Souscrire une assurance santé internationale est indispensable dès qu’on quitte le système de soins français, que ce soit pour un stage ou une expatriation. Sans couverture adaptée, une hospitalisation à l’étranger peut coûter entre 2 000 et 15 000 €, selon le pays et le type de soins. Or, la sécurité sociale française ne couvre ni les frais hors UE ni les urgences imprévues dans les pays non partenaires.
Les points essentiels :
- Aucun remboursement automatique hors Union européenne
- Des frais médicaux très élevés dans certains pays (USA, Asie, etc.)
- Des garanties à adapter selon la durée et la destination
- Une mutuelle expatrié reste essentielle pour compléter la CFE
Pourquoi souscrire une assurance santé internationale ?
En dehors de l’Union européenne, la sécurité sociale française ne couvre ni les frais de santé, ni les hospitalisations, ni même les soins d’urgence. Même en étant affilié à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger), le niveau de remboursement reste limité et basé sur les barèmes français.
👉 Résultat : l’assuré doit souvent assumer une large part des dépenses.
🔸 Or, les frais peuvent s’avérer très élevés à l’étranger :
- États-Unis : jusqu’à 15 000 € pour une hospitalisation de 3 jours.
- Japon ou Australie : 5 000 à 8 000 € pour une simple opération.
- Thaïlande ou Mexique : plus de 1 000 € pour une consultation spécialisée.
Et ces montants n’incluent pas un rapatriement sanitaire pouvant coûter entre 10 000 et 50 000 €, sans parler de la logistique médicale associée.
🔍 Que vous soyez travailleur détaché, étudiant à l’étranger, expatrié longue durée ou en voyage prolongé avec votre famille, souscrire une assurance santé internationale s’avère indispensable pour éviter des conséquences financières majeures.
Types de formules & options
Les offres d’assurance santé internationale se déclinent selon plusieurs formules et options, à choisir en fonction de votre destination, de la durée de votre séjour, ou encore de votre état de santé général à la base.
Voici les deux grandes catégories de contrats à connaître :
Formule “traditionnelle”
Il s’agit du contrat de base proposé par la majorité des assureurs.
Il couvre les frais de santé essentiels pendant un séjour à l’étranger, avec la possibilité d’ajouter des options selon vos besoins :
- Hospitalisation et soins courants à l’étranger ;
- Rapatriement sanitaire ;
- Consultations médicales et traitements spécifiques ;
- Soins dentaires ou maternité, en option ;
- Responsabilité civile vie privée incluse dans certaines offres.
Cette formule est idéale pour les voyageurs longue durée ou les expatriés recherchant une solution accessible et souple.
Formule “All inclusive” / Monde entier
Cette formule étendue s’adresse aux assurés qui souhaitent une couverture mondiale, y compris dans les pays à frais médicaux élevés (États-Unis, Japon, Émirats…).
Elle inclut généralement :
- La prise en charge complète en cas d’urgence médicale ou COVID ;
- La garantie annulation de voyage ;
- Une protection santé valable dans le monde entier, même hors espace Schengen ;
- Des niveaux de remboursement élevés, sans franchises importantes.
Elle est particulièrement recommandée pour les professionnels en mobilité globale ou les familles expatriées.
Comparatif des meilleures formules d’assurance santé internationale
| Formule | Caractéristiques |
|---|---|
| Traditionnelle | Hospitalisation, soins courants, options dentaire/maternité, responsabilité civile |
| All inclusive / Monde entier | Couverture mondiale, urgence COVID, annulation de voyage, garanties renforcées |
Quelle est la meilleure assurance santé internationale ? Comparatif
| Assureur | Garanties | Profil |
|---|---|---|
| April International | – Frais de santé : Illimité – Maternité : 6 000 € – Hospitalisation : – Consultations : 10 visites couvertes à 100 % – Dentaire : 2 000 € – Optique : 500 € |
Expatriation Court séjour Études Voyage / Vacances |
| Allianz Care | – Frais de santé : 1,5 M € – Maternité : 7 000 € / grossesse – Hospitalisation : – Consultations : 80 % à 100 % – Dentaire : 1 500 € – Optique : NC |
Expatriation Professionnel Études |
| L’Équité assurances | – Frais de santé : 2 M € – Maternité : 5 000 € / an – Hospitalisation : – Consultations : 100 € / acte – Dentaire : 2 000 € – Optique : 500 € |
Expatriation Professionnel Études Retraités |
| ACS | – Frais de santé : 500 000 € – Maternité : 4 000 € / an – Hospitalisation : – Consultations : 90 % – Dentaire / Optique : 90 % |
Expatriation Professionnel Études Voyage / Vacances Retraités |
| Assur-travel | – Frais de santé : 1,5 M € – Maternité : 2 500 € / an – Hospitalisation : – Consultations : 90 % – Dentaire : 90 % – Optique : 90 %, jusqu’à 300 € |
Expatriation Professionnel Études Voyage / Vacances Retraités Court séjour |
| MSH international | – Frais de santé : 160 000 € – Maternité : 8 000 € / grossesse – Hospitalisation : – Consultations : 50 000 € – Dentaire : 2 000 € – Optique : 400 € |
Expatriation Professionnel Études Voyage / Vacances Retraités Court séjour |
| Odyssée by Santexpat.fr & Malakoff Humanis | – Frais de santé : 500 000 € – Maternité : 6 435 € / grossesse – Hospitalisation : – Consultations : 195 € / visite – Dentaire : 1 900 € – Optique : 710 € |
Expatriation Professionnel Études Voyage / Vacances Retraités Court séjour |
| Groupe Henner | – Frais de santé : 1 M € – Maternité : 4 500 € / an – Hospitalisation : – Consultations : 140 € / acte – Dentaire : 600 € – Optique : 500 € |
Expatriation Études Retraités |
Avantages d’une assurance santé internationale face aux solutions locales
En apparence moins coûteuses, les assurances santé locales présentent souvent des limitations importantes pour les expatriés ou les voyageurs de longue durée :
- D’abord, leur réseau médical est restreint à certaines cliniques partenaires, parfois éloignées ou peu accessibles.
- Ensuite, les documents et interlocuteurs sont majoritairement en langue locale, ce qui peut compliquer la gestion d’une hospitalisation ou d’un traitement médical spécifique.
- De plus, en cas de pandémie ou d’événement sanitaire majeur comme le COVID-19, de nombreuses assurances locales excluent ce type de frais médicaux ou limitent drastiquement les garanties.
- La responsabilité civile ou les services d’assistance rapatriement sont également absents de nombreux contrats locaux.
✅ À l’inverse, une assurance santé internationale offre :
- une prise en charge dans plusieurs pays (y compris en dehors du pays de résidence),
- un service client multilingue disponible 24 h/24, 7 j/7,
- des remboursements rapides, souvent par virement SEPA ou sur carte bancaire,
- et l’accès à une carte de tiers payant dans de nombreux hôpitaux du monde entier.
👉 Elle permet ainsi de bénéficier d’une protection sociale complète, quelle que soit votre destination, tout en respectant les conditions de visa et les exigences administratives locales (ex. assurance santé en Thaïlande, au Vietnam, ou aux Émirats).
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Tarifs & garanties : profils types
Le prix d’une assurance santé internationale varie selon le profil de l’assuré, le niveau de garantie souhaité, la destination et la durée du séjour.
Voici un aperçu des cotisations mensuelles indicatives en euros, pour vous aider à mieux comprendre les fourchettes tarifaires et les types de couverture accessibles selon votre situation.
| Profil | Cotisation/mois (€) | Couverture | Garantie principale | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|
| Étudiant | 25–60 € | Essentielle | Urgence + rapatriement | Jeunes en mobilité |
| Actif expatrié | 50–120 € | Standard | Hospitalisation + soins courants | Travailleurs |
| Famille expatriée | 100–250 € | Étendue | Maternité + dentaire | Parents/enfants |
| Sénior | 150–300 € | Complète | Maladie chronique | Retraités |
Les mutuelles santé expatrié les plus complètes incluent généralement la prise en charge des frais médicaux, des soins courants, des médicaments prescrits à l’étranger, ainsi qu’une assistance rapatriement intégrée.
⚠️ Attention : ces montants sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer selon votre pays de destination, les exclusions de contrat ou le niveau de franchise souhaité.
Rôle de la CFE & complémentaire
La CFE (Caisse des Français de l’Étranger) permet aux expatriés de conserver un lien avec le régime de sécurité sociale française, en leur offrant une couverture de base à l’étranger (consultations, hospitalisation, soins courants).
L’affiliation à la CFE est volontaire et accessible à tous les Français établis hors de France, quelle que soit leur situation (salarié, étudiant, retraité, etc.). La cotisation dépend de l’âge et du statut professionnel.
🔸 Cependant, les remboursements sont calculés selon les barèmes de la sécurité sociale française, ce qui peut s’avérer insuffisant dans de nombreux pays où les frais médicaux sont élevés.
C’est pourquoi il est fortement conseillé de souscrire une complémentaire santé spécifique, notamment une mutuelle santé expatrié, pour couvrir le reste à charge.
Cette complémentaire permet une prise en charge renforcée sur les postes clés :
- hospitalisation
- soins dentaires
- maternité
- médicaments
- rapatriement, etc.
👀 Consultez notre guide dédié à la CFE pour comprendre les modalités d’affiliation et de remboursement.
Formalités & souscription
Souscrire une assurance santé internationale est simple et rapide, notamment via des démarches 100 % en ligne.
En général, il vous suffit :
- de remplir un formulaire de souscription
- d’ajouter les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de séjour ou de visa)
- et de sélectionner la zone géographique concernée (Europe, monde entier, etc.).
Les modalités de paiement se font souvent en euro, par prélèvement mensuel ou annuel. La prise d’effet du contrat dépend de la date d’adhésion et peut inclure un délai de carence (généralement de quelques jours à un mois, selon les garanties choisies).
✔️ Une attestation d’assurance vous est ensuite envoyée, utile pour valider certains visas ou répondre aux exigences locales. En cas de doute, vous pouvez toujours contacter l’assureur via votre espace personnel ou par e-mail.
👉 Opter pour une assurance santé internationale n’est plus un choix accessoire, mais une nécessité pour toute personne qui vit, travaille ou étudie à l’étranger. En dehors du système de santé français, les frais médicaux peuvent rapidement atteindre des milliers d’euros, même pour une hospitalisation de court séjour ou un imprévu mineur. Une mutuelle santé expatrié apporte donc une sérénité précieuse, en garantissant une couverture santé complète, adaptée à chaque profil particulier.
✅ Ce qu’une bonne assurance santé internationale vous apporte :
- Sérénité en toutes circonstances
- Protection globale, même hors Union européenne
👀 Quatre garanties clés à vérifier :
- Prise en charge du rapatriement sanitaire
- Soins courants et consultations chez le médecin
- Hospitalisation et traitements lourds
- Annulation et assistance en cas de perte ou d’événement grave
FAQ
Peut-on conserver son compte Ameli en étant expatrié ?
Non, une fois que vous quittez la France pour une expatriation de longue durée, vous perdez le droit au régime général de la Sécurité sociale française, sauf cas particuliers. Votre compte Ameli reste accessible un temps pour consulter vos anciens remboursements mais il ne permet plus de gérer vos nouveaux soins ou demandes de remboursements.
On vous recommande vivement de souscrire un plan santé dédié à l’assurance expatriation, avec ou sans lien avec la CFE.
Quelle est la différence entre une assurance étudiant et une assurance pour jeune actif à l’international ?
Un étudiant bénéficie souvent de tarifs spécifiques avec une couverture limitée aux soins médicaux essentiels, tandis qu’un actif expatrié doit opter pour une gamme plus complète incluant des garanties professionnelles et parfois des soins liés à des accidents de travail. Les assurances étudiantes sont généralement à premier euro, ce qui signifie que la compagnie prend en charge les frais de santé sans passer par une caisse nationale.
Existe-t-il une assurance voyage qui évolue automatiquement en assurance expatrié ?
Certaines compagnies proposent effectivement des formules hybrides, qui démarrent en assurance voyage courte durée et basculent automatiquement en assurance expatrié après un certain temps passé à l’étranger. Ce type de solution est pratique pour ceux qui ne savent pas à l’avance s’ils vont rester plusieurs mois ou plusieurs années. C’est une nouvelle génération d’offres pensée pour la mobilité globale.
Est-il possible de travailler à distance depuis un État membre sans être affilié à son système de santé local ?
Oui, dans certains cas.
Par exemple : un freelance français qui exerce depuis le Portugal ou la Croatie peut conserver une assurance santé internationale privée sans être affilié au régime local, à condition de ne pas être salarié dans le pays hôte. Cela dépend des lois locales mais aussi des accords européens (ex. Commission européenne, droit à la protection sociale transfrontalière). D’où l’importance de bien se renseigner avant de partir.
Quelle assurance choisir si on est suivi pour une maladie en France, mais qu’on part vivre à l’étranger ?
C’est une question très importante pour les patients ayant une pathologie chronique. Certaines compagnies proposent des formules avec prise en charge continue, qui assurent les soins de santé liés à une maladie déclarée avant le départ.
⚠️ Attention : ce type d’offre n’est pas disponible chez tous les assureurs et nécessite souvent un examen médical ou l’avis d’un expert. Il peut être judicieux de faire une demande de devis personnalisée pour obtenir la meilleure option.