Vous souhaitez évaluer le rendement de votre placement immobilier ? Pour ce faire, vous aurez besoin de calculer le taux actuariel. Ce calcul doit inclure les versements annuels des intérêts pour un financement réparti sur plusieurs années. Mais quelles sont les différences entre un taux actuariel et un taux nominal ? Comment le calculer pour un placement immobilier ? Réponses !
À quoi correspond le taux actuariel ?
Le taux actuariel indique rendement d’un investissement. Concrètement, il permet d’obtenir une estimation de la rentabilité de son investissement en fonction de son prix d’achat et de la durée de vie de l'emprunt. Il est souvent utilisé dans les domaines de la finance, de l’assurance et de l’immobilier.
Quand on parle de ce taux, on parle aussi de taux d’actualisation qui va servir pour calculer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Le TAEG permet lui à l’emprunteur de connaître le coût total de son crédit (frais de dossier, assurance, frais de garanties).
Le taux actuariel est présenté sous forme de pourcentage. Il permet de montrer combien votre investissement croît chaque année.
Quelle différence avec le taux nominal ?
Le taux nominal correspond au taux d’emprunt qui est inscrit dans votre contrat avec la banque, on l’appelle aussi taux réel. Il prend en compte les prix tels qu’ils sont indiqués sur une période donnée, ils sont dits en valeur nominale. Dans son calcul, le taux nominal ne prend pas en compte les éventuels flux financiers.
De son côté, le taux actuariel inclut non seulement le taux d’intérêt nominal, qui dépend de la durée du prêt et du montant emprunté, mais aussi tous les autres frais indissociables du crédit. Ainsi, il permet d’obtenir le coût réel d’un crédit en tenant compte de tous les éléments qui auront une incidence sur le prix final.
Cependant, le calcul suppose que le prêteur conserve son bien jusqu’à la date de remboursement et que le rythme des remboursements suive scrupuleusement le tableau d’amortissement.
Quelle est la formule du taux actuariel d’un prêt immobilier ?
Dans le cadre d’un crédit immobilier, les professionnels du secteur prennent en compte plusieurs éléments pour le calculer.
- Montant total des paiements : c’est la somme de tous les paiements à réaliser pour rembourser un prêt (intérêts compris)
- Montant emprunté : Le montant total emprunté à la banque
- La durée de l’emprunt : Le nombre d’années sur lesquelles s’étend le prêt.
Voici donc la formule à appliquer :
[(Montant total des paiements / Montant emprunté) ^ (1/n)] – 1
Ici on représente le nombre d’années d’emprunt.
Exemple de calcul :
Prenons l’exemple de Charlotte. Elle emprunte 250 000 € à la banque pour acheter une maison avec un taux d’intérêt de 3,5 % à rembourser sur 25 ans. Le crédit de Charlotte est de 1 385 € par mois.
Avant de se lancer dans le calcul du taux actuariel, il convient de connaître le montant total de paiement. Comme expliqué précédemment, il prend en compte les flux de trésorerie et le montant des intérêts payés sur la durée du prêt. Donc 1 385 x (12×20) = 332 400 €.
Ensuite :
[(332 400 / 250 000) ^ (1/25)] – 1 = 1,16 %
Le taux actuariel de Charlotte pour son emprunt est de 1,16 %.
Pour maximiser le rendement de votre investissement immobilier, le taux de votre prêt est primordial. Pour vous assurer de choisir le taux le plus intéressant pour votre emprunt. Notre outil est gratuit et sonde le marché en temps réel.
Le taux actuariel permet d’évaluer le coût total du financement d’un projet immobilier en prenant en compte non seulement le taux d’intérêt nominal, mais aussi tous les autres frais associés au prêt. Les emprunteurs peuvent ainsi comparer les offres de prêt, prévoir les mensualités ou encore évaluer la rentabilité du projet.