Vous voyagez plusieurs fois par an ? L’assurance voyage annuelle, aussi appelée multi-voyages, vous couvre toute l’année sans avoir à souscrire un nouveau contrat à chaque départ. On vous explique.
Ce qu’il faut retenir
- Couvre tous vos séjours de courte durée pendant 1 an (souvent jusqu’à 90 jours par an)
- Idéale dès 3 voyages par an (vacances, travail, stage ou séjour étudiant)
- Elle prend en charge les soins médicaux, le rapatriement, l’annulation, la RC, l’assistance 24/7…
- Elle est non adaptée aux expatriés ou aux séjours de plus de 3 mois
- Le prix moyen d’une assurance voyage annuelle varie entre 150 € et 400 €/an
À qui s’adresse l’assurance voyage annuelle ?
L’assurance voyage annuelle s’adresse principalement aux voyageurs fréquents, c’est-à-dire ceux qui effectuent plusieurs déplacements internationaux ou nationaux au cours de l’année.
Cette formule est particulièrement avantageuse pour :
- les professionnels qui voyagent régulièrement pour des raisons de travail ;
- les étudiants en échange universitaire ;
- les passionnés de voyage qui multiplient les séjours à l’étranger.
Grâce à une assurance voyage annuelle, ces profils peuvent réaliser des économies significatives par rapport à la souscription d’une assurance pour chaque voyage individuel.
Toute personne susceptible de partir plusieurs fois dans l’année a donc intérêt à souscrire une assurance voyage annuelle, une option à la fois pratique et économique !
Vous partez à l’étranger pour un échange universitaire, un stage, ou un séjour d’étude : tournez-vous vers une assurance voyage annuelle étudiant. Elle couvre les frais de santé, les frais d’hospitalisation, l’assistance juridique, la responsabilité civile, et parfois même le matériel de stage. Certaines offres commencent dès 41 € par an et sont adaptées aux exigences des écoles et universités.
Qu’est-ce qu’une assurance multi-voyages ?
L’assurance multi-voyages, ou assurance voyage annuelle, est un contrat d’assurance qui vous couvre pendant une année entière, indépendamment du nombre de voyages effectués durant cette période.
Contrairement à une assurance voyage unique, qui ne protège que pour la durée spécifique d’un seul déplacement, l’assurance multi-voyages est idéale pour les personnes qui voyagent fréquemment, que ce soit pour le plaisir ou pour des raisons professionnelles.
👍 Une assurance voyage annuelle offre ainsi une couverture continue pendant une année entière, peu importe le nombre de voyages que vous effectuez, et dans combien de pays différents vous vous rendez.
En général, chaque voyage couvert par une assurance multi-voyages ne doit pas excéder une durée de 60 à 90 jours, selon les conditions de la police et l’assureur. Cela signifie que si vous envisagez un tour du monde ou des séjours à l’étranger de plus de 3 mois, vous aurez besoin d’une assurance spécifique adaptée à de tels déplacements de longue durée.
Attention : une assurance multi-voyages n’est pas forcément la meilleure assurance en cas de séjours prolongés à l’étranger !
Pour un séjour prolongé, une assurance annuelle longue durée sera plus pertinente, car elle offre une couverture continue et étendue, mieux calibrée pour ce type de déplacement.
Pourquoi souscrire une assurance voyage annuelle ?
La souscription d’une assurance voyage annuelle présente plusieurs avantages :
- La possibilité de voyager tout au long de l’année en toute tranquillité d’esprit : une assurance voyage annuelle offre une couverture continue pour tous vos déplacements, éliminant le besoin de souscrire une nouvelle assurance pour chaque voyage ;
- L’accès à une couverture complète : elle propose des garanties étendues pour les frais médicaux, le rapatriement sanitaire, l’annulation de voyage, la couverture des bagages, et la responsabilité civile ;
- L’adaptation aux voyageurs réguliers : que vous partiez pour des voyages courts ou de plusieurs mois, l’assurance voyage annuelle couvre tous vos séjours à l’étranger, généralement jusqu’à 90 jours par voyage ;
- La simplicité administrative : une fois souscrite, l’assurance reste active tout au long de l’année avec un renouvellement automatique, ce qui vous évite de contacter un assureur différent à chaque départ ;
- La protection familiale : souscrire une assurance pour toute la famille offre des garanties pour toutes les activités et les imprévus qui peuvent survenir pendant les voyages ;
- La rentabilité par rapport à plusieurs assurances voyage distinctes : pour ceux qui voyagent régulièrement, une assurance annuelle peut être plus économique que de souscrire plusieurs assurances individuelles au cours de l’année ;
- La flexibilité : contrairement à l’assurance voyage longue durée, l’assurance multi-voyages convient aux séjours répétés mais plus courts : une meilleure flexibilité pour planifier vos voyages à votre rythme !
💡 Autrement dit, l’assurance voyage annuelle est une couverture adaptée à toutes les situations.
Quelles sont les garanties de l’assurance multi-voyages ?
Les assureurs proposent différents niveau de couverture (avec des % d’indemnisation plus ou moins élevé). En règle générale, l’assurance voyage annuelle incluent les garanties suivantes :
- Remboursement des frais médicaux : la prise en charge des frais médicaux varie selon l’assureur, mais elle commence généralement à partir de 200 000 € et peut aller jusqu’à la couverture complète de vos dépenses médicales à l’étranger. L’hospitalisation est incluse, couvrant les différences de coût entre les soins en France et ceux facturés à l’étranger ;
- Rapatriement sanitaire : quelle que soit votre destination, l’assurance multi-voyages prévoit le rapatriement vers votre pays de résidence si votre état de santé nécessite un retour urgent ;
- Responsabilité civile : cette garantie couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers, qu’ils soient corporels, matériels ou immatériels. Les montants de la garantie peuvent atteindre des millions d’euros, et certains assureurs proposent même des couvertures illimitées ;
- Assurance bagages : en cas de vol, perte ou détérioration de vos bagages, cette garantie vous assure un dédommagement. Cela inclut les bagages enregistrés par la compagnie de transport ainsi que les effets personnels ;
- Annulation de voyage : remboursement en cas d’annulation de votre voyage. La couverture varie selon l’assureur : certains acceptent des motifs simples tandis que d’autres exigent des justificatifs officiels. Les frais remboursés incluent les billets d’avion, les réservations d’hôtel, et les locations de voiture ;
- Assistance 24/7 : une assistance disponible à toute heure pour vous aider en cas d’urgence, que ce soit pour des problèmes de santé, des pertes de documents ou des conseils juridiques ;
- Départ retardé : en cas de retard de vol ou de correspondance manquée, l’assurance peut couvrir les frais supplémentaires engagés, tels que les nuits d’hôtel ou les repas ;
- Retour anticipé : si vous devez écourter votre séjour en raison d’une urgence familiale ou médicale, l’assurance couvre les frais de retour anticipé ;
- Sports et activités à risque : certains contrats incluent des garanties spécifiques pour les sports et activités à risque, vous assurant une couverture même lors de la pratique de sports extrêmes ou d’aventures.
Toutes les garanties ne remboursent pas à 100 % dès le premier euro.
Des franchises (ex: 50 € de reste à charge sur les soins médicaux) ou des carences (ex: pas d’indemnisation pour les 2 premiers jours d’hospitalisation) peuvent s’appliquer.
Alors vérifiez bien avant de partir !
👉 Selon l’assureur, des garanties en option sont prévues : assurance sans franchise, garantie covid, assistance juridique et sociale, soutient psychologique et assurance en cas de décès.
En cas de maladie ou d’accident vous obligeant à rester à l’étranger plus longtemps que prévu, certaines assurances voyage annuelles prennent en charge les frais supplémentaires pour quelques jours : nuits d’hôtel, repas, changement de billet. Ces frais sont couverts sous conditions et dans une limite fixée par votre contrat.
Ma carte bancaire inclut-t-elle une assurance voyage annuelle ?
Votre carte bancaire inclut parfois une assurance voyage annuelle, mais cela dépend du type de carte que vous possédez.
Les cartes haut de gamme telles que la Visa Premier ou la Mastercard Gold offrent souvent des assurances voyage intégrées : frais médicaux, rapatriement sanitaire, perte de bagages, annulation de voyage.
⚠️ Cependant, toutes les cartes bancaires ne proposent pas ces garanties. Vérifiez les conditions générales de votre carte afin de connaître les détails précis de la couverture et la durée de prise en charge.
Si les garanties offertes ne suffisent pas pour vos besoins spécifiques, explorez les offres des assureurs spécialisés dans les assurances voyage !
Quel est le prix d’une assurance voyage annuelle ?
Le prix d’une assurance voyage annuelle varie en moyenne entre 129 € à 270 € par an, selon le niveau de couverture choisi.
Plusieurs facteurs influencent le tarif d’une assurance voyage annuelle :
- la destination ;
- le pays d’origine ;
- le niveau de garanties souhaité ;
- l’âge du souscripteur ;
- le nombre de personnes couvertes par le contrat ;
- la durée des séjours envisagés.
✔️ Voici des exemples de tarifs pour une assurance voyage annuelle !
Assurance voyage annuelle chez Chapka à partir de 215 € par an.
Ce contrat inclut un remboursement des frais médicaux jusqu’à 300 000 €, une assistance rapatriement aux frais réels et une couverture des bagages jusqu’à 2 000 €.
Assurance voyage annuelle entre 250 et 400 €/an pour un voyageur de 30 ans voyageant en Asie et Amérique du Nord
Ce tarif inclut généralement une couverture étendue pour les frais médicaux, une assurance annulation et une protection des effets personnels.
Assurance voyage annuelle pour une famille de 4 personnes (2 adultes et 2 enfants entre 600 € et 800 €
Tous les membres de la famille bénéficient d’une couverture complète, incluant les frais médicaux, le rapatriement, l’annulation de voyage et la protection des bagages.
➡️ Chez Europ Assistance, une assurance voyage annuelle débute à 156 € par an, avec des garanties telles que la prise en charge des frais médicaux jusqu’à 300 000 €, une couverture des bagages jusqu’à 3 000 € et une assurance annulation de tous les voyages.
Vous pouvez souscrire en ligne sur les sites des assureurs jusqu’à la veille de votre départ. Une fois le contrat signé, la couverture est généralement immédiate, sauf si vous êtes déjà en déplacement : dans ce cas, certains assureurs appliquent un délai de carence (3 à 7 jours) avant que les garanties n’entrent en vigueur. Renseignez-vous bien avant de partir !
Assurance voyage annuelle et expatriation : quelle prise en charge ?
Les assurances voyage annuelles ne sont pas conçues pour les expatriés partant en mission ou s’installant à l’étranger pour plusieurs années.
Ces contrats sont principalement destinés à couvrir des séjours temporaires et multiples tout au long de l’année, ce qui vous procure une protection pour les urgences médicales, le rapatriement ou encore les annulations de voyage.
En revanche, pour une expatriation, il est obligatoire de souscrire à une assurance santé internationale ou un contrat d’expatriation.
💡 Les assurances santé internationales sont spécifiquement adaptées aux besoins des expatriés. Elles couvrent non seulement les soins d’urgence en cas d’accident ou de maladie, mais également les soins courants. Cela inclut les consultations médicales régulières, les traitements spécialisés, les médicaments prescrits, et parfois même les soins dentaires et optiques.
Les contrats d’expatriation offrent généralement une couverture étendue qui peut inclure la maternité, la prise en charge des maladies chroniques, et un suivi médical continu. Ils proposent aussi souvent des options de rapatriement et de retour anticipé en cas de situation critique, tout en assurant une couverture mondiale ou dans des régions spécifiques selon les besoins de l’expatrié.
Si vous êtes sur le point de partir à l’étranger en tant qu’expatrié, n’hésitez pas à consulter les détails de votre contrat afin de vérifier les garanties dont vous disposez déjà (pour éviter tout doublon inutile) !
FAQ : Vos questions sur l’assurance voyage annuelle
Qu’est-ce qu’une assurance voyage annuelle ?
Une assurance voyage annuelle couvre tous vos déplacements à l’étranger pendant une année entière, ce qui vous assure une protection continue sans que vous n’ayez besoin de souscrire une nouvelle assurance pour chaque voyage !
Quels sont les principaux avantages d’une assurance voyage annuelle ?
Elle offre une couverture complète pour les frais médicaux, le rapatriement sanitaire, l’annulation de voyage et les bagages, tout en étant plus pratique et souvent plus économique pour les voyageurs fréquents.
Quels critères prendre en compte pour bien choisir mon assurance voyage annuelle ?
Prenez en compte les destinations, le nombre de voyages prévus, le type d’activités que vous allez pratiquer (surtout les activités et sports à risques), ou encore le montant des franchises.
L’assurance de ma carte bancaire est-elle suffisante pour un voyage annuel ?
Oui et non ! Certaines cartes bancaires haut de gamme offrent des assurances voyage, mais elles peuvent ne pas couvrir tous vos besoins. Vérifiez les conditions générales et comparez-les avec une assurance dédiée pour vous assurer une protection adéquate !
Puis-je inclure ma famille dans mon assurance voyage annuelle ?
Oui tout à fait ! De nombreuses assurances voyage annuelles proposent des options pour couvrir les membres de la famille, ce qui peut être plus économique et pratique pour les voyages en groupe.
Quelles différences entre une assurance voyage annuelle et une assurance pour expatriés ?
L’assurance voyage annuelle couvre des séjours multiples de courte durée, généralement jusqu’à 90 jours par voyage, tandis que l’assurance pour expatriés est spécifiquement conçue pour des séjours prolongés à l’étranger avec une couverture plus étendue pour les soins courants et d’autres besoins spécifiques.
Quel est le coût moyen d’une assurance voyage annuelle ?
Le coût varie en fonction des garanties, de l’âge du souscripteur, des destinations et des activités couvertes. Les tarifs peuvent aller de 150 € à 400 € par an, selon le niveau de couverture choisi.