En cas d’incapacité à rembourser votre prêt étudiant, l’assurance de prêt étudiant vous protège en prenant en charge vos mensualités. Mais est-elle obligatoire ? Quelles sont les garanties ? Et comment choisir et obtenir la meilleure assurance de prêt étudiant au meilleur taux ? Nos experts répondent à toutes vos questions !
Quelle est la meilleure assurance de prêt étudiant ? Comparatif
Afin de trouver la meilleure assurance de prêt étudiant, la première étape consiste à comparer les différentes offres sur le marché.
Pour vous donner un ordre d’idée, voici un comparatif de plusieurs assurances pour votre crédit étudiant :
| Assureurs | Garanties de base | Montant dû de l’assurance emprunteur | Taux (TAEG fixe) |
|---|---|---|---|
| MACSF | Décès, incapacité de travail, invalidité | 63 € | 2,008 % |
| LCL | Décès, PTIA, ITT | 456 € | 2,008 % |
| Crédit agricole | Décès, PTIA, ITT, IPT, PE | NC | 2,02 % |
| Caisse d’épargne | Décès, PTIA, ITT | 324 € | 3,60 % |
| Société générale | Décès, PTIA, ITT, IPT | 776 € | 4,19 % |
L’assurance de prêt étudiant est-elle obligatoire ?
L’assurance pour un prêt étudiant n’est pas obligatoire. Néanmoins la grande majorité des banques l’exigent avant d’accorder un prêt. Donc en résumé, la loi ne l’oblige pas mais l’assurance représente souvent une condition sine qua non pour l’établissement prêteur.
En cas de problème et sans assurance de prêt étudiant, vos proches et vos garants doivent assurer le remboursement de vos dettes. En général, le remboursement du prêt étudiant est réalisé par les parents.
Quelles sont les garanties d’une assurance prêt étudiant ?
Les garanties d’une assurance prêt étudiant varient en fonction de l’assureur. Toutefois, les garanties classiques sont les suivantes :
- La garantie décès : votre assurance prend en charge l’intégralité du remboursement si vous venez à décéder.
- La garantie PTIA : en cas d’incapacité totale de travail, l’assurance prend en charge l’intégralité du remboursement.
- La garantie ITT : en cas d’incapacité temporaire de travail, au délà de 90 jours de carence, le remboursement sera pris en charge par l’assurance.
- La garantie IPT et IPP : pour les incapacité physiques ou mentales permanentes, le contrat d’assurance assurance le remboursement total ou partiel du prêt étudiant.
S’il ne s’agit pas d’une garantie de base, il est également possible de trouver une assurance avec une garantie perte d’emploi ou chômage.
Afin de choisir la meilleure formule, prenez en compte votre état de santé, les activités que vous pratiquez et vos antécédents.
Comment obtenir une assurance crédit étudiant au meilleur taux ?
Le taux d’une assurance prêt étudiant est souvent compris entre 0,20 % et 0,50 % de la somme empruntée. Il est calculé en fonction du type de prêt, du montant de l’emprunt étudiant, des garanties choisies, de l’âge de l'emprunteur et de son état de santé.
Pour obtenir le meilleur taux pour son prêt étudiant, il est important de favoriser la délégation d’assurance. Ça permet de faire jouer la concurrence entre les assureurs.
Mais savez-vous qu’il existe des assureurs qui proposent un prêt étudiant à taux zéro ?
- La Macif propose un prêt à taux 0, réservé aux jeunes sociétaires Macif de moins de 25 ans, pour un emprunt de 1 000 € maximum. L’avantage ? Pas d’intérêts à rembourser. Ce prêt est remboursable sur 1 an maximum.
- Le CIC propose également un prêt étudiant à taux zéro, pour les étudiant dans l’enseignement supérieur, âgés de 18 à 27 ans et détenteur d’une offre groupée de services bancaires CIC. Le montant maximum du prêt est de 50 000 € remboursable jusqu’à 10 ans. L’assurance comprend les garanties décès, PTIA, IPT et ITT et coûte 300,90 €, avec un TAEA de 0,79 %.
Comment changer, résilier ou renégocier son assurance crédit étudiant ?
Depuis 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance prêt étudiant à tout moment ! Il vous suffit d’envoyer un courrier de résilation à votre assurance. Cela favorise davantage la concurrence et vous permet de renégocier quand vous le souhaitez.
Oui, il est possible de faire un prêt étudiant sans garant grâce au prêt étudiant garanti par l’État. Ce dernier se porte garant pour l’étudiant, éliminant ainsi la nécessité d’un co-emprunteur. Les banques partenaires de ce dispositif incluent la Société Générale, le CIC, et BNP Paribas. Cela facilite l’accès au financement des études pour ceux sans caution parentale.
Le montant maximum pour un prêt étudiant peut varier selon les banques et le type de prêt. En général, il va jusqu’à 20 000 €, voire jusqu’à 50 000 €.
Le prêt étudiant garanti par l’État n’exige pas de garant, car l’État se porte garant en cas de défaut de paiement. En revanche, les prêts étudiants des banques nécessitent un garant ou une caution parentale. Les conditions de remboursement et les taux d’intérêt peuvent également varier.
La délégation d’assurance permet de choisir une assurance externe, souvent moins chère et mieux adaptée que celle proposée par la banque. Cela peut réduire le coût total du prêt et offrir des garanties plus avantageuses. Elle permet également de comparer différentes offres et de sélectionner celle qui correspond le mieux à ses besoins.