{"id":222638,"date":"2026-07-13T18:00:00","date_gmt":"2026-07-13T16:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?p=222638"},"modified":"2026-07-13T09:32:49","modified_gmt":"2026-07-13T07:32:49","slug":"taux-usure-hausse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/actualites\/taux-usure-hausse","title":{"rendered":"Cr\u00e9dit immobilier : les taux d\u2019usure sont en hausse\u2026 et cela pourrait soulager certains emprunteurs."},"content":{"rendered":"\n

Les taux d’usure<\/strong>, \u00e0 savoir les taux maximum auxquels les banques ont le droit de distribuer des cr\u00e9dits immobiliers, sont en hausse depuis le 1er juillet, a d\u00e9voil\u00e9 la Banque de France. Une annonce aux allures de mauvaise nouvelle qui pourrait pourtant fournir un coup de pouce aux futurs propri\u00e9taires.<\/p>\n\n\n\n

Depuis le 1er juillet et jusqu’au 31 ao\u00fbt, les \u00e9tablissements bancaires sont soumis \u00e0 de nouveaux plafonds pour l’octroi des cr\u00e9dits immobiliers. Comme le rappelle l’arr\u00eat\u00e9 publi\u00e9 au Journal officiel<\/em><\/a> le 28 juin 2026, les banques ne peuvent pas fixer librement leurs taux d’int\u00e9r\u00eat. Elles doivent respecter le taux d’usure, qui correspond au \u201ctaux maximum l\u00e9gal autoris\u00e9\u201d. pour chaque cat\u00e9gorie de pr\u00eat immobilier.<\/p>\n\n\n\n

Le niveau du taux d’usure d\u00e9pend de la dur\u00e9e du cr\u00e9dit. Il s’\u00e9tablit \u00e0 4,07 % pour les emprunts de moins de 10 ans, \u00e0 4,57 % pour ceux compris entre 10 ans et moins de 20 ans, et \u00e0 5,29 % pour les pr\u00eats d’une dur\u00e9e d’au moins 20 ans. Cette derni\u00e8re cat\u00e9gorie, qui concerne la majorit\u00e9 des emprunteurs, progresse de 0,10 point par rapport \u00e0 la p\u00e9riode pr\u00e9c\u00e9dente.<\/p>\n\n\n\n

Le taux d’usure est exprim\u00e9 en taux annuel effectif global (TAEG), c’est-\u00e0-dire le co\u00fbt total du cr\u00e9dit. Comme le pr\u00e9voit l’article R. 314-4 du Code de la consommation, il int\u00e8gre non seulement les int\u00e9r\u00eats, mais aussi le co\u00fbt de l’assurance emprunteur ainsi que l’ensemble des frais annexes, parmi lesquels les frais de dossier, les honoraires de courtage et le co\u00fbt de la garantie. Il refl\u00e8te donc plus fid\u00e8lement le co\u00fbt r\u00e9el d’un emprunt qu’un simple taux nominal.<\/p>\n\n\n\n

Son calcul r\u00e9pond \u00e0 une m\u00e9thode pr\u00e9cise confi\u00e9e \u00e0 la Banque de France. Pour chaque dur\u00e9e de pr\u00eat, l’institution \u00e9tablit la moyenne des taux pratiqu\u00e9s par les banques au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent avant de la majorer d’un tiers. Ainsi, un taux moyen de 3,05 % observ\u00e9 au deuxi\u00e8me trimestre 2026 pour les pr\u00eats sur 10 ans aboutit, apr\u00e8s application de cette formule, \u00e0 un taux d’usure de 4,07 %. Le m\u00eame principe est appliqu\u00e9 aux autres dur\u00e9es afin de fixer des plafonds en phase avec les conditions du march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Un \u201ceffet ciseau\u201d pr\u00e9judiciable<\/h2>\n\n\n\n

L’augmentation des taux d’usure constitue enfin un signal plut\u00f4t favorable pour les candidats \u00e0 l’achat immobilier. Lorsque ces plafonds \u00e9voluent moins vite – ou pire, \u00e0 la baisse – que les taux propos\u00e9s par les banques, un \u201ceffet ciseaux\u201d peut appara\u00eetre et entra\u00eener davantage de refus de cr\u00e9dit. Les m\u00e9nages les plus modestes, qui doivent supporter un co\u00fbt du cr\u00e9dit \u00e9lev\u00e9, sont en effet confront\u00e9s \u00e0 la fois \u00e0 une hausse des taux et la baisse du taux maximum. Pour eux, la fen\u00eatre de tir devient restreinte. Avec une hausse d’environ 0,1 point par rapport au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent, ce risque est \u00e9cart\u00e9 pour l’\u00e9t\u00e9. Les courtiers esp\u00e8rent ainsi que cette \u00e9volution permettra de r\u00e9duire le nombre de dossiers rejet\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

D\u2019autant que dans le m\u00eame temps, le taux de la dette fran\u00e7aise, qui sert de r\u00e9f\u00e9rence aux banques pour octroyer des pr\u00eats a largement reflu\u00e9. L\u2019Obligation assimilable au tr\u00e9sor (OAT) \u00e0 10 ans se situe d\u00e9sormais \u00e0 3,7 % apr\u00e8s avoir fr\u00f4l\u00e9 4 % en mai.<\/p>\n\n\n\n

Si le taux d\u2019usure peut constituer un frein \u00e0 l\u2019achat pour certains emprunteurs, il sert avant tout de protection pour les particuliers en emp\u00eachant les banques d’appliquer des conditions de financement excessives. Sans cette limite, le co\u00fbt global d’un cr\u00e9dit pourrait fortement augmenter et exposer davantage certains m\u00e9nages au risque de surendettement. Ce m\u00e9canisme joue ainsi le r\u00f4le de garde-fou pour pr\u00e9server les emprunteurs.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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