À chaque voyage, nous nous posons presque tous la même question : “Ma carte bancaire couvre-t-elle mon voyage si je dois l’annuler ?”. Et faute d’avoir une réponse précise, nous espérons ne pas devoir solliciter notre assurance. Pour y voir plus clair, voici les motifs couverts par l’assurance de carte bancaire, ses conditions et ses limites. Vous verrez que pour être tranquille dès la réservation, la souscription d’une assurance voyage reste bien précieuse.
Les points clés à retenir :
- L’assurance annulation voyage de carte bancaire n’existe pas pour les cartes bancaires classiques.
- L’assurance de carte bancaire ne couvre pas toutes les annulations. Les garanties varient suivant la gamme de la carte, avec des plafonds à prendre en compte.
- La carte bancaire couvre généralement les frais de transport, mais pas forcément les frais annexes.
- Une assurance d’annulation voyage spécifique permet d’obtenir une meilleure couverture.
Assurance de carte bancaire : votre voyage est-il vraiment assuré ?
La carte bancaire permet parfois de bénéficier d’une protection d’assurance annulation pour un futur voyage. Mais des restrictions s’appliquent. Voici les principales conditions à respecter pour bénéficier de l’assurance annulation de voyage avec sa carte bancaire :
- La réservation du voyage doit s’effectuer avec cette carte bancaire. Si vous disposez de deux cartes au sein du foyer, privilégiez celle offrant une meilleure garantie.
- Seulement certaines cartes bancaires bénéficient de l’assurance annulation voyage.
- L’assurance annulation voyage fonctionne uniquement dans le cadre d’un motif bien précis (maladie, accident, décès d’un proche, licenciement…).
- Un plafond de remboursement annuel et par assuré s’applique. Ce montant est plus élevé avec une assurance de voyage spécifique souscrite.
Voici des exemples de couverture de l’assurance de carte bancaire, seulement pour les cartes Premium ou de gamme supérieure :
- Les frais de transport non annulables, comme les billets d’avion ou les billets de train
- Les surcoûts liés à la modification des billets
- Les réservations d’hôtels, mais seulement pour certaines cartes bancaires
Mais contrairement à une assurance de voyage classique, l’assurance de carte bancaire ne couvre pas :
- Certaines destinations de voyage précises, dites “à risque” par les autorités internationales ou nationales.
- Les annulations sans un motif valable (maladie grave, décès d’un proche, licenciement, accident ou dommages matériels importants avant le départ…).
- Les montants dépassant un certain seuil financier, en fonction des banques.
- Les excursions et activités déjà payées, pas forcément remboursées par l’assurance de la carte.
- Les locations saisonnières, généralement pas couvertes. Il vaut mieux alors souscrire à une assurance annulation spécifique.
Le problème lié au voyage doit se signaler dans les 72 heures après l’événement afin d’obtenir une prise en charge par l’assurance annulation ou modification de voyage de la carte bancaire.
La carte bleue éligible à l’assurance annulation voyage
L’assurance de carte bancaire affiche aussi un plafond de remboursement bien plus bas qu’une assurance de voyage classique. La couverture offerte par la carte bancaire évolue suivant sa gamme. Voici les cartes éligibles à l’assurance annulation voyage et les modalités en termes de plafond.
| Type de carte | Assurance annulation voyage | Plafond de la couverture |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique* (Visa Classic, Mastercard classique) | ❌ Non | – |
| Carte premium (Visa Premier, Gold et carte Ultim de Boursorama) | ✅ Oui | Jusqu’à 5000 € par assuré et par an. |
| Carte ultra premium (Visa Premium, Mastercard Platinium) | ✅ Oui | Jusqu’à 7500 € par assuré et par an. |
| Carte hyper premium (Visa Infinite, World Elite Mastercard) | ✅ Oui | Jusqu’à 10 000 € par assuré et par an. |
| Avec une assurance voyage classique spécifique | ✅ Oui | Au moins 15 000 € par assuré et par an. |
💡 * La carte bancaire classique ne comporte pas d’assurance annulation voyage. Elle intègre généralement juste les garanties de base, comme l’assistance médicale, le rapatriement ou l’assistance juridique à l’étranger.
👉 Si votre carte ne couvre pas l’annulation voyage ou si vous souhaitez couvrir le montant total de voyage, il est recommandé de souscrire à une assurance voyage spécifique.
Les assurances de voyage avec la carte visa premier, la carte Ultim Boursorama, la carte Gold du Crédit Agricole…
Les cartes classiques comme la Mastercard simple ou la Visa Classic ne proposent généralement pas d’assurance annulation voyage. Voici un détail des différentes cartes des banques pour savoir quelle protection est possible en cas d’annulation de voyage.
La carte Visa Premier
Les frais d’annulation ou de modification de voyage font l’objet d’une couverture de 5000 € par assuré et par an pour la carte Visa Premier. Il faut avoir payé avec sa carte pour en bénéficier.
Elle couvre
- Le décès d’un proche
- La maladie ou l’accident grave à condition d’effectuer une déclaration sous les 72 heures
- Le licenciement économique
- Le préjudice matériel grave sur vos biens immobiliers ou locaux professionnels, avec un sinistre 10 jours avant le départ
Les garanties exclues
- Les modifications professionnelles : la mutation, l’octroi d’un nouvel emploi, la suppression ou juste la modification des congés
- Le changement d’avis comme avec une assurance annulation voyage tous motifs
La carte Ultim de Boursorama
Assez complète, la carte Ultim de Boursorama offre aussi un plafond de couverture à 5000 € par personne et par an.
Elle couvre
- la maladie
- l’accident
- le décès d’un proche
- le licenciement économique et le préjudice
Couverture supplémentaire
- Les catastrophes naturelles
- La convocation judiciaire imprévue
- La perte et le vol des bagages
- Le retard de vol
- La responsabilité civile à l’étranger
- Le rapatriement médical
- L’obtention d’un nouvel emploi ou d’une mutation professionnelle
- La suppression ou la modification des congés par l’employeur
Les garanties exclues
- Le changement d’avis comme avec une assurance annulation voyage tous motifs
- Une maladie connue avant le départ, non stabilisée
👉 Il vaut mieux régler son voyage avec sa carte bancaire Ultim de Boursorama, même si certaines garanties restent accessibles en étant juste propriétaires de la carte. La couverture permet de se couvrir, ainsi que sa famille ou ses proches participants au voyage.
La carte Gold du Crédit Agricole ou chez d’autres banques
Le plafond et les garanties pour l’annulation ou l’interruption de voyage avec la carte Gold sont variables suivant les banques. Voici les motifs principaux couverts avec cette carte :
Elle couvre
- La dégradation du véhicule de location
- La maladie, l’accident grave ou le décès d’un proche
- La perte, le vol ou la détérioration des bagages
- Le préjudice matériel important
- Le licenciement économique ou l’obtention d’un emploi ou d’un stage rémunéré
- La mutation ou le changement des dates de congés par l’employeur
Les garanties exclues
- La peur de voyager ou le changement d’avis
- L’oubli de vaccins obligatoires ou de papier pour le voyage (passeport, visa…)
Attention, la couverture s’applique pour 90 jours consécutifs uniquement. Le paiement du voyage doit aussi s’effectuer avec 70 % au moins de cette carte Gold. Et pour toute demande avec la carte Golf, une franchise peut s’appliquer.
N’hésitez pas à demander à votre banque l’ensemble des garanties offertes par votre carte bancaire pour y penser en cas de problème sur votre voyage. Des exclusions et modalités peuvent apparaître afin de bénéficier de remboursement en cas d’annulation ou de modification de voyage.
Et pour éviter le stress d’exclusions de garanties, il vaut mieux prévoir une assurance annulation spécifique à votre voyage.
FAQ de l’assurance annulation voyage comprise avec la carte bancaire
C’est donc directement auprès de sa banque qu’il faut s’adresser pour obtenir ce service. Certaines banques disposent d’un numéro de téléphone dédié, à contacter pour toute demande. Il faut fournir les documents demandés, dans un temps imparti, généralement sous 72 heures après l’événement. L’assurance de carte bancaire demande souvent une attestation médicale, un certificat de décès et une autre preuve d’annulation.
Cette prestation est propre à chaque carte bancaire et à chaque cas d’assistance. Pour vérifier la présence de garantie en cas de déplacement à l’étranger et d’assistance, le titulaire de la carte peut consulter la notice d’assurance de son contrat. Elle est disponible en ligne ou se demande directement auprès de son conseiller financier. Le cas de présence de garantie dépend du type de carte dont vous disposez. Une carte classique ne permet pas de bénéficier d’un remboursement spécifique pour un voyage à l’étranger.
Une assurance de voyage spécifique permet d’obtenir le plus haut niveau de dédommagement financier en cas de modification de voyage. Les garanties de l’assurance annulation de la carte bleue se limitent à un plafond bas et diffèrent selon le type de carte. Pour bénéficier d’une assistance rapide et d’une garantie spécifique pour un voyage désigné, il vaut mieux privilégier une assurance de voyage dédiée. Le plafond de couverture pour les frais d’hospitalisation et de rapatriement augmente également avec une assurance voyage. Une assurance annulation de carte bancaire reste limitée pour les soins, notamment dans les pays où la santé est extrêmement onéreuse, comme aux États-Unis ou au Japon.