Le mode d’emploi pour calculer et gérer son budget mensuel

Rentrée scolaire, nouvelle année ou tout simplement bonne résolution, c’est toujours le bon moment pour mettre en place l’organisation de votre budget mensuel ! Que vous ayez envie de calculer combien d’argent vous pourrez mettre de côté chaque mois ou bien que vous ne vouliez pas finir à découvert, établir votre budget prévisionnel personnel est une bonne habitude à prendre. Parfois, il est tout simplement intéressant de savoir où part notre argent tous les mois. Nos experts vous expliquent tout. Grâce à notre feuille de budget mensuel vierge à télécharger, devenez maître de vos finances !

Quelle est la définition du budget mensuel ?

Un budget mensuel, c’est un plan de dépenses que l’on fait chaque mois.

En d’autres termes, c’est une liste, ou un tableau, qui récapitule le détail de vos achats et consommations (catégories, quantité, prix, total) et qui vous permet ainsi de garder le contrôle sur vos finances.

Pour s’assurer de la croissance et du développement d’une entreprise, un budget prévisionnel est indispensable en ce qu’il prévoit les recettes et les dépenses mensuelles. De la même manière, votre budget mensuel vous permettra de bien tenir vos comptes et d’atteindre vos objectifs, même si cela concerne votre vie personnelle quotidienne !

On vous explique plus simplement quels sont les avantages à établir chaque mois votre budget mensuel :

• L’assurance de payer toutes vos factures chaque mois ;
• L’opportunité de dire adieu au découvert, que vous ne connaissez que trop bien ;
• Le plaisir de devenir plus organisé et d’observer vos progrès régulièrement ;
• La liberté de ne plus scruter votre compte bancaire sur votre application mobile pour vérifier où vous en êtes ;
• La possibilité de vous offrir des petits plaisirs ou bien de mettre de l’argent de côté bien au chaud dans votre épargne ;
• La chance de pouvoir mener à bien vos projets d’investissement (acheter la maison ou la voiture de vos rêves, rembourser vos crédits, partir en vacances à l’autre bout du monde, assurer l’avenir de vos enfants…)

Vous souhaitez apprendre à mieux gérer votre budget mensuel dans le but de pouvoir épargner durablement ? N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de produit d’épargne !

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Je fais fructifier mon argent

Il n’y a pas de mauvais moment pour commencer à établir son budget mensuel. En général, on trouve utile de faire ses calculs à des périodes charnières de l’année comme le mois de septembre avec la rentrée ou le mois de janvier pour bien préparer la nouvelle année.

Comment établir votre plan de dépenses et bien calculer votre budget mensuel ?

Que vous soyez seul(e), en couple, avec ou sans enfant(s), étudiant(e) ou retraité(e), tout le monde a plusieurs bonnes raisons d’apprendre à gérer son budget mensuel. Nos experts vous donnent des conseils personnalisés en fonction de votre situation !

🔵 Faire son budget mensuel quand on vit seul(e)

Vivre seul(e) peut constituer autant d’avantages que d’inconvénients. Quoi qu’il en soit, vous aurez plus de facilité à établir vos propres dépenses personnelles et à vous y tenir en étant seul(e).

• Recensez tous vos achats et consommations au cours d’un mois ;
• Classez les par catégories ;
• Faites le total de vos dépenses et décidez d’un budget moyen à ne pas dépasser par catégorie ;
• Listez vos différents revenus (en net et après impôts) ;
• Prévoyez un budget pour les imprévus à la hauteur de vos moyens ;
• Soustrayez vos dépenses de vos revenus, vous obtiendrez le montant de ce que vous pourrez épargner chaque mois.

🔵 Faire son budget mensuel quand on vit en couple

C’est là que ça peut se compliquer. Mais ne vous inquiétez pas, nos experts sont là ! D’autant plus qu’à deux, c’est plus facile de partager les frais et de faire des économies sur certaines choses.

• Recensez toutes vos dépenses mensuelles chacun(e) de votre côté ;
• Additionnez les dépenses et classez-les par catégories ;
• Différenciez vos dépenses personnelles et les dépenses que vous partagez ;
• Faites le total de vos dépenses et décidez ensemble d’un budget à ne pas dépasser par catégorie ;
• Listez vos différents revenus (en net et après impôts) ;
• Prévoyez un budget pour les imprévus à la hauteur de vos moyens ;
• Soustrayez vos dépenses de vos revenus, vous obtiendrez ainsi le montant restant disponible à la fin du mois

🔵 Faire son budget familial mensuel

Avoir des enfants, c’est (presque) que du bonheur ! Mais ce sont aussi des dépenses supplémentaires à ne pas négliger (école, cantine, habillement, activités extra-scolaires, etc?). Nos experts vous aident à calculer votre budget prévisionnel familial.

• Recensez toutes les dépenses mensuelles du ménage ;
• Additionnez les dépenses, classez-les par catégories et si besoin, rationalisez-les ;
• Faites le total de vos dépenses et décidez d’un budget moyen à ne pas dépasser par catégorie ;
• Listez tous les revenus nets de votre ménage ;
• Etablissez une stratégie d’épargne, notamment si vous souhaitez épargner pour vos enfants afin de les aider à préparer leur avenir, et revoyez vos dépenses à la baisse si nécessaire ;
• Prévoyez un budget pour les imprévus à la hauteur de vos moyens ;
• Soustrayez vos dépenses de vos revenus et vous verrez ainsi si vous êtes dans les clous ou si certaines dépenses doivent être réduites.

🔵 Faire son budget mensuel étudiant

Être étudiant et tenir son budget mensuel, c’est compliqué… mais pas impossible !

• Recensez toutes vos dépenses mensuelles et revoyez-les si nécessaire ;
• Classez-les par catégories ;
• Faites le total de vos dépenses et décidez d’un budget moyen à ne pas dépasser par catégorie ;
• Listez vos différents revenus (job étudiant, argent de poche, aides) ;
• Prévoyez un budget pour les imprévus à la hauteur de vos moyens ;
• Soustrayez vos dépenses de vos revenus, vous obtiendrez le montant de ce que vous pourrez épargner chaque mois. Le livret jeune est un excellent support d’épargne.

🔵 Faire son budget mensuel quand on est retraité(e)

Être à la retraite peut signifier que vos revenus vont baisser. C’est le moment de faire ou de refaire vos calculs budgétaires à la lumière de vos nouveaux objectifs !

• Recensez toutes vos dépenses mensuelles et revoyez-les si nécessaire ;
• Classez-les par catégories ;
• Faites le total de vos dépenses et décidez d’un budget moyen à ne pas dépasser par catégorie ;
• Listez vos différents revenus (retraite, revenus fonciers, aides) ;
• Prévoyez un budget pour les imprévus à la hauteur de vos moyens ;
• Soustrayez vos dépenses de vos revenus, vous obtiendrez le montant de ce que vous pourrez épargner chaque mois.

Quels outils utiliser pour gérer votre budget mensuel ? (feuille de budget mensuel vierge à télécharger)

Plusieurs outils existent pour vous permettre de réaliser votre budget prévisionnel personnel. Aucun n’est meilleur qu’un autre car cela dépend de vos préférences et de vos compétences !

Nos experts vous présentent les trois principaux :

• Le tableur numérique (Excel)

Si vous maîtrisez les outils digitaux d’aujourd’hui, vous serez ravis d’apprendre qu’il existe un manière très simple et intuitive de calculer son budget mensuel.

Sur Excel, Numbers ou Google Sheets, vous pouvez créer votre propre tableau avec vos catégories, puis y intégrer des formules. Vous n’aurez ensuite qu’à remplir chaque mois vos lignes et colonnes et les calculs se feront automatiquement. 

L’avantage de cette méthode, en dehors du fait qu’elle soit gratuite, c’est qu’elle est personnalisable ! En revanche, il faut avoir de bonnes connaissances digitales et être à l’aise avec ces outils.

• Les sites internet ou applications mobiles spécialisés

Si le digital n’a plus de secret pour vous et que vous êtes un mordu d’applications mobiles, vous serez à l’aise avec des sites internet ou des applications mobiles spécialisés en gestion de budget et de comptes.

Ces outils sont faciles d’utilisation et nécessitent encore moins de travail que pour un tableur numérique. De plus, les sites et applications vous proposent des fonctions gratuites ou payantes, adaptées à vos besoins. Les versions payantes sont bien plus personnalisables et vous feront économiser sur le long terme. 

En dehors du fait qu’il faille payer pour avoir la version la plus complète et pertinente et que ces outils soient moins personnalisables que les tableurs, ils sont transportables partout, ce sont des solutions « clés en main », les calculs sont automatisés et vous avez un support client pour vos questions et problèmes.

Nos experts vous présentent deux de ces applications mobiles !

PIXPAY – L’application mobile et la carte de paiement à destination des jeunes, pour leur apprendre à gérer leur argent

Que ce soit pour gérer votre budget étudiant, suivre le budget de votre enfant ou apprendre à dépenser l’argent de poche distribué par vos parents, cette application familiale est une réussite !

Elle vous propose : 

• Une carte de paiement et de retrait pour les jeunes, acceptée dans tout le réseau Mastercard et pour payer partout, utilisable dans le monde entier et avec un code PIN personnalisable ;
• Une application dédiée aux parents pour gérer l’argent de leurs enfants et choisir leur niveau d’autonomie et pour avoir un coup d’oeil sur la gestion du budget de toute la famille ;
• Une application dédiée aux enfants (à partir de 10 ans) pour suivre leur budget et apprendre à gérer leurs dépenses.

L’argent déposé sur Pixpay est garanti en cas de problème par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) à hauteur de 100 000 €.

Les tarifs : 2,99 € par mois sans engagement, sans frais cachés, carte offerte et envoyée gratuitement chez vous.

BANKIN – L’application mobile pour tout le monde, pour apprendre à établir un budget et à gérer son argent

Un guide au quotidien avec des fonctionnalités, des algorithmes intelligents, et une équipe de coachs pour vous aider à gérer votre argent. C’est le seul acteur indépendant des banques en Europe, ce qui assure un accompagnement sans conflit d’intérêt. Bankin est l’application n°1 de gestion d’argent en Europe !

Elle vous propose :

• Une gestion de votre budget : des fonctionnalités de prévision des dépenses et d’alertes en cas de dépenses imprévues, des dépenses et achats catégorisés, des graphiques de vos budgets, un coup d’oeil sur tous vos comptes bancaires ;
• Des économies jusqu’à 350 € par an sur vos factures : des opportunités pour vous aider à économiser sur vos factures, des offres spéciales pour l’ouverture de comptes bancaires ;
• Un mini-crédit en 2 minutes : de 100 € à 1000 € accessible à tout moment ;
• Un gain d’argent quand vous en dépensez grâce au cashback Bankin : quand vous dépensez, vous récupérez un pourcentage utilisable auprès de 600 marques disponibles.

Bankin est une application gratuite, 100 % sécurisée et agréée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Elle propose une version payante pour les particuliers (dès 2,49€ par mois) et une version payante pour les professionnels (dès 8,33€ par mois).

3️⃣ La méthode à l’ancienne : le budget sur papier

Si vous êtes plus à l’aise avec l’écriture à la main et que vous n’êtes pas vraiment un adepte du digital, vous pouvez très bien lister vos dépenses et calculer votre budget mensuel dans un journal ou un cahier. Les calculs ne seront pas automatisés mais il suffira d’utiliser la bonne vieille méthode de la calculatrice pour additionner et soustraire vos dépenses.

Cette méthode permet de se rendre réellement compte de ses dépenses. Toutefois, elle est bien plus longue à établir et à gérer, et plus difficilement transportable.

Si vous souhaitez utiliser cette méthode, on vous propose de télécharger notre feuille de budget mensuel vierge au format pdf ! La mise en page vous facilitera la tâche et sera plus agréable à utiliser.

Nos 5 conseils pour bien gérer votre budget mensuel

Gérer son budget n’est pas chose facile.

Lister les dépenses et les calculer est une chose, s’en tenir à son plan de dépenses en est une autre !

Nos experts vous donnent 5 clés pour gérer au mieux votre budget mensuel :

• Conseil n°1 : Réglez les charges fixes en début de mois pour ne pas risquer de vous retrouver en situation d’impayés ;

• Conseil n°2 : Anticipez autant que possible les dépenses occasionnelles (cadeaux de Noël, vacances à prévoir…) et les imprévus (électroménager à remplacer, plombier en urgence…) que vous pourriez avoir ;

• Conseil n°3 : Chaque mois, faites l’inventaire de vos achats et consommations grâce à vos relevés de compte bancaire, afin de vérifier que vous suivez votre plan de dépenses. Si besoin, affinez votre budget en revoyant à la hausse ou à la baisse le montant de chaque catégorie de dépenses ;

• Conseil n°4 : Lorsque vous ne payez pas directement par carte bancaire, conservez vos tickets de caisse pour avoir le détail de vos dépenses. Cela vous permettra de contrôler également les achats qui n’apparaîtront pas sur votre relevé de compte bancaire ;

• Conseil n°5 : N’oubliez pas d’épargner chaque mois. Consacrer une somme à mettre de côté est important si l’on veut faire face aux imprévus ou mener à bien des projets d’investissement. De plus, cela permet de ne pas dépenser des sommes de manière compulsive et superflue. Le Livret A, notamment, est une valeur sûre pour de nombreux épargnants désireux de se constituer une épargne non fiscalisée et disponible sans frais (le plafond du livret A est bloqué à 3 % jusqu’en 2025).

Comment faire des économies en gérant votre budget mensuel ?

Gérer son budget pour ne pas finir à découvert c’est bien, mais gérer son budget pour faire des économies c’est encore mieux !

Nos experts vous apportent 5 règles d’or pour faire des économies en gérant votre budget prévisionnel personnel :

• Conseil n°1 : Faire un plan de dépenses vous permet de voir ce dans quoi vous comptez dépenser le plus. Vous pourrez donc dans un premier temps affiner vos budgets par catégorie et les rendre plus raisonnables ;

• Conseil n°2 : Vérifier chaque mois l’ensemble de vos achats vous permettra d’envisager une réduction des dépenses superflues ;

• Conseil n°3 : Dépenser mieux ! Profitez d’offres promotionnelles, de soldes ou de ventes privées. En magasin, comparez les prix des différentes marques (le prix au kilo par exemple). Sur internet, utilisez des comparateurs ou baladez-vous sur la toile à la recherche des meilleurs prix. Quand vous le pouvez, n’hésitez pas à acheter d’occasion, c’est moins cher et meilleur pour l’environnement ;

• Conseil n°4 : Lorsque vous souhaitez faire une grosse dépense pour quelque chose en particulier, réfléchissez bien et évaluez votre intérêt à faire cet achat. Demandez-vous d’abord si vous en avez vraiment besoin. Ensuite, comparez différents prix, tentez de négocier, payez en plusieurs fois pour échelonner vos paiements, etc ;

• Conseil n°5 : Epargnez en début de mois. Mettez directement de côté l’argent que vous avez calculer pour votre épargne du mois. Ainsi, cela vous forcera à respecter votre plan de dépenses et augmentera vos économies chaque mois. Vous pouvez vous faire aider pour déterminer quel livret d’épargne choisir en fonction de vos besoins et attentes.