Un prêt à la consommation, ou crédit conso, peut être utilisé pour concrétiser une variété de projets, de l’achat d’une voiture au financement d’un mariage. Aujourd’hui, de nombreux établissements bancaires et organismes en ligne proposent de contracter rapidement et à des taux de plus en plus compétitifs un crédit à la consommation. Notre comparateur de crédit conso vous aide à y voir plus clair !
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation est un type de prêt accordé à un particulier par un établissement bancaire ou un organisme privé. Il peut servir à financer toutes sortes de projets personnels, à deux exceptions près :
- Un crédit conso ne peut pas être utilisé pour acheter un bien immobilier ou en faire construire ;
- Le prêt à la consommation ne peut pas non plus être dépensé dans le cadre de votre travail (pour créer une entreprise par exemple);
Bon à savoir
Le TAEG d’un crédit à la consommation est généralement plus élevé que pour d’autres types de prêts ! Notre comparateur de crédit conso vous offre une vue d’ensemble des offres.
Crédit conso : comment fonctionne-t-il ?
Le fonctionnement d’un crédit à la consommation dépend de l’organisme auprès duquel le souscrivez. En effet, chaque établissement de crédit est libre de fixer ses conditions de remboursement.
Cependant, le Code de la Consommation énonce un certain nombre de règles :
| Montant minimal | 200 € |
| Montant maximal | 75 000 € |
| Durée de remboursement | de 3 à 96 mois |
| Délai de rétractation | 14 jours calendaires |
💡 Les crédits à la consommation sont a priori ouverts à tous types de profil : actifs, retraités, étudiants, demandeurs d’emploi, etc. Vous devez simplement justifier de votre solvabilité auprès du prêteur.
Quel est le taux moyen d’un crédit à la consommation ?
Le taux d’un crédit conso varie selon le type de prêt contracté, son montant et la durée de remboursement choisie. Cependant, il se situe en général entre 1,9% et 10% en fonction des organismes.
Notez que le TAEG d’un crédit renouvelable sans justificatif est en général plus élevé que le taux d’un crédit à la consommation affecté à un projet précis.
⭐️ On a fait le tri pour vous ! Notre comparateur de crédit conso vous présente seulement les meilleures offres du marché.
Quels sont les différents types de crédits conso ?
Il existe trois grandes catégories de prêts à la consommation qui varient en termes de conditions mais aussi d’objectifs.
Le crédit affecté
Comme son nom l’indique, le crédit à la consommation affecté doit servir à financer un projet précis. Ainsi, les prêts suivants sont des crédits affectés :
- Crédit auto ou moto ;
- Prêt travaux ;
- Prêt étudiant (selon les conditions des établissements).
Dans ce cas, il reposera sur un justificatif particulier comme un devis de livraison de bien ou de fourniture de services.
Exemple concret : Amélie décide de souscrire un crédit conso directement auprès de son concessionnaire automobile afin de financer l’achat de sa nouvelle voiture.
Le crédit non affecté
Un crédit non affecté est un prêt personnel que vous pouvez utiliser pour financer le projet d’un choix. Ici, vous devrez simplement prouver votre solvabilité, et non la destination des fonds. On parle aussi de crédit sans justificatif.
Un crédit non affecté est l’un des prêts les plus faciles à obtenir, mais son taux d’intérêt est en général plus élevé !
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable (aussi appelé crédit revolving) est une forme de crédit à la consommation qui met à disposition de l'emprunteur une réserve d’argent d’un montant plafonné, qu’il peut utiliser librement, en totalité ou en partie, selon ses besoins.
Au fur et à mesure des remboursements, la réserve se reconstitue automatiquement et le crédit se renouvelle automatiquement.
ℹ️ Il est souvent associé à une carte de crédit !
Quels sont les critères pour souscrire un crédit à la consommation ?
Pour souscrire un crédit conso, vous devrez présenter à la banque ou à l’organisme de financement un dossier complet, et notamment remplir les critères suivants :
- Être âgé d’au moins 18 ans ;
- Résider en France ;
- Ne pas être fiché à la Banque de France ;
- Ne pas dépasser un taux d’endettement de 35% ;
- Être solvable ;
Pour ce dernier critère, vous devrez prouver que vous disposez de revenus réguliers suffisants pour rembourser la somme empruntée. Ce n’est toutefois pas toujours demandé, notamment si vous empruntez un tout petit montant (micro-crédit personnel).
💡Certains organismes acceptent de prêter à des interdits bancaires mais cela reste rare.
Quelles sont les étapes pour obtenir un crédit à la consommation rapide ?
Avant de rechercher la meilleure offre, prenez le temps de faire un point précis sur vos besoins, en vous posant notamment les questions suivantes :
- Quelle somme souhaitez-vous emprunter ?
- Quel projet souhaitez-vous financer et quel type de prêt à la consommation s’y prête le mieux ?
- Pendant quelle durée ?
- Quelles sont vos capacités de remboursement mensuelles ?
Munissez-vous d’une pièce d’identité, de vos dernières fiches de paie et d’un justificatif de domicile. Pensez aussi à trouver un justificatif de votre projet en cas de crédit affecté.
Utilisez ensuite notre comparateur gratuit pour trouver le meilleur taux et faites un devis. La souscription peut se faire intégralement en ligne !
Bon à savoir
En matière de crédit à la consommation, vous n’êtes pas engagé immédiatement, même si vous souscrivez par internet. En effet, selon la législation en vigueur, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires (samedi et dimanche inclus).
Quelle est la meilleure banque pour un crédit conso ?
Le taux est, avec la durée du crédit et l’assurance, le critère principal de choix. Cependant, toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions ou ne permettent pas d'emprunter les mêmes montants.
Outre le taux, l’élément primordial à prendre en compte est le coût total du crédit, c’est-à-dire la somme que vous dépenserez effectivement (intérêts, frais divers…). Celui-ci ne dépend pas que du taux, mais de la durée du crédit et du montant emprunté.
Notre comparateur gratuit vous aide à comparer les offres de prêts à la consommation :
FAQ : Comparateur crédit conso
Peut-on obtenir un crédit à la consommation sans justificatif ?
Oui, certains prêteurs proposent des crédits à la consommation sans justificatif, mais ils peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés. Vous n’avez pas à prouver la destination des fonds, mais vous devrez tout de même justifier de votre identité, de votre domicile et, dans la plupart des cas, de vos revenus.
Quel est le taux d’endettement maximal pour un crédit conso ?
Le taux d’endettement maximal est fixé à 35 % de vos revenus nets, assurance emprunteur comprise. C’est une règle encadrée par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) qui s’applique à l’ensemble de vos crédits en cours.
Quel est le délai moyen pour obtenir un crédit conso ?
Le délai varie selon l’organisme et le type de crédit. D’après les offres de notre comparateur, les organismes en ligne sont les plus rapides : certains débloquent les fonds en 48h après acceptation du dossier. D’autres prévoient un délai de 7 jours. Les établissements bancaires traditionnels peuvent quant à eux aller jusqu’à plusieurs semaines.
Quel est le taux le plus bas pour un prêt à la consommation ?
Le taux le plus bas dépend de votre profil, du montant emprunté et de la durée de remboursement. D’après les offres référencées dans notre comparateur, les taux démarrent actuellement à partir de 1,96 % pour les profils les plus solides, mais la majorité des emprunteurs obtiendront un taux compris entre 3,5 % et 5 %.
Peut-on obtenir un crédit conso en tant que retraité ?
Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit à la consommation en tant que retraité. Vous devrez : être majeur, résider en France, ne pas être fiché Banque de France, ne pas dépasser 35 % de taux d’endettement et justifier de revenus suffisants. La pension de retraite est considérée comme un revenu régulier.