L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l’assurance vie d'Abeille Assurances ? Quel est le rendement du contrat d’assurance vie d'Abeille Assurances ? Notre avis sur l’assurance vie Abeille Assurances.
Quels sont les frais pratiqués par Abeille Assurances ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Abeille Assurances :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d’unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat Abeille Épargne Active | 5 % | 1 % | 1 % |
| Contrat Norwich Libre choix 2 | 5 % | 1 % | 1 % |
| Contrat Sélection International 3 | 4,31 % | 0,95 % | 0,95 % |
Quel est le taux de l’assurance vie Abeille Assurances ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d’assurance vie d'Abeille Assurances :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard de l'assurance vie Norwich Libre choix 2 | 1,41 % | 5,45 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Abeille Assurances ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Abeille Assurances sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion libre | L’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté. |
| Gestion sous mandat | Cela correspond à la délégation individuelle de la gestion à un spécialiste du domaine. L’expert en question décide lui-même de la composition du portefeuille de l’investisseur qui l’a mandaté. Il peut donc vendre et acheter librement et l’on parle alors d’arbitrage. |
| Gestion pilotée | L’investisseur détermine à l’avance la répartition de son capital en fonction des échéances futures. La plus commune est généralement l’âge de la retraite, qui suppose normalement le rapatriement des fonds sur un investissement sûr en euros, pour limiter les pertes éventuelles liées aux unités de compte. |
Pour connaître tous les détails de l’assurance vie Abeille Assurances, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Abeille Assurances.
Télécharger les conditions générales de l’assurance vie Abeille Assurances :
Quel est notre avis sur l’assurance vie Abeille Assurances ?
Parmi les 5 contrats proposés par Abeille Assurances pour l’assurance vie, tous ne se valent pas. Si les frais sur versements sont systématiquement très élevés (5 % ou 4,31 %), le rendement est quant à lui relativement pauvre en 2018 sur le fonds en euros (1,80 %), bien qu’il reste acceptable sur 3 ans (5,75 %).
Le contrat Stratégie Epargne Retraite est globalement intéressant, avec des options de prévoyance incluses d’office et une gamme de supports variée. Le rachat n’est en revanche possible qu’à partir de 10 000 € d’épargne, même partiel, alors que le versement minimum est fixé à 150 €.
L’assurance vie Norwich Libre choix 2 est relativement attractive, avec là encore une gamme de supports diversifiée et six options de gestion sans frais proposées. En termes de modes de gestion purs, seule la gestion libre est proposée et les options d’arbitrage automatique ne sont pas disponibles.
Aviva Norwich Libre option 2 reste le contrat le plus intéressant de l’assureur, incluant de multiples options de gestion, une gamme de supports variée et deux garantis de prévoyance proposées. Les frais de gestion et d’arbitrage sont quant à eux dans la moyenne du marché de l’assurance vie.
La formule Sélection International 3 dispose d’un versement minimum de 3 000 €, soit le double des deux contrats précédents. Les options de gestion sont multiples, la gamme de supports diversifiée et des garanties de prévoyance sont incluses d’office. En revanche, les frais sont élevés et le rachat partiel n’est là aussi disponible qu’à partir de 10 000 € d’épargne.
Le contrat Libre choix 2 est une formule haut de gamme, avec un versement minimum de 70 000 €. Les frais y sont élevés, mais les possibilités d’arbitrage ainsi que les avances (jusqu’à 80 % du fonds en euros) sont intéressantes. La gestion sous mandat n’est pas prévue, alors que l’investissement est nécessairement plus important et nécessite souvent des conseils de professionnels et la gamme de supports est relativement limitée.
La gamme étendue des contrats d’assurance vie Abeille Assurances devrait vous permettre de trouver une formule adaptée à vos besoins. Réassurez-moi apprécie notamment la gradation progressive des versements minimum (150 €, 1 500 €, 3 000 € ou 70 000 €).
Quelles sont les conditions de souscription de l’assurance vie Abeille Assurances ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d’assurance vie Abeille Assurances, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 1 500 €
- Mode de souscription : contrat classique
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Non communiqué
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Abeille Assurances ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Abeille Assurances, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Abeille Assurances |
Comment contacter l’assurance vie Abeille Assurances ?
Les conseillers Abeille Assurances sont joignables par téléphone au : 01 76 62 50 00<br> 08.05.02.00.11
Vous pouvez aussi écrire à l’assurance vie Abeille Assurances à l’adresse suivante :
Abeille Vie
70 avenue de l’Europe –
92270 Bois-Colombes
732 020 805 R.C.S. Nanterre
Abeille Assurances, la meilleure assurance vie ?
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En tant que courtier d’assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d’assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n’entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d’assurance mais aussi des informations sur les formalités d’adhésion.