Le taux d’assurance emprunteur est un des facteurs qui détermine le coût total de votre crédit immobilier. Il varie en fonction de votre âge, votre état de santé, du capital emprunté et de l’organisme assureur. Découvrez nos conseils pour trouver les meilleurs taux d’assurance de prêt en 2025 et notre comparatif d’assureur.
Ce qu’il faut retenir
- Le taux d’assurance emprunteur varie en fonction de votre profil (âge, état de santé, fumeur/non-fumeur)
- Les taux assurance de prêt immobilier varient en moyenne entre 0,09 % et 0,65 % du capital emprunté
- Deux modes de calcul pour le taux assurance emprunteur : sur le capital emprunté (taux fixe) ou sur le capital restant dû (taux dégressif)
- Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) est l’indicateur qui vous permet de connaître le coût réel de votre assurance emprunteur : il inclut tous les frais annexes
Quels sont les taux moyen d’assurance emprunteur en 2025 ?
Tableau comparatif des meilleurs taux d’assurance de prêt immobilier selon le profil d’emprunteur
Voici le taux d’assurance moyen constaté pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans pour un projet résidentiel.
| Tranche d’âge emprunteur | Fumeur | Non fumeur |
|---|---|---|
| 20-29 ans | 0,126 % Montant total assurance emprunteur = 5 040 € | 0,09 % Montant total assurance emprunteur = 3 600 € |
| 30-39 ans | 0,21 % soit 8 400 € | 0,15 % soit 6 000 € |
| 40-49 ans | 0,336 % soit 13 440 € | 0,24 % soit 9 600 € |
| 50-59 ans | 0,448 % soit 17 919 € | 0,32 % soit 12 800 € |
| 60 ans | 0,63 % soit 25 200 € | 0,45 % soit 18 000 € |
Comparatif des taux d’assurance prêt immobilier par assureur
Découvrez notre comparatif 2025 des assurances emprunteur les moins chères.
| Taux indicatif d’assurance | |
|---|---|
| Prévoir | 0,09 % |
| Malakoff Humanis | 0,08 % |
| Fidelidade | 0,12 % |
| Iriade | 0,15 % |
| Swiss Life | 0,14 % |
| Groupe MNCAP | 0,17 % |
| Suravenir Assurances | 0,15 % |
| Miltis | 0,14 % |
| Generali | 0,18 % |
| Axa | 0,17 % |
Qu’est-ce que le taux d’assurance prêt immobilier ?
L’assurance emprunteur est une protection financière qui vous couvre, vous et vos proches, tout au long de la durée de votre prêt immobilier. En cas d’événement grave, l’assureur prend en charge le remboursement des mensualités du crédit.
Quel impact sur le coût de votre assurance ?
Le taux d’assurance prêt immobilier détermine le montant des mensualités d’assurance qui s’ajoute à vos remboursements de crédit.
Contrairement à celui du prêt immobilier, qui représente le coût d’emprunt du capital, le taux d’assurance emprunteur calcule la part de votre mensualité liée à la couverture de l’assurance.
Exemple concret :
| Montant du prêt | 200 000 € |
| Durée du prêt | 25 ans |
| Taux d’intérêt | 3,5 % |
| Taux d’assurance | 0,15 % |
| Mensualités du prêt | 1 184 € |
| Coût mensuel de l’assurance | 25 € |
| Coût total de l’assurance | 7 500 € |
Quel impact sur le montant total de votre crédit ?
Le taux d’assurance emprunteur, bien qu’il ne soit pas directement lié au taux d’intérêt de votre prêt, influence le prix global de votre crédit immobilier. En effet, les mensualités d’assurance ajoutées à celles du prêt augmentent le montant total que vous devrez rembourser sur la durée du prêt.
Reprenons l’exemple ci-dessus :
En cumulant un taux de prêt de 3,5 % avec un taux d’assurance de 0,15 %, votre mensualité globale s’élèvera à 1 209 € (1 184 € pour le prêt et 25 € pour l’assurance).
Différence entre le taux nominal et le TAEA
Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) est une donnée clé pour évaluer le coût réel de votre assurance emprunteur. En effet, il inclut non seulement le taux nominal de l’assurance, mais également tous les frais annexes (frais de dossier, commissions, échéances).
En calculant le TAEA, vous obtenez un aperçu global des coûts liés à l’assurance. Cela permet de comparer facilement les offres entre une assurance groupe (offerte par votre banque) et une délégation d’assurance (assureur externe).
Comment sont calculés les taux d’assurance emprunteur ?
Le calcul du taux d’assurance emprunteur repose sur un ensemble de critères personnels et financiers qui influencent le niveau de risque que l’assureur prend en charge.
Profil de l’assuré
Découvrez les critères qui peuvent influencer votre taux d’assurance :
| Critère | Explication |
|---|---|
| Âge | Plus vous êtes jeune, plus le taux d’assurance sera bas, parce que les taux augmentent en raison des risques pour la santé. |
| État de santé | Les emprunteurs en bonne santé paient un taux inférieur, tandis que ceux avec des antécédents médicaux se voient appliquer des surprimes. |
| Fumeur / non-fumeur | Être fumeur augmente le risque pour l’assureur, et par conséquent, le taux appliqué est plus élevé. |
| Montant du prêt | Plus le montant emprunté est important, plus le coût total de l’assurance sera élevé. |
| Durée du prêt | Un prêt sur une longue durée augmente le risque pour l’assureur, ce qui peut également entraîner une hausse du taux d’assurance. |
| Profession | Certaines professions dites « à risque », comme les pompiers, policiers ou ouvriers, peuvent entraîner des surprimes. |
| Pratiques sportives à risques | Si vous pratiquez des sports à risques, l’assurance peut appliquer une surprime, voire exclure certaines garanties. |
Calcul du TAEA
Le TAEA permet de mesurer le coût global de l’assurance emprunteur en tenant compte de tous les frais liés à l’assurance. Ce taux est encadré par la réglementation et doit être communiqué aux emprunteurs afin de permettre une comparaison transparente entre différentes offres.
Formule pour calculer le TAEA :
TAEA = TAEG avec assurance – TAEG sans assurance
Le TAEG inclut les frais d’intérêt, les frais de dossier et les cotisations d’assurance. Le TAEA représente donc le coût de votre assurance prêt immobilier en pourcentage du montant emprunté.
Une assurance individuelle (offre externe) est souvent plus avantageuse qu’une offre d’assurance groupe, parce que le taux est calculé sur le capital restant dû. Ainsi, les cotisations diminuent au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt.
Impact de la quotité sur le calcul du taux d’assurance emprunteur
La quotité d’assurance emprunteur représente la part du prêt couvert par l’assurance pour chaque emprunteur. Plus la quotité choisie est élevée, plus le taux de l’assurance sera important, car le niveau de risque pris en charge par l’assureur augmente.
Exemple :
Si vous optez pour une quotité de 100 % sur chaque co-emprunteur (soit une couverture totale pour les deux), le coût de l’assurance sera plus élevé qu’avec une répartition de 50 % sur chacun.
Comment faire baisser le taux de son assurance de prêt ?
Réduire le taux de votre assurance emprunteur peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre prêt immobilier. Suivez donc nos conseils.
Négocier grâce à un courtier en assurance
Faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur est l’une des solutions les plus efficaces pour réduire le taux de votre assurance.
Pourquoi ?
- Un courtier compare pour vous plusieurs offres d’assurance emprunteur et vous met à disposition ce comparatif.
- Il peut vous guider dans le choix de la meilleure assurance emprunteur tout en garantissant que les garanties respectent les critères d’équivalence demandés par la banque.
- Grâce à ses relations et partenariats, un courtier peut négocier directement les conditions et vous obtenir des taux plus bas que ceux proposés par votre banque ou par les offres standards en ligne.
Le recours à un courtier peut vous permettre de réaliser jusqu’à 50 % d’économies sur le coût de votre assurance emprunteur.
Assurance groupe vs délégation d’assurance
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous avez le choix entre le contrat groupe proposé par votre banque, ou un contrat via un assureur individuel. Les emprunteurs sont libres de choisir depuis 2010 grâce à la délégation d’assurance.
- Assurance groupe : le risque est mutualisé, ce qui veut dire que les emprunteurs profitent des mêmes garanties, que que soit leur profil.
En revanche, le taux d’assurance est plus élevé. - Délégation d’assurance : elle vous permet d’obtenir un taux calculé sur votre profil spécifique.
La prime est aussi calculée sur le capital restant dû, ce qui fait diminuer les cotisations au fil du remboursement du prêt.
Une délégation peut vous faire économiser jusqu’à 18 000 €.
Comparatif assurance groupe vs délégation d’assurance :
| Assurance groupe | Assurance individuelle | |
|---|---|---|
| Montant emprunté | 200 000 € | 200 000 € |
| Durée du prêt | 25 ans | 25 ans |
| Taux assurance prêt immobilier | 0,15 % | 0,50 % |
| Coût mensuel de l’assurance | 25 € | 83,36 € |
| Coût total de l’assurance | 7 500 € | 25 009 € |
Pour cet exemple d'emprunt, on constate une différence de 17 509 €.
En bref
- Le taux d’assurance emprunteur influence directement le coût total de votre prêt immobilier. Il varie en fonction de critères comme l’âge, la santé ou la durée du prêt.
- Pour réduire ce coût, privilégiez la délégation d’assurance, souvent moins chère que l’assurance groupe de la banque.
- Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais supplémentaires et autant de fois que vous le désirez pendant la durée de votre prêt.
FAQ Taux assurance prêt immobilier
Le taux moyen d’assurance prêt immobilier en 2025 varie entre 0,10 % et 0,50 % pour les jeunes emprunteurs sans risque aggravé de santé, et peut atteindre 1,50 % pour les emprunteurs plus âgés ou présentant des risques.
Pour obtenir le taux le plus bas, comparez les meilleures offres via Réassurez-moi : on vous aide pour la délégation d’assurance et pour négocier le meilleur taux auprès de l’assureur.
Le taux d’assurance pour un fumeur est généralement plus élevé, autour de 0,50 % à 1,50 % selon l’âge et l’état de santé de l’emprunteur.
Oui, votre état de santé influence directement le taux de l’assurance emprunteur. Les assureurs évaluent les risques (âge, profession, pathologie, tabagisme) et ajustent le taux de votre assurance en fonction. En clair, plus vous empruntez jeune et en bonne santé, plus il sera facile d’obtenir le meilleur taux pour assurer votre crédit.
Oui, les garanties comme la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), l’IPP (Invalidité Permanente Partielle) ou l’ITT (Incapacité Temporaire de Travail) influencent le taux de l’assurance emprunteur. Plus les garanties choisies sont étendues et protectrices, plus le taux sera élevé, car elles augmentent le niveau de couverture offert par l’assureur. Veillez à sélectionner les garanties en fonction de vos besoins réels pour équilibrer protection et coût.