Si vous êtes gendarme, vous savez que cette profession s’accompagne de dangers quotidiens plus ou moins fréquents. Or, l’exercice d’un métier à risques a différentes conséquences sur la souscription à une assurance emprunteur, et notamment sur son coût. Alors, concrètement, qu’est ce que ça change pour vous ? Nos réponses d’experts !
L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire pour un gendarme ?
Même si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les gendarmes, elle reste fortement recommandée afin de vous protéger vous et votre famille en cas de survenue d’un sinistre vous empêchant de régler les mensualités de votre prêt immobilier en cours.
En effet, la profession de gendarme implique des risques, notamment si vous devez fréquemment intervenir sur le terrain. En cas de blessure ou d’accident grave, une assurance prêt immobilier pour gendarme peut faire toute la différence.
Par ailleurs, sachez que beaucoup de banques exigent la souscription à une assurance emprunteur dans le cadre de l’obtention d’un prêt immobilier. Ne négligez donc pas cet aspect de votre projet d’achat !
Gendarme, un métier « à risques » pour l’assurance emprunteur
Le métier de gendarme est considéré comme dangereux pour les assureurs. En effet, son rôle se définit comme celui d’un militaire chargé de maintenir la sécurité publique sur l’ensemble du territoire, y compris en outre-mer.
Les gendarmes s’exposent à de nombreux risques au quotidien. Ils sont par conséquent classés dans les professions « à risques » auprès des assurances. Si vous exercez au sein de la gendarmerie, vous risquez donc de rencontrer de plus grandes difficultés au moment de trouver une assurance prêt immobilier.
Quelles différences entre gendarmes administratifs et de terrain pour l’assurance emprunteur ?
On distingue 2 types de gendarmes :
- le gendarme affecté à la police administrative, dont les missions sont d’assurer la surveillance générale, le maintien de l’ordre, la gestion de la circulation routière ou encore des missions de secours et d’assistance ;
- le gendarme affecté à la police judiciaire, dont les missions concernent plutôt l’établissement de contraventions, la constatation de délits et de crimes, la lutte contre la moyenne et la grande criminalité.
Si vous êtes un gendarme administratif, n’effectuant pas de missions dangereuses sur le terrain, il vous sera plus facile de trouver une assurance emprunteur !
Le coût de l’assurance emprunteur pour un gendarme
Le degré de risques associé à votre profil est un des critères essentiels utilisés par les assureurs au moment d’examiner votre dossier. En effet, lorsqu’on compare le métier de gendarme à celui d’un employé de bureau, il est facile de voir lequel fait le plus peur aux organismes.
La souscription à une assurance prêt immobilier pour gendarme reste bien entendu possible. Cependant, gardez en tête que des surprimes et exclusions de garanties s’appliquent très souvent.
Choisir une assurance de prêt immobilier en tant que gendarme
En tant que gendarme, vous devez faire encore plus attention au moment de choisir votre assureur. Il est en effet très important de vous protéger face aux risques liés à votre métier, sans pour autant payer trop cher.
Quelles sont les garanties essentielles d’une assurance emprunteur pour gendarme ?
Les garanties essentielles d’une assurance de prêt pour gendarme incluent notamment :
- la garantie décès,
- la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
- la garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT),
- la garantie d’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), pour couvrir les périodes d’incapacité de travail temporaire dues à une maladie ou un accident.
Attention : certaines garanties telles que la PTIA et la IPT peuvent avoir des conditions de déclenchement spécifiques en fonction du contrat !
Les risques régulièrement couverts par une assurance emprunteur pour gendarme concernent par exemple :
- la détresse psychologique,
- le taux de suicide élevé en gendarmerie,
- un accident de la rente causé par un chauffard en état d’ivresse, en conduite sous stupéfiants ou en délit de fuite,
- une blessure par balle ou par arme blanche.
Ls organismes spécialisés dans les assurances de prêt pour gendarmes
Certains organismes d’assurance sont spécialisés dans les contrats d’assurance emprunteur pour gendarmes. On peut notamment citer :
- la Caisse nationale du gendarme (CNG), proposant par exemple une caution pour les prêts immobiliers des gendarmes,
- l’Association générale de prévoyance militaire (AGPM), destinée aux militaires de manière générale, ce qui inclut des solutions adaptées aux gendarmes,
- la Mutuelle nationale militaire (MNM), assurant la garantie des prêts par le biais du FMGM (Fonds mutuel de garantie des militaires).
N’hésitez pas à contacter directement ces organismes spécialisés afin de vous renseigner sur vos droits en tant que gendarme et la prise en charge de votre crédit immobilier en cas d’invalidité ou de décès.
Comment souscrire à une assurance de prêt en tant que gendarme ?
Le cas d’un gendarme est assez spécifique en ce qui concerne la souscription à une assurance emprunteur. Si le procédé est en théorie le même que pour tout le monde, il peut s’avérer plus long et compliqué dans votre situation.
Remplir le questionnaire pour l’assurance de prêt gendarme
Lors de la souscription d’une assurance de prêt pour gendarme, un questionnaire métier vous sera soumis afin d’évaluer le niveau de risques réel de votre profession et des missions que vous effectuez.
Le questionnaire d’une assurance de prêt pour gendarme vous interroge généralement sur :
- la nature des missions effectuées au quotidien en tant que gendarme (en bureau, sur le terrain …) ;
- l’existence d’hospitalisations par le passé ;
- le moyen de transport utilisé au quotidien (voiture personnel, véhicule de fonction de gendarmerie, fourgon …) ;
- les compétences techniques complexes possédées et utilisées dans le cadre de votre métier (parachutisme, manipulation d’explosifs, négociation de terrorisme, armurier, unité d’intervention …), on parle également de spécialisations professionnelles ;
- si vous avez déjà été victime d’un accident dans le cadre de vos fonctions.
Il est primordial de répondre avec honnêteté et transparence à l’ensemble des questions posées par l’assureur !
Assurance prêt immobilier gendarme : Le degré de risques
Les réponses fournies lors du questionnaire permettent à l’assureur de déterminer le degré de risques de votre profil. Celui-ci a une influence considérable sur sa réponse, laquelle peut être :
- une réponse favorable à votre demande d’assurance de prêt ;
- l’application d’une surprime ou de certaines exclusions de garanties ;
- un refus d’assurance de prêt.
En tant que gendarme, votre situation est atypique, ce qui implique une part d’incertitude. Sachez que notre conseiller dédié est disponible pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à bénéficier des garanties les plus complètes au meilleur prix.
Gendarme : pourquoi choisir la délégation d’assurance emprunteur ?
Pour un gendarme, la délégation d’assurance emprunteur permet de :
- trouver une assurance de prêt adaptée aux besoins réels du métier de gendarme,
- faire des économies sur le coût de son assurance emprunteur, en évitant l’application d’une surprime chez un assureur traditionnel tout en trouvant une assurance de prêt pour gendarme pas chère,
- éviter les exclusions de garanties qui ne couvrent pas les risques spécifiques du métier de gendarme,
- optimiser le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) en l’appliquant sur le capital restant dû, et non sur le capital emprunté (soit l’inverse d’un contrat groupe).
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment et sans frais !
FAQ Assurance prêt immobilier militaire
Paye-t-on plus cher son assurance emprunteur en tant que gendarme ?
Bien que toutes les situations soient différentes, vous pourriez être amené à payer plus cher votre assurance emprunteur si vous êtes gendarme. La prime de celle-ci est en effet souvent majorée par rapport à celle appliquée dans le cas de métiers plus classiques.
Je suis gendarme, comment éviter les surprimes ?
Un des facteurs déterminants pour éviter les majorations souvent appliquées aux gendarmes est celui de la branche dans laquelle vous exercez. En effet, les gendarmes affectés à des corps administratifs sont moins sujets aux surprimes que ceux opérant sur le terrain. Pour trouver la meilleure offre, comparez les conditions des assureurs à l’aide d’un comparateur en ligne.
Le taux de suicide chez les gendarmes est-il plus élevé que la moyenne des autres professions ?
Malheureusement oui ! C’est notamment pour cette raison qu’une assurance de prêt pour gendarme doit couvrir les différents risques du quotidien de ce métier (détresse psychologique, blessures physiques, usure physiologique, accident de la route …).
Vers qui se tourner pour obtenir une assurance de prêt pour gendarme ?
Certains organismes d’assurance sont spécialisés dans les contrats d’assurance emprunteur pour gendarmes :
– la Caisse nationale du gendarme (CNG),
– l’Association générale de prévoyance militaire (AGPM),
– la Mutuelle nationale militaire (MNM).
Quels sont les éléments pris en compte par l’assurance emprunteur pour évaluer le profil de risques d’un gendarme ?
Le questionnaire métier d’une assurance de prêt pour gendarme porte notamment sur :
– la nature des missions effectuées,
– l’existence d’hospitalisations par le passé,
– le moyen de transport utilisé au quotidien,
– ou encore les compétences techniques complexes possédées.