{"id":220578,"date":"2026-05-27T08:30:00","date_gmt":"2026-05-27T06:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?p=220578"},"modified":"2026-05-26T18:06:22","modified_gmt":"2026-05-26T16:06:22","slug":"refus-pret-immo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/actualites\/refus-pret-immo","title":{"rendered":"Ces locataires pourraient acheter\u2026 mais les banques les refusent encore"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Des milliers de Fran\u00e7ais restent exclus du cr\u00e9dit immobilier<\/strong> malgr\u00e9 des finances parfois plus solides que celles exig\u00e9es pour louer. Une situation d\u00e9nonc\u00e9e par le <strong>courtier Pretto<\/strong>, qui estime que <strong>pr\u00e8s de 34.000 m\u00e9nages pourraient devenir \u201cfinan\u00e7ables\u201d<\/strong> avec des crit\u00e8res bancaires assouplis.<\/p>\n\n\n\n<p>Pendant des ann\u00e9es, <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/previsions-taux-immobilier\">la hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/a><\/strong> a brutalement <strong>r\u00e9duit la capacit\u00e9 d\u2019emprunt des Fran\u00e7ais<\/strong>. R\u00e9sultat : de nombreux m\u00e9nages ont vu leur projet immobilier s\u2019\u00e9loigner, m\u00eame avec des revenus stables. Pourtant, la situation \u00e9volue progressivement. Les banques <strong>recommencent \u00e0 pr\u00eater davantage<\/strong> et les taux ont largement recul\u00e9 depuis plusieurs ann\u00e9es. Mais selon une analyse du DataLab de Pretto, publi\u00e9e le 19 mai, une partie importante des candidats \u00e0 l\u2019achat reste bloqu\u00e9e non pas en raison de la conjoncture \u00e9conomique, mais par les crit\u00e8res d\u2019octroi actuels du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">pr\u00eat immobilier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>En se fondant sur les <strong>745 000 simulations annuelles<\/strong> r\u00e9alis\u00e9es sur son site, le courtier estime ainsi que pr\u00e8s de 34 000 m\u00e9nages suppl\u00e9mentaires pourraient acc\u00e9der \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier si certains crit\u00e8res \u00e9taient ajust\u00e9s. Dans son analyse, l\u2019entreprise pointe surtout le poids du taux d\u2019endettement maximal <strong>fix\u00e9 \u00e0 35 %<\/strong>, devenu la r\u00e9f\u00e9rence quasi intangible pour les banques fran\u00e7aises depuis l\u2019injonction du Haut conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re (HCSF) de 2022.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Des loyers sup\u00e9rieurs aux cr\u00e9dits<\/h2>\n\n\n\n<p>Un seuil qui ne tient pas toujours compte du reste \u00e0 vivre r\u00e9el (l\u2019argent demeurant apr\u00e8s remboursement des co\u00fbts du cr\u00e9dit) des emprunteurs ni de leur capacit\u00e9 effective \u00e0 payer chaque mois. Les donn\u00e9es de Pretto d\u00e9montrent que les <strong>m\u00e9nages<\/strong> jug\u00e9s <strong>non finan\u00e7ables conservent un reste \u00e0 vivre m\u00e9dian<em> \u201cqui demeure confortable\u201d<\/em><\/strong>, estim\u00e9 \u00e0 environ 3 200 euros pour un couple sans enfant, l\u00e0 ou le reste \u00e0 vivre conseill\u00e9 serait de 2 000 euros.<\/p>\n\n\n\n<p>Le paradoxe est d\u2019autant plus frappant que certains Fran\u00e7ais <strong>paient d\u00e9j\u00e0 un loyer sup\u00e9rieur \u00e0 la mensualit\u00e9<\/strong> qu\u2019ils auraient avec un cr\u00e9dit immobilier. En int\u00e9grant les surco\u00fbts li\u00e9s \u00e0 l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/impots\/taxe-fonciere\">taxe fonci\u00e8re<\/a>, assurance de pr\u00eat, perte potentielle des aides personnalis\u00e9es au logement), la <strong>part de ces emprunteurs <\/strong>s&rsquo;\u00e9tablit autour de <strong>17 %<\/strong>.<em> \u201cPour cette fraction significative, le passage de la location \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ne cr\u00e9e pas de charge nouvelle : il constitue une simple substitution\u201d,<\/em> analyse Pretto.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">De nombreux crit\u00e8res de s\u00e9lection<\/h2>\n\n\n\n<p>La capacit\u00e9 d\u2019un m\u00e9nage \u00e0 assumer une mensualit\u00e9 ne se r\u00e9sume pas uniquement <strong>au respect d\u2019une r\u00e8gle d\u2019endettement,<\/strong> rappelle Ma\u00eetre Laurent Denis, avocat en droit bancaire. Les <strong>banques<\/strong> regardent \u00e9galement la <strong>stabilit\u00e9 professionnelle<\/strong>, l\u2019apport personnel ou encore le niveau d\u2019\u00e9pargne r\u00e9siduelle.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette situation nourrit un <strong>sentiment d\u2019incompr\u00e9hension<\/strong> chez de nombreux <strong>candidats \u00e0 l\u2019achat<\/strong>. D\u2019autant que devenir propri\u00e9taire permet souvent de stabiliser sa d\u00e9pense logement sur le long terme. \u00c0 l\u2019inverse, les <strong>loyers continuent d\u2019augmenter dans plusieurs grandes villes fran\u00e7aises<\/strong>, r\u00e9duisant encore davantage la capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne des locataires.<\/p>\n\n\n\n<p><em>\u201cInscrire le reste \u00e0 vivre dans la loi, c&rsquo;est r\u00e9tablir un indicateur que les banques connaissent parfaitement et qu&rsquo;elles utilisaient d\u00e9j\u00e0 avant 2022,<\/em> rappelle Pierre Chapon, cofondateur de Pretto<em>. Ce n&rsquo;est pas un assouplissement aveugle, c&rsquo;est une mesure de pr\u00e9cision qui permettrait \u00e0 des dizaines de milliers de m\u00e9nages, ayant fait les bons choix, qui ont un apport, des revenus stables et un budget ma\u00eetris\u00e9, de retrouver l&rsquo;acc\u00e8s au cr\u00e9dit apr\u00e8s plusieurs ann\u00e9es d&rsquo;exclusion. \u00bb<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Des milliers de Fran\u00e7ais restent exclus du cr\u00e9dit immobilier malgr\u00e9 des finances parfois plus solides que celles exig\u00e9es pour louer. Une situation d\u00e9nonc\u00e9e par le courtier Pretto, qui estime que pr\u00e8s de 34.000 m\u00e9nages pourraient devenir \u201cfinan\u00e7ables\u201d avec des crit\u00e8res bancaires assouplis. 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