En matière de protection sociale, les architectes en libéral sont moins bien lotis que les salariés du privé, qui se voient d’office couverts par une mutuelle. Les TNS doivent adhérer de leur côté à une mutuelle architecte afin de compléter les remboursements perçus au titre du régime des indépendants. On vous aide à comparer plusieurs offres.
Pourquoi souscrire une mutuelle architecte ?
Les besoins spécifiques des architectes libéraux
Le rôle d’une mutuelle architecte est d’assurer une prise en charge de vos frais de santé en complément de votre régime habituel. Vous serez remboursé en totalité ou en partie des frais de santé engagés non pris en charge et non couverts par votre régime d’Assurance maladie.
| Garanties | Prise en charge |
|---|---|
| Soins courants | Remboursement des honoraires de médecins signataires du Contrat d’Accès aux Soins / dépassements d’honoraires |
| Hospitalisation | Remboursement des honoraires du médecin spécialiste |
| Dentaire | Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale ou non remboursée |
| Optique | Forfait annuel ou tous les deux ans |
| Auditif | Remboursement des prothèses auditives |
| Prévention | Cures thermales, diététique… |
Pourquoi prendre une complémentaire santé Madelin ?
Une complémentaire santé Madelin est modulable : vous aurez le choix entre plusieurs niveaux de garanties de mutuelle santé en fonction de vos besoins particuliers, et pourrez ajouter des renforts sur certains postes afin de minorer (voire de supprimer) le reste à charge.
Certains actes et frais médicaux « hors nomenclature » non remboursés pourront être pris en charge, comme l’ostéopathie ou l’acupuncture.
Quelles garanties doit inclure une mutuelle architecte ?
Garanties hospitalisation, optique et dentaire
Les architectes doivent être couverts en cas d’accidents ou de maladies nécessitant une hospitalisation. La garantie doit inclure la prise en charge du forfait journalier, les frais de chambre particulière, ainsi que les honoraires des praticiens. Une couverture élevée pour les dépassements d’honoraires et recommandée, surtout en cas de soins spécialisés ou de chirurgies.
L’architecture étant une profession demandant une grande attention visuelle, une couverture solide en optique est essentielle. De la même manière, la couverture dentaire doit inclure les prothèses, implants, et soins d’orthodontie.
Arrêt de travail ou risques liés au chantier
La mutuelle doit prévoir une indemnisation en cas d’incapacité temporaire ou permanente de travailler. Cette garantie est importante pour maintenir un revenu en cas d’accident, de maladie ou d’incapacité de longue durée. Elle doit inclure des indemnités journalières, couvrant la perte de revenu pendant la période d’invalidité.
En raison de leur proximité avec des chantiers de construction, les architectes peuvent être exposés à des accidents. La mutuelle doit inclure une couverture pour les risques spécifiques du métier, comme les blessures sur un chantier. Des garanties supplémentaires pour la prévoyance peuvent également être utiles, notamment en cas d’invalidité permanente.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour architecte ?
Comparatif des meilleures mutuelles architectes en 2025
Un architecte recherchant une mutuelle santé adaptée à ses besoins aura tout intérêt à souscrire à un contrat santé Madelin, du fait de ses avantages en termes de couverture et de fiscalité.
Pour vous aider, voici un aperçu des meilleures mutuelles pour architecte disponibles sur le marché.
| Notre avis | Tarif mensuel | |
|---|---|---|
 | Offre conçue spécialement pour les architectes en partenariat avec Apicil. Garanties complètes et modulables selon vos besoins et ceux de votre activité. Possibilité de souscrire à des options de prévoyance pour assurer les risques de décès, incapacité ou invalidité. | À partir de 28 €/mois |
 | Offre de complémentaire santé spécialement conçue pour les salariés indépendants. 5 niveaux de remboursement disponible, télétransmission accessible, nombreuses garanties d’assistance et possibilité de couvrir toute sa famille pour un tarif préférentiel. Bon rapport garanties/prix | À partir de 32 €/mois |
 | Offre qui permet de coller au plus près à vos besoins avec une prise en charge complète concernant les soins généraux et d’hospitalisation et la possibilité d’ajouter différentes options complémentaires (optique, dentaire, médecine douce, etc). Partenaire du réseau de soins Kalixia, vous pourrez bénéficier des tarifs avantageux en optique, audio ou encore ostéopathie. | À partir de 31 €/mois |
 | Deux formules de tarification distinctes : selon votre âge (donc évolutive) ou fixe. Large choix de garanties de santé pour s’adapter à votre profil d’assuré. Possibilité d’adjoindre des garanties de prévoyance afin de couvrir votre activité. Bonne couverture. | À partir de 34 €/mois |
Pour avoir accès à l’ensemble des assurances dédiées aux architectes, vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelles et comparer en temps réel les meilleures offres du marché. Notre outil est gratuit, 100% en ligne et permet de souscrire directement en ligne si une offre vous convient.
Déterminez le niveau de couverture que vous souhaitez
Faites le point sur vos besoins en matière de frais de santé :
- Quels sont les actes non pris en charge par votre régime d’Assurance maladie ?
- Quel est le niveau de remboursement que vous attendez ?
- Quels renforts souhaitez-vous ajouter ?
- Le tiers payant pour la mutuelle santé est-il bien inclus ?
- Quel niveau de couverture vous souhaitez pour les soins courants, hospitalisation, frais dentaires, optiques, etc.
Quel est le prix moyen d’une mutuelle architecte ?
Les tarifs varient grandement d’un contrat santé Madelin à l’autre. Bien entendu, le prix dépend de plusieurs critères, tels que votre profil, le niveau de garanties choisi, les renforts éventuels et votre localisation.
En règle générale, le coût d’une mutuelle santé pour un architecte TNS est moins élevé que pour un salarié. Il en est de même pour les avocats, les infirmiers ou encore les agriculteurs. Certains organismes ou mutuelles prévoient des remises ou avantages tarifaires :
- Réduction de la cotisation ou gratuité à partir du 3ème enfant ;
- Réduction spécifique à certaines professions (architectes, avocats…) ;
- Récompense de votre fidélité (baisse des cotisations dès la 3e année de couverture par ex) ;
- Tarif famille ;
- Arrêt de l’augmentation de la cotisation à partir d’un certain âge (65 ans par exemple).
Voici quelques exemples de tarifs disponibles via notre comparateur de mutuelles pour architecte :
| Profil d’architecte | Tarif mensuel |
|---|---|
| Architecte sans enfant à charge, exerçant à Rennes | 37 €/mois |
| Architecte en couple, avec 2 enfants exerçant à Lyon | 82 €/mois |
Quels sont les avantages fiscaux pour un architecte libéral ?
Déduction fiscale des cotisations Madelin
Avec une mutuelle architecte Madelin, vous pourrez déduire de votre revenu imposable les cotisations payées. Cela viendra en conséquence minorer le montant de l’impôt.
La déduction est bien entendu plafonnée. Concrètement, vous pourrez déduire jusqu’à 3,75 % de votre revenu professionnel imposable majoré de 7 % du Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS), le tout plafonné à 3 % de 8 PASS.
Vous devez retenir le revenu imposable de l’année N et non N-1.
Maximiser votre déduction avec une mutuelle architecte
Les remboursements de frais de santé perçus et versés directement sur votre compte personnel n’ont pas à être réintégrés fiscalement. Afin de pouvoir déduire le montant de vos cotisations de complémentaire santé, vous devez être à jour au niveau de vos cotisations santé et vieillesse obligatoires (régime des indépendants).
Pour rappel, la part de cotisations de votre conjoint n’est pas déductible si vous avez souscrit un contrat santé Madelin individuel.
Vous pourrez également déduire, dans le cadre de la loi Madelin, vos cotisations prévoyance ou perte d’emploi.
La meilleure mutuelle dépendant de votre statut et de vos besoins spécifiques. Les mutuelles comme la MAF et Malakoff Humanis sont souvent citée pour leur spécialisation dans ce domaine.
Oui, les architectes libéraux peuvent déduire les cotisations de leur mutuelle santé grâce à la loi Madelin, ce qui permet de réduire leur revenu imposable tout en bénéficiant d’une couverture santé adaptée.
Le prix varie selon les garanties choisies, le profil et la localisation. En moyenne, il faut compter entre 40 et 70 € par mois.
Pour les architecte salariés, la mutuelle d’entreprise est obligatoire dans le cadre d’un contrat collectif proposé par l’employeur. Pour les libéraux, elle est facultative mais fortement recommandée.