[Étude] - Le Baromètre de l'assurance des Français Janvier 2024

Pour la plupart des assureurs, la rentrée est synonyme de réajustement des cotisations. Une pression supplémentaire sur le budget des ménages.

En 2024, on anticipe une augmentation de 8,24 % des coûts globaux en matière d’assurance.

Notre étude détaille les assurances les plus impactées (mutuelle santé, assurance habitation et assurance automobile), par profil et par région.

En 2023, les Français ont dédié, en moyenne, 2 822 € à leurs assurances primordiales

En 2023, les Français ont consacré en moyenne 2 822 € aux assurances essentielles, à savoir la mutuelle santé, l’assurance habitation et l’assurance auto. La mutuelle santé représente la plus grande part de ces dépenses, avec 1 786 € par an. Elle est suivie de l’assurance auto, qui coûte en moyenne 710 € annuellement, et de l’assurance habitation, à 326 € par an.

Pour l’année à venir, il faudra ajuster ces postes de dépenses. En effet, selon les données de nos partenaires, les assureurs prévoient d’augmenter leurs tarifs de 8,24 % en moyenne entre 2023 et 2024. Cela représente une différence de 5,88 points de pourcentage par rapport à la hausse de l’indice de consommation annoncé par l’INSEE.

La hausse de 8,24 % est principalement influencée par les mutuelles santé qui envisagent d’augmenter leurs tarifs de 11 % à elles seules. En comparaison, l’assurance habitation devrait connaître une augmentation de 5 % et l’assurance automobile de 4 %.

Ainsi, en incluant ces données, les dépenses moyennes d’assurances devraient s’établir à 3 055 € pour les ménages français en 2024.

Les dépenses moyennes d’assurance par profil : familles, retraités, actifs

+ 7,26 % pour les dépenses d’assurances moyenne pour les familles (2 adultes, 2 enfants) :

+ 9,27 % sur les dépenses d’assurances moyenne pour les retraités (couple) :

+ 7,90 % sur les dépenses d’assurances moyenne pour les actifs (une personne) :

Hausse de 8,24 % des dépenses d’assurances entre 2023 et 2024. Explications

Focus sur les augmentations de mutuelle santé

La hausse des dépenses des mutuelles santé de + 11 % en moyenne prévue serait due à :

• de l’augmentation du prix de la consultation médicale (+ 1,5 € pour un médecin généraliste),
• de l’augmentation du prix de certains médicaments (comme par exemple, l’amoxicilline qui va voir son tarif grimper de 10 % soit un peu moins de 0,60 €),
• d’une anticipation de l’étape 2 de la réforme 100 % santé, annoncée par François Braun, alors ministre de la santé en début d’année 2023.

Focus sur les augmentations d’assurance habitation

La hausse des dépenses d’assurance habitation de + 5 % en moyenne prévue serait due à :

• l’augmentation constantes des cambriolages,
• la fréquence des catastrophes naturelles (sécheresse, inondation, orages ou grêles) qui ne cessent de croître, obligeant les assureurs à supporter de lourdes charges de dommages et indemnisations.

Focus sur les augmentations d’assurance automobile

Les tarifs d’assurance auto ne sont pas exclus, et vont eux aussi, subir une hausse aux alentours de + 4% entre 2023 et 2024 en raison de : 

• l’inflation générale à la consommation qui se répercute sur le prix des pièces détachées
• ou encore les dégradations liées aux émeutes. En effet, sur 15 600 sinistres déclarés après Juin 2023, 7 176 ont concerné des dommages sur véhicules pour un coût total de 43,8 millions d’euros.  

Les dépenses d’assurances par région de France

Qu’il s’agisse de mutuelles santé, d’assurances habitation ou auto, nos experts ont observé des variations régionales. Ci-dessous, nous vous présentons les tarifs selon les zones :