La simulation PTZ vous permet de calculer rapidement le montant du prêt à taux zéro auquel vous pouvez prétendre en 2025, en fonction de votre situation personnelle, du type de bien et de la zone géographique du logement. Cet outil simple et gratuit vous aide à vérifier votre éligibilité selon les nouveaux critères, à estimer votre capacité de financement et à mieux préparer votre projet de prêt immobilier.
Simulation PTZ gratuite et instantanée
Notre outil de simulation prêt à taux zéro 2025 est entièrement gratuit, rapide et sans engagement. En moins de deux minutes, vous accédez ainsi à une estimation claire du montant de votre PTZ. Cette simulation PTZ+ vous aide à mieux visualiser la part de votre projet immobilier pouvant être financée sans intérêts, grâce à ce prêt aidé à 0 %, accessible sous conditions.
Utiliser un simulateur prêt taux zéro est une première étape indispensable avant toute demande de financement.
Renseignez vos revenus, votre projet et votre zone
Pour obtenir une simulation prêt immobilier avec PTZ la plus précise possible, vous devez indiquer plusieurs éléments essentiels :
- Votre revenu fiscal de référence (RFR), nécessaire au calcul PTZ et soumis à un plafond selon votre zone ;
- Le nombre de personnes dans votre foyer fiscal ;
- La localisation du bien (zones A, B1, B2, ou C) ;
- Le type de bien : logement neuf, ancien avec travaux ou logement social ;
- Le coût global de l’opération ;
- Le montant éventuel de votre apport personnel ;
- Dans le cas d’un logement ancien : le montant des travaux prévus.
Ces informations permettent de simuler avec exactitude le montant de votre prêt à taux zéro, ainsi que les conditions de remboursement.
Obtenez le montant du prêt à taux zéro auquel vous pouvez prétendre
Une fois vos données renseignées, notre simulateur PTZ vous indique immédiatement :
- Si vous êtes éligible au dispositif ;
- Le montant maximum que vous pouvez obtenir ;
Pourquoi faire une simulation de prêt à taux zéro ?
Avant de vous lancer dans l’achat de votre résidence principale, il est essentiel de connaître votre capacité de financement réelle. Grâce à une simulation PTZ, vous pouvez estimer rapidement l’aide à laquelle vous avez droit et mieux structurer votre plan de financement. Ce simulateur gratuit vous permet donc de gagner en clarté sur votre budget et de définir précisément le montant que vous pourrez emprunter à taux zéro.
- Estimer votre éligibilité au PTZ 2025 : Le prêt à taux zéro est soumis à des conditions strictes : niveau de revenus, zone géographique, composition du foyer, type de bien… En quelques clics, la simulation prêt à taux zéro 2025 vous indique si vous êtes éligible au dispositif, selon les critères en vigueur cette année.
- Calculer le montant de votre prêt à taux zéro : La simulation prêt PTZ vous permet aussi d’obtenir une estimation chiffrée du montant que vous pouvez emprunter à 0 %, selon votre situation personnelle. Ce montant varie selon la nature du bien (neuf, ancien avec travaux, logement social) et peut représenter jusqu’à 50 % du coût total du projet dans certaines zones.
- Optimiser votre projet avec une simulation PTZ précise : Une simulation prêt immobilier avec PTZ vous aide à mieux piloter votre projet : en ajustant le coût d’achat, la localisation ou le nombre de personnes dans votre foyer, vous pouvez voir en temps réel l’impact sur le montant de votre prêt à taux zéro. Cette approche vous permet d’optimiser votre financement avant même de déposer une offre d’achat.
- Comparer votre capacité d’achat avec ou sans PTZ : La simulation prêt à taux zéro vous permet de mesurer concrètement l’impact de ce dispositif sur votre budget immobilier. En comparant votre capacité d’achat avec et sans prêt à taux zéro, vous identifiez rapidement l’écart de financement.
Qu’est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ) ?
Le prêt à taux zéro, aussi appelé PTZ, est un prêt immobilier aidé par l’État, destiné à faciliter l’accession à la propriété pour les ménages modestes et intermédiaires. Grâce à son taux d’intérêt nul et à l’absence de frais de dossier, il permet de financer une partie de l’achat d’un logement, tout en allégeant considérablement le coût total du crédit.
💡 En 2025, le PTZ reste un levier essentiel pour les primo-accédants souhaitant acheter leur résidence principale, que ce soit dans l’immobilier neuf, dans l’ancien avec travaux, ou dans un logement social.
Définition du prêt à taux zéro et fonctionnement
Concrètement, le prêt à taux zéro 2025 est un crédit complémentaire accordé sous conditions de revenus. Il ne peut jamais financer l’intégralité d’un achat immobilier : il vient en complément d’un prêt principal et, le cas échéant, d’un apport personnel.
Son montant dépend de plusieurs facteurs : la zone géographique (A, B1, B2 ou C), le nombre de personnes dans le foyer, le type de bien acheté, et les ressources de l’emprunteur.
La durée de remboursement varie entre 10 et 15 ans, et peut être précédée d’une période de différé allant jusqu’à 15 ans, pendant laquelle aucun remboursement n’est exigé.
Grâce à la simulation PTZ, vous pouvez rapidement savoir si vous êtes éligible et quel montant vous pouvez emprunter à taux zéro.
PTZ et PTZ Plus : quelles différences ?
Le terme PTZ Plus (ou PTZ+) est simplement une évolution du dispositif initial, entrée en vigueur en 2011. Il regroupe toutes les mesures actualisées du prêt à taux zéro, notamment l’intégration des zones géographiques, la modulation des montants en fonction des ressources, et l’ajustement des conditions selon la nature du bien.
💡 En réalité, PTZ et PTZ+ désignent aujourd’hui le même dispositif. Lorsque vous effectuez une simulation de prêt à taux zéro, vous tenez compte de l’ensemble des critères mis à jour dans le cadre du PTZ Plus 2025.
Qu’est-ce que l’éco PTZ ?
À ne pas confondre avec le PTZ pour l’achat immobilier, l’éco-PTZ est un crédit spécifique dédié aux travaux de rénovation énergétique. Il permet de financer jusqu’à 50 000 € de travaux dans un logement ancien, sans conditions de ressources.
L’éco-prêt à taux zéro s’adresse aux propriétaires souhaitant améliorer les performances énergétiques de leur logement (isolation, chauffage, ventilation, etc.), à condition que le bien ait été construit depuis plus de 2 ans.
💡 Il est cumulable avec le PTZ classique, mais concerne uniquement la rénovation, pas l’achat.
Conditions d’éligibilité au prêt à taux zéro
- Être primo-accédant ou assimilé
Certaines exceptions existent : les personnes en situation de handicap peuvent être éligibles au PTZ même si elles ont été propriétaires récemment, sous conditions spécifiques. De même, si vous êtes déjà propriétaire d’un logement mis en location, mais que vous achetez votre résidence principale, vous pouvez être considéré comme primo-accédant.
- Respecter les plafonds de ressources
Le prêt à taux zéro est soumis à des plafonds de revenus, qui varient selon le nombre de personnes composant le foyer fiscal et la zone géographique où se situe le bien immobilier. Le revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2 (soit 2023 pour une demande en 2025) est utilisé pour l’évaluation.
- Habiter dans une zone éligible (zones A, B1, B2, C)
Le montant et les conditions du PTZ 2025 varient fortement selon la zone dans laquelle se situe le bien :
- Zone A et A bis : zones très tendues, comprenant Paris, Lyon, Marseille, Montpellier, etc.
- Zone B1 : grandes agglomérations, DOM, certaines communes du littoral.
- Zone B2 : villes moyennes de 50 000 à 250 000 habitants.
- Zone C : reste du territoire, souvent zones rurales ou périurbaines.
- Acheter un bien neuf ou ancien avec travaux
- Logement neuf : VEFA (vente en l’état futur d’achèvement), construction de maison individuelle (réintégrée depuis avril 2025), transformation de bureaux en logement.
- Logement ancien avec travaux : uniquement si les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération (achat + travaux). Cela peut inclure la rénovation énergétique, la mise aux normes ou la remise en état globale.
💡 Depuis 2025, le PTZ s’étend également à des cas particuliers comme la co-acquisition ou le démembrement de propriété. Là encore, une simulation de prêt à taux zéro permet de vérifier rapidement si votre projet remplit les critères d’éligibilité.
Montant du prêt à taux zéro 2025 : comment est-il calculé ?
Calcul du montant du PTZ selon la zone géographique
La zone géographique du logement joue un rôle central dans le calcul du PTZ. Plus la zone est dite « tendue » (forte demande et prix élevés), plus le pourcentage de financement à taux zéro autorisé est important. Les zones éligibles sont classées en quatre catégories : A / A bis, B1, B2 et C.
Un simulateur de prêt à taux zéro intègre automatiquement la bonne zone à partir de la localisation du bien.
💡 Plus la zone est tendue, plus le montant maximal du PTZ est élevé. En 2025, de nombreuses communes ont été reclassées, notamment vers les zones A et B1, pour élargir l’accès à ce prêt aidé. D’où l’intérêt de faire une simulation PTZ actualisée.
Pourcentage du coût total de l’opération
Le montant du PTZ 2025 ne couvre qu’une partie du coût total de l’achat (prix du bien + frais éventuels de travaux). Ce pourcentage varie selon la zone du bien et le type d’opération (neuf ou ancien avec travaux) :
- Jusqu’à 50 % du coût de l’opération en zone A et B1,
- Jusqu’à 40 % en zone B2,
- Jusqu’à 20 % en zone C.
Ce taux est plafonné par un montant maximal de prêt, défini selon la composition du ménage.
Plafond d’acquisition selon la composition du ménage
Le tableau ci-dessous résume les plafonds de montant d’opération pris en compte pour le calcul du PTZ 2025, selon la zone et le nombre de personnes dans le foyer :
| Nombre de personnes dans le foyer | Zone A / A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 personnes | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 140 000 € |
| 3 personnes | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 170 000 € |
| 4 personnes | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 200 000 € |
| 5 personnes et + | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 230 000 € |
🔍 Exemple :
Un couple avec 2 enfants (soit 4 personnes) achetant un bien en zone B1 pourra bénéficier d’un PTZ pouvant aller jusqu’à 50 % de 283 500 €, soit 141 750 €, sous réserve de respecter les autres critères.
Grâce à notre simulateur PTZ, vous pouvez calculer automatiquement votre montant éligible, en tenant compte des plafonds 2025 mis à jour.
Simulation prêt immobilier avec PTZ : cas pratiques
La simulation PTZ permet d’adapter votre financement en fonction de votre projet immobilier. Que vous achetiez dans le neuf, dans l’ancien avec travaux ou que vous envisagiez des rénovations énergétiques, un simulateur PTZ en ligne vous donne une estimation rapide et fiable de votre montant de prêt à taux zéro.
Exemple de simulation PTZ pour l’achat d’un logement neuf
Vous achetez un appartement neuf à Lyon (zone A) pour 240 000 €. Vous êtes un couple avec un enfant (3 personnes) et vos revenus annuels sont de 42 000 €.
- Zone A → plafond pris en compte : 270 000 €
- PTZ possible : 50 % du montant de l’opération = 135 000 €
- Éligibilité respectée (revenus et composition du ménage)
🔎 Avec une simulation PTZ 2025, vous découvrez que vous pouvez bénéficier de 135 000 € de prêt à taux zéro, en complément d’un crédit bancaire classique.
Simulation d’un prêt à taux zéro dans l’ancien avec travaux
Vous souhaitez acheter une maison ancienne avec 35 000 € de travaux à réaliser à Limoges (zone B2). Le prix d’achat est de 130 000 €, pour un total d’opération de 165 000 €. Vous êtes 2 personnes avec 35 000 € de revenus.
- Zone B2 → plafond : 165 000 €
- PTZ autorisé à hauteur de 40 % : soit 66 000 €
- Travaux obligatoires représentant au moins 25 % du coût
🔎 Grâce au simulateur de prêt immobilier avec PTZ, vous confirmez votre éligibilité et le montant de 66 000 € à taux zéro pour compléter votre emprunt principal.
Simulation éco PTZ pour rénovation énergétique
Vous êtes propriétaire et envisagez d’isoler votre toiture et remplacer votre chaudière. Le coût total des travaux est estimé à 20 000 €. Vous souhaitez simuler un éco PTZ.
- Travaux éligibles à l’éco-prêt à taux zéro
- Pas de condition de ressources
- Montant maximum : jusqu’à 30 000 €, selon la nature des travaux
📊 Une simulation éco PTZ en ligne vous permet de savoir si vos travaux sont compatibles, de calculer la somme finançable et d’estimer la durée de remboursement sans intérêt.
Modalités de remboursement du prêt à taux zéro
Durée de remboursement selon vos revenus
La durée totale du remboursement du PTZ peut varier entre 20 et 25 ans, en fonction de vos ressources et de la zone géographique du logement. Plus vos revenus sont modestes, plus le remboursement du prêt à taux zéro s’étale dans le temps.
Les emprunteurs sont classés en tranches de revenus (de 1 à 4), chacune correspondant à une durée et à une période de différé différente :
- Tranche 1 (revenus modestes) : jusqu’à 15 ans de différé + 10 ans de remboursement
- Tranche 2 : 10 ans de différé + 10 à 15 ans de remboursement
- Tranche 3 : 5 ans de différé + 15 à 20 ans de remboursement
- Tranche 4 (revenus élevés) : pas de différé, remboursement immédiat sur 20 ou 25 ans
Différé total ou partiel : comment ça fonctionne ?
Le différé est la période pendant laquelle vous ne remboursez pas encore le PTZ. Ce délai vous permet de ne rembourser que votre crédit immobilier principal, ce qui allège vos mensualités en début de prêt.
Il existe deux types de différé :
- Différé total : vous ne remboursez aucune mensualité de PTZ pendant la durée du différé
- Différé partiel : rarement appliqué, possible dans certains montages personnalisés
Montant des mensualités hors PTZ
Pendant la période de différé, vous ne remboursez que votre emprunt principal, éventuellement accompagné de l’éco PTZ ou d’un prêt complémentaire. Une fois le différé terminé, les mensualités du PTZ viennent s’ajouter à celles du crédit principal, mais elles restent modérées, car le montant du PTZ est sans intérêts et réparti sur une longue période.
🔍 Par exemple, un PTZ de 60 000 € remboursé sur 15 ans correspond à une mensualité d’environ 333 € sans intérêts.
Comment obtenir un prêt à taux zéro ?
Documents à fournir pour votre demande de PTZ
La constitution de votre dossier de demande de prêt à taux zéro repose sur plusieurs justificatifs. Ils permettent à la banque de vérifier votre éligibilité et de calculer précisément le montant du PTZ auquel vous avez droit.
Parmi les documents requis :
- Pièce d’identité et justificatif de domicile
- Derniers avis d’imposition (N-1 ou N-2)
- Bulletins de salaire ou justificatifs de revenus
- Contrat de réservation (VEFA) ou compromis de vente
- Devis pour les travaux (si achat dans l’ancien ou éco PTZ)
- Attestation de primo-accession (si nécessaire)
Ces pièces permettent notamment de valider les plafonds de ressources, la nature du bien, la zone géographique, ainsi que le calcul du prêt à taux zéro.
Banques partenaires et organismes distributeurs du PTZ
Le PTZ est distribué par la majorité des établissements bancaires, à condition qu’ils aient signé une convention avec l’État. Vous pouvez vous adresser à :
- Votre banque habituelle (sous réserve d’accord)
- Une banque concurrente proposant le simulateur PTZ ou une offre attractive
- Un courtier en crédit immobilier (comme Reassurez-moi)
- Les établissements sociaux comme le Crédit Foncier, certains organismes de logement social, etc.
Cumul du PTZ avec d’autres prêts aidés
Le prêt à taux zéro ne finance qu’une partie de votre achat immobilier. Il doit être complété par un ou plusieurs autres prêts pour couvrir l’intégralité de votre opération. Heureusement, il est cumulable avec d’autres prêts :
- Accession Sociale (PAS)
- Action Logement (ex-1% logement)
- Prêt conventionné
- Prêt bancaire classique
- Éco PTZ pour la rénovation énergétique
L’objectif est de structurer un financement global, avec un minimum de frais et des mensualités adaptées à votre capacité d’emprunt. Une simulation prêt immobilier avec PTZ vous aidera à optimiser cet assemblage.
FAQ Simulation PTZ
Quel est le montant maximum d’un prêt à taux zéro ?
Le montant du prêt à taux zéro (PTZ) peut représenter jusqu’à 50 % du coût total de l’opération, selon la zone (A, B1, B2 ou C) et la composition du ménage. Un simulateur PTZ calcule ce plafond automatiquement.
Peut-on faire une simulation PTZ sans apport personnel ?
Oui. Il est tout à fait possible de faire une simulation PTZ sans apport. Le simulateur vous indiquera alors le montant maximal du prêt à taux zéro et le financement complémentaire nécessaire.
Quels types de biens sont éligibles au PTZ ?
Le PTZ concerne les logements neufs (ou assimilés) et les anciens avec travaux représentant au moins 25 % du coût total. L’éco PTZ, lui, finance exclusivement les rénovations énergétiques.
Quelles différences entre PTZ, éco PTZ et PTZ Plus ?
PTZ : pour l’achat de votre résidence principale (neuf ou ancien avec travaux).
Éco PTZ : pour financer des travaux de rénovation énergétique sans intérêt.
PTZ Plus : ancien nom du PTZ renforcé, utilisé jusqu’en 2011. Il a été intégré au PTZ actuel.
Comment savoir si je suis éligible au PTZ 2025 ?
Vous devez être primo-accédant, respecter les plafonds de ressources 2025, acheter une résidence principale et viser un bien éligible (zone A à C). Une simulation PTZ 2025 en ligne vous le confirme en quelques clics.
Simulation PTZ : est-ce fiable et mise à jour avec la loi 2025 ?
Oui. Notre simulateur prêt à taux zéro 2025 intègre les dernières conditions légales et les plafonds en vigueur. Il fournit un calcul fiable et conforme à la réglementation actuelle.
L’actualité du PTZ
🆕 À partir du 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ évolue pour devenir plus accessible. Comme l’explique Alexandre Loukil, journaliste spécialisé :
« Le PTZ sera désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction de zonage, que ce soit pour l’achat de maisons individuelles ou d’appartements. »
