Quels sont les taux d'assurance de prêt immobilier en 2025 ?

Le taux d’assurance emprunteur est un des facteurs qui détermine le coût total de votre crédit immobilier. Il varie en fonction de votre âge, de votre état de santé, du capital emprunté et de l’organisme assureur. Découvrez nos conseils pour trouver les meilleurs taux d’assurance de prêt en 2025 et notre comparatif d’assureurs.

Quels sont les taux moyen d’assurance emprunteur en 2025 ?

Tableau comparatif des meilleurs taux d’assurance de prêt immobilier selon le profil d’emprunteur

Voici le taux d’assurance moyen constaté pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans pour un projet résidentiel.

Comparatif des taux d’assurance prêt immobilier par assureur

Découvrez notre comparatif 2025 des assurances emprunteur les moins chères.

Optimisez votre déclaration d’impôts !

Vous êtes propriétaire et souhaitez bénéficier des meilleures réductions fiscales cette année ?

Téléchargez notre guide pratique exclusif pour découvrir toutes les astuces et optimisations fiscales qui peuvent faire une réelle différence dans votre déclaration d’impôts.

Téléchargez votre e-book

Comment est calculé le taux d’assurance prêt immobilier ?

Le taux d’assurance emprunteur est un élément clé du coût total de votre crédit immobilier. Il est exprimé en pourcentage du capital emprunté ou du capital restant dû, selon le type de contrat. Son calcul dépend de plusieurs critères liés à l’emprunteur, au type de prêt et aux garanties souscrites.

Il existe deux modes de calcul du taux d’assurance emprunteur qui influencent directement le montant de votre cotisation : 

• Sur le capital emprunté (taux fixe)

La cotisation reste identique tout au long du prêt. Plus simple à anticiper, ce mode de calcul est souvent utilisé dans les assurances bancaires. Par exemple, pour un emprunt de 200 000 € avec un taux d’assurance de 0,30 %, la cotisation annuelle est de 600 € (soit 50€/mois).

• Sur le capital restant dû (taux dégressif)

Les cotisations diminuent progressivement, car elles sont recalculées sur le capital restant à rembourser. Plus avantageux sur le long terme, ce mode de calcul est souvent proposé par les assurances externes.

Qu’est-ce que le TAEA ?

Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) permet de mesurer le coût réel de votre assurance emprunteur en pourcentage du capital emprunté.

Exemple de calcul du TAEA pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans avec deux types d’assurance :

Plus le TAEA est bas, plus votre assurance est économique. Opter pour une délégation d’assurance peut donc permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt !

Quels facteurs influencent le taux de l’assurance emprunteur ?

Le taux d’assurance varie selon plusieurs critères liés à votre profil, votre état de santé et votre prêt :

• Âge : plus vous êtes jeune, plus le taux est bas.
• Fumeur ou non-fumeur : les fumeurs paient en moyenne 30 à 50 % plus cher.
• État de santé : des soins médicaux peuvent entraîner une surprime ou une exclusion de garantie.
• Profession : les métiers à risque (pompiers, militaires, etc.) subissent souvent une hausse du tarif. 
• Sport pratiqué : certaines activités comme l’alpinisme ou la plongée sont considérées comme risquées. 
• Type de prêt : la durée et le montant emprunté influencent directement le coût de l’assurance.

Comparons l’impact de ces facteurs sur le taux d’assurance :

Comment faire baisser le taux de son assurance de prêt ?

Le taux de votre assurance emprunteur a un impact direct sur le coût total de votre crédit immobilier. Heureusement, plusieurs leviers permettent de le réduire et de réaliser d’importantes économies.

Comparez les offres avec un comparateur

Tous les contrats d’assurance emprunteur ne se valent pas. Les banques proposent généralement une assurance groupe avec un taux unique, souvent plus élevé que celui d’une assurance individuelle. 

Pourquoi utiliser le comparateur de Réassurez-moi ? 

• Accédez aux meilleurs taux en quelques clics ;
• Comparez plusieurs offres adaptées à votre profil ;
• Économisez jusqu’à 50 % en optant pour une assurance externe.

Exemple d’économies réalisées grâce à notre comparateur :

Avec Réassurez-moi, comparez les offres et trouvez l’assurance emprunteur la plus avantageuse en quelques minutes.

Assurance emprunteur : les meilleures offres 2025

Comparateur assurance de prêt

Négocier grâce à un courtier en assurance

Faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur est l’une des solutions les plus efficaces pour réduire le taux de votre assurance.

Pourquoi ? 

• Un courtier compare pour vous plusieurs offres d’assurance emprunteur et vous met à disposition ce comparatif.
• Il peut vous guider dans le choix de la meilleure assurance emprunteur tout en garantissant que les garanties respectent les critères d’équivalence demandés par la banque.
• Grâce à ses relations et partenariats, un courtier peut négocier directement les conditions et vous obtenir des taux plus bas que ceux proposés par votre banque ou par les offres standards en ligne.

Le recours à un courtier peut vous permettre de réaliser jusqu’à 50 % d’économies sur le coût de votre assurance emprunteur.

Assurance groupe vs délégation d’assurance

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous avez le choix entre le contrat groupe proposé par votre banque, ou un contrat via un assureur individuel. Les emprunteurs sont libres de choisir depuis 2010 grâce à la délégation d’assurance.

• Assurance groupe : le risque est mutualisé, ce qui veut dire que les emprunteurs profitent des mêmes garanties, que que soit leur profil. En revanche, le taux d’assurance est plus élevé.
• Délégation d’assurance : elle vous permet d’obtenir un taux calculé sur votre profil spécifique.
  La prime est aussi calculée sur le capital restant dû, ce qui fait diminuer les cotisations au fil du remboursement des mensualités. Une délégation peut vous faire économiser jusqu’à 18 000 €.

Comparatif assurance groupe vs délégation d’assurance :

Pour cet exemple d'emprunt, on constate une différence de 17 509 €.

Comment changer d’assurance emprunteur

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans attendre une échéance annuelle. Ce changement peut vous permettre de réaliser jusqu’à 50 % d’économies sur le coût total de votre assurance. Vous pouvez également bénéficier de meilleures garanties adaptées à votre profil et à votre situation.

Pour cela, vous n’avez que 4 étapes à suivre :

• Comparer les offres d’assurance

Utilisez notre comparateur pour trouver l’offre la plus avantageuse. On vérifie pour vous que les garanties sont au moins équivalentes à celles de votre contrat actuel. Obtenez un nouveau devis auprès de l’assureur sélectionné.

• Souscrire à la nouvelle assurance

Remplissez le questionnaire de santé si nécessaire et recevez votre certificat d’adhésion et la fiche standardisée d’information (FSI). 

• Envoyer la demande de résiliation à votre banque

On s’occupe de la résiliation de votre ancien contrat. La banque a 10 jours ouvrés pour vérifier l’équivalence des garanties et valider la résiliation.

• Validation et mise en place de la nouvelle assurance

Une fois acceptée, la nouvelle assurance prend effet sans interruption de couverture. Aucun frais de résiliation ne peut être appliqué par la banque.

À retenir

• Comparer les offres permet d’obtenir un taux d’assurance prêt immobilier plus bas. 
• Le TAEA est un bon indicateur pour comparer les coûts réels entre les assurances. 
• Changer d’assurance emprunteur peut faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
• La banque doit accepter un contrat avec des garanties équivalentes et ne peut pas appliquer de frais de résiliation. 
• Les assurance externes (délégation d’assurance) offrent souvent des taux plus compétitifs que les assurances groupe des banques. 
• Ne gardez pas un taux élevé ! Obtenez une comparaison grâce à Tanguy, votre expert dédié, et réduisez le coût de votre assurance dès aujourd’hui.