Les premiers mois de la vie de bébé sont jalonnés de rendez-vous médicaux et donc de dépenses de santé. Une mutuelle bébé vous apportera alors des garanties spécifiques pour vous permettre de limiter vos dépenses de santé. Explications.
La mutuelle santé bébé en bref
- Non obligatoire, mais fortement recommandée dès la naissance pour limiter les frais de santé ;
- Trois options possibles : rattachement à la mutuelle des parents, ajout au contrat d’entreprise ou souscription d’une mutuelle spéciale bébé ;
- Garanties essentielles : pédiatrie, vaccins, hospitalisation, pharmacie, optique et soins non remboursés par la Sécurité sociale ;
- Certaines assurances santé proposent la gratuité de la cotisation pour les bébés pendant 6 à 12 mois
Pourquoi prendre une mutuelle pour bébé ?
La mutuelle bébé n’est pas obligatoire, pour autant les dépenses de santé de votre nouveau-né sont conséquentes durant les deux premières années. Consultations médicales mensuelles, visites obligatoires à 6, 9 et 12 mois, vaccins obligatoires : la première année de bébé engendre automatiquement des frais de santé.
La Sécurité sociale prend en charge une grande partie des frais de santé, mais cela ne dure qu’un court laps de temps. Il faut donc être prévoyant !
Afin de couvrir au mieux votre bébé, vous avez donc 3 possibilités quant à la mutuelle santé de votre enfant :
- Rattacher votre bébé à votre mutuelle individuelle ou familiale en tant qu’ayant-droit ;
- Ajouter votre nourrisson à votre mutuelle entreprise, ou celle de votre conjoint(e) ;
- Souscrire une mutuelle bébé à part entière, avec des garanties spécifiques.
Déclarez votre nouveau-né à votre mutuelle mutuelle dès sa naissance ! La majorité des mutuelles octroient une prime de naissance. Renseignez-vous vite auprès de votre mutuelle pour savoir si vous y avez le droit, et le cas échéant comment en bénéficier !
👉 N’hésitez pas à faire un comparatif des mutuelles bébé afin de pouvoir voir les différences prix / garanties entre une mutuelle qui lui sera propre, et rattacher votre enfant à votre mutuelle.
Que rembourse la Sécurité sociale pour un nouveau-né ?
Après la naissance, la Sécurité sociale rembourse intégralement les examens obligatoires chez les nouveaux-nés (au cours de la 2e semaine, avant la fin du 1er mois, au 1er mois et au 2e mois du nourrisson), le dépistage néonatal et tous les soins réalisés jusqu’au 12 e jour de vie.
⚠️ Les éventuels dépassements d’honoraires ne sont pas remboursés. Une mutuelle peut donc déjà vous être utile si votre pédiatre exerce en secteur 2 et donc pratique ces dépassements.
Les frais d’hospitalisation et le forfait journalier sont également pris en charge à 100 % par la Sécurité sociale durant les 30 premiers jours post naissance.
Une fois ces délais dépassés (et en dehors des examens obligatoires), le remboursement Sécurité sociale chez l’enfant suit les tarifs de convention. Les taux de prise en charge varient selon l’examen et le professionnel de santé : entre 70 % et 65 % pour certains vaccins (sauf pour le ROR remboursé à 100 %)
Infections saisonnières, bilan de croissance, examen médical de contrôle : chez les nouveaux-nés et les jeunes enfants, les rendez-vous médicaux se multiplient rapidement. C’est pourquoi vous devez absolument posséder une mutuelle spécifique pour votre bébé.
Comment choisir la meilleure mutuelle bébé ?
Afin de choisir la complémentaire santé la plus adaptée à votre enfant : identifiez les besoins de votre famille et soyez attentif à plusieurs critères. Que vous choisissez de souscrire une mutuelle bébé seul ou de l’affilier à votre mutuelle, évaluez la meilleure option selon votre situation
Les garanties santé indispensables pour un bébé
Au moment de souscrire une mutuelle pour votre bébé, concentrez-vous sur les garanties utiles dès les premiers mois. Le contrat doit répondre aux besoins réels d’un nourrisson ou d’un jeune enfant. Priorisez les formules qui couvrent :
- Les soins courants : visites chez le généraliste ou un pédiatre spécialisé ;
- L’optique : certains enfants nécessitent un premier contrôle visuel très tôt ;
- L’hospitalisation : frais de séjour, chambre individuelle, honoraires spécifiques, etc. ;
- Les médecines douces : utile si vous souhaitez consulter un ostéopathe pour votre bébé ;
- L’homéopathie : beaucoup de parents ont recours à l’homéopathie ou à la phytothérapie pour soigner le mal de dents ou renforcer le système immunitaire de leur enfant.
Vérifiez bien que les besoins pour un bébé sont correctement couverts, mais également que le niveau de garantie ne soit pas trop élevé pour des frais de santé inutiles. On pense notamment à la couverture orthodontie. Cela vous fera augmenter le prix de votre mutuelle pour rien.
Sachez que les mutuelles bébé sont évolutives, donc quand votre nouveau-né grandira, vous pourrez complètement adapter votre contrat aux besoins de votre enfant.
Les services et assistances utiles aux jeunes parents
Certaines mutuelles santé intègrent des services additionnels qui facilitent le quotidien des jeunes parents :
- téléconsultation pédiatrique ;
- ligne téléphonique médicale 24h/24 ;
- assistance médicale à domicile en cas d’hospitalisation du parent ;
- prise en charge d’un lit accompagnant en cas d’hospitalisation de bébé ;
- aide pour une assistante maternelle ;
- aide-ménagère (en cas de césarienne par exemple)
Rattachement au contrat des parents ou mutuelle dédiée : que choisir ?
Rattacher votre bébé à votre propre mutuelle santé semble la solution la plus simple. Pourtant, cette option n’offre pas toujours une couverture adaptée. La plupart des mutuelles d’adultes ont été conçues pour les besoins d’un salarié ou d’une famille, pas pour un nourrisson. Choisir une mutuelle santé dédiée à votre bébé permet de bénéficier d’un contrat centré uniquement sur ses besoins.
💡 Notre conseil : commencez par comparer les deux options. Si votre contrat actuel couvre bien les besoins de votre enfant sans hausse de cotisation mutuelle, le rattachement suffit. Sinon, une mutuelle bébé dédiée vous offrira une protection mieux ciblée, sans reste à charge inattendu.
Quel est le prix d’une mutuelle pour bébé ?
Le tarif dépend du mode d’adhésion choisi et du niveau de garanties. Dans le cadre d’une mutuelle familiale déjà en place, l’ajout d’un enfant en tant qu’ayant droit n’entraîne souvent aucun surcoût. Certaines mutuelles proposent même la gratuité pour le premier ou le deuxième enfant.
Si vous ne disposez d’aucune couverture, vous pouvez souscrire une complémentaire santé incluant uniquement votre nourrisson. Cette formule revient généralement entre 30 et 50 € par mois selon le niveau de garanties.
Exemples de tarifs pour une mutuelle bébé
Pour vous aider à mieux vous projeter, voici un tableau comparatif des différents assureurs.
👉 Informations pour ce profil type : personne seule, salarié, 30 ans, habitant à Paris, garanties hospitalisation et soins courants niveau confort, et optique/dentaire : niveau malin (peu de besoins). Bébé âgé de moins d’un mois.
| Mutuelle | Prix mutuelle du parent seul | Prix rattachement mutuelle bébé |
|---|---|---|
 | À partir de 42 €/mois | Mutuelle bébé gratuite |
 | À partir de 43€/mois | + 15 €/mois |
 | À partir de 50 €/mois | + 30 €/mois |
 | À partir de 49 €/mois | + 37 €/mois |
 | À partir de 69 €/mois | + 40 €/mois |
 | À partir de 69 €/mois | + 50 €/mois |
Peut-on bénéficier d’une mutuelle bébé gratuite ou d’aides ?
Certaines mutuelles offrent la gratuité des cotisations pour le bébé, généralement pendant les 6 ou 12 premiers mois. Cette option concerne surtout les contrats familiaux qui incluent un ou plusieurs ayants droit sans coût supplémentaire.
💡 Renseignez-vous auprès de votre assureur : ces avantages ne s’activent pas toujours automatiquement.
👉 Pour les foyers aux revenus modestes: vérifiez votre éligibilité à la Complémentaire santé solidaire (CSS). Elle remplace la CMU-C et vous assure une mutuelle santé gratuite (ou à moins de 1 € par jour).
Même si vous n’étiez pas éligible à la CSS avant la naissance, refaites une simulation : l’arrivée de votre bébé modifie la composition de votre foyer et donc les plafonds de ressources applicables.
Comment procéder au rattachement de son bébé à sa mutuelle ?
Si vous ne souhaitez pas prendre une mutuelle individuelle pour votre bébé : rattachez votre enfant à votre contrat (mutuelle individuelle ou mutuelle d’entreprise).
Pour éviter tous problèmes de remboursement ou autre, nous vous conseillons de faire la demande d’affiliation à votre mutuelle au plus tard dans le mois suivant la naissance de votre nourrisson.
Mais comment déclarer votre nouveau-né à votre mutuelle ? Pour ajouter bébé à votre complémentaire santé, il suffit d’adresser à votre mutuelle :
- une copie du livret de famille ou une copie d’extrait d’acte de naissance (par email ou courrier postal) ;
- une attestation de droits à l’Assurance Maladie ;
- une lettre de rattachement de votre bébé à votre mutuelle.
Pour vous faire gagner du temps, n’hésitez pas à télécharger notre exemple de courrier :
FAQ sur la mutuelle pour bébé
Quels documents pour déclarer bébé à la mutuelle ?
Envoyez une copie du livret de famille ou de l’acte de naissance, une attestation de droits à la Sécurité sociale, ainsi qu’une lettre de rattachement à votre mutuelle bébé. Certains organismes peuvent aussi demander une copie de l’attestation de carte Vitale du parent.
Quand déclarer la naissance de bébé à la mutuelle ?
Déclarez la naissance de votre enfant dans les 30 jours après l’accouchement. Cela est nécessaire pour activer rapidement la prise en charge par de votre mutuelle bébé et éviter toute interruption dans les remboursements.
Peut-on changer de mutuelle pendant une grossesse ?
Oui, vous pouvez changer de mutuelle à tout moment si vous avez dépassé un an d’adhésion, grâce à la résiliation infra-annuelle. Si votre mutuelle actuelle ne couvre pas bien les soins liés à la maternité ou à l’arrivée de votre bébé, comparez d’autres mutuelles santé pour trouver l’offre la mieux adaptée.