Un expatrié à la recherche d’une protection santé a deux options principales : adhérer à la Caisse des Français de l’Étranger et y ajouter une complémentaire, ou souscrire une assurance santé au 1er euro (~50-300€/mois selon l’âge et la destination). On vous aide à faire votre choix !
Ce qu’il faut retenir
- Hors Union européenne, l’Assurance maladie française ne rembourse quasiment plus.
- La CFE n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée.
- Le budget moyen d’une mutuelle internationale se situe entre 80 et 200€/mois pour un adulte seul.
- Les frais médicaux à l’étranger peuvent être très élevés.
Assurance expatrié ou CFE : comment choisir ?
Une assurance expatrié a pour rôle de vous couvrir au quotidien, tant dans les situations courantes que dans le cadre d’urgences. Contrairement à une assurance voyage, elle vous offre une solution durable qui s’apparente à une mutuelle santé à l’étranger.
Cependant, elle n’est pas la seule solution permettant de s’assurer à l’étranger et vous pouvez aussi :
- Adhérer à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) + souscrire une complémentaire santé
- Choisir une assurance santé internationale dite « au 1er euro«
On vous aide à choisir :
CFE + mutuelle complémentaire : la continuité avec la Sécurité sociale
La Caisse des Français à l’Etranger vous permet de rester affilié au régime de l’Assurance maladie française, même en vivant à l’étranger. Elle vous rembourse selon les barèmes de la Sécurité sociale française, quel que soit le pays dans lequel vous êtes soigné.
En complément, il est fortement conseillé de souscrire une mutuelle santé pour expatrié, car les soins médicaux à l’étranger peuvent coûter bien plus cher qu’en France. De plus, cette couverture reste incomplète, et comme en France, mieux vaut souscrire une mutuelle santé pour expatrié pour être couvert.
Avantages :
- Conservation de vos droits retraite en France (validation des trimestres)
- Compatible avec la Sécurité sociale locale dans certains pays
- Possibilité de choisir une complémentaire selon vos besoins (hospitalisation, soins courants, optique, dentaire…)
Inconvénients :
- Les remboursements de la CFE sont souvent insuffisants à l’étranger
- Nécessite deux contrats (CFE + complémentaire), donc plus de gestion administrative
- Cotisations CFE obligatoires en plus des cotisations locales dans certains pays (entre 600 et 2 500 €)
- Délai de carence de 3 à 6 mois à anticiper
Assurance au 1er euro : une couverture complète dès la première dépense
L’assurance santé « au 1er euro » est une assurance expatrié privée internationale qui prend en charge vos soins dès le premier euro dépensé, sans passer par la Sécurité sociale française.
Elle est très populaire chez les expatriés dans des pays où les frais médicaux sont élevés ou mal remboursés localement (Etats-Unis ou Thaïlande par exemple).
Avantages :
- Remboursements souvent plus élevés et plus rapides
- Une seule interlocuteur (pas de double gestion)
- Contrat personnalisable (franchise, garanties optionnelles, assistance, tiers payant)
- Idéale pour les pays hors UE ou sans convention avec la France
Inconvénients :
- Coût souvent plus élevé que la solution CFE + complémentaire
- Certains contrats peuvent imposer un questionnaire médical à l’adhésion
- Pas de validation automatique de trimestres retraite en France
En résumé : quel choix pour quel profil ?
Tout dépend de votre besoin :
- Vous cherchez la continuité avec la France et un coût maîtrisé ? Optez pour la CFE + mutuelle santé pour expatriés.
- Vous voulez une couverture simple, complète et efficace à l’international ? Choisissez une assurance santé au 1er euro.
Exemple concret : Une consultation chez un spécialiste coûte en moyenne 250 € aux États-Unis. Si vous êtes affilié à la CFE seule, vous serez remboursé 17,50 € (70 % de la base de remboursement française fixée à 25 €). Le reste, soit 232,50 €, est à votre charge… sauf si vous avez souscrit une complémentaire adaptée.
Pourquoi souscrire une assurance santé internationale ?
Hors Union européenne, la prise en charge par l’Assurance maladie française est en général limitée et dépend de la situation (se limitant souvent aux soins urgents imprévus).
Même en étant affilié à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger), le niveau de remboursement reste limité et basé sur les barèmes français. Or, les frais peuvent s’avérer très élevés à l’étranger.
Quelques exemples :
- Canada : jusqu’à 15 000 € pour une hospitalisation de 3 jours.
- Japon ou Australie : 5 000 à 8 000 € pour une simple opération.
- Mexique ou Brésil : plus de 1 000 € pour une consultation spécialisée.
Un comparateur indépendant, pensé pour les expatriés
Chez Réassurez-moi, nous ne nous contentons pas de vous afficher une liste d’offres.
Utilisez le filtrage à gauche du comparateur pour obtenir les propositions adaptées à votre profil. Vous aurez besoin d’indiquer votre âge, votre destination, la durée de votre séjour, la couverture que vous souhaitez et vos options.
Une fois le filtrage réalisé, les offres qui correspondent à vos besoins s’affichent. Vous pouvez alors comparer les garanties et les avantages de chacune. Quand vous aurez fait votre choix, cliquez sur « Obtenir un devis » pour passer à l’étape suivante.
Notre objectif : vous aider à trouver la meilleure assurance expatrié possible, sans mauvaise surprise.
Que couvre une assurance expatrié ?
Une assurance santé pour expatrié prend en charge les frais non remboursés par la CFE ou par le régime local de votre pays d’accueil.
Selon la formule choisie, elle peut couvrir :
- L’hospitalisation (souvent très coûteuse à l’étranger)
- Les soins courants (consultations, médicaments, analyses…)
- L’optique et le dentaire
- La maternité et la pédiatrie
- L’assistance rapatriement en cas d’urgence
- Le tiers payant international, pour éviter d’avancer les frais
Son rôle ? Vous éviter un reste à charge important, voire impossible à assumer.
Quelle assurance expatrié selon votre profil ?
En fonction de votre profil et de votre pays de destination, les besoins en matière de couverture santé varient fortement :
Salarié expatrié ou détaché à l’étranger
Si vous partez vivre et travailler seul à l’étranger, nous vous conseillons :
- D’opter pour une mutuelle expatrié au 1er euro si vous ne souhaitez pas cotiser à la CFE. Cette solution offre une couverture immédiate et souvent plus étendue, notamment dans les pays où les soins sont chers.
- Si vous choisissez de rester affilié à la CFE, ajoutez une complémentaire santé spécifique expatriés pour couvrir les frais non remboursés (notamment l’hospitalisation, les soins courants ou les médicaments).
💡 Bon à savoir : Certains pays imposent une assurance santé internationale pour l’obtention du visa (ex. : Chine, Russie, Thaïlande).
Travailleur indépendant / freelance ou digital nomad
Sans employeur pour négocier un contrat de groupe ni maintien automatique à la Sécurité sociale française, le freelance expatrié est entièrement responsable de sa propre couverture santé. C’est le profil qui prend le plus de risques en partant sans assurance.
Nos conseils :
- Optez pour une assurance santé au 1er euro : la formule CFE + complémentaire est rarement la plus économique pour un indépendant, sauf si vous souhaitez continuer à valider des trimestres retraite en France.
- Anticipez la question du questionnaire médical : contrairement à la CFE, la plupart des assureurs privés imposent une déclaration d’antécédents.
Famille ou couple d’expatriés
Avec des enfants ou un conjoint, les besoins médicaux augmentent : pédiatre, soins dentaires, maternité, hospitalisations imprévues…
Il est crucial d’avoir une assurance santé expatrié complète et adaptée à l’ensemble du foyer :
- Privilégiez une formule familiale avec plafonds élevés de remboursement, notamment pour les hospitalisations et les soins en pédiatrie.
- Vérifiez que les soins réalisés en France lors de visites ponctuelles soient également couverts.
- Optez pour une couverture incluant le tiers payant international, la garantie rapatriement, et un service d’assistance multilingue, surtout dans des pays non francophones.
Retraité expatrié
En tant que retraité français vivant à l’étranger, vous ne bénéficiez plus automatiquement du régime de l’Assurance maladie. Cependant, vous pouvez adhérer à la CFE pour continuer à valider vos trimestres retraite et conserver une couverture de base.
Nos conseils :
- Associez la CFE à une mutuelle santé pour retraités expatriés, pour bénéficier d’un meilleur niveau de remboursement.
- Choisissez une assurance qui couvre les soins médicaux fréquents, les pathologies chroniques et les consultations de spécialistes, souvent plus coûteuses à l’étranger.
- Vérifiez l’accès à un réseau de soins de qualité dans votre pays de résidence.
⭐️ Bon à savoir : Dans certains pays européens, vous pouvez être pris en charge localement en transférant vos droits via le formulaire S1.
Etudiant ou jeune actif à l’étranger
Pour un stage, une mission humanitaire, un VIE ou des études, les besoins de santé sont plus ponctuels, mais une couverture reste essentielle, surtout en cas d’imprévu ou de rapatriement. De plus, certains pays conditionnent la délivrance d’un visa à la présentation d’une attestation de couverture.
Nos conseils :
- Choisissez une assurance santé internationale jeune : elle est généralement moins chère, tout en couvrant les urgences médicales, la maternité, ou l’assistance rapatriement.
- Vérifiez que l’assurance couvre également les soins en France si vous revenez ponctuellement.
- Si vous avez moins de 30 ans, certaines offres CFE + complémentaire sont adaptées et économiques.
Combien coûte une assurance expatrié ?
Le prix d’une assurance santé pour expatrié varie fortement selon votre profil, votre pays de destination et le type de couverture choisie, d’où la nécessité de comparer les offres avant de souscrire.
Voici quelques fourchettes de tarifs annuels observés pour différents profils types :
| Profil assuré | Mutuelle expatriés + CFE | Mutuelle expatriés sans CFE |
|---|---|---|
| Travailleur salarié à Montréal | 1 125 €/an | 1 850 €/an |
| Famille avec 2 enfants à NYC | 3 384 €/an | 10 710 €/an |
| Retraité seul au Maroc | 2 646 €/an | 2 077 €/an |
| Couple de moins de 30 ans à Rome | 402 €/an | 2 810 €/an |
| Étudiant de 23 ans en Espagne | 274 €/an | 922 €/an |
Assurance expatrié : quelle protection selon votre destination ?
Votre destination d’expatriation joue un rôle central dans le choix de votre assurance santé. Le coût des soins médicaux, la qualité du système de santé local et l’existence ou non d’accords de sécurité sociale avec la France influencent directement le type de couverture dont vous aurez besoin.
Expatriation en Europe
Si vous partez vivre dans un pays membre de l’Union européenne (UE), de l’Espace économique européen (EEE), en Suisse ou au Royaume-Uni, vous pouvez bénéficier d’une coordination entre les régimes de sécurité sociale grâce à des accords européens.
Bon à savoir :
- Les soins reçus dans le pays d’accueil sont pris en charge par la sécurité sociale locale, selon la législation du pays.
- Les soins reçus en France lors de séjours ponctuels peuvent aussi être couverts.
- Il est fortement conseillé de souscrire une complémentaire santé expatrié pour les dépenses non prises en charge (hospitalisation, optique, dentaire…).
Expatriation hors Europe
Lorsque vous vous installez en dehors de l’UE, de l’EEE ou de la Suisse, la situation dépend de l’existence ou non d’une convention bilatérale de sécurité sociale avec la France.
- Votre pays d’accueil a signé une convention avec la France
Vous pouvez continuer à valider vos droits en France, et certains soins peuvent être pris en charge par le régime local ou par la France.
Même dans ce cas, une mutuelle expatrié reste indispensable pour compléter les remboursements souvent limités.
- Votre pays n’a pas signé de convention avec la France
Si aucun accord n’existe entre la France et votre pays de résidence, vous dépendez exclusivement du régime local, qui peut être très peu protecteur, voire inexistant.
Dans ce cas, l’adhésion à la CFE est fortement recommandée, accompagnée d’une complémentaire santé internationale.
Comment souscrire une mutuelle internationale ?
Commencez par choisir une offre via notre comparateur d’assurances expatriés pour obtenir un devis 100% en ligne.
Il faudra ensuite :
- Remplir un formulaire de souscription
- Ajouter les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de séjour ou de visa)
- Sélectionner la zone géographique concernée (Europe, monde entier, etc.).
Les modalités de paiement se font souvent en euro, par prélèvement mensuel ou annuel. La prise d’effet du contrat dépend de la date d’adhésion et peut inclure un délai de carence (généralement de quelques jours à un mois, selon les garanties choisies).
Une attestation d’assurance vous est ensuite envoyée, utile pour valider certains visas ou répondre aux exigences locales. En cas de doute, vous pouvez toujours contacter l’assureur via votre espace personnel ou par e-mail.
Assurance expatrié : faut-il opter pour les solutions locales ?
En apparence moins coûteuses, les assurances santé locales présentent souvent des limitations importantes pour les expatriés ou les voyageurs de longue durée :
- Leur réseau médical est restreint à certaines cliniques partenaires, parfois éloignées ou peu accessibles.
- Ensuite, les documents et interlocuteurs sont majoritairement en langue locale, ce qui peut compliquer la gestion d’une hospitalisation ou d’un traitement médical spécifique.
- De plus, en cas de pandémie ou d’événement sanitaire majeur comme le COVID-19, certaines assurances locales excluent ce type de frais médicaux ou limitent drastiquement les garanties.
- La responsabilité civile ou les services d’assistance rapatriement sont également absents de nombreux contrats locaux.
Nos conseils pour bien choisir
Ne choisissez pas uniquement en fonction du prix. Une mutuelle santé pas chère mais mal adaptée peut vous coûter très cher en cas de pépin à l’étranger.
Prenez aussi en compte ces critères :
| Critère | Pourquoi c’est important |
|---|---|
| Niveau de garanties | Pour couvrir vos besoins médicaux réels |
| Zone géographique couverte | Pour éviter les exclusions liées à votre destination |
| Plafonds et franchises | Pour limiter le reste à charge |
| Assistance et services annexes | Pour plus de sérénité au quotidien |
| Tiers payant international | Pour ne pas avancer les frais |
| Tarifs adaptés à votre budget | Pour une couverture équilibrée sans surcoût |
FAQ : Assurance expatrié, notre comparateur
Quelle est la meilleure assurance santé pour un expatrié ?
Il n’existe pas une seule meilleure assurance : tout dépend de votre pays d’expatriation, de vos besoins et de votre budget. Utilisez notre comparateur pour trouver l’offre la plus adaptée.
Comment garder la sécurité sociale à l’étranger ?
Une fois que vous quittez la France pour une expatriation de longue durée, vous perdez le droit au régime général de la Sécurité sociale française, sauf cas particuliers. Cependant, vous pouvez adhérer à la CFE (Caisse des Français à l’Etranger) qui offre une couverture similaire mais payante.
Quel est le coût moyen d’une mutuelle expatrié ?
Comptez entre 400 € et plus de 10 000 € par an, selon votre profil, votre destination et le type de contrat (CFE + complémentaire ou assurance au 1er euro).
Quel est le tarif de la CFE pour les expatriés ?
Le coût de la CFE dépend de votre âge, de votre situation familiale (Solo ou Famille) et de la formule choisie. Comptez entre 57 € et 228 €. Les cotisations sont trimestrielles et ont été revalorisées de 11% au 1er avril 2026.