Changer d’assurance emprunteur est devenu un jeu d’enfant. D’une part, vous pouvez déléguer toutes les démarches à un courtier et d’autre part, vous n’aurez presque aucun frais de changement d’assurance emprunteur. Ça signifie aucun frais associé au changement, mais des avantages financiers à la clé. On vous explique tout et on vous aide également à faire des économies, sans frais cachés.
Quels sont les frais associés au changement d’assurance emprunteur ?
La loi Lemoine vous permet désormais de résilier votre contrat à tout moment, sans frais ni pénalités. Qu’est-ce que ça veut dire ?
Les frais d’adhésion au nouveau contrat
Trois types de frais peuvent être facturés par votre nouvel assureur :
- Les frais de dossier pour couvrir les coûts administratifs associés à la souscription de votre nouveau contrat d’assurance emprunteur. Mais heureusement, vous pouvez les négocier à la baisse.
Chez Réassurez-moi, zéro frais de dossier.
- D’adhésion à l’association des assurés : les assurances emprunteur proposées par une mutuelle ou une assurance fonctionnant sur un modèle associatif pratiquent des frais d’adhésion. Les frais d’adhésion sont d’environ 7 à 10 € / an selon les compagnies.
- De courtage (ou frais de distribution) : si vous faites appel à un courtier, alors des frais peuvent s’appliquer. Ils sont réglementés par la Directive de la Distribution d’Assurance.
Chez Réassurez-moi, on n’applique aucun frais de courtage. Ce sont les assureurs qui nous rémunèrent, pas vous.
Les frais de résiliation de l’ancien contrat
Les assureurs et les banques n’ont pas le droit de vous facturer des frais de délégation d’assurance emprunteur, et ce depuis 2015 (mise en application de la loi Hamon).
Ainsi, le fait de résilier votre contrat d’assurance emprunteur ne vous coûte rien. Les frais d’avenant, c’est-à-dire de modification de contrat, sont donc pris en charge par la banque.
Les frais médicaux
Par ailleurs, les frais médicaux liés aux tests demandés par votre assureur sont pris en charge par ce dernier.
Il faut savoir que la loi Lemoine a également supprimé le questionnaire de santé pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € qui se terminent avant les 60 ans de l’emprunteur.
Comparatif frais de changement d’assurance emprunteur
Changer d’assurance emprunteur n’est pas coûteux, mais il y a tout de même des manières de payer encore moins cher :
| 0 € | Je change avec un courtier | Je change avec Réassurez-moi |
|---|---|---|
| Frais de dossier (adhésion) | 20 € | 0 € |
| Frais de distribution | 1 % du montant emprunté | 0 € |
| Frais de résiliation | 0 € | 0 € |
| Frais médicaux | 0 € | 0 € |
| Total frais changement assurance emprunteur | Exemple pour un prêt de 200 000 € 20 € + 2 000 € = 2 020 € | 0 € |
Comment changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur peut donc être très simple et rapide. Maintenant que vous savez que cela ne vous coûtera aucun frais, on vous explique la procédure.
Respecter les conditions de changement
Pour changer d’assurance emprunteur grâce à la délégation d’assurance, il faut respecter le principe d’équivalence des garanties.
Ainsi, le niveau de protection de votre nouveau contrat doit être au minimum équivalent à celui de votre contrat actuel. Cela permet de vous protéger de la même manière et de rassurer la banque prêteuse.
Les critères d’équivalence incluent :
Les franchises, les exclusions et les conditions spécifiques peuvent également être prises en compte.
Référez-vous à la Fiche standardisée d’information (FSI), qui vous a été remise lors de la signature du prêt, pour vérifier les garanties du contrat.
Suivre les étapes de changement
- Commencez par comparer les offres grâce à notre comparateur assurance prêt immobilier. Vous aurez alors un ordre d’idée des offres disponibles sur le marché et des prix. L’objectif est de trouver le meilleur rapport prix / garanties selon vos besoins.
- Ensuite, passez par notre simulation assurance emprunteur pour obtenir un devis personnalisé et surtout pour être recontacté par un expert dédié. Grâce aux informations sur votre prêt, seules les offres qui respectent l’équivalence des garanties vous seront proposées.
- Votre expert dédié s’occupera de toutes les démarches, de la mise en place du dossier à la souscription du nouveau contrat, en passant par la résiliation de l’ancien.
Faire confiance au courtier Réassurez-moi
Le comparateur d’assurances le mieux noté du marché : 5/5 sur Avis Vérifiés.
99 % de nos clients obtiennent une assurance de prêt immobilier.
Notre service est 100 % gratuit : pas de frais de dossier, pas de frais cachés.
Jusqu’à 18 000 € d’économies sur votre assurance emprunteur.
En bref : pas de frais, que des économies
Pourquoi changer d’assurance emprunteur est facile et sans frais grâce à Réassurez-moi ?
- Pas de frais de dossier, de résiliation ou de courtage ;
- Les frais médicaux sont pris en charge par le nouvel assureur ;
- Votre expert dédié s’occupe de toutes les démarches gratuitement en respectant l’équivalence des garanties.
Non, depuis la loi Hamon, les banques n’ont plus le droit de vous facturer des frais pour changer d’assurance de prêt immobilier. Cette pratique est interdite.
En principe, il n’y a pas de frais de souscription. Mais certains assureurs peuvent demander des frais d’adhésion à une association d’assurés et des frais de dossier.
Aucun frais de résiliation ne peut vous être facturé. La loi Hamon a supprimé cette possibilité.
La loi Lemoine a complété la loi Hamon en simplifiant encore plus les démarches de changement d’assurance emprunteur. Elle a supprimé les questionnaires de santé pour certains profils et a renforcé le droit à l’information. Elle a donc rendu le changement d’assurance emprunteur encore plus accessible et moins coûteux.