{"id":223012,"date":"2026-07-20T18:45:00","date_gmt":"2026-07-20T16:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?p=223012"},"modified":"2026-07-20T13:47:50","modified_gmt":"2026-07-20T11:47:50","slug":"ccsf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/actualites\/ccsf","title":{"rendered":"Assurance emprunteur : le CCSF veut combler le \u201ctrou de garantie\u201d des propri\u00e9taires"},"content":{"rendered":"\n

Quatre ans apr\u00e8s l’entr\u00e9e en vigueur de la loi Lemoine, la mise en concurrence des contrats d’assurance emprunteur est en pleine croissance. Mais certaines difficult\u00e9s contractuelles subsistent encore. Le Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF) propose ainsi plusieurs am\u00e9liorations pour mieux prot\u00e9ger les emprunteurs.<\/p>\n\n\n\n

Adopt\u00e9e en 2022, la loi Lemoine<\/a> a marqu\u00e9 un tournant pour les emprunteurs. Elle leur permet de r\u00e9silier leur assurance de pr\u00eat immobilier<\/a> \u00e0 tout moment afin de choisir un contrat plus avantageux. Elle a \u00e9galement supprim\u00e9 le questionnaire m\u00e9dical pour certains pr\u00eats, lorsque la part assur\u00e9e ne d\u00e9passe pas 200 000 euros par personne et que le remboursement est pr\u00e9vu avant les 60 ans de l’emprunteur. Une mesure qui facilite l’acc\u00e8s au cr\u00e9dit pour de nombreux m\u00e9nages.<\/p>\n\n\n\n

Les r\u00e9sultats sont visibles. D’apr\u00e8s un avis publi\u00e9 le 24 juin par le CCSF, un organisme qui r\u00e9unit notamment les assureurs et les associations de consommation, les demandes de changement d’assurance sont pass\u00e9es de 198 530 en 2021 \u00e0 496 654 en 2024 (soit pr\u00e8s de 150% d\u2019augmentation). Les assureurs alternatifs poursuivent \u00e9galement leur progression avec 17,48 % de parts de march\u00e9 en 2024, contre 16 % en 2021. Pour le Comit\u00e9, ces chiffres montrent que la r\u00e9forme a bien favoris\u00e9 la concurrence et le pouvoir de choix des consommateurs.<\/p>\n\n\n\n

Des \u201ctrous\u201d de garantie<\/h2>\n\n\n\n

Malgr\u00e9 ces avanc\u00e9es, le CCSF estime que plusieurs obstacles emp\u00eachent encore les emprunteurs de profiter pleinement de la r\u00e9forme. Le Comit\u00e9 souligne notamment l’existence de \u201csituations de rupture de couverture lors d’un changement d’assureur\u201d. <\/em>Aussi appel\u00e9 \u00ab\u00a0trous de garantie\u00a0\u00bb<\/em>, ce ph\u00e9nom\u00e8ne appara\u00eet lorsqu’ un arr\u00eat de travail est d\u00e9clar\u00e9 pendant la p\u00e9riode de transition entre deux contrats. Il peut alors entra\u00eener une absence temporaire de prise en charge.<\/p>\n\n\n\n

Dans ce cas, le propri\u00e9taire n\u2019est nullement indemnis\u00e9 et doit donc assumer seul le remboursement de son cr\u00e9dit immobilier. Pour combler cette lacune, le CCSF propose que l’ancien assureur continue d’indemniser un sinistre d\u00e9clar\u00e9 avant la r\u00e9siliation, tandis que le nouvel assureur prenne en charge une \u00e9ventuelle rechute apr\u00e8s l’entr\u00e9e en vigueur du nouveau contrat.<\/p>\n\n\n\n

Des seuils \u00e0 harmoniser<\/h2>\n\n\n\n

Autre point d’achoppement : la suppression du questionnaire m\u00e9dical. Le CCSF souhaite harmoniser l’application de la loi Lemoine concernant le seuil de 200 000 euros ouvrant droit \u00e0 une assurance sans questionnaire m\u00e9dical. Pour rappel, en supprimant cette formalit\u00e9, les assureurs permettent aux emprunteurs atteints de maladies graves d\u2019\u00eatre couverts sans surprime.<\/p>\n\n\n\n

Le seuil de 200 000 euros laisse cependant place \u00e0 de l\u2019interpr\u00e9tation. Les assureurs proposent de ne retenir que les encours des cr\u00e9dits immobiliers d\u00e9finis par le Code de la consommation, afin que tous appliquent la m\u00eame r\u00e8gle. Les pr\u00eats \u00e0 la consommation, les cr\u00e9dits professionnels contract\u00e9s \u00e0 titre d\u2019usage professionnel en sont ainsi exclus. Gr\u00e2ce \u00e0 cette clarification, \u201cun plus grand nombre d\u2019emprunteurs\u201d <\/em>pourra acc\u00e9der \u00e0 l\u2019assurance emprunteur \u201csans conditions li\u00e9es \u00e0 leur \u00e9tat de sant\u00e9\u201d<\/em>, s\u2019est f\u00e9licit\u00e9 le CCSF.<\/p>\n\n\n\n

Enfin, les assureurs veulent rendre les garanties des contrats plus lisibles. Les assureurs pr\u00e9voient notamment d’uniformiser les seuils d’invalidit\u00e9. Une invalidit\u00e9 permanente totale correspondra \u00e0 un taux d\u2019invalidit\u00e9 d\u2019au moins 66 %, et une invalidit\u00e9 permanente partielle \u00e0 un taux compris entre 33 % et 66 %. \u201cUn assureur pourra proposer des seuils plus favorables, mais ne pourra en aucun cas d\u00e9passer ces limites\u201d, a d\u00e9taill\u00e9 le CCSF. Pour rappel, la prise en charge des assureurs d\u00e9pend de ce pourcentage. Elle peut \u00eatre calcul\u00e9e sur une base forfaitaire, sur un pourcentage de prise en charge (50 %) ou en fonction de la perte de revenus subie par l\u2019assur\u00e9 suite \u00e0 son invalidit\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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