En raison des risques liés à leur métier, les militaires et personnels Défense et Sécurité ont parfois du mal à trouver une assurance de prêt immobilier adaptée à leur profil et à leurs besoins en termes de garanties. Quelle assurance de prêt pour un militaire ? Comment sont évalués les risques du métier de militaire ? Un questionnaire spécifique leur est-il soumis ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !
Que couvre une assurance de prêt militaire ?
Une assurance de prêt militaire assure une protection spécifique aux militaires en service actif, sans surprime. Elle couvre généralement les risques liés au décès ou à l’invalidité du militaire assuré pendant la durée de son engagement.
Si l’un des risques assurés survient, l’assurance garantit le remboursement des mensualités du prêt immobilier contracté, offrant ainsi une sécurité financière essentielle au militaire et à sa famille.
Les garanties spécifiques à un contrat d’assurance de prêt militaire incluent généralement :
- la garantie décès,
- la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou d’Invalidité Permanente Totale (IPT),
- la garantie Incapacité / Invalidité, incluant les différentes blessures physiques propres au métier de militaire,
- la garantie du versement d’un capital en cas d’apparition de maladies redoutées,
- la prise en charge des maladies non objectivables (MNO), type stress post-traumatique et affection psychiatrique suite à une guerre ou une OPEX à l’étranger, ou encore douleurs dorso-lombaires,
- une protection dans le monde entier, y compris en OPEX ou en mission de courte durée.
Comment sont évalués les risques du métier de militaire par l’assurance emprunteur ?
Dans leurs fonctions, les militaires (armée de l’air, armée de terre, marine) sont confrontés à des risques variés et quotidiens.
Les organismes d’assurance spécialisés en assurance de prêt militaire proposent systématiquement un questionnaire métier ciblé, contenant par exemple les questions suivantes :
- à quel corps d’armée appartenez-vous ?
- dans quelle division êtes-vous affecté ?
- quel est votre grade ?
- occupez-vous une fonction administrative ou une fonction de terrain ?
- servez-vous dans un pays hostile ? en guerre ?
- êtes-vous régulièrement déployé en OPEX ou amené en zones de combats ?
- quels types de matériels manipulez-vous ?
- quels sports à risques pratiquez-vous dans le cadre de votre métier ? (plongée, parachutisme, aviation, escalade …)
- conduisez-vous des véhicules militaires ?
À partir des réponses apportées au questionnaire, l’assureur pourra ensuite :
- appliquer une surprime ou des exclusions de garanties ;
- ajouter un délai de carence ou des franchises ;
- ou refuser d’assurer le militaire emprunteur.
Quels sont les organismes spécialisés en assurance de prêt pour militaires ?
Il existe plusieurs organismes spécialisés dans l’assurance de prêt pour militaires :
| Assureur | Caractéristiques | Absence de surprime ou d’exclusions de garanties pour les affections psychiatriques |
|---|---|---|
| Unéo | ✅ acteur principal de la protection sociale des forces armées ✅ couverture internationale ✅ aucune surprime ou exclusion liée au métier de militaire ✅ garanties personnalisables suivant la réalité du métier du militaire assuré | |
| AGPM | ✅ couverture internationale ✅ franchise de 90 jours ✅ prise en charge des affections dorsales, psychiatriques, psychiques et neuropsychiques ✅ offre couple : jusqu’à 12 % de réduction | |
| BFM (Banque Française Mutualiste) | ✅ couverture internationale ✅ franchise de 90 à 180 jours ✅ tarification calculée par tranche d’âge | |
| MAIF | ✅ couverture internationale ✅ respect du principe d’équivalence des garanties, avec des garanties équivalentes à celles des banques ✅ application d’un bonus énergétique sur l’assurance habitation d’un logement avec un DPE A, B ou C |
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Militaire : que faire en cas de refus d’assurance de prêt ?
La plupart des militaires passent par la délégation d’assurance afin de souscrire une assurance de prêt adaptée aux risques de leurs métiers tout en évitant l’application d’une surprime ou de nombreuses exclusions de garanties.
En cas de refus d’assurance de prêt en raison des risques liés au métier de militaire, plusieurs options s’offrent à vous :
- faire valoir l’accord AREAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), un dispositif destiné à faciliter l’accès à l’assurance et au crédit aux personnes ayant des problèmes de santé ;
- changer d’assurance de prêt immobilier, la loi Lemoine permettant de changer d’assurance emprunteur à tout moment, notamment en cas de surprime très élevée ;
- accepter le nantissement d’un placement financer, type assurance-vie ou portefeuille de titres ;
- hypothéquer un bien immobilier ;
- obtenir une caution immobilière, par exemple auprès d’un tiers de confiance.
Une assurance de prêt pour militaire doit couvrir les risques spécifiques au métier de militaire, sans surprime ni exclusions de garanties. Ses garanties les plus fréquentes incluent par exemple la garantie décès et PTIA, le versement d’un capital en cas de maladies redoutées ou MNO, ou encore une couverture dans le monde entier, y compris en OPEX et zones de combats.
Oui absolument ! Ce questionne ciblé, différend du questionnaire médical habituel, peut notamment vous interroger sur :
– votre corps d’armée,
– votre grade,
– votre division,
– votre présence régulière ou non en OPEX ou zones de combat,
– les matériels que vous manipulez,
– les véhicules militaires que vous conduisez,
– les sports dangereux pratiqués (parachutisme, aviation …).
Malheureusement oui ! En fonction des réponses apportées au questionnaire métier, l’assureur peut :
– appliquer une surprime ou des exclusions de garanties ;
– ajouter un délai de carence ou des franchises ;
– ou refuser d’assurer le militaire emprunteur.
Pour trouver une assurance de prêt pour militaire pas chère, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne pour comparer les offres et changer d’assurance emprunteur !