En règle générale, une mutuelle n’est pas rétroactive, c’est-à-dire qu’elle ne permet d’obtenir un remboursement que pour les dépenses de santé effectuées à compter de la signature du contrat. Toutefois, il est possible de souscrire à une mutuelle rétroactive sous certaines conditions. Comment fonctionne une mutuelle rétroactive ? Quelles sont ses limites de remboursement ? Comment faire pour souscrire une mutuelle à effet immédiat en ligne ? Toutes nos réponses d’experts !
Qu’est-ce qu’une mutuelle rétroactive ?
Une mutuelle rétroactive permet de prendre en charge les dépenses de santé engagées avant la signature du contrat de mutuelle. Il peut s’agir des dépenses de santé courantes, des honoraires de consultation de spécialistes, ou encore des frais d’hospitalisation.
Certaines mutuelles rétroactives remboursent les frais de santé des 15 jours précédant la signature, tandis que d’autres acceptent de rembourser les frais de santé des 30 derniers jours, voire même des 2 à 3 derniers mois.
Renseignez-vous en amont afin de connaître les modalités de fonctionnement des différentes mutuelles rétroactives du marché !
Pour vous aider à trouver une mutuelle rétroactive adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne, ! Réassurez-moi propose justement des devis personnalisés de mutuelles rétroactives acceptant de rembourser vos frais de santé remontant jusqu’à 30 jours avant la signature du contrat.
Quelles sont les limites de remboursement d’une mutuelle rétroactive ?
Une mutuelle rétroactive ne prend pas en charge l’intégralité des dépenses de santé effectuées avant sa souscription. Une limite de temps est systématiquement appliquée à sa rétroactivité, laquelle est variable suivant les compagnies d’assurance.
Les remboursements d’une mutuelle rétroactive sont généralement limités aux faibles dépenses de santé, telles que :
- les médicaments (Doliprane, ibuprofène, Spasfon …),
- les consultations médicales,
- les examens biologiques en laboratoire,
- les bilans de santé,
- ou encore les vaccinations.
Les dépenses lourdes de santé ne sont généralement pas prises en charge par une mutuelle rétroactive, ce qui inclut :
- les dépassements d’honoraires (notamment en cas de consultation de spécialistes),
- les soins dentaires et les prothèses dentaires,
- les appareils auditifs,
- l’optique,
- la chirurgie,
- et parfois l’hospitalisation.
Vérifiez que le surcoût de la mutuelle rétroactive reste rentable compte-tenu des frais de santé remboursés ! Le prix d’une mutuelle rétroactive est bien plus élevé que la moyenne, alors que la plupart des dépenses de santé prises en charge sont mineures.
Peut-on obtenir le remboursement rétroactif d’une hospitalisation ?
Il est rarement possible d’obtenir le remboursement rétroactif d’une hospitalisation. Les mutuelles rétroactives ne remboursent généralement que les dépenses courantes de santé d’un faible montant, ce qui inclut par exemple les consultations médicales et les médicaments.
Une hospitalisation est une dépense lourde, uniquement prise en charge à compter de la signature d’un contrat de mutuelle.
Afin d’obtenir la prise en charge d’une hospitalisation, il est recommandé de souscrire à une mutuelle classique ou à une complémentaire santé sans délai de carence, à même de rembourser :
- le forfait journalier d’hospitalisation (également appelé forfait de séjour),
- les dépassements d’honoraires (notamment pour les consultations des spécialistes tels que les chirurgiens et anesthésistes),
- le prix d’une chambre particulière (non prise en charge par la Sécurité Sociale),
- la participation aux frais de confort (télévision, mini-frigo …).
Pourquoi choisir une mutuelle santé sans délai de carence ?
Le délai de carence, souvent appliqué par les mutuelles, implique une période durant laquelle l’assuré ne peut pas bénéficier de certains remboursements après la souscription du contrat.
En choisissant une mutuelle sans délai de carence, le principal avantage est de bénéficier d’une couverture complète et immédiate, sans délai d’attente pour obtenir le remboursement de ses frais médicaux. Cela s’avère particulièrement bénéfique dans les situations d’urgence ou pour des besoins de santé immédiats.
Une mutuelle sans délai de carence renforce également la flexibilité de la couverture, offrant à l’assuré la possibilité de souscrire à des garanties adaptées à ses besoins de santé immédiats.
Comment souscrire une mutuelle en ligne à effet immédiat ?
Voici les étapes à suivre pour souscrire une mutuelle en ligne à effet immédiat :
- Trouvez une compagnie d’assurance proposant des mutuelles à effet immédiat ou des mutuelles rétroactives : sur notre comparateur, nous proposons justement plusieurs offres de mutuelles rétroactives. Toute la simulation et la souscription peuvent se faire en ligne.
- Remplissez le formulaire de souscription en ligne : fournissez l’ensemble des informations demandées sur votre identité, votre adresse ou encore votre état de santé. Toute fausse déclaration sur le questionnaire de santé est considérée comme une fraude à l’assurance.
- Personnalisez votre couverture : choisissez les garanties qui répondent à vos besoins spécifiques, un comparateur de mutuelles vous permettant de simuler plusieurs tarifs en fonction des options sélectionnées.
- Effectuez le paiement de la première prime de manière sécurisée en ligne : une fois le paiement effectué, la couverture de votre mutuelle santé prend effet immédiatement et vous permet de bénéficier de remboursements sans délai de carence.
Peut-on prendre une mutuelle pour 1 mois ?
Il n’est pas possible de souscrire une mutuelle santé pour seulement 1 mois. La majorité des assureurs appliquent une durée d’engagement minimale de 1 an pour tout contrat de mutuelle, y compris dans le cadre d’une mutuelle rétroactive ou d’une mutuelle sans délai de carence.
Il n’existe pas de mutuelle santé sans engagement de durée. Le paiement de cotisations sur une longue durée permet de rentabiliser un contrat de mutuelle pour les assureurs. Or, une mutuelle d’une durée d’un mois constitue une perte de revenus pour tout assureur.
Toutefois, vous pouvez librement résilier votre mutuelle au-delà d’un an d’engagement !
5 conseils pour choisir la meilleure mutuelle sans délai de carence
Pour vous aider à trouver la meilleure mutuelle sans délai de carence du marché en fonction de votre profil et de votre budget, voici 5 conseils simples et efficaces à prendre en compte :
- Conseil n°1 : Identifiez clairement vos besoins. L’objectif est d’évaluer les garanties dont vous avez réellement besoin et pour lesquelles vous cherchez une prise en charge immédiate, tout en évitant de souscrire à des garanties inutiles qui ne feraient qu’augmenter le montant de vos cotisations ;
- Conseil n°2 : Comparez les offres de mutuelles sans délai de carence en ligne. N’hésitez pas à utiliser un comparateur de mutuelles en ligne tel que celui de Réassurez-moi pour comparer les détails des offres de différentes mutuelles, obtenir rapidement des devis et pouvoir sélectionner une complémentaire santé à effet immédiat ;
- Conseil n°3 : Vérifiez les plafonds d’indemnisation appliqués. Toutes les mutuelles sans délai de carence ne se valent pas, en particulier au regard des plafonds d’indemnisation appliqués. Au-delà du prix de la mutuelle à effet immédiat, renseignez-vous aussi sur les remboursements possibles afin de trouver la mutuelle sans délai de carence au meilleur rapport garanties-prix ;
- Conseil n°4 : Vérifiez également les franchises médicales. Certains assureurs compensent l’absence de délai de carence avec des franchises particulièrement élevées, venant minimiser les remboursements de la mutuelle en cas de dépenses de santé importantes. Faites donc attention aux franchises appliquées lors de votre sélection de la meilleure mutuelle sans délai de carence ;
- Conseil n°5 : Contrôlez les exclusions de garanties. Une offre de mutuelle sans délai de carence comporte parfois davantage d’exclusions de garanties qu’une mutuelle classique, vérifiez les conditions générales et particulières de votre contrat avant de signer.
Une mutuelle rétroactive permet de prendre en charge les dépenses de santé engagées avant la signature du contrat de mutuelle.
Une mutuelle rétroactive couvre généralement les frais médicaux courants, mais des exclusions peuvent s’appliquer (frais de santé lourds tels qu’une hospitalisation ou des dépassements d’honoraires). Il est essentiel de vérifier attentivement les conditions de couverture pour comprendre les limites de la mutuelle rétroactive envisagée.
Oui et non. La majorité des mutuelles rétroactives remboursent uniquement les frais de santé légers, tels que les médicaments et les consultations avec de faibles dépassements d’honoraires. Toutefois, n’hésitez pas à comparer les mutuelles santé rétroactives afin d’en trouver une acceptant de prendre en charge vos récents frais de séjour à l’hôpital !
Une mutuelle sans délai de carence permet de bénéficier d’un remboursement de ses frais de santé dès la souscription du contrat, sans période de non prise en charge. Cela s’avère particulièrement intéressant si vous cherchez à souscrire une mutuelle d’urgence.
Pour souscrire une mutuelle en urgence, choisissez une compagnie d’assurance offrant une mutuelle à effet immédiat en ligne, remplissez le formulaire en fournissant vos informations et effectuez le paiement de la première prime pour activer la couverture instantanément.