Estimez vos mensualités et votre capacité d’emprunt en quelques clics grâce à nos outils de simulation de crédit immobilier. Comparez les taux et obtenez un avis d’expert pour concrétiser votre projet.
Découvrez nos calculettes de prêt immobilier
✅ Des outils simples, rapides et gratuits pour y voir clair dans votre projet de financement immobilier.
Pourquoi simuler votre prêt immobilier ?
Avant de chercher un bien, il est essentiel de connaître votre budget réel. Une simulation vous aide à anticiper et à bien négocier votre crédit immobilier.
💡 Le mot de l’expert :
Simuler son prêt immobilier, c’est bien plus qu’un simple calcul. C’est la première étape clé pour construire un projet réaliste et sécurisé. En connaissant précisément votre capacité d’emprunt, vos mensualités et le coût total du crédit, vous gagnez en clarté, en pouvoir de négociation et en sérénité. Trop d’emprunteurs attendent d’avoir trouvé un bien pour s’intéresser au financement, alors que tout commence ici : avec un chiffre, une simulation, une stratégie.
Chez Reassurez-moi, nous vous donnons les bons outils pour poser les bases solides de votre projet, avec une information claire, neutre et à jour. Vous restez libre de vos choix, mais vous avancez mieux informé.
🆕 À partir du 1ᵉʳ avril 2025, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) devient plus accessible, ce qui peut influencer votre capacité d’emprunt.
Alexandre Loukil, journaliste spécialisé explique :
« Le PTZ sera désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction de zonage, que ce soit pour l’achat de maisons individuelles ou d’appartements. »
Connaître votre capacité d’emprunt
Calculer votre capacité d'emprunt vous permet de savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de votre apport personnel et de votre situation.
Connaître vos mensualités de prêt immobilier
En simulant vos mensualités de prêt immobilier, vous saurez combien vous paierez chaque mois en fonction du montant emprunté, de la durée et du taux.
C’est essentiel pour équilibrer votre budget !
Connaître le taux d’intérêt proposé
En comparant les taux proposés par les banques et organismes de prêt, vous pouvez réduire le coût total de votre crédit immobilier. Une simple simulation vous permet d’identifier les meilleures offres et d’optimiser votre financement en obtenant des conditions plus avantageuses.
Comment sont calculées les mensualités d’un prêt immobilier ?
Vos mensualités de prêt immobilier dépendent de plusieurs facteurs, notamment le capital emprunté, la durée du crédit et le taux d’intérêt appliqué. Comprendre ces éléments vous permet d’anticiper le prix de votre emprunt et d’adapter votre budget en conséquence.
Plusieurs éléments influencent vos mensualités :
- Le capital emprunté : Plus la somme est élevée, plus les mensualités seront importantes.
- La durée du prêt : Un crédit sur une longue période réduit les mensualités mais augmente le coût total des intérêts.
- Le taux d’intérêt : Un taux plus élevé entraîne des mensualités plus lourdes et un coût global plus élevé.
- L’assurance emprunteur : Bien que facultative, elle est souvent exigée par les banques et impacte le montant total à rembourser.
Comment optimiser sa capacité d’emprunt ?
Pour maximiser votre capacité d'emprunt et obtenir les meilleures conditions de prêt, plusieurs leviers peuvent être actionnés :
- Réduire son taux d’endettement : Les banques considèrent généralement qu’un emprunteur ne doit pas dépasser 35 % de taux d’endettement. Pour l’améliorer, essayez d’augmenter vos revenus, de rembourser vos crédits en cours et de limiter vos charges fixes.
- Augmenter son apport personnel : Un apport plus important rassure les banques et permet d’obtenir de meilleures conditions de prêt. Il est généralement recommandé d’avoir au moins 10 % du montant du bien pour couvrir les frais annexes (notaire, garantie, etc.). Un apport plus élevé réduit aussi le montant emprunté et donc le coût total du crédit.
- Allonger la durée du prêt : Un prêt sur 25 ans plutôt que sur 20 ans réduit les mensualités et augmente ainsi la capacité d’emprunt. Cependant, cela entraîne un coût total plus élevé en raison des intérêts supplémentaires. Il faut donc trouver le bon équilibre entre mensualité abordable et prix du crédit.
- Comparer les offres pour obtenir le meilleur taux : Les taux d’intérêt varient d’une banque à l’autre. Faites jouer la concurrence en consultant plusieurs établissements, faites appel à un courtier immobilier pour négocier le taux et n’oubliez pas de travailler votre dossier (stabilité professionnelle, épargne, gestion financière saine).
- Diminuer le coût de l’assurance emprunteur : L’assurance emprunteur représente une part importante du prix du prêt. Pour l’optimiser, comparez les offres d’assurance externes au lieu de souscrire celle de la banque, optez pour une assurance en délégation pour économiser jusqu’à 50 % sur le coût total, et adaptez les garanties en fonction de votre situation.
Exemples de simulation de prêt immobilier
Pour mieux comprendre l’impact d’un taux ou d’une durée sur votre prêt immobilier, rien de mieux qu’un exemple concret. Voici deux simulations avant et après optimisation via notre comparateur Réassurez-moi.
Cas n°1 : Julien, salarié dans le secteur privé
- Situation : Célibataire, CDI, revenus mensuels nets de 2 500 €
- Projet : Achat d’un appartement ancien à 200 000 €
- Apport personnel : 20 000 €
- Durée souhaitée : 25 ans
- Assurance emprunteur : incluse à 0,30 %
| ❌ Simulation sans optimisation | ✅ Simulation avec notre outil |
|---|---|
| Taux proposé par sa banque : 3,70 % | Taux négocié : 3,10 % (taux d’assurance à 0,17 %) |
| Mensualité estimée : 1 051 €/mois | Nouvelle mensualité : 986 €/mois |
| Coût total du crédit : 315 300 € | Économie réalisée sur 25 ans : 19 400 € |
💡 Grâce à la mise en concurrence des offres et à l’accompagnement d’un courtier, Julien a pu réduire significativement le coût de son prêt et sécuriser un meilleur taux.
Cas n°2 : Claire et Mathieu, couple primo-accédant
- Situation : En couple, revenus cumulés de 4 200 €/mois
- Projet : Achat d’une maison neuve à 270 000 €
- Apport personnel : 30 000 €
- Éligibilité PTZ : Oui
- Durée souhaitée : 20 ans
| ❌ Simulation sans optimisation | ✅ Simulation avec notre outil |
|---|---|
| Taux proposé par la banque : 3,50 % | Taux négocié : 2,95 % (taux d’assurance à 0,17 %) |
| Mensualité estimée : 1 632 €/mois | PTZ intégré : 40 000 € à 0 % |
| Pas de prise en compte du PTZ | Nouvelle mensualité : 1 296 €/mois |
💡 Nos outils ont permis à Claire et Mathieu de découvrir leur éligibilité au prêt à taux zéro et d’accéder à un financement plus économique, tout en réduisant leur effort mensuel. Ils ont économisé 80 620 € sur le coût total de leur prêt immobilier.
En quelques clics, découvrez les mensualités, le montant que vous pouvez emprunter, ou votre éligibilité au PTZ grâce à nos calculettes personnalisées.
Les avantages de notre simulateur de prêt immobilier
Nos outils de simulation sont conçus pour vous offrir une vue claire, fiable et objective de votre projet immobilier. Contrairement aux simulateurs intégrés aux sites de courtiers ou de banques, nous vous apportons une information neutre, accessible et pensée pour vous aider à prendre les meilleures décisions.
- Des calculettes gratuites, simples et immédiates
- Des résultats précis, pensés pour la prise de décision
- Une approche indépendante et pédagogique
- Un contenu 100 % utile autour de la simulation
- Des partenaires bancaires de confiance
💡 Bon à savoir
Nos outils sont mis à jour régulièrement pour refléter les taux du marché et les critères des banques. Vous bénéficiez donc d’une estimation fiable et actuelle, sans surprise.
Nos autres outils de simulation de prêt immobilier
Construire un projet solide et bien planifié, ça passe par la simulation. Réassurez-moi vous propose plusieurs outils qui vous aideront à mettre en place votre prêt immobilier de manière optimisée.
FAQ Simulation prêt immobilier
Utilisez notre outil en indiquant le montant emprunté, la durée, le taux. Vous verrez immédiatement votre mensualité.
Après simulation, vous pouvez constituer votre dossier. Nos experts vous accompagnent à chaque étape.
Pour utiliser notre outil de simulation de prêt immobilier, vous avez besoin de vos revenus, de vos charges, et du montant du projet.
Après avoir utilisé notre simulateur de prêt immobilier, vous pouvez comparer les offres des banques, contacter un courtier pour vous conseiller et négocier un meilleur taux et préparer votre dossier de demande de prêt avec vos justificatifs financiers.
Le PTZ est réservé aux primo-accédants sous conditions de revenus et sert à financer l’achat d’une résidence principale neuve ou ancienne avec travaux dans certaines zones.