Une néobanque, également appelée banque mobile ou banque digitale, représente une toute nouvelle manière de gérer ses comptes bancaires et ses transactions au quotidien. Directement pilotée depuis un smartphone, elle permet notamment d’offrir des services plus larges et à des tarifs plus intéressants. Qu’est-ce qu’une néobanque ? Comment fonctionne-t-elle ? Quid de ses avantages et inconvénients ? Existe-t-il des néobanques professionnelles ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !
Définition d’une néobanque
Une néobanque, également appelée banque en ligne ou banque digitale, est une institution financière nouvelle génération qui propose des services bancaires principalement en ligne, sans l’existence de succursales physiques.
Ces banques fonctionnent ainsi par le biais d’applications mobiles ou de sites web. Elles permettent à leurs clients d’accéder à leurs comptes, de gérer leurs finances, d’effectuer des paiements et bien d’autres opérations bancaires directement depuis leurs appareils électroniques (smartphones, tablettes, ordinateurs).
Quels sont les services offerts par les néobanques ?
Les néobanques, au même titre que les banques traditionnelles, proposent un large éventail de services :
- ouverture de compte bancaire en ligne,
- ouverture de plusieurs comptes bancaires dans des devises différentes,
- visualisation en temps réel de l’état du compte,
- gestion du compte bancaire et du budget,
- réalisation et suivi des virements directement depuis une application mobile ou un espace en ligne,
- traitement de virements sans IBAN, avec uniquement une adresse email ou un numéro de téléphone,
- paiement mobile sans contact,
- paiement gratuit par carte dans des devises étrangères,
- produits d’épargne,
- prêts bancaires,
- monnaie électronique et cryptomonnaies.
Attention : l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) précise que le terme de « néobanque » ne peut légalement être utilisé que par des établissements de crédit ! Des prestataires de services intermédiaires ne peuvent donc pas se qualifier de néobanque.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une néobanque ?
Le recours à une néobanque s’accompagne de nombreux avantages ainsi que de quelques inconvénients :
- la simplicité de l’ouverture de compte
- l’absence de conditions de revenus et d’un engagement à long terme
- la transparence des tarifs pratiqués
- l’accès à une carte bancaire gratuite
- la personnalisation de la carte bancaire
- des frais réduits, y compris pour les paiements à l’étranger
- la possibilité d’adapter ses services à ses besoins réels
- le suivi des opérations en temps réel
- l’accès à une large gammes de fonctionnalités innovantes (souvent non proposées par les banques traditionnelles)
- l’existence de partenariats avec des start-ups (mini-crédits, livret d’épargne …)
- l’absence d’autorisation de découvert
- le service client 100 % numérique (parfois essentiellement par chatbot avec une IA)
- l’absence de chéquier
- l’impossibilité de créditer des chèques ou des espèces sur son compte (pas de guichet physique)
- l’absence de prêt immobilier
- l’inaccessibilité pour les personnes peu connectées, handicapées ou âgées
- les limites des cartes à autorisation systématiques (parkings, péages …)
- le refus de prise en charge d’un IBAN européen par certains établissements
Si vous vous demandez quelles sont les principales différences entre banque en ligne et néobanque, voici ce qu’il faut retenir :
| Néobanque | ✔️ pensées pour être essentiellement utilisées par smartphone avec des fonctionnalités mobiles avancées ✔️ banques indépendantes ou appartenant à des grands groupes qui ne sont pas du secteur bancaire (Carrefour, Orange …) ✔️ il s’agit la plupart du temps d’établissements de paiement ✔️ offre bancaire limitée (pas de découvert autorisé, pas de prêt bancaire, pas d’encaissement de chèques …) |
| Banque en ligne | ✔️ pensées pour être utilisées par ordinateur avec des fonctionnalités mobiles limitées ✔️ appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels ✔️ ici il s’agit la plupart du temps d’établissements de crédit ✔️ offre bancaire complète (découvert autorisé, prêt bancaire, chèques …) |
Existe-t-il des néobanques professionnelles ?
Oui, il existe bel et bien des néobanques professionnelles dont les services sont adaptés aux exigences de tous types d’entreprises.
Revolut, Qonto ou encore N26 ne sont que quelques exemples de néobanques pensées pour s’adapter aux besoins des professionnels. Cela aussi bien des grandes entreprises que des travailleurs indépendants.
Les travailleurs indépendants, ou freelances, ont l’obligation de détenir un compte bancaire professionnel distinct de leur compte bancaire personnel !
Les néobanques professionnelles proposent ainsi des services complémentaires intéressants, tels que :
- une aide à la comptabilité,
- un suivi en temps réel et en un coup d’oeil des factures émises et des paiements reçus,
- une gestion facilitée des différents flux de trésorerie,
- une catégorisation simplifiée des revenus et des dépenses,
- un encaissement par carte,
- et bien d’autres options !
Quels sont les tarifs des néobanques ?
Les tarifs des néobanques varient suivant vos besoins réels (particulier, grande entreprise, freelance) et les options que vous souhaitez souscrire.
La plupart d’entre elles proposent des offres de base gratuites ou à moins de 5 € par mois, avec des prix qui dépassent rarement les 20 € par mois pour des services premium.
Les néobanques sont avant tout appréciées pour la transparence de leurs tarifs et leurs frais plus attractifs que les banques traditionnelles !
Est-ce possible d’avoir une néobanque gratuite ?
Oui, il est tout à fait possible de bénéficier d’une néobanque gratuite avec des services de base ! Cela inclut notamment l’ouverture d’un compte bancaire digital ou l’utilisation de l’application mobile.
Toutefois, pour des services supplémentaires tels que l’obtention d’une carte bancaire physique ou encore la réalisation de virements à l’international, il est alors nécessaire de souscrire à un abonnement mensuel.
Quelles différences entre néobanque française et néobanque européenne ?
De nombreuses néobanques accessibles sur le marché français sont en réalité d’origine étrangère, souvent européenne. L’allemand N26, la belge Anytime ou encore la britannique Revolut n’en sont que quelques exemples.
La principale différence entre une néobanque française et une néobanque européenne se situe surtout au niveau du RIB et de l’IBAN. Une néobanque européenne affichera ainsi des RIB et IBAN européens, et non français.
En pratique, malgré le fait que cela soit illégal, certains établissements pratiquent alors une sorte de discrimination contre les RIB et IBAN qui ne sont pas français.
Dans l’hypothèse de la faillite de la néobanque, il n’existe pas non plus de véritable différence entre néobanque française et néobanque européenne. Toute néobanque considérée comme un établissement de crédit est dans l’obligation de cotiser au fonds de garantie des dépôts de son pays, tandis que les établissements de paiement doivent déposer les avoirs de leurs clients sur un compte de cantonnement.
Tout compte bancaire détenu à l’étranger, y compris dans le cas d’un compte dans une néobanque européenne, doit être déclaré à l’administration fiscale !
Une néobanque, également appelée banque en ligne ou banque digitale, est une institution financière nouvelle génération qui propose des services bancaires principalement en ligne, sans l’existence de succursales physiques.
Elle fonctionne ainsi par le biais d’applications mobiles ou de sites web.
Les néobanques proposent des services particulièrement variés, allant de l’ouverture de compte simplifiée sans conditions de revenus au suivi du budget en temps réel, en passant par le paiement à tarif préférentiel en devises étrangères ou encore les produits d’épargne.
Une banque en ligne est généralement détenue par un grand groupe bancaire, conçue pour les ordinateurs et catégorisée d’établissement de crédit, tandis qu’une néobanque est soit indépendante soit détenue par un groupe externe au système bancaire, et davantage catégorisée d’établissement de paiement.
Oui tout à fait ! Il existe de nombreuses néobanques spécialement pensées pour les besoins des professionnels, qu’il s’agisse de grandes entreprises ou de travailleurs indépendants. dont les services sont adaptés aux exigences de tous types d’entreprises.
Les néobanques proposent des tarifs variables, avec des offres de base gratuites ou à moins de 5 € par mois, puis des prix qui dépassent rarement les 20 € par mois pour des services premium.
La différence se situe surtout au niveau du RIB et de l’IBAN, qui sont européens dans le cas d’une néobanque étrangère.