Changer d’assurance prêt immobilier peut vous faire économiser jusqu’à 18 000 €. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment, sans frais, et bénéficier de conditions plus avantageuses. Le processus est simple : comparez les offres, vérifiez l’équivalence des garanties, et envoyez votre demande à la banque. Chez Réassurez-moi, nous vous accompagnons gratuitement à chaque étape. Suivez notre guide 2025.
Peut-on changer d’assurance prêt immobilier ?
Oui, il est tout à fait possible de changer d’assurance de prêt immobilier. La loi Lemoine permet désormais à tous les emprunteurs, même ceux ayant un contrat en cours, de résilier leur assurance à tout moment, autant de fois qu’ils le veulent, et sans frais.
Les conditions légales
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, que vous soyez encore dans la première année de votre prêt ou pas.
Avant cette loi, la loi Hamon vous permettait uniquement de changer dans les 12 premiers mois de souscription.
Il faut toutefois que le nouveau contrat respecte l’équivalence des garanties exigées par votre banque. Ainsi, les niveaux de couverture doivent être au moins égaux à ceux de votre contrat actuel.
Quand changer d’assurance prêt immobilier ?
Vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand vous le voulez pendant la durée de votre prêt. Que ce soit dès la souscription du crédit immobilier, durant la première année, ou bien des années plus tard. Il n’y a plus aucune restriction.
L’un des meilleurs moments pour envisager ce changement est lorsque vous réalisez que le contrat d’assurance de votre banque, appelé contrat groupe, est plus cher ou moins adapté que les offres individuelles proposées par des assureurs externes.
Grâce à cette souplesse, vous avez la liberté de comparer régulièrement les offres d’assurances prêt immobilier et de bénéficier des meilleures conditions. Ainsi, vous réduisez vos cotisations et économisez plusieurs milliers d’euros.
Pourquoi changer d’assurance prêt immobilier ?
Changer d’assurance prêt immobilier présente des avantages sur le plan financier et sur la qualité de la couverture.
Avantages financiers
Changer d’assurance de prêt immobilier permet de réaliser des économies significatives sur le coût de votre crédit immobilier.
Comment ? En supprimant la commission appliquée par votre banque, qui agit en tant qu’intermédiaire.
- Dans le premier cas, votre banque vous vend le produit qui lui a été vendu par l’assureur, incluant une commission.
- Dans le second cas, l’assureur vous vend directement son produit, sans coûts additionnels.
En choisissant un assureur externe, vous divisez en moyenne par 2 le coût de votre assurance de prêt. Vous pouvez économiser jusqu’à 18 000 €.
Nous avons créé un outil qui vous permet de calculer les économies que vous pourriez faire en changeant d’assurance emprunteur.
Pour exemple, une personne de 59 ans qui a emprunté 250 000 sur 25 ans à la Société Générale pourrait économiser précisément 17 702,08 € en changeant d’assurance prêt immobilier.
Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du montant total du crédit immobilier, donc toute réduction sur ces cotisations a un impact significatif sur le coût global du prêt.
Comparer bien les offres pour trouver celle qui correspond à votre profil et vos besoins.
Meilleures garanties et couverture personnalisée
En plus des économies, le changement d’assurance emprunteur permet souvent d’obtenir des garanties mieux adaptées à votre situation.
- Les contrats d’assurance groupe sont généralement standardisés, ce qui signifie qu’ils ne sont pas conçus pour répondre aux besoins spécifiques de chaque emprunteur.
- En optant pour une assurance individuelle, vous pouvez bénéficier de garanties sur-mesure, notamment des options spécifiques. Vous pouvez également ajuster la quotité d’assurance pour chaque emprunteur en cas de prêt à deux, ce qui optimise encore davantage la couverture.
Une assurance emprunteur personnalisée offre ainsi une meilleure protection pour des risques spécifiques, tout en vous permettant de choisir des options supplémentaires, comme une garantie perte d’emploi, non obligatoire mais parfois utile.
Comment changer d’assurance prêt immobilier ?
Changer d’assurance prêt immobilier est simple et peut vous faire économiser de l’argent. Découvrez les étapes à suivre et les documents nécessaires pour effectuer ce changement efficacement.
Les étapes à suivre
Si vous prenez les choses en main, cela risque d’être long et complexe. Grâce à Réassurez-moi, il ne vous restera que trois étapes, et les deux premières ne durent que 5 minutes.
- Comparez les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché. Pour cela, utilisez notre comparateur en ligne. Il vous montre les différentes offres directement, sans que vous ayez besoin d’entrer vos coordonnées.
- Lorsque vous aurez fait votre choix, utilisez notre simulateur pour obtenir un devis personnalisé. Cet outil vous pose des questions pertinentes qui permettront ensuite de vous trouver une nouvelle assurance emprunteur qui respecte l’équivalence des garanties de votre contrat actuel.
- On s’occupe du reste à votre place. Un expert dédié vous contactera et vous accompagnera de A à Z, de la mise en place du dossier à la signature du nouveau contrat, en passant par la résiliation de votre ancien contrat.
Les documents à fournir pour une délégation d’assurance
Pour effectuer une délégation d’assurance, vous devez fournir les documents suivants :
- La Fiche Standardisée d’Information (FSI) : remise par votre banque lors de la souscription du prêt, elle précise les garanties obligatoires et les niveaux de couverture minimums.
- Le nouveau contrat d’assurance : celui-ci doit être joint à votre demande de changement pour prouver l’équivalence des garanties.
- Un relevé d’informations médicales : certains assureurs demandent des informations sur votre état de santé pour ajuster les garanties ou les tarifs.
- Un justificatif d’acceptation de la banque : en cas de validation du nouveau contrat, la banque vous délivre un avenant confirmant l’accord.
Sachez que le changement d’assurance assurance implique peu de frais supplémentaires. Avec Réassurez-moi, il n’y aura aucun frais de courtage. Même pas de frais de dossier.
Changer d’assurance emprunteur avec Réassurez-moi
Pourquoi choisir Réassurez-moi comme courtier en ligne ?
- Nous sommes un courtier en ligne spécialisé en assurance emprunteur depuis plus de 10 ans.
- Nous sommes le seul acteur du marché a avoir obtenu la note de 5/5 sur Avis Vérifiés.
- Notre service est 100 % gratuit, transparent et simple à utiliser.
- Nous aidons nos clients à économiser jusqu’à 18 000 € d’économies.
- On trouve une couverture adaptée à leurs besoins et sans frais cachés.
Comment Réassurez-moi vous accompagne ?
Réassurez-moi vous accompagne de A à Z dans votre changement d’assurance :
- Un outil de simulation de changement d’assurance emprunteur en ligne qui vous permet de trouver la meilleure offre, tout en garantissant l’équivalence des garanties ;
- La mise en place de votre dossier ;
- Des conseils personnalisés pour vous faire économiser le plus d’argent ;
- La résiliation de votre ancienne assurance emprunteur ;
- La souscription à la nouvelle assurance emprunteur ;
- Durant toute la vie du contrat, votre expert reste votre interlocuteur principale pour assurer un bon suivi même après la signature.
Vos questions sur le changement d’assurance emprunteur
Oui, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur en dehors de celle proposée par votre banque, à condition de respecter l’équivalence des garanties.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais.
Vous pouvez résilier en envoyant une demande par lettre recommandée à votre assureur avec un nouveau contrat respectant les garanties minimales. Sinon, vous pouvez faire appel à Réassurez-moi qui s’occupe de tout à votre place.
La meilleure assurance est celle qui propose les garanties adaptées à votre profil à un tarif compétitif. Comparez les offres pour économiser le plus possible.
Vous pouvez économiser jusqu’à 18 000 €, selon votre profil et les offres du marché. Pour calculer précisément vos économies, utilisez notre calculette en ligne et gratuite.