En Thaïlande, les frais de santé peuvent grimper très vite pour les expatriés : une journée d’hospitalisation à Bangkok coûte en moyenne 400 à 600 € et une simple consultation dans un hôpital privé peut atteindre 70 €. Souscrire une mutuelle santé est donc recommandé !
Ce qu’il faut retenir :
- Pas de prise en charge automatique hors Europe
- Frais médicaux souvent élevés dans les hôpitaux thaïlandais
- Différences majeures entre assurances locales et internationales
- Souscription à une mutuelle expatrié souvent exigée pour les visas long séjour
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Comment fonctionne le système de santé en Thaïlande ?
Le système de santé thaï repose sur le Universal Coverage Scheme, un dispositif financé par l’état qui prend en charge les soins médicaux de base. Cependant, celui-ci s’adresse surtout aux citoyens du pays.
Le secteur de santé public est assez abordable, et ce même sans complémentaire santé. Cependant, les délais d’attente peuvent paraître interminable et le choix de médecin est très limité. De plus, le personnel médical parle très rarement français ou anglais. Il y a donc une vraie barrière linguistique.
A contrario, les hôpitaux du système de santé privé ont tout d’hôtels 5 étoiles : technologie de pointe, personnel polyglotte et confort inégalé. Cependant, ce luxe a un coût : les prestations y sont 5 à 10 fois plus chères que dans le public.
Universal Coverage Scheme : est-il accessible aux expatriés ?
Le système de santé public thaïlandais suit une logique de prise en charge universelle, mais il est principalement réservé aux citoyens thaïlandais.
Seuls certains travailleurs étrangers déclarés peuvent être soumis à une assurance sociale obligatoire (SSS) mais cela reste marginal et ne couvre qu’un nombre restreint de soins, avec des remboursements faibles.
Exemples chiffrés : tarifs des actes médicaux en Thaïlande
Voici un aperçu des tarifs pratiqués dans les établissements privés de Bangkok ou Chiang Mai :
| Acte médical | Frais moyens (en THB) | Équivalent en € |
|---|---|---|
| Consultation généraliste | 1 200 à 2 000 | ≈ 30 à 50 € |
| Hospitalisation (2 jours) | 25 000 à 45 000 | ≈ 650 à 1 150 € |
| Urgence dentaire (extraction) | 2 500 à 4 000 | ≈ 65 à 105 € |
Pourquoi souscrire une assurance santé pour expatrié en Thaïlande ?
En Thaïlande, certains hôpitaux privés facturent jusqu’à 2 500 THB pour une consultation spécialisée, tandis que les interventions chirurgicales peuvent dépasser 200 000 THB sans assurance adaptée.
Or, le secteur médical privé reste à privilégier en tant qu’expatrié, tant pour son confort que pour recevoir des soins de qualité rapidement. Dans ce contexte, mieux vaut donc souscrire une mutuelle santé en Thaïlande.
💡Bon à savoir
En Thaïlande, il est souvent nécessaire d’avancer les frais, dans le public comme dans le privé. Cherchez donc une assurance santé proposant le tiers-payant !
Les risques spécifiques à la Thaïlande
En Thaïlande, même avec une bonne hygiène de vie, certains risques sanitaires sont fréquents chez les expatriés :
- Maladies tropicales nécessitant plusieurs jours d’hospitalisation (10 987 cas de dengue en juillet 2025)
- Urgences dentaires
- Infections respiratoires
- Accidents (notamment de deux-roues)
Sans assurance santé adaptée, les frais médicaux associée peuvent rapidement atteindre des montants conséquents, surtout dans les hôpitaux privés.
Exemple concret : Anna, expatriée en Thaïlande contracte la dengue, une maladie tropicale très répandue. Son état de santé nécessite une hospitalisation de deux jours dans un hôpital privé de Bangkok. Ce séjour en établissement hospitalier lui coûte l’équivalent de 950 €.
La Caisse des Français de l’Etranger : une couverture santé insuffisante pour les expatriés vivant en Thaïlande ?
Pour les Français expatriés en Thaïlande, la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) permet de rester affilié à un régime de sécurité sociale tout en vivant hors de France.
Ce service public propose une couverture partielle sur les soins médicaux, les hospitalisations ou les accidents survenus à l’étranger.
L’affiliation à la CFE est volontaire et ouverte à tous les Français résidant à l’étranger. Le montant de la cotisation varie selon l’âge et la situation professionnelle (indépendant, salarié, retraité).
💡 Il est fortement recommandé de souscrire une mutuelle complémentaire, internationale ou locale, pour couvrir le reste à charge.
Thaïlande : quelle mutuelle santé choisir selon son profil ?
Le choix d’une mutuelle santé en Thaïlande dépend directement de votre statut et de vos besoins réels en matière de couverture médicale. Si vous êtes :
- Touriste ou détenteur d’un visa vacances : une assurance voyage suffit pour couvrir les urgences de courte durée, mais attention, elle n’intègre ni suivi médical ni soins chroniques.
- Étudiant, travailleur ou actif professionnel : il est fortement recommandé de souscrire une mutuelle internationale pour bénéficier de garanties élargies (hospitalisation, soins courants, optique, etc.).
- Famille expatriée ou retraité résident : des besoins plus complexes (pédiatrie, maternité, suivi long terme, assistance rapatriement) justifient une couverture renforcée, à la fois en Thaïlande et en cas de retour en France. Vous pouvez combiner couverture de la CFE et assurance santé pour expatrié.
Comparatif : quel est le coût d’une assurance santé en Thaïlande ?
| Profil | Cotisation/mois | Couverture | Garantie principale |
|---|---|---|---|
| Jeune actif expatrié | 40 à 80 € | Standard | Hospitalisation en Thaïlande |
| Famille avec enfants | 120 à 250 € | Étendue | Soins médicaux + maternité |
| Retraité résident | 90 à 180 € | Complète | Suivi longue durée, médicaments |
| Étudiant ou visa long séjour | 25 à 60 € | Essentielle | Urgences & rapatriement |
Dans quelles situations la souscription à une mutuelle santé est-elle obligatoire en Thaïlande pour un expatrié ?
Pour un expatrié français vivant en Thaïlande, souscrire un contrat d’assurance santé est obligatoire dans trois situations :
- Pour un visa retraite « O-A » ou « O-X » où l’assureur doit également être approuvé par la TGIA (Thai General Insurance Association) ;
- Pour un visa LTR (Long-Term Resident) où il est nécessaire d’avoir une assurance couvrant au minimum 46 000 € ou de déposer ce montant auprès de la banque ;
- Pour le visa DTV (Destination Thailand Visa) qui s’adresse aux nomades digitaux. Ici tout dépend de l’ambassade auprès de laquelle vous faites votre demande.
Vous êtes dans un de ces cas de figure ? Comparez les offres d’assurances santé pour expatriés en Thaïlande dès maintenant !
Mutuelle santé en Thaïlande : faut-il en choisir une locale ou internationale ?
Vous hésitez entre une mutuelle locale et une mutuelle internationale au premier euro ? Voici quelques repères :
| Type de mutuelle | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Mutuelle locale | Tarif abordable, prise en charge rapide dans le pays | Contrat en thaï, réseau limité, pas de couverture hors Thaïlande, plafonds bas |
| Assurance santé expat | Couverture mondiale, contrat clair, prise en compte des frais réels | Tarif plus élevé |
Vous l’aurez compris, souscrire une mutuelle pour expatrié vivant en Thaïlande reste l’option la plus sûre et la plus complète pour se protéger en cas d’imprévu médical.
FAQ : Mutuelle santé Thaïlande
Quels documents fournir pour souscrire une assurance santé en Thaïlande ?
Pour obtenir une assurance santé internationale ou une mutuelle santé en Thaïlande, il faut en général fournir :
Un passeport en cours de validité ;
Un formulaire de souscription complété ;
Une attestation de résidence ou de contrat de bail si vous êtes déjà sur place ;
D’éventuels justificatifs médicaux (notamment pour les assurances incluant des garanties hospitalisation ou maladie chronique).
Quelles sont les garanties d’une mutuelle santé pour expatrié vivant en Thaïlande ?
Une bonne mutuelle pour expatrié en Thaïlande doit comprendre l’hospitalisation (aux frais réels), le tiers payant pour éviter d’avancer les frais, l’assistance rapatriement et la responsabilité civile.