Le fonds eurocroissance est considéré comme le troisième pilier de l’assurance vie, après le fonds euro et les unités de compte. C’est donc un support d’investissement au même titre que ces deux derniers, mais qui est encore assez méconnu. Nos experts vous expliquent ce qu’il y a à savoir sur le fonds eurocroissance et vous donnent des conseils pour bien investir !
Quelle est la définition d’un fonds euro croissance ?
Lorsque l’on souscrit à une assurance vie, on peut placer son capital en fonds euro, en unités de compte ou en fonds euro-croissance.
Ce troisième pilier de l’assurance vie a été créé en 2014 pour favoriser l’investissement dans l’économie réelle et soutenir les petites et moyennes entreprises, en leur insérant l’épargne des contribuables.
En 2020, la loi Pacte a introduit une nouvelle génération de fonds eurocroissance, plus simplifiés et attractifs.
Il s’agit donc d’un support d’investissement composé d’obligations (obligations d’état, d’entreprise, dette privée…) et d’actifs diversifiés (actions, immobilier, produits structurés, actifs réels…), permettant de dynamiser sa performance à long terme.
Contrairement au fonds euro, une partie des sommes versées par l’assuré est investie dans des actifs risqués avec un horizon de placement de plusieurs années. L’autre partie est placée sur un support sécurisé pour garantir la sécurité du capital investi.
Concrètement, le fonds euro-croissance est un support diversifié, avec une sécurité quant aux sommes investies et une bonne rentabilité, à condition de ne pas y toucher pendant minimum 8 ans.
Quels sont les fonds euro croissance qui offrent les meilleurs rendements ?
Le fonds euro-croissance permet d’obtenir un rendement supérieur à celui du fonds euro classique, même s’il varie en fonction des contrats.
En effet, la garantie étant acquise au bout de 8 à 10 ans minimum, les assureurs ont plus de temps et de visibilité pour investir les sommes collectées sur les fonds euro-croissance, diversifier les actifs et améliorer la performance du rendement.
Toutefois, tous les contrats d’assurance vie ne donnent pas la possibilité d’investir dans un fonds euro-croissance. En 2025, il y en a même très peu.
Voici un tableau comparatif de différents contrats d’assurance vie en fonds euro-croissance, sur le marché actuellement :
| Assureur | Contrat | Échéance fixée | Performance |
|---|---|---|---|
| Axa | l’Eurocroissance d’Axa | 10 ans minimum | 3,30 % net |
| Agipi | Agipi Euro Croissance | 10 ans minimum | 3,30 % net |
Quel est le fonctionnement d’un fonds euro croissance dans un contrat d’assurance vie ?
Une assurance vie en fonds euro-croissance voit son capital garanti au bout de 8-10 ans minimum, en fonction du contrat. L’assuré peut lui-même décider d’opter pour un minimum de 15 ans, 20 ans, voire 30 ans.
En cas de rachat (retrait) anticipé avant l’échéance, la sortie se fera en fonction de la valorisation du contrat à ce moment-là. Une perte en capital peut donc être attendue.
La composition du fonds euro-croissance intègre des supports risqués mais qui ont un potentiel rémunérateur plus élevé que celui du fonds euro. De plus, l’assureur a minimum 8-10 ans pour optimiser la gestion des sommes placées par l’assuré.
À l’échéance du contrat, l’assuré récupère le capital et les gains générés avec la garantie annoncée à la souscription.
Il ne faut pas confondre le fonds euro-croissance avec le fonds croissance. Pour ce dernier, la garantie du capital est de 80 % et non de 100 %, contrairement au fonds euro-croissance.
En résumé, le titulaire du contrat ne peut pas perdre d’argent à partir du moment où les sommes placées ne sont pas retirées avant l’échéance.
N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de contrats d’assurance vie en ligne et gratuit. Il sonde le marché à votre place en se basant sur des critères objectifs (rendements passés, frais facturés, qualité des supports disponibles…) !
Quelle est la fiscalité du fonds euro croissance ?
Le fonds euro-croissance étant un support d’investissement pour les contrats d’assurance vie, il bénéficie de la fiscalité de l’assurance vie.
Les gains et intérêts générés sur un fonds euro-croissance sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique.
Pour les contrats d’assurance vie ouverts avant le 27 septembre 2017 avec des retraits inférieurs à 150 000 €, il peut y avoir un abattement de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple soumis à la même imposition.
Pour les contrats d’assurance vie ouverts après le 27 septembre 2017, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique.
La fiscalité se déclenche en cas de rachat partiel ou total. Seuls les gains et intérêts générés sont taxés.
En revanche, contrairement au fonds euro classique, les prélèvements sociaux sont ponctionnés à l’échéance du contrat selon le taux applicable à ce moment.
Pourquoi investir dans le fonds eurocroissance ?
Le fonds euro-croissance est un placement qui peut s’avérer très intéressant ! Toutefois, il comporte également des inconvénients.
Vous souhaitez savoir si vous devriez investir dans ce fonds euro-croissance ? Cela dépend de votre situation.
Une vision globale sur les avantages et les inconvénients de ce support d’investissement vous aidera à savoir si vous devriez sauter le pas ou non.
Les avantages du fonds euro-croissance
- Le bon placement pour les investisseurs qui souhaitent sécuriser leur épargne à long terme
- Le capital est garanti à l’échéance, même en cas de fluctuations des marchés financiers
- Une perspective de rendement supérieur au fonds en euros classique puisque l’investissement est diversifié
- Des versements libres ou programmés
- Des rachats partiels ou totaux anticipés
- La possibilité de changer de profil de gestion en cours de contrat
- Une fiscalité avantageuse
Les inconvénients du fonds euro-croissance
- Des risques liés aux fluctuations des marchés financiers et aux choix d’investissement du gestionnaire
- La durée de détention du contrat est de 8-10 ans minimum. Un retrait avant ce délai empêche le capital d’être garanti
- Le rendement du fonds euro-croissance a certes un fort potentiel de rendement, mais il dépend de la performance des actifs
- Les frais peuvent être plus élevés que ceux des fonds euro classiques
- Les retraits anticipés sont soumis à des pénalités
Comment bien investir dans un fonds euro croissance ? 6 conseils d’experts !
Investir dans un fonds eurocroissance peut être avisé, mais aussi bien risqué. On vous donne donc quelques conseils à suivre pour bien investir dans ce support.
- Soyez renseigné !
Avant de sauter le pas, vous devez comprendre les caractéristiques du fonds euro-croissance, la durée d’investissement la plus adaptée, les frais que vous devrez payer, les performances et les modalités de garantie du capital.
- Définissez votre profil !
Le fonds euro-croissance est un support d’investissement rentable. Cela dépend toutefois de votre profil d’investisseur et de vos objectifs financiers à long terme.
- Choisissez le bon fonds euro-croissance !
Il est important de trouver un fonds euro-croissance de qualité, qui a prouvé sa performance et qui a bien défini sa stratégie d’investissement.
- Diversifiez vos investissements !
N’investissez pas trop dans un fonds euro-croissance. Vous avez tout intérêt à diversifier votre portefeuille.
- Suivez la performance du fonds choisi !
Vous pouvez suivre les performances du fonds euro-croissance et réévaluer votre investissement, profitez donc de cette liberté.
- Faites confiance à un conseiller financier !
Qui de mieux qu’un conseiller financier pour vous aiguiller dans vos projets d’investissement ? Il vous aidera à choisir le meilleur fonds euro-croissance en fonction de votre profil et de vos besoins.
Le fonds euro-croissance est un support d’investissement dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. Il vise à combiner les caractéristiques des fonds en euros et des unités de compte. Il a toutefois un potentiel de rendement plus élevé à long terme et bénéficie d’une garantie du capital.
La réponse est oui ! Le fonds euro-croissance présente une garantie du capital investi, à partir du moment où le contrat est détenu jusqu’à sa date d’échéance (8-10 ans minimum).
Le rendement du fonds euro-croissance n’est pas garanti et dépend de la performance des actifs sous-jacents du fonds. Il peut varier en fonction des fluctuations des marchés financiers. Référez-vous aux performances passées du fonds euro-croissance qui vous intéresse et aux perspectives économiques à long terme.