L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l’assurance vie de Caisse d'Épargne ? Quel est le rendement du contrat d’assurance vie de Caisse d'Épargne ? Notre avis sur l’assurance vie Caisse d'Épargne.
Quels sont les frais pratiqués par Caisse d'Épargne ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Caisse d'Épargne :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d’unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat Caisse d'Epargne Aikido | 4 % | 0,9 % | 0,9 % |
| Contrat Caisse d'Epargne Nuances 3D | 4 % | 0,7 % | 0,7 % |
| Contrat Caisse d'Epargne Nuances Privilège | 3 % | 0,6 % | 1 % |
Quel est le taux de l’assurance vie Caisse d'Épargne ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d’assurance vie de Caisse d'Épargne :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard de l'assurance vie Caisse d'Epargne Aikido | 0,80 % | 3,26 % |
| Profil standard de l'assurance vie Caisse d'Epargne Nuances Privilège | 1,30 % | 5,2 % |
| Profil standard de l'assurance vie Caisse d'Epargne Yoga | 1,10 % | 3,20 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Caisse d'Épargne ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Caisse d'Épargne sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion sous mandat | Délégation individuelle de la gestion à un spécialiste du domaine. L’expert en question décide lui-même de la composition du portefeuille de l’investisseur qui l’a mandaté. Il peut donc vendre et acheter librement et l’on parle alors d’arbitrage. |
Pour connaître tous les détails de l’assurance vie Caisse d'Épargne, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Caisse d'Épargne.
Télécharger les conditions générales de l’assurance vie Caisse d'Épargne :
Quel est notre avis sur l’assurance vie Caisse d'Épargne ?
Les contrats d’assurance vie de la Caisse d’Epargne ne sont globalement pas satisfaisants, malgré leur grand nombre (8). Aucune formule ne permet par exemple une avance sur capital, alors que d’autre assureurs proposent largement cette option.
En termes de frais sur versements, l’ensemble des contrats dispose de taxes élevées, allant de 2,9 % à 4 %. Le dépôt initial est variable, étant accessible pour les contrats Ricochet (30 €), Nuances Grenadine (50 €), Nuances 3D (100 €), Aikido (1 500 €) et Yoga (1 500 €) sont très corrects. En revanche, les formules Nuances Plus (25 000 €), Initiatives Plus (75 000 €) et Nuances Privilège (150 000 € en gestion de fortune) sont réservés aux plus fortunés.
Les garanties prévoyance sont très limitées, voire tout simplement absentes, sauf pour les formules Nuances Grenadine, Nuances Plus et Nuances Privilège. A l’exception de ce dernier contrat, la gamme de supports est pourtant restreinte et le manque de mode de gestion doit vous pousser à choisir le fonds en euros, alors que le rendement fait partie des plus faibles du marché.
Hormis la solution de gestion de fortune proposée par le biais de l’assurance vie Caisse d’Epargne Nuances Privilège, les options de gestion sont insuffisantes et le contrat précité est alors la seule option intéressante de l’assureur en la matière. Il s’agit toutefois du contrat le plus « cher » et ne pourra convenir qu’aux plus fortunés.
Quelles sont les conditions de souscription de l’assurance vie Caisse d'Épargne ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d’assurance vie Caisse d'Épargne, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 1 500 €
- Mode de souscription : contrat classique uniquement
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Non communiqué
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Caisse d'Épargne ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Caisse d'Épargne, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Caisse d'Épargne |
Comment contacter l’assurance vie Caisse d'Épargne ?
Les conseillers Caisse d'Épargne sont joignables par téléphone au : 01 58 40 41 42
Vous pouvez aussi écrire à l’assurance vie Caisse d'Épargne à l’adresse suivante :
Caisse d’Épargne
5 rue Masseran
75007 Paris
Caisse d'Épargne, la meilleure assurance vie ?
Comparez l’assurance vie de Caisse d'Épargne aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées :
En tant que courtier d’assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d’assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n’entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d’assurance mais aussi des informations sur les formalités d’adhésion.