Votre mutuelle santé coûte de plus en plus cher et ne répond plus à vos besoins ? Entre l’inflation des tarifs, des remboursements insuffisants ou un changement de situation (grossesse, nouvel emploi…), les raisons de changer de mutuelle ne manquent pas. Après un an de contrat, vous pouvez résilier à tout moment après avoir trouvé une offre mieux adaptée à vos attentes. On vous explique comment procéder.
Quand peut-on changer de mutuelle ?
Lors de la signature de votre contrat de mutuelle, vous vous engagez pour une durée de 1 an. Une fois ce délai passé, vous pouvez changer de complémentaire santé à n’importe quel moment. Et ce sans justification ou frais supplémentaires. C’est ce qu’on appelle la résiliation infra-annuelle.
💡 Depuis la réforme de décembre 2020, vous n’avez plus besoin d’attendre la date d’échéance pour résilier votre complémentaire santé, dès lors que votre contrat a plus de 12 mois. De plus, la résiliation de votre contrat de complémentaire santé prend effet 1 mois après que l’assureur ait reçu votre demande de résiliation.
Comment changer de mutuelle santé ?
1. Faire le point sur ses besoins médicaux
Avant de changer de mutuelle, il est essentiel de faire le point sur vos besoins de santé et les garanties dont vous disposez actuellement. Cela vous permettra de choisir une couverture mieux adaptée à votre situation, ni trop faible, ni inutilement trop élevée.
Commencez par identifier les soins sur lesquels vous dépensez le plus :
Ces postes sont souvent mal remboursés par la Sécurité sociale. Par exemple, si vous portez des lunettes, veillez à ce que votre future mutuelle propose un bon remboursement pour vos montures et verres.
À l’inverse, évitez de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin. Cela ferait grimper votre cotisation sans réelle utilité. Par exemple, une couverture renforcée pour l’orthodontie est superflue si vous n’avez pas besoin d’appareil dentaire.
2. Comparer les offres sur le marché
Une fois vos besoins médicaux bien identifiés, il est temps de comparer les différentes offres de mutuelles santé. L’objectif : trouver le meilleur rapport qualité/prix, c’est-à-dire une couverture adaptée à vos soins, au tarif le plus juste.
Plutôt que de contacter chaque organisme un par un, utilisez notre comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. En quelques clics, vous recevez des devis personnalisés selon vos besoins, votre profil et votre budget.
Vous pouvez même souscrire directement en ligne, en toute simplicité. Et si vous avez des questions ou besoin d’un accompagnement, nos experts sont là pour vous conseiller et vous aider à négocier les meilleures conditions.
💡 Comparer les mutuelles vous permet d’avoir une vision claire des offres disponibles et de choisir celle qui vous protège vraiment, au meilleur prix. Ça tombe bien, car nous travaillons avec plus de 30 acteurs partenaires (CGRM, Gras Savoye, Coverity, Apgis, etc).
3. Résilier sa complémentaire santé
- Solution 1 : la résiliation en 3 clics. Si vous avez souscrit votre contrat en ligne, vous pouvez le clôturer de la même façon avec la résiliation en « en 3 clics ». Cette option est ultra rapide et facile.
- Solution 2 : le changement de complémentaire santé. La plupart du temps, lorsque vous souscrivez une nouvelle mutuelle, vous n’avez aucune démarche à effectuer pour résilier votre ancien contrat d’assurance santé, le nouvel assureur s’en charge pour vous.
Chez Réassurez-moi, en tant que courtier en mutuelle santé, nous nous chargeons de toute la démarche de résiliation pour vous !
- Solution 3 : la lettre de résiliation de mutuelle. Dans certaines situations, par exemple, si vous démarrez un nouvel emploi avec une mutuelle entreprise, vous devez résilier vous-même votre contrat. Pour cela, vous devez envoyer une lettre type de résiliation de la mutuelle en recommandé avec accusé de réception à votre ancien assureur.
⭐️ Le mot de l’expert :
Nous vous recommandons de souscrire une nouvelle mutuelle avant de résilier votre contrat actuel, quitte à avoir deux mutuelles en même temps pendant quelques semaines. Ainsi, en cas de frais de santé imprévus, vous avez la certitude d’être couvert par une complémentaire santé.
L’accompagnement d’un expert Réassurez-moi pour changer de mutuelle
Changer de mutuelle peut sembler complexe, entre les démarches de résiliation, la comparaison des offres et la souscription à un nouveau contrat. C’est pourquoi nos experts vous accompagnent gratuitement à chaque étape.
Chez Réassurez-moi, nous vous aidons à :
- Faire le point sur vos besoins et vos garanties actuelles
- Comparer les meilleures mutuelles santé du marché
- Gérer pour vous la résiliation de votre contrat actuel
- Souscrire facilement à votre nouvelle mutuelle
💡 Bon à savoir :
Nos services sont 100 % gratuits, sans frais cachés. Par ailleurs, notre comparateur est le mieux noté par les assurés ! Vous êtes ainsi certain de faire le bon choix en toute sérénité.
Quelles sont les conditions pour changer de mutuelle la première année ?
Changer de mutuelle avant la première année de contrat n’est généralement pas autorisé. Toutefois, certaines situations exceptionnelles permettent une résiliation anticipée : un changement de situation personnelle, une adhésion obligatoire à une mutuelle d’entreprise, ou encore une augmentation injustifiée de votre prime d’assurance.
Changement de situation personnelle
La première raison justifiant la résiliation de votre contrat de mutuelle au cours de la première année concerne le changement de situation personnelle.
- Par exemple, vous venez de changer de logement, de régime, de statut matrimonial ou d’emploi.
Vous devez prouver que ce changement impacte les garanties couvertes par votre assureur, ainsi que le montant de vos cotisations. Pour le prouver, vous devez envoyer un justificatif en même temps que votre lettre de résiliation à votre assureur.
💡 Votre demande de résiliation de mutuelle doit se faire dans les 3 mois suivants votre changement de situation personnelle.
Adhésion à une mutuelle entreprise
Si vous êtes salarié du privé, votre employeur a pour obligation de vous proposer une mutuelle santé entreprise à votre arrivée. Vous êtes tenu d’accepter de souscrire ce contrat et n’avez pas la possibilité de le résilier, sauf exceptions (un licenciement, une démission, un déménagement à l’étranger, un départ en retraite). Dans ces circonstances, vous avez le droit de résilier votre ancienne mutuelle avant l’échéance de la première année.
Notez que votre nouveau contrat de mutuelle santé entreprise prend effet le jour de votre arrivée dans l’entreprise et votre ancienne offre n’est pas automatiquement résiliée. En effet, vous devez effectuer les démarches vous-même. Étant donné que le délai de résiliation est d’un mois, prenez le soin de résilier votre contrat en avance.
Augmentation injustifiée de la prime d’assurance
Si vos cotisations subissent une augmentation injustifiée, vous pouvez la refuser et demander la résiliation de votre contrat avant la fin de la première année. Pour y mettre fin, vous disposez de 15 jours après l’augmentation tarifaire.
⚠️ Attention :
Vous ne pouvez pas rompre votre contrat pour ce motif si vous êtes adhérent chez un organisme mutualiste. Vous devez dépendre d’une compagnie d’assurance.
Certains contrats indiquent des taux minimums d’augmentation de votre prime. Tant qu’ils ne sont pas dépassés, vous ne pouvez pas demander la résiliation de votre complémentaire santé. La hausse sera dite justifiée.
Comment résilier sa mutuelle avec la loi Chatel ?
La loi Chatel, votée en 2005, permettait de résilier son assurance santé si l’assureur ne vous avait pas prévenu de la tacite reconduction du contrat. Cependant, cette loi n’est plus d’actualité car elle a été remplacée par la résiliation infra-annuelle.
Depuis le 1er décembre 2020, vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle à tout moment après la première année, sans frais ni pénalités. Cette nouvelle mesure simplifie le processus de résiliation, rendant inutile l’attente de la date d’échéance annuelle et les dispositions prévues par la loi Chatel.
FAQ Changer de mutuelle
Lorsque vous souscrivez un contrat de mutuelle, vous vous engagez pour une durée de 1 an. Après ce délai, vous pouvez changer de complémentaire santé et résilier n’importe quand sans avoir à vous justifier ou à payer des frais.
Pour préparer le changement de votre mutuelle, faites le point sur vos besoins médicaux. Ensuite, comparez les différentes offres du marché pour trouver le contrat le moins cher pour une même couverture. Pour faciliter vos démarches, utilisez notre comparateur en ligne et contactez nos experts. C’est gratuit et sans engagement !
Seulement 3 situations vous autorisent à changer de complémentaire santé avant l’échéance de votre contrat : un changement de situation personnelle, une adhésion à une mutuelle entreprise ou encore une hausse injustifiée de vos cotisations.
Le site Ameli ne permet pas de changer de mutuelle directement. Cependant, vous devez signaler à votre CPAM tout changement de complémentaire santé pour que votre nouvelle mutuelle soit bien prise en compte. Cela passe par la mise à jour de votre attestation de droits via votre compte Ameli ou en contactant votre mutuelle, qui s’occupe souvent de cette transmission automatiquement grâce à la télétransmission Noémie.
Lors d’un changement de mutuelle, il est important de prévenir :
Votre ancienne mutuelle, pour demander la résiliation si ce n’est pas géré par la nouvelle ;
Votre nouvelle mutuelle, pour activer la couverture ;
La CPAM (via votre compte Ameli), si la télétransmission n’est pas automatiquement mise à jour ;
Votre employeur, si vous bénéficiez d’une mutuelle d’entreprise.