Trouver une assurance de prêt immobilier en tant que militaire ou personnel Défense et Sécurité peut s’avérer compliqué. En effet, les risques associés à ces métiers font souvent peur aux assureurs, et vous aurez peut être du mal à voir votre dossier accepté sans surprimes et avec les garanties adaptées. Alors, quelle assurance de prêt pour un militaire ? Quel processus ? Voici tout ce qu’il faut savoir.
A quoi sert une assurance emprunteur militaire ?
Une assurance de prêt militaire assure une protection spécifique aux militaires en service actif. Elle couvre généralement les risques liés au décès ou à l’invalidité du militaire assuré pendant la durée de son engagement.
Si l’un des risques assurés survient, l’assurance emprunteur garantit le remboursement des mensualités du prêt immobilier contracté, offrant ainsi une sécurité financière essentielle au militaire et à sa famille.
Que couvre une assurance de prêt militaire ?
Les garanties spécifiques à un contrat d’assurance de prêt militaire incluent généralement :
- la garantie décès,
- la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou d’Invalidité Permanente Totale (IPT),
- la garantie Incapacité / Invalidité, incluant les différentes blessures physiques propres au métier de militaire,
- la garantie du versement d’un capital en cas d’apparition de maladies redoutées,
- la prise en charge des maladies non objectivables (MNO), type stress post-traumatique et affection psychiatrique suite à une guerre ou une OPEX à l’étranger, ou encore douleurs dorso-lombaires,
- une protection dans le monde entier, y compris en OPEX ou en mission de courte durée.
Trouver une assurance emprunteur militaire : Le questionnaire métier
Dans leurs fonctions, les militaires (armée de l’air, armée de terre, marine) sont confrontés à des dangers variés et quotidiens. Si vous faites partie de l’armée, votre métier est donc considéré comme « à risques » par les assureurs, ce qui a diverses conséquences.
Les organismes d’assurance spécialisés en assurance de prêt militaire proposent systématiquement un questionnaire métier ciblé, contenant par exemple les questions suivantes :
- à quel corps d’armée appartenez-vous ?
- dans quelle division êtes-vous affecté ?
- quel est votre grade ?
- occupez-vous une fonction administrative ou une fonction de terrain ?
- servez-vous dans un pays hostile ? en guerre ?
- êtes-vous régulièrement déployé en OPEX ou amené en zones de combats ?
- quels types de matériels manipulez-vous ?
- quels sports à risques pratiquez-vous dans le cadre de votre métier ? (plongée, parachutisme, aviation, escalade …)
- conduisez-vous des véhicules militaires ?
Vos réponses à ces questions permettent d’estimer le niveau de risque de votre dossier.
Assurance prêt immobilier : Les malus appliqués aux militaires
C’est entre autres à partir du questionnaire métier que l’assureur prendra une décision concernant votre demande d’assurance emprunteur militaire.
Il pourra alors :
- appliquer une surprime ou des exclusions de garanties ;
- ajouter un délai de carence ou des franchises ;
- ou refuser d’assurer le militaire emprunteur.
Comment payer moins cher son assurance emprunteur militaire ?
Pour trouver une assurance de prêt pour militaire pas chère, il est recommandé d’utiliser notre comparateur en ligne pour comparer les offres ou même changer d’assurance emprunteur !
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Quels sont les organismes spécialisés en assurance de prêt pour militaires ?
Il existe plusieurs organismes spécialisés dans l’assurance de prêt pour militaires :
| Assureur | Caractéristiques | Absence de surprime ou d’exclusions de garanties pour les affections psychiatriques |
|---|---|---|
| Unéo | ✅ acteur principal de la protection sociale des forces armées ✅ couverture internationale ✅ aucune surprime ou exclusion liée au métier de militaire ✅ garanties personnalisables suivant la réalité du métier du militaire assuré | |
| AGPM | ✅ couverture internationale ✅ franchise de 90 jours ✅ prise en charge des affections dorsales, psychiatriques, psychiques et neuropsychiques ✅ offre couple : jusqu’à 12 % de réduction | |
| BFM (Banque Française Mutualiste) | ✅ couverture internationale ✅ franchise de 90 à 180 jours ✅ tarification calculée par tranche d’âge | |
| MAIF | ✅ couverture internationale ✅ respect du principe d’équivalence des garanties, avec des garanties équivalentes à celles des banques ✅ application d’un bonus énergétique sur l’assurance habitation d’un logement avec un DPE A, B ou C |
Vous avez du mal à choisir ? Pour des conseils plus personnalisés, n’hésitez-pas à contacter notre expert par téléphone. Nous pouvons vous orienter vers les acteurs les plus adaptés à votre profil et à votre métier de militaire, le tout gratuitement !
Militaire : que faire en cas de refus d’assurance de prêt ?
La plupart des militaires passent par la délégation d’assurance afin de souscrire une assurance de prêt adaptée aux risques de leurs métiers tout en évitant l’application d’une surprime ou de nombreuses exclusions de garanties.
En cas de refus d’assurance de prêt en raison des risques liés au métier de militaire, plusieurs options s’offrent à vous :
- changer d’assurance de prêt immobilier, la loi Lemoine permettant de changer d’assurance emprunteur à tout moment, notamment en cas de surprime très élevée ;
- accepter le nantissement d’un placement financer, type assurance-vie ou portefeuille de titres ;
- hypothéquer un bien immobilier ;
- obtenir une caution immobilière, par exemple auprès d’un tiers de confiance.
Convention AERAS, quand la faire valoir ?
En tant que militaire, vous exercez un métier dangereux avec des risques aggravés en termes de santé. C’est bien pour ça que vous avez plus de chances de rencontrer des difficultés au moment de trouver une assurance emprunteur.
Heureusement, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) existe pour vous faciliter la vie. Celle-ci a notamment pour rôle de simplifier l’accès à une assurance emprunteur dans des cas atypiques comme le vôtre. Elle s’applique seulement pour :
- un prêt immobilier de maximum 320 000 € (hors prêt relais) visant à l’achat d’une résidence principale ;
- dont la dernière mensualité interviendra à vos 70 ans au maximum ;
La convention AERAS est censée être appliquée automatiquement par les assureurs. Si toutefois vous suspectez que ce n’est pas le cas, et que votre dossier est rejeté, vous pouvez faire appel à une commission de médiation spéciale.
FAQ Assurance prêt immobilier militaire
Quelle assurance de prêt pour un militaire ?
Une assurance de prêt pour militaire doit couvrir les risques spécifiques au métier de militaire, sans surprime ni exclusions de garanties. Ses garanties les plus fréquentes incluent par exemple la garantie décès et PTIA, le versement d’un capital en cas de maladies redoutées ou MNO, ou encore une couverture dans le monde entier, y compris en OPEX et zones de combats.
Faut-il remplir un questionnaire spécifique pour obtenir une assurance de prêt pour militaire ?
Oui absolument ! Ce questionne ciblé, différend du questionnaire médical habituel, peut notamment vous interroger sur :
– votre corps d’armée,
– votre grade,
– votre division,
– votre présence régulière ou non en OPEX ou zones de combat,
– les matériels que vous manipulez,
– les véhicules militaires que vous conduisez,
– les sports dangereux pratiqués (parachutisme, aviation …).
Un assureur peut-il refuser d’accorder une assurance de prêt à un militaire ?
Malheureusement oui ! En fonction des réponses apportées au questionnaire métier, l’assureur peut :
– appliquer une surprime ou des exclusions de garanties ;
– ajouter un délai de carence ou des franchises ;
– ou refuser d’assurer le militaire emprunteur.