Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne qui permet de se constituer un complément de retraite en ponctionnant sur son revenu salarial. Cette épargne est disponible sous forme de rente viagère dès ses 60 ans ou à l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe. Que penser du PER proposé par Generali ? Quel est le rendement du PER Generali ? Le détail de l’offre et notre avis d’expert sur le PER Generali !
Generali, le meilleur PER ?
Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats pour choisir d’élire le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
En tant que courtier d’assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d’assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n’entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d’assurance mais aussi des informations sur les formalités d’adhésion.
Quel est le rendement du PER Generali ?
Voici les différentes performances générées par le Plan Épargne Retraite Generali :
| Taux PER Generali 2022 | Performance sur 3 ans |
|---|---|
2,3 % | 8,42 % |
Voici le détail des garanties prévoyance du contrat Generali :
| Plan Épargne Retraite Generali | |
|---|---|
| Décès plancher | |
| Exonération des cotisations | |
| Garantie de bonne fin |
Le volet unité de compte d’un contrat PER est clé. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le PER Generali :
| La gestion du PER Generali | Détails |
|---|---|
| Nombre total d’UC disponibles | 250 |
| Accès à une gestion libre | |
| Accès à une gestion horizon | |
| Accès à une gestion par décret | |
| Autre type de gestion |
Pour retrouver l’ensemble des modalités de gestion et de fonctionnement du plan épargne retraite Generali, retrouvez ci-joint les CG du contrat PER Generali que nous vous proposons en téléchargement :
Télécharger les conditions générales du PER Generali :
Quelle est la fiscalité du Plan Épargne Retraite Generali ?
La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture.
Vous êtes TNS ? Alors vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse ! En effet, les versements sur le PER peuvent être déduit de votre assiette fiscale. Cela vous permet d’épargner tout en faisant des économies d’impôts.
| PER Generali | Pourcentage appliqué |
|---|---|
| Frais sur les versements | 5 % du montant du versement |
| Frais de gestion UC | 0,96 % des intérêts perçus |
| Frais sur les arrérages | 0 % des intérêts perçus |
| Frais de gestion financière en cours de vie de l’adhésion | 0,96 % des intérêts perçus |
| Frais de transfert | 5 % de la valeur pour les transferts entrants |
| Sortie en capital | |
| Annuités garanties/réversibles | |
| Rente viagère/réversible |
Quel est notre avis sur le PER Generali ?
Nous sommes favorables au contrat PER Anthologie proposé par Generali, et ce pour plusieurs raisons. La couverture est performante, et se place parmi les meilleures du marché. Les Dossiers de l’Epargne ont d’ailleurs attribué un label d’excellence à ce contrat en 2017.
Le versement initial minimum est de 150 €, ce qui reste raisonnable. Le volet en unité de compte est très performant, la gamme de supports est étendue, et le fonds euros est intéressant sur le court comme sur le long terme (2,3 % et 14,39 %). Plusieurs formules de gestion sont disponibles : une gestion libre, une gestion libre profilée, et une « sécurisation progressive ».
Par ailleurs, plusieurs modes de sortie au terme sont possibles, que sont la rente par paliers (croissants et décroissants), la rente viagère (réversible ou non) et la sortie en capital à hauteur de 20 %. Une garantie de prévoyance est prévue au contrat, à savoir l’exonération des cotisations.
En revanche, l’impact des frais est assez conséquent (frais sur versements, frais de transfert…).
Quelles sont les conditions de souscription du Plan épargne retraite Generali ?
Concernant le PER Generali, voici les modalités à respecter :
- versement initial minimum : 1 000 € réduits à 300 € si mise en place de versements programmés ;
- mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.
Quand souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître.