u00e9couvert et de vous supprimer ce droit.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pour r\u00e9cup\u00e9rer votre d\u00e9couvert autoris\u00e9,<\/strong> <strong>la premi\u00e8re chose \u00e0 faire est de recouvrer une situation financi\u00e8re saine et stable.<\/strong> Faites le point sur vos d\u00e9penses permanentes et ponctuelles afin d&rsquo;offrir de meilleures garanties de solvabilit\u00e9 \u00e0 votre banquier et l&rsquo;assurer que votre compte ne sera plus \u00e0 d\u00e9couvert.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Dans un second temps,<\/strong> lorsque vous aurez combl\u00e9 votre d\u00e9couvert bancaire, vous pourrez n\u00e9gocier le renouvellement de votre autorisation de d\u00e9couvert. Certaines garanties temporaires vont rassurer votre banquier et appuyer votre demande, telles que l\u2019assurance de d\u00e9couvert autoris\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En cas de d\u00e9saccord persistant avec votre banque pour r\u00e9tablir votre d\u00e9couvert autoris\u00e9,<\/strong> vous pouvez alors envisager de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/changer-agence\">changer d&rsquo;agence bancaire<\/a>. Dans ce cas, renseignez-vous aupr\u00e8s de la concurrence sur le d\u00e9lai de mise en place d&rsquo;un d\u00e9couvert autoris\u00e9. En effet, ceci suppose parfois l&rsquo;accord de la banque lors de l&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/ouverture-compte\">ouverture d&rsquo;un compte bancaire<\/a>.<br><br><strong>Avant de changer de banque, n&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 comparer !<\/strong> Gr\u00e2ce \u00e0 notre outil, vous avez un aper\u00e7u des diff\u00e9rentes offres du march\u00e9 sans avoir besoin de les contacter une \u00e0 une ! Notre outil s\u00e9lectionne les banques en fonction de votre profil et de vos besoins, que vous cherchiez par exemple une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/moins-chere\">banque pas ch\u00e8re<\/a> ou encore, une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/en-ligne-sans-revenu\">banque en ligne sans revenu<\/a>. De plus, notre comparateur est simple d&rsquo;utilisation, anonyme et 100 % gratuit !<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"peut-on-etre-interdit-bancaire-a-cause-d-un-decouvert\">Peut-on \u00eatre interdit bancaire \u00e0 cause d\u2019un d\u00e9passement de d\u00e9couvert autoris\u00e9 ? <\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Si vous effectuez un paiement <\/strong>avec votre carte bleue, ch\u00e9quier, ou par virement, alors que votre compte n&rsquo;est pas suffisamment approvisionn\u00e9, vous pourriez vous retrouver dans une situation de d\u00e9couvert non autoris\u00e9 et donc d\u2019<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/banque\/interdit-bancaire\">interdiction bancaire.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Bien que le d\u00e9couvert autoris\u00e9 ne conduise g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00e0 une interdiction bancaire<\/strong>, tout d\u00e9passement de votre autorisation de d\u00e9couvert, ou simplement un solde n\u00e9gatif non autoris\u00e9 sur votre compte, peut avoir des cons\u00e9quences financi\u00e8res importantes, y compris une inscription au FICP en cas de non-remboursement.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Il est important de rappeler que tout d\u00e9couvert bancaire non autoris\u00e9 pendant plus de 3 mois cons\u00e9cutifs, et avec des incidents de paiement \u00ab\u00a0caract\u00e9ris\u00e9s\u00a0\u00bb, tels qu&rsquo;un d\u00e9faut de paiement pendant plus de 60 jours apr\u00e8s la date de mise en demeure, peut entra\u00eener une interdiction bancaire pouvant durer jusqu&rsquo;\u00e0 5 ans.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"dossier-de-surendettement-recevable-que-devient-le-decouvert-bancaire\">Quel est le protocole de remboursement d\u2019une autorisation de d\u00e9couvert ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Contrairement \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier, pour lequel on parle de d\u00e9lai de prescription,<\/strong> pour un d\u00e9couvert bancaire, qui est un type de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, on parle de d\u00e9lai de forclusion.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Ainsi, la loi du 1er juillet 2010, dite \u00ab\u00a0loi Lagarde\u00a0\u00bb, est venue pr\u00e9ciser les incidences du dossier de surendettement en cas de d\u00e9couvert<\/strong> (<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000039347964\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">art. R312-35 du code de la consommation<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pour un d\u00e9couvert bancaire, le point de d\u00e9part de ce d\u00e9lai de forclusion d\u00e9marre 3 mois apr\u00e8s le d\u00e9passement du d\u00e9couvert autoris\u00e9.<\/strong> \u00c0 compter de cette date, l&rsquo;\u00e9tablissement bancaire \u00e0 2 ans pour intenter une action en justice. Au-del\u00e0 de ce d\u00e9lai, il y a prescription de votre dette et vous n&rsquo;\u00eates pas tenus de rembourser votre d\u00e9couvert bancaire.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Mais pour \u00e9viter le stress de cette situation<\/strong>, et des proc\u00e9dures judiciaires qui peuvent \u00eatre graves de cons\u00e9quences, vous pouvez mettre en place un plan d&rsquo;apurement en accord avec votre banque. <strong>Un plan d&rsquo;apurement consiste en un \u00e9chelonnement de remboursement de votre d\u00e9couvert bancaire.<\/strong> Vous pouvez pour cela contacter directement votre banquier afin d&rsquo;en discuter avec lui. Une fois les modalit\u00e9s d\u00e9termin\u00e9es, vous vous engagez alors \u00e0 rembourser votre d\u00e9couvert.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Enfin, vous pouvez faire un regroupement, ou rachat de cr\u00e9dit,<\/strong> pour vous permettre de rassembler tous vos cr\u00e9dits, y compris votre d\u00e9couvert bancaire, qu&rsquo;il soit autoris\u00e9 ou non. Cela vous permettra de n&rsquo;avoir qu&rsquo;une mensualit\u00e9 \u00e0 rembourser et ainsi mieux g\u00e9rer votre budget.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En cas de r\u00e9gularisation de votre situation<\/strong>, gr\u00e2ce \u00e0 une rentr\u00e9e d&rsquo;argent ou un rachat de cr\u00e9dit par exemple, n&rsquo;oubliez pas de pr\u00e9venir votre banque. Pour cela vous pouvez envoyer une lettre de r\u00e9gularisation de d\u00e9couvert bancaire<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-16018d1d wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button aligncenter is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link\" href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/MODELE-DE-LETTRE-REGULARISATION-DECOUVERT-BANCAIRE.pdf\">T\u00e9l\u00e9chargez votre lettre pour r\u00e9gulariser votre d\u00e9couvert bancaire <\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Il n&rsquo;existe pas d&rsquo;aide financi\u00e8re sp\u00e9cifique pour combler votre d\u00e9couvert bancaire. En revanche, vous pouvez vous rapprocher de la CAF de votre d\u00e9partement afin de voir si vous pouvez pr\u00e9tendre \u00e0 l&rsquo;aide au d\u00e9pannage (500 \u20ac)<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-faire-pour-faire-remonter-un-decouvert-bancaire-4-conseils\">4 conseils pour sortir d\u2019un d\u00e9couvert bancaire !<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Ponctuellement ou r\u00e9guli\u00e8rement, vous vous retrouvez avec un gros d\u00e9couvert bancaire ? Que faire ?<\/strong> Il n&rsquo;existe pas d&rsquo;aide financi\u00e8re pour couvrir un d\u00e9couvert bancaire, mais voici quelques conseils pour g\u00e9rer vos finances : <\/p>\n\n\n\n<p>1&#xfe0f;&#x20e3; <strong>Conseil n\u00b01 <\/strong>: <strong>Reprenez le contr\u00f4le sur vos finances !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Faites le point sur vos revenus et vos d\u00e9penses, qu&rsquo;ils soient permanents ou ponctuels. <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/epargne\/budget-mensuel\">\u00c9tablir un budget<\/a> permet souvent d&rsquo;y voir plus clair. Optez pour une carte \u00e0 d\u00e9bit imm\u00e9diat \u00e9galement. Ainsi vous voyez votre d\u00e9pense d\u00e9biter directement de votre compte, ce qui peut notamment vous aider \u00e0 suivre plus facilement vos op\u00e9rations et donc votre budget.<\/p>\n\n\n\n<p>2&#xfe0f;&#x20e3; <strong>Conseil n\u00b02<\/strong> : <strong>Fixez-vous une somme de d\u00e9penses mensuelles \u00e0 ne pas d\u00e9passer<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce qui permettra de faire remonter votre d\u00e9couvert bancaire. En revanche, recourir \u00e0 un micro cr\u00e9dit pour d\u00e9couvert bancaire n&rsquo;est pas conseill\u00e9 si vous souhaitez retrouver une ind\u00e9pendance financi\u00e8re ! <\/p>\n\n\n\n<p>3&#xfe0f;&#x20e3;&nbsp;<strong>Conseil n\u00b03<\/strong> :<strong> Si votre situation l\u2019exige, vous pouvez demander \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier de l&rsquo;offre sp\u00e9cifique \u00e0 la client\u00e8le fragile.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Il s&rsquo;agit d&rsquo;une offre bancaire sp\u00e9cifique avec une gamme de produits et services bancaires \u00e0 tarifs mod\u00e9r\u00e9s.  Elle est r\u00e9serv\u00e9e aux personnes dites \u00ab\u00a0en situation de fragilit\u00e9 financi\u00e8re\u00a0\u00bb : personnes faisant l\u2019objet d\u2019une proc\u00e9dure de traitement de surendettement, personnes inscrites pendant trois mois cons\u00e9cutifs au Fichier central des ch\u00e8ques (FCC), ou toute autre personne consid\u00e9r\u00e9e comme fragile au regard de ses revenus. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>4&#xfe0f;&#x20e3; Conseil n\u00b04 : Pensez \u00e0 vous adresser \u00e0 votre CCAS (Centre Communal d&rsquo;Action Sociale).<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>En cas de situation extr\u00eamement urgente, ou pr\u00e9occupante, vous pouvez solliciter un pr\u00eat social d&rsquo;urgence. En revanche, il n&rsquo;y a pas \u00e0 ce jour d&rsquo;aide d\u00e9di\u00e9e de la CAF en cas de d\u00e9couvert bancaire.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:70px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1666346432421\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment conna\u00eetre le montant de mon d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Si vous souhaitez conna\u00eetre le montant de votre d\u00e9couvert, <strong>vous pouvez soit vous rendre directement sur votre espace personnel (sur ordinateur ou via l&rsquo;appli bancaire), soit contacter directement votre banque.<\/strong><\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1666607203585\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment augmenter le montant de mon d\u00e9couvert bancaire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Pour augmenter le montant de votre d\u00e9couvert autoris\u00e9, <strong>il faut en faire la demande aupr\u00e8s de votre conseiller<\/strong> qui \u00e9tudiera votre solvabilit\u00e9 (revenus et d\u00e9penses), qui regardera \u00e9galement si vous \u00eates consid\u00e9r\u00e9 comme \u00ab\u00a0bon\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0mauvais\u00a0\u00bb client, et apr\u00e8s \u00e9tude de votre dossier vous donnera son accord avec le nouveau montant, ou un refus. <strong>Parfois, vous pouvez vous-m\u00eame augmenter le montant directement sur l&rsquo;application mobile pour les banques en ligne notamment.<\/strong><\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1666607230366\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Combien de temps un d\u00e9couvert bancaire est-il autoris\u00e9 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Un autorisation de d\u00e9couvert est g\u00e9n\u00e9ralement de 30 jours<\/strong>, mais l\u00e9galement elle peut aller jusqu&rsquo;\u00e0 3 mois. Attention cependant au montant des frais ! Au-del\u00e0 de ce d\u00e9lai l&rsquo;\u00e9tablissement bancaire est oblig\u00e9 de vous proposer la mise en place d&rsquo;un cr\u00e9dit consommation.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1680100339894\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Peut-on retirer <\/h3>avec un d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Oui, il est possible de retirer de l&rsquo;esp\u00e8ce avec un d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/strong>, qu&rsquo;il soit d\u00e9pass\u00e9 ou non. \u00c0 condition que le montant du retrait ne d\u00e9passe pas le montant maximum autoris\u00e9 par la banque, et que le banquier n&rsquo;ai pas d\u00e9cid\u00e9 de bloquer la carte bancaire en cas de d\u00e9passement du d\u00e9couvert autoris\u00e9.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:70px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9couvert autoris\u00e9 : comment \u00e9viter les agios ? Le d\u00e9couvert autoris\u00e9 peut sembler une solution pratique pour faire face aux difficult\u00e9s financi\u00e8res, mais cela peut rapidement entra\u00eener des co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s. Agios, frais de d\u00e9passement de d\u00e9couvert, commissions d\u2019intervention, il convient d\u2019\u00eatre vigilant dans l\u2019utilisation de votre d\u00e9couvert bancaire. 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