Baromètre - L'évolution des meilleurs taux de prêt immobilier (Janvier à Juillet 2024)
Tout le monde attendait ça avec impatience ! La baisse des taux de prêt immobilier se poursuit depuis quelques mois, de quoi donner de l’espoir aux potentiels investisseurs et relancer le marché de l’immobilier.
Depuis janvier 2024, les data-analysts de chez Réassurez-moi surveillent de près les taux d’intérêt de prêt immobilier, grâce à son algorithme qui calcule les meilleurs taux à partir des données des banques du marché.
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Historique des taux d’intérêt moyens sur 1 an – Baisse de 2,5 % pour les prêts sur 25 ans
Pour mieux comprendre l’évolution des taux d’intérêt de prêts immobiliers, examinons l’historique sur un an des taux moyens sur 15, 20 et 25 ans, entre juillet 2023 et juillet 2024.
Entre juillet 2023 et juillet 2024, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont connu des fluctuations notables.
En juillet 2023, les taux moyens étaient de 3,70 % sur 15 ans, de 3,80 % sur 20 ans et de 4 % sur 25 ans. Ces taux ont progressivement augmenté jusqu’à atteindre un pic en décembre 2023, avec des taux respectifs de 4,20 % (+ 13,51 %), 4,35 % (+ 14,47 %) et 4,45 % (+11,25 %).
Les hausses des taux d’intérêt jusqu’à la fin de 2023 reflètent une période de resserrement monétaire et d’inflation élevée, ce qui a rendu les prêts immobiliers plus coûteux et a réduit la capacité d’emprunt des ménages. Cette période de taux élevés a conduit à une contraction du marché immobilier, avec une baisse significative du nombre de transactions.
Cependant, à partir de janvier 2024, une tendance à la baisse des taux a été observée. Cette diminution a été influencée par les actions de la Banque de France visant à réduire le taux d’usure, facilitant ainsi l’accès au crédit pour les emprunteurs.
Si les taux moyens pour les prêts sur 15 et 20 ans sont revenus à leur valeur de juillet 2023, le taux moyen pour les prêts sur 25 ans a connu une baisse de 2,5 % en un an.
Baisse du taux d’usure de 3,6 % en un trimestre
La Banque de France a récemment annoncé la baisse du taux d’usure pour les crédits immobiliers, une première depuis 2021. Ce taux, qui fixe le plafond des taux d’intérêt que les banques peuvent pratiquer, joue un rôle crucial dans la régulation du marché immobilier. Cette décision vise à rendre le crédit plus accessible et à dynamiser le secteur immobilier, affecté par les fluctuations économiques récentes.
| Date | Taux d’usure (prêts de 20 ans et plus) |
|---|---|
| T2 2024 | 6,39 % |
| T3 2024 | 6,16 % |
La chute de 3,6 % du taux d’usure facilite l’accès au crédit pour un plus grand nombre de ménages, y compris ceux avec des profils à risque.
La décision de la Banque de France s’inscrit dans un contexte économique marqué par une inflation modérée et des taux directeurs bas de la BCE. En abaissant le taux d’usure, la Banque de France et la BCE cherchent à encourager l’accès au crédit et à soutenir la croissance économique.
Les institutions financières réagissent positivement, anticipant une augmentation des demandes de crédit immobilier.
Baisse de 13,75 % du meilleur taux de prêt immobilier sur 20 ans
L’évolution des taux de prêt immobilier est un indicateur clé de la santé du marché. Observons les variations depuis janvier 2024 sur différentes durées de prêt.
- Le meilleur taux d’intérêt sur 15 ans a baissé de 3,80 % en janvier à 3,34 % en juillet (-12,11 %), reflétant la compétitivité des banques et la demande croissante de crédits à court terme.
- Pour les prêts sur 20 ans, le taux est passé de 4 % à 3,45 % (-13,75 %), indiquant la confiance des banques dans la stabilité économique et leur soutien aux investissements immobiliers à long terme.
- Enfin, le taux sur 25 ans a diminué de 4,05 % à 3,61 % (-10,89 %), encourageant l’accession à la propriété avec des offres attractives.
Ces baisses reflètent une tendance positive pour les emprunteurs, rendant les prêts immobiliers plus attractifs, que ce soit à court, moyen ou long terme.
Quel est le réel impact sur les emprunteurs ?
La baisse des taux d’intérêt et du taux d’usure a plusieurs implications directes et indirectes pour les emprunteurs.
Une accessibilité au crédit accrue
Avec un taux d’usure et des taux d’intérêt plus bas, davantage de ménages peuvent prétendre à un crédit immobilier, y compris ceux avec des profils à risque ou des finances serrées. Cette accessibilité accrue pourrait relancer la demande sur le marché immobilier, facilitant l’achat pour de nombreux ménages qui étaient précédement exclus en raison des coûts élevés du crédit.
Une réduction du coût total du crédit
Une baisse des taux d’intérêt réduit directement les mensualités des emprunts et le coût total du crédit. Voici un exemple comparatif avant et après la baisse des taux :
| Date | Montant emprunté | Durée du prêt | Taux d’intérêt | Mensualités | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|
| Janvier 2024 | 200 000 € | 20 ans | 4,00 % | 1 236 € | 296 640€ |
| Juillet 2024 | 200 000 € | 20 ans | 3,45 % | 1 174 € | 281 760€ |
On observe une réduction de 14 880 € du coût total du prêt immobilier. Cette baisse offre également des opportunités de renégociation pour les emprunteurs ayant déjà des prêts en cours, ce qui peut entraîner des économies substantielles et une meilleure gestion de leurs finances.
Quelles conséquences sur le marché immobilier ?
Les fluctuations des taux d’intérêt ont des impacts significatifs sur le marché immobilier dans son ensemble.
La dynamisation des ventes immobilières
Des conditions de crédit plus favorables devraient dynamiser les ventes immobilières. Les acheteurs potentiels, encouragés par des taux d’intérêt plus bas, sont susceptibles de concrétiser leurs projets d’achat, stimulant ainsi le marché. Cela peut également entraîner une augmentation des transactions et une dimunution des biens immobiliers disponibles.
Le potentiel d’inflation des prix
Toutefois, une hausse rapide de la demande pourrait provoquer une inflation des prix de l’immobilier. Il est donc important de surveiller cette évolution pour éviter une surchauffe du marché. Les autorités devront être attentives pour prévenir une bulle immobilière, en ajustant les politiques monétaires et fiscales si nécessaire.
Nos conseils d’expert pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier
Pour obtenir les meilleures conditions de prêt, il est essentiel de présenter un bon dossier. Voici donc nos quelques conseils :
- Épargne personnelle : Un apport personnel important rendra votre profil plus attractif pour les banques.
- Gestion financière : Évitez les incidents bancaires (découverts, agios) dans les mois qui précèdent votre demande de prêt.
- Produits bancaires annexes : Le fait de souscrire à d’autres produits comme l’épargne ou l’assurance habitation pourra vous aider à obtenir de meilleurs taux.
- Comparer les assurances emprunteur du marché : Mettre en concurrence les assurances emprunteur pourra vous aider à réduire le coût total de votre crédit.
